Проблемы развития ипотечного жилищного кредитования в условиях нестабильной экономики

Выпускная квалификационная (дипломная) работа на тему: Проблемы развития ипотечного жилищного кредитования в условиях нестабильной экономики.

Год: 2024

Объем: 98 стр.

Оценка: отлично.

Оригинальность работы на момент публикации: 60+% по антиплагиат.вуз.

Целью работы является систематизация теоретических исследований и выявление проблем ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации, а также предложение путей их решения.

Исходя из поставленной цели, можно сформулировать следующие задачи выпускной квалификационной работы:

                 -                 раскрыть сущность, функции и принципы кредита;

                 -                 изучить особенности и роль ипотечного жилищного кредитования;

                 -                 рассмотреть виды и порядок организации ипотечного жилищного кредитования;

                 -                 проанализировать тенденции развития рынка ипотечного жилищного кредитования в РФ;

                 -                 оценить политику банков в области организации ипотечного жилищного кредитования;

                 -                 предложить мероприятия, способствующие повышению эффективности организации ипотечного жилищного кредитования.

Объект исследования: рынок ипотечного жилищного кредитования в РФ.

Предмет исследования: экономические отношения, возникающие в процессе организации ипотечного жилищного кредитования.

1 Теоретические основы организации ипотечного жилищного кредитования 6

1.1 Сущность, функции и принципы кредита 6

1.2 Сущность, роль и виды ипотечного жилищного кредитования 15

1.3 Порядок организации ипотечного жилищного кредитования 23

2 Анализ особенностей организации ипотечного жилищного кредитования в банках РФ  32

2.1 Анализ тенденций развития рынка ипотечного жилищного кредитования в РФ  32

2.2 Анализ политики банков в области организации ипотечного жилищного кредитования 42

3 Проблемы развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации и пути их решения 55

Заключение 80

Список использованных источников 83

Приложение  91

1.             Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ (ред. от 01.07.2021, с изм. от 08.07.2021) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2022), [Электронный ресурс] – URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_9027/ (дата обращения: 10.04.2024).

2.             Жилищный кодекс Российской Федерации: Федер. закон от 29.12.2004 № 188-ФЗ (ред. от 22.04.2024, с изм. от 25.04.2024) [Электронный ресурс]. – URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_51057/ (дата обращения: 09.04.2024).

3.             О государственной регистрации недвижимости: Федер. закон от 13.07.2015 № 218-ФЗ [Электронный ресурс]. – URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_182661/ (дата обращения: 10.04.2024).

4.             О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации: постановление Правительства РФ от 11.01.2000 № 28 (ред. от 08.05.2002) [Электронный ресурс]. – URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_25763/ (дата обращения: 12.04.2024).

5.             Об ипотеке (залоге недвижимости) : Федер. закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ (последняя редакция) [Электронный ресурс]. – URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_19396/ (дата обращения: 09.04.2024).

6.             Об ипотечных ценных бумагах: Федер. закон от 11.11.2003 № 152-ФЗ [Электронный ресурс]. – URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_44997/ (дата обращения: 09.04.2024).

7.             Об утверждении государственной программы Российской Федерации «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации»: Постановление Правительства РФ от 30.12.2017 № 1710 (ред. от 22.04.2024) [Электронный ресурс]. – URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_286800/ (дата обращения: 10.04.2024).

8.             Об утверждении Стратегии повышения финансовой грамотности в Российской Федерации на 2017-2023 годы: Распоряжение Правительства РФ от 25.09.2017 № 2039-р [Электронный ресурс]. – URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_278903/ (дата обращения: 20.05.2024).

9.             Уголовный кодекс Российской Федерации от 13.06.1996 № 63-ФЗ (ред. от 28.04.2023). [Электронный ресурс]. – URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_10699/ (дата обращения: 10.04.2024).

10.         Алиев Б. Х. Деньги, кредит, банки [Текст]: учебное пособие / Б.Х. Алиев, С.К. Идрисова, Д.А. Рабаданова. - Москва : Вузовский учебник : ИНФРА-М, 2023. — 288 с.

11.         Баровская В.А. Банковское дело. В 2 частях. Ч. 1 [Текст]: учебник и практикум для среднего профессионального образования / В. А. Боровкова [и др.] ; под редакцией В. А. Боровковой. - 6 ‑ е изд., перераб. и доп. - Москва : Издательство Юрайт, 2022. — 375 с.

