Современная роль банковского ипотечного кредитования физических лиц

Дата изготовления: май 2025 года. 

Объект исследования - АО «Россельхозбанк».

Проведен анализ данных на 01.03.2025 г.

Целью данной работы является анализ современной роли банковского ипотечного кредитования физических лиц на примере АО Россельхозбанк. Для достижения этой цели будут поставлены задачи по изучению:

1. Теоретические аспекты банковского ипотечного кредитования физических лиц.

2. Нормативно-правовая база кредитования физических лиц.

3. Банковские кредиты физическому лицу, их виды.

4. Ипотечное кредитование физических лиц.

5. Анализ ипотечного кредитования физических лиц в АО «Россельхозбанк» за 2022-2024 годы.

6. Характеристика АО «Россельхозбанк».

7. Оценка ипотечного кредитования физических лиц в АО «Россельхозбанк» за 2022-2024 годы.

8. Перспективы развития банковского ипотечного кредитования физических лиц.

ВВЕДЕНИЕ...........................................................................................................3

1.ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ БАНКОВСКОГО ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ....5

1.1Нормативно-правовая база кредитования физических лиц…….…………5

1.2Банковские кредиты физическому лицу, их виды………………………10

1.3Ипотечное кредитование физических лиц…………………………………15

2.АНАЛИЗ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК» ЗА 2023-2025 ГОДЫ...................................................................................................................23

2.1Характеристика АО «Россельхозбанк»……………………………….……23

2.2Оценка ипотечного кредитования физических лиц в АО «Россельхозбанк» за 2023-2025 годы…32

2.3Перспективы развития банковского ипотечного кредитования физических лиц….40

ЗАКЛЮЧЕНИЕ..................................................................................................49

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ.....................................52

1. Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (ред. от 19.04.2024) // Консультант Плюс

2. Афанасьева, Оксана Банковское дело: современная система кредитования / Оксана Афанасьева. М.: КноРус, 2020. 314 c.

3. Белоглазова, Г. Н. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка / Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кроливецкая. М.: Юрайт, Высшее образование, 2023. 424 c.

4. Боннер, Е. А. Банковское кредитование / Е.А. Боннер. М.: Городец, 2020. 160 c.

5. Волков А.А. Ипотечное кредитование: сущность, функции и классификация // Вестник Академии знаний. 2020. № 3 (38). 324-334 с.

6. Горемыкин, В.А. Ипотечное кредитование / В.А. Горемыкин. М.: Московский государственный индустриальный университет (МГИУ), 2020. 359 c.

7. Гринько Е.Л. Финансово-аналитические аспекты учета и финансового мониторинга банковского ипотечного кредитования в Российской Федерации / Е.Л. Гринько, Н.В. Алесина, А.М. Балаклеева // Актуальные вопросы учета и управления в условиях информационной экономики. 2020. № 2. 215-221 с.

8. Гриценко М.А. Ипотечное кредитование: текущее состояние и перспективы развития в условиях эпидемии коронавируса / М.А. Гриценко, А.В. Дроздова // Экономика и бизнес: теория и практика. 2020. № 5-2. 25-30 с.

9. Желтякова Д.В., Зернова Л.Е. Проблемы ипотечного кредитования пути их решения // Сборник материалов по итогам Всероссийского конкурса на лучшую научно-исследовательскую работу студентов. 2020. 9-15 с.

10. Жилан О.Д., Габриелян М.В. К вопросу о проблемах развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации // Экономика: вчера, сегодня, завтра. 2023. Том 12. M 5-1. 554-565 с.

11. Звонова, Е. А. Деньги, кредит, банки : учебник и практикум для среднего профессионального образования / Е. А. Звонова, В. Д. Топчий ; под общей редакцией Е. А. Звоновой. Москва : Издательство Юрайт, 2022. 456 с.

12. Ильина А.В., Езангина А.В. Рынок ипотечного жилищного кредитования России: состояние и перспективы развития // Социальные и экономические системы. 2023. M 6-1(30.1). 214-233 с.

13. Кириенко, А. А. Ипотека в вопросах и ответах / А.А. Кириенко. М.: Юстицинформ, 2023. 375 c.

14. Козорезов Д.Н. Современные проблемы рынка ипотечного кредитования в России и возможные пути их решения / Д.Н. Козорезов. Новая наука: проблемы и перспективы, 2020. 237-241 с.

15. Колобов С.С. Жилищное ипотечное кредитование: состояние и перспективы развития / С.С. Колобов, В.С. Колобова. Торговая корпорация Дашков, 2020. 120 с.

16. Костерина, Т. М. Банковское дело. Учебник / Т.М. Костерина. М.: Юрайт, 2022. 334 c.

17. Крюков, Р.В. Банковское кредитование. Конспект лекций / Р.В. Крюков. М.: Приор, 2022. 632 c.

