Банковское кредитование субъектов малого и среднего предпринимательства в РФ
Год защиты: 2025.
Объем работы: 25 стр.
Цель выпускной квалификационной работы заключается в анализе кредитования, проблемах и перспективах развития кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства в АО Россельхозбанк.
Для достижения поставленной цели в работе решались следующие задачи: рассмотреть сущность и специфику кредитования субъектов МСБ;
а) ознакомиться с видами банковского кредитования субъектов МСБ;
б) охарактеризовать организационно-экономическую характеристику банка;
в) провести анализ основных финансовых показателей банка;
г) проанализировать кредитные продукты банка для МСБ;
д) рассмотреть способы минимизации рисков кредитования малого и среднего предпринимательства в АО Россельхозбанк
е) выявить основные проблемы в кредитовании субъектов МСБ и предложить пути их совершенствования;
ж) выявить пути решения взаимодействия АО Россельхозбанк с субъектами малого и среднего предпринимательства
Предмет исследования - кредитование субъектов малого и среднего бизнеса (МСБ).
Объект исследования – АО Россельхозбанк.
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ КРЕДИТОВАНИЯ СУБЪЕКТОВ МАЛОГО И СРЕДНЕГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА 8
1.1 Сущность и специфика кредитования субъектов малого и среднего бизнеса в РФ 8
1.2 Виды банковского кредитования субъектов малого и среднего бизнеса в России 19
1.3 Организация процесса кредитования малого и среднего бизнеса 26
2. АНАЛИЗ ПРАКТИКИ КРЕДИТОВАНИЯ СУБЪЕКТОВ МАЛОГО И СРЕДНЕГО ПРЕДПРИНИМАЛЬСТВА В АО РОССЕЛЬХОЗБАНК 34
2.1 Организационно-экономическая характеристика АО РОССЕЛЬХОЗБАНК 34
2.2 Оценка условий и тенденций кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства в АО РОССЕЛЬХОЗБАНК 40
2.3 Способы минимизации рисков кредитования малого и среднего предпринимательства в АО Россельхозбанк 61
3. МЕТОДЫ УПРАВЛЕНИЯ И ПРОБЛЕМЫ ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ АО РОССЕЛЬХОЗБАНК С СУБЪЕКТАМИ МАЛОГО И СРЕДНЕГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА 64
3.1 Методы управления малым и средним предпринимательство в АО Россельхозбанк 64
3.2 Проблемы и пути решения взаимодействия АО Россельхозбанк с малыми и средними предпринимательствами 68
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 74
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 77
ПРИЛОЖЕНИЕ 83
Нормативные правовые акты
1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12 декабря 1993 года) (с учетом поправок, внесенными Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 N 6-ФКЗ) [Текст]: офиц. текст. – Проспект, 2015.
- 32с.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 06.04.2016) // Информационно - справочная система Консультант Плюс: Режим доступа: http://base.consultant.ru.base=LAW;n177647
3. О центральном банке [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ (ред. от 03.04.2014 г.) // Информационно - справочная система Консультант Плюс: - Режим доступа: http://base.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=LAW;n=155171
4. О банках и банковской деятельности [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 2.12.1990г. № 395-1 (ред. от 03.02.2016 г.) // Информационно - справочная система Консультант Плюс: [сайт]. - Режим доступа: http://www.consultant.ru/popular/bank/
5. О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации: [федер. закон от 24 июля 2007 г. № 209-ФЗ (ред. от 28.07.2023)] [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». - Режим доступа: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_52144/ (дата обращения: 23.12.2024).