12.         Баронин С. А. Ипотечное кредитование жилищного строительства : учебное пособие / под общ. ред. С.А. Баронина, В.С. Казейкина. — Москва : ИНФРА-М, 2022. - 189 с. + Доп. материалы [Электронный ресурс]. — (Высшее образование: Бакалавриат). - ISBN 978-5-16-006823-7. - Текст : электронный. - URL: https://znanium.com/catalog/product/1855493 (дата обращения: 24.04.2024). – Режим доступа: по подписке.

13.         Бузырев В.В. Экономика жилищной сферы [Текст]: Учебник/ В.В. Бузырев, Н.В. Васильева, В.С.Чекалин и др., 2-е изд. - М.: ИЦ РИОР, НИЦ ИНФРА-М, 2019. - 363 с.

14.         Бураков Д.В. Финансы, деньги и кредит : учебник и практикум для вузов / Д. В. Бураков [и др.] ; под редакцией Д. В. Буракова. — 3-е изд., перераб. и доп. — Москва : Издательство Юрайт, 2024. — 303 с. — (Высшее образование). — ISBN 978-5-534-17280-5. — Текст: электронный // Образовательная платформа Юрайт [сайт]. с. 93 — URL: https://urait.ru/bcode/537087/p.93 (дата обращения: 26.04.2024).

15.         Гриненко С.В / Учебное пособие. Конспект лекции по курсу: Экономика недвижимости. [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www.aup.ru/books/m94/ (дата обращения: 16.04.2024).

16.         Дворецкая А. Е. Деньги, кредит, банки [Текст]: учебник для вузов / А. Е. Дворецкая. — 3-е изд., перераб. и доп. — Москва : Издательство Юрайт, 2023. — 551 с.

17.         Иванов В. В. Деньги, кредит, банки : учебник и практикум для вузов / В. В. Иванов, Б. И. Соколов ; под редакцией В. В. Иванова, Б. И. Соколова. — Москва : Издательство Юрайт, 2024. — 370 с. — (Высшее образование). — ISBN 978-5-534-16923-2. — Текст : электронный // Образовательная платформа Юрайт [сайт]. с. 141 — URL: https://urait.ru/bcode/536554/p.141 (дата обращения: 26.04.2024).

18.         Калинин Н. В. Деньги. Кредит. Банки [Текст]: учебник для бакалавров / Н. В. Калинин, Л. В. Матраева, В. Н. Денисов. — Москва : Издательско-торговая корпорация «Дашков и К°», 2018. - 304 с.

19.         Катасонов В.Ю. Деньги, кредит, банки : учебник и практикум для среднего профессионального образования / В. Ю. Катасонов [и др.] ; под редакцией В. Ю. Катасонова, В. П. Биткова. — 3-е изд., перераб. и доп. — Москва : Издательство Юрайт, 2024. — 519 с. — (Профессиональное образование). — ISBN 978-5-534-16198-4. — Текст : электронный // Образовательная платформа Юрайт [сайт]. с. 196 — URL: https://urait.ru/bcode/543716/p.196 (дата обращения: 23.04.2024).

20.         Косарева Н. Б. Основы ипотечного кредитования: учеб. пособие. М.: «Финансы и статистика», 2006.

21.         Кузнецова Е. И. Деньги, кредит, банки : учебное пособие для студентов вузов, обучающихся по направлениям «Экономика» и «Управление» / Е. И. Кузнецова ; под. ред. Н. Д. Эриашвили. - 2-е изд., перераб. и доп. - Москва : ЮНИТИ-ДАНА, 2017. - 567 с. - ISBN 978-5-238-01593-4. – Текст : электронный. - URL: https://znanium.com/catalog/product/2126487 (дата обращения: 27.04.2024). – Режим доступа: по подписке.

22.         Купцов М. М. Денежное обращение, финансы, кредит и налоговая система [Текст]: Учебное пособие / Купцов М.М., - 2-е изд. - Москва :ИЦ РИОР, 2018. - 121 с.

23.         Лаврушин О.И. Банковское дело [Текст]: учебник / О.И. Лаврушин, И.Д.Мамонова, Н.И. Валенцева [и др.]; под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра эконом. наук, проф. О.И.Лаврушина. – 8 - ое изд., стер. – М. : КНОРУС, 2009. – 768 стр.