18. Ларина, О. И. Банковское дело. Практикум : учебное пособие для вузов / О. И. Ларина. 2-е изд., перераб. и доп. Москва : Издательство Юрайт, 2022. 234 с.

19. Логинов А.П. Ипотечное жилищное кредитование в России / А.П. Логинов. ЭКО, 2022. 23-33 с.

20. Лялькова Д.А., Рахматуллина Ю.А. Оценка текущего состояния рынка ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации. Сибирская финансовая школа. 2023;(1):109-113 с.

21. Матвеевский С.С., Протосеня А.Д. Ипотечное кредитование в России: особенности и возможные пути развития // Финансовые рынки. 2023. № 4. 61-64 с.

22. Метревели Е.Г. Совершенствование программ ипотечного кредитования // Современная наука: актуальные проблемы теории и практики. Серия: Экономика и право. 2020. № 6. 68-76 с.

23. Ордынская Е.В., Черковец М.В., Леонов И.А. Современная ситуация на российском рынке ипотечных кредитов: основные проблемы и возможности для развития // Жилищные стратегии. 2023. Том 9. № 3. 261-282 с.

24. Пацкевич А.Д. Тенденции развития ипотечного кредитования в России // StudNet. 2020. № 10. 42-47 с.

25. Разумова, И. А. Ипотечное кредитование / И.А. Разумова. Москва: Мир, 2023. 208 c.

26. Рахимов Р.Р. Основные риски ипотечных жилищных кредитов и пути их снижения // Вестник университета (Российско-Таджикский (Славянский) университет). 2022. № 2 (74). 69-78 с.

27. Рей Я.И. Отдельные проблемы ипотечного жилищного кредитования // Актуальные проблемы частного и публичного права: сб. науч. ст. магистрантов. Санкт-Петербург, 2019. 114-121 с.

28. Русецкий, А. Е. Ипотека / А.Е. Русецкий. М.: Юстицинформ, 2022. 998 c.

29. Савинова В.А. Теоретические основы ипотечного жилищного кредитования и современная практика его развития в России / В.А. Савинова, А.Ю. Самсуни. Экономические науки, 2020. 81-86 с.

30. Сидоркина И.И. Совершенствование действующей модели ипотечного кредитования в Российской Федерации // Развитие науки, технологий, образования в XXI веке: актуальные вопросы, достижения и инновации /Под общ. ред. Г. Ю. Гуляева. Пенза: Наука и Просвещение, 2023. 30-41 с.

31. Степанова, Д.И. Тренды развития российского рынка жилищной ипотеки / Д. И. Степанова, Д. Ю. Миронова // Аудиторские ведомости. 2020. № 3. 100-103 с.

32. Столбовская Н.Н. Развитие банковского ипотечного жилищного кредитования в России : монография / Н.Н. Столбовская, В.М. Мазняк ; Донской гос. техн. ун-т. Ростов-на-Дону : ДГТУ, 2020. 159 с. 

33. Тамбиева Х.М. Технические основы ипотечного жилищного кредитования и современная практика его развития в России // Алиевские чтения : сб. материалов науч. сессии. Карачаевск, 2020. 249-254 с.

34. Травкина Е.В. Тенденции развития ипотечного жилищного кредитования в России // Теория и практика общественного развития. 2023. M 10. 68-73 с.

35. Часовских А.В. Ипотека как инструмент инвестирования // Академическая публицистика. 2020. № 12. 245-249 с.

36. Чеклаукова Е.Л., Думлер Е.И. Современное состояние рынка ипотечного кредитования в России // Сборник научных трудов Ангарского государственного технического университета. 2023. M 19. 381-387 с.

37. Шаманина Е.И., Ларина С.А., Тадевосян С.А. Технологии виртуальной реальности и перспективы их применения в ипотечном кредитовании. E-Management. 2023;5(1):59-68 с.

38. Шин, А.Ю. Жилищное обеспечение граждан РФ - аренда или ипотека? / А. Ю. Шин // Теория права и межгосударственных отношений. 2023. Т. 1. № 9(21). 398-406 с.

39. https://cbr.ru/statistics/bank_sector/mortgage/Indicator_mortgage/0323/ - Сайт ЦБ РФ

40. https://frankrg.com/news/ipoteka-itogi-avgusta-2024-goda - Сайт Frank RG

41. https://xn--d1aqf.xn--p1ai/upload/iblock/98e/l6nroew0rfmvbpslgtdfgdzxzdcv312s.pdf - Обзор рынка ипотечного кредитования в II квартале 2024 года

42. https://profescrow.ru/wp-content/uploads/2025/04/mh3oek1o0wy25bct3totj9gjirp8jfda.pdf -Итоги работы крупнейших ипотечных банков за март 2025 года

43. https://analizbankov.ru/bank.php?BankId=vtb-1000&BankMenu=nadezhnost – Портал банковского аналитика