6. О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций Электронный ресурс]: Федеральный закон от 25.02.1999г. № 40-ФЗ (ред. От 02.07.2016 г.) // Информационно - справочная система Консультант Плюс: Режим доступа: http://base.consultant.ru/cons/cgi/online
7. О развитии сельского хозяйства: федеральный закон от 29.12.2006 № 264- ФЗ [Электронный ресурс] // КонсультантПлюс. – Электрон. Текст. дан. – Москва, 1992-2016. – Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_64930
8. Государственная программа развития сельского хозяйства и регулирования рынков сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия [Электронный ресурс]: постановление Правительства Российской Федерации от 14 июля 2007 г. № 446 // Министерство сельского хозяйства РФ. – Москва, 2002- 2016. – Режим доступа: http://www.mcx.ru/documents/document/v7_show/1364.146.htm
9. Государственная программа развития сельского хозяйства и регулирование рынков сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия [Электронный ресурс]: постановление Правительства Российской Федерации от 14 июля 2012 г. № 717 (в редакции постановления Правительства Российской Федерации от 19 декабря 2014 г. № 1421) // Министерство сельского хозяйства РФ. – Москва, 2002-2016. – Режим доступа: http://www.mcx.ru/navigation/docfeeder/show/342.htm
10. О создании Российского сельскохозяйственного банка [Электронный ресурс]: распоряжение Президента РФ от 15.03.2000 № 75-рп // КонсультантПлюс. – Москва, 1992-2016. – Режим доступа: http://base.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=EXP;n=216389
11. Об утверждении Доктрины продовольственной безопасности Российской Федерации [Электронный ресурс]: указ Президента РФ от 30.01.2010
№ 120 // КонсультантПлюс. – Москва, 1992-2016. – Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_96953
Монографии, учебники, учебные пособия
12. Киселев А.Д. Внедрение инновационных технологий в Уральский банк реконструкций и развития // Инновации. Наука. Образование. 2020. №13. С. 12-21.
13. Основы банковского дела: учебное пособие / под ред. А.М. Карминского. М.: ИД ФОРУМ: НИЦ Инфра-М, 2019. 272 с.
14. Организация деятельности коммерческого банка: учебник / под ред. Е. А. Звоновой. М.: Инфра-М, 2018. 632 с
15. Исаева П.Г. Структура коммерческого банка и организационные основы его деятельности // Азимут научных исследований: экономика и управление. 2020. Т.9. №2(31). С. 262-264
16. Ахметова Г.Т. Формы и функции краткосрочного кредитования предприятий, их особенности // Актуальные научные исследования в современном мире. 2019. №1-1(45). С. 13-23.
17. Зубов С. А. Кредитование юридических лиц в 2020 г.: рост и стабилизация // Экономическое развитие России. 2021. № 3. С.44-47.
18. Банковское дело: учебное пособие / под ред. канд. экон. наук, доц. Н. Н. Мокеевой. М.: ФЛИНТА: Изд-во Урал. ун-та, 2022. 296 с.
19. Павлова Ю.А. Основные принципы взаимодействия субъектов банковского кредитования // Вестник Томского государственного университета. Экономика. 2019. №47. С. 153-164.
20. Жалдак А.А. Проблемы и перспективы кредитования российскими коммерческими банками малого бизнеса // Тенденции развития науки и образования. 2021. №74-7. С. 81-85.
21. Зинурова Р.И. Современные тенденции кредитования малого и среднего бизнеса в Российской экономике // Управление устойчивым развитием. 2021. №5(36). С. 24-30.
22. Вирабян Н.М. Банковское кредитование субъектов малого и среднего бизнеса в Российской Федерации: проблемы и пути решения // Молодой ученый. 2020. №2(292). С. 237-239.
23. Бойко В.В. Разновидности и формы кредитования в России // Бизнесобразование в экономике знаний. 2021. №2(19). С. 23-25.
24. Деньги, кредит, банки. Денежный и кредитный рынки: учебник для среднего профессионального образования / под ред. М. А. Абрамовой, Л. С. Александровой. М.: Издательство Юрайт, 2022. 424 с.
25. Казимагомедов А.А. Организация кредитной работы: учебник. М.: ИНФРА-М, 2021. 198 с.
26. Калашник Н.А. Анализ кредитной политики коммерческих банков в современных условиях // Инновационные технологии в машиностроении, образовании и экономике. 2019. Т. 22. №2(12). С. 254-257.
27. Агафонова М.С. Финансовая устойчивость и надежность коммерческих банков: теоретические аспекты // Цифровая и отраслевая экономика. 2020. №4(21). С. 51-54.
28. Бельков, М.А. Управление кредитным риском банка на стадии разработки кредитного продукта для субъектов малого и среднего предпринимательства [Текст] / М.А.Бельков: автореферат диссертации к.э.н. по специальности 08.00.10 – Финансы, денежное обращение и кредит. - Иваново. – 2013. -55 с. 68
29. Богданчикова, И.О. Формирование и реализация потенциала малого предпринимательства с использованием методов государственного регулирования [Текст] / И.О.Богданчикова: автореферат диссертации к.э.н. по специальности 08.00.10 – Финансы, денежное обращение и кредит. - Казань. – 2013. – 80 с.