24.         Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки [Текст] : учебник для студентов, обучающихся по направлению "Экономика" / [Лаврушин О. И. и др.] ; под ред. О. И. Лаврушина ; ФГБОУ ВПО "Финансовый ун-т при Правительстве Российской Федерации". - 15-е изд., стер. - Москва : КноРус, 2016. - 448 с.

25.         Марамыгин М.С. Деньги, кредит, банки [Текст]: учебник / под общ. ред. М. С. Марамыгина, Е. Н. Прокофьевой. – Екатеринбург : Изд-во Урал. ун-та, 2019. – 384 с

26.         Нешитой, А. С. Финансы, денежное обращение, кредит [Текст]: Учебник / Нешитой А.С., - 4-е изд., перераб. и доп. - Москва :Дашков и К, 2017. - 640 с.

27.         Разумова И.А. Ипотечное кредитование / И.А. Разумова [Текст]. М.: Книга по Требованию, 2017. 304 c

28.         Романовский М.В. Финансы, денежное обращение и кредит : учебник для вузов / М. В. Романовский [и др.] ; под редакцией М. В. Романовского, О. В. Врублевской, Н. Г. Ивановой. — 4-е изд., испр. — Москва : Издательство Юрайт, 2024. — 582 с. — (Высшее образование). — ISBN 978-5-534-15975-2. — Текст : электронный // Образовательная платформа Юрайт [сайт]. с. 473 — URL: https://urait.ru/bcode/535386/p.473 (дата обращения: 24.04.2024).

29.         Янова С.Ю. Деньги, кредит, банки. Финансовые рынки : учебник для вузов / С. Ю. Янова [и др.] ; под редакцией С. Ю. Яновой. — 2-е изд., перераб. и доп. — Москва : Издательство Юрайт, 2024. — 591 с. — (Высшее образование). — ISBN 978-5-534-16459-6. — Текст : электронный // Образовательная платформа Юрайт [сайт]. с. 172 — URL: https://urait.ru/bcode/544920/p.172 (дата обращения: 23.04.2024).

30.         Аралбаева М.И. Функции участников рынка ипотечного жилищного кредитования. Научная статья. [Электронный ресурс] – Режим доступа : https://elibrary.ru (дата обращения: 16.04.2024).

31.         Барлакова Т.Е. Ипотечное жилищное кредитование: особенности формирования и развития. Научная статья. [Электронный ресурс] – Режим доступа : https://esjournal.ru/files/pdf/201803/201803_56.pdf (дата обращения: 26.04.2024).

32.         Белоусова Е.В. Научная статья: Счет эскроу как способ защиты прав участников строительных отношений. [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://cyberleninka.ru/article/n/schet-eskrou-kak-sposob-zaschity-prav-uchastnikov-stroitelnyh-otnosheniy/viewer (дата обращения: 27.05.2024).

33.         Бурханова К.А. Научная статья: кредитная политика коммерческого банка как экономическая категория. [Электронный ресурс] – Режим доступа : https://cyberleninka.ru (дата обращения: 20.04.2024).

34.         Еременко А.А. Проблемы развития ипотечного кредитования в России / Еременко А.А , Трифонов Д.А. Научная статья. [Электронный ресурс] – Режим доступа : http://vectoreconomy.ru (дата обращения: 22.05.2024).

35.         Корева О.В., Гончарова Е.А. Институциональные особенности российской модели ипотечного жилищного кредитования // Арригиевские чтения по теме: «Глобальный хаос современного мироустройства: сущность, развитие и пути преодоления. Проблемы мирового переустройства в условиях тройного переходного периода». Материалы международной научно-практической конференции. 16-18 мая 2019г. в 2-х частях. – Часть 2 / Под ред. О.В. Пилипенко, С.Ю. Глазьева, А.Э. Айвазова, А.Г. Зайцева, Н.В. Спасской, Е.В. Такмаковой. – Орёл: ФГБОУ ВО «ОГУ имени И.С. Тургенева», 2019. – С.205-212.

36.         Гарант. Информационно – правовой портал. [Электронный ресурс]. –URL: https://www.garant.ru/article/1679080/#6 (дата обращения: 23.05.2024). – Режим доступа: свободный.

37.         ДОМ РФ. Методика оценки кредитоспособности и платежеспособности заемщика и предмета ипотеки. [Электронный ресурс]. URL: https://дом.рф (дата обращения: 18.04.2024). – Режим доступа: свободный.

38.         Единый ресурс застройщиков. [Электронный ресурс]. – URL: https://erzrf.ru/top-zastroyshchikov/rf?topType=1&date=2023 (дата обращения: 22.05.2024). – Режим доступа: свободный.

39.         Федеральная служба государственной статистики. Рынок труда, занятость и заработная плата. [Электронный ресурс]. – URL: https://rosstat.gov.ru/labor_market_employment_salaries (дата обращения: 25.05.2024). – Режим доступа: свободный.

40.         Expatica. Swiss mortgages. [Электронный ресурс]. – URL: https://www.expatica.com/ch/housing/buying/your-guide-to-swiss-mortgages-108440/ (дата обращения: 25.05.2024). – Режим доступа: свободный.

41.         Iinternational monetary fund. Inflation Targeting: Holding the Line. [Электронный ресурс]. – URL: https://www.imf.org/external/pubs/ft/fandd/basics/target.htm (дата обращения: 25.05.2024). – Режим доступа: свободный.

42.         Mortgages in Europe - statistics & facts | Statista. [Электронный ресурс]. – URL: https://www.statista.com/topics/3926/mortgages-in-europe/#topicOverview  (дата обращения: 25.05.2024). – Режим доступа: свободный.

43.         Альфа-Банк: офиц. сайт. [Электронный ресурс]. – URL: https://alfabank.ru/get-money/mortgage/?program=all (дата обращения: 23.05.2024). – Режим доступа: свободный.

44.         Банк ВТБ (ПАО): офиц. сайт. [Электронный ресурс]. – URL: https://www.vtb.ru/personal/ipoteka/ (дата обращения: 23.05.2024). – Режим доступа: свободный.

45.         Ипотека в Европе в 2024 году: условия, процентная ставка: офиц.сайт. [Электронный ресурс]. – URL: https://ipotekaved.ru/za-granicey/ipoteka-v-evrope.html (дата обращения: 28.05.2024). – Режим доступа: свободный.

46.         Как в ходе монополизации меняется российский рынок жилищного строительства. [Электронный ресурс]. – URL: https://ruinformer.com/page/kak-v-hode-monopolizacii-menjaetsja-rossijskij-rynok-zhilishhnogo-stroitelstva (дата обращения: 28.05.2024). – Режим доступа: свободный.

47.         Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации. [Электронный ресурс]. – URL: https://cbr.ru/ (дата обращения: 19.05.2024). – Режим доступа: свободный.

48.         Офсетная ипотека. [Электронный ресурс]. – URL: https://ru.icotokenfund.com/offset-mortgage (дата обращения: 27.05.2024). – Режим доступа: свободный.

49.         Платформа для управления жизненным циклом документов. Почему в России уменьшается количество банков? [Электронный ресурс]. – URL: https://doczilla.pro (дата обращения: 27.05.2024). – Режим доступа: свободный.

50.         Райффайзен банк. Как оформить ипотеку: пошаговая инструкция. [Электронный ресурс]. – URL: https://www.raiffeisen.ru/wiki/kak-oformit-ipoteku/ (дата обращения: 17.04.2024). – Режим доступа: свободный.

51.         Рост цен в России: как менялась инфляция в 2022 году. [Электронный ресурс]. – URL: https://journal.tinkoff.ru/guide/inflation2022/ (дата обращения: 27.05.2024). – Режим доступа: свободный.

52.         Сайт Frank FG – крупнейший поставщик банковской аналитики в России. [Электронный ресурс]. – URL: https://frankmedia.ru/110643/ (дата обращения: 12.05.2024). – Режим доступа: свободный.

53.         Сайт Бробанк. Виды ипотеки в России. [Электронный ресурс]. – URL: https://brobank.ru (дата обращения: 22.05.2024). – Режим доступа: свободный.

54.         Сайт ДОМ.РФ – финансовый институт развития в жилищной сфере. Обзор рынка ипотечного кредитования. [Электронный ресурс]. – URL: https://дом.рф (дата обращения: 12.05.2024). – Режим доступа: свободный.

55.         Сбербанк: офиц. сайт. [Электронный ресурс]. – URL: https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/homenew (дата обращения: 23.05.2024). – Режим доступа: свободный.

56.         Тинькофф журнал. Ипотека с господдержкой. [Электронный ресурс]. – URL: https://journal.tinkoff.ru/wiki/gosipoteka/#ten (дата обращения: 24.05.2024). – Режим доступа: свободный.