30. Боровкова, В.А. Банки и банковское дел [Текст]: учебное пособие / В.А. Боровкова – М.: Юрайт, 2014. - 623с.
31. Брауде, С.Л. О новых способах совершения преступлений в кредитно-банковской сфере [Текст] /С.Л. Брауде // Российский юридический журнал. - 2016. - № 6. - С. 222-228
32. Быканова, Н.А Формирование эффективной системы финансирования малого бизнеса путем совершенствования кредитования и развития технологии микрофинансирования [Текст] / Н.А.Быканова:
автореферат диссертации к.э.н. по специальности 08.00.10 – Финансы, денежное обращение и кредит. - Орел. – 2012. – 65 с.
33. Виниченко, Ю.С. Направления и эффективность государственной поддержки развития малого предпринимательства [Текст] / Ю.С. Виниченко: автореферат диссертации к.э.н. по специальности 08.00.10 – Финансы, денежное обращение и кредит. – Великий Новгород. – 2013. – 65 с.
34. Витрянский, В. В. Договорное право [Текст] / В.В. Витрянский, М.И. Брагинский: уч.пособие. 5. Т. 2. М., - 2014. – 456 с.
35. Гладкова, В.Е. Микрофинансирование как инновационный инструмент развития кредитной системы РФ [Текст] / В.Е. Гладкова: автореферат диссертации к.э.н. по специальности 08.00.10 – Финансы, денежное обращение и кредит. - Москва. – 2013. – 78 с.
36. Горелая, Н. В. Основы банковского дела [Текст]: учеб. пособие / Н. В. Горелая, А.М. Карминский. – М.: Инфра М, 2013. – 272 с.
37. Жарковская, Е.П. Банковское дело. [Текст]: учебное пособие / Е.П. Жарковская /– М.: Омега - Л, 2015. - 259с. 69
38. Звонова, Е. А. Деньги, кредит, банки: учебник и практикум для бакалавров [Текст] / Е. А. Звонова, В. Д. Топчий; под общ. ред. Е. А. Звоновой.
— М.: Издательство Юрайт, 2014. — 455 с.
39. Камчатников, Г.В. Развитие малого инновационного предпринимательства в России и его организационно-экономическое обеспечение [Текст] / Г. В. Камчатников: автореферат диссертации к.э.н. по специальности 08.00.10 – Финансы, денежное обращение и кредит. - Москва. – 2013. – 76 с.
40. Колесов, П.Ф. Экономическая природа банковской конкуренции [Электронный ресурс] / П.Ф. Колесов // Экономика и менеджмент инновационных технологий. 2016. № 11. URL: http://ekonomika.snauka.ru/2012/11/1391
41. Кольцова, Н.В. Оценка финансовой устойчивости банковской системы Российской Федерации [Электронный ресурс] / Н.В. Кольцова, А.Ф.
Савдерова // Российское предпринимательство. — 2016. — № 20 (242). — c. 72-
81. — http://www.creativeconomy.ru/articles/29916/
42. Коробова, Г.Г. Основы банковского дела [Текст]: учеб. пособие для сред. проф. образования / под ред. Г.Г. Коробовой, Ю. И. Коробова. – М.: Магистр, 2013. – 448 с.
Материалы интернет-сайтов
43. Финансовый информационный ресурс [Электронный ресурс]: Режим доступа: http://www.banki.ru/
44. Информационный сайт о банках и банковской деятельности [Электронный ресурс]: http://www.bankir.ru
45. Информационный сайт о банковских кредитах. [Электронный ресурс]: ttp://www.creditorus.ru
46. Информационно-аналитический сайт о банковской деятельности и [Электронный ресурс]: http://www.credit.rbc.ru
47. Официальный сайт ОАО «Россельхозбанк» [Электронный ресурс]: Режим доступа: https://www.rshb.ru
48. Макроэкономическая статистика, платежная система Российской Федерации. // Банк России [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http:
// www.cbr.ru
