Исследование практики ипотечного кредитования в экосистеме банка
Выпускная квалификационная (дипломная) работа на тему: Исследование практики ипотечного кредитования в экосистеме банка.
Год: 2024
Объем: 96 стр.
Оценка: отлично.
Оригинальность работы на момент публикации: 60+% по антиплагиат.вуз.
Цель работы - исследование теории и практики ипотечного кредитования в условиях формирования экосистем банка, выявление перспектив развития клиенториентированных ипотечных банковских программ.
Исходя из поставленной цели, сформулированы следующие задачи исследования:
- изучить сущность, функции, особенности ипотечного кредитования, выявить его роль в реализации мер поддержки населения;
- обосновать необходимость и целесообразность построения экосистем банков, определить степень влияния на повышение эффективности ипотечного кредитования;
- проанализировать деятельность ПАО «Сбербанк» в сфере ипотечного кредитования;
- охарактеризовать взаимодействие с застройщиками в процессе ипотечного кредитования в банковской экосистеме;
- сформулировать перспективы развития ипотечных банковских программ в процессе построения экосистем.
Объект исследования - рынок ипотечного кредитования в условиях построения экосистем банков.
Предметом исследования является эффективность деятельности ПАО
«Сбербанк» в сфере ипотечного кредитования.
1 Теоретико-методические подходы к сущности и организации ипотечного кредитования в экосистеме банка 7
1.1 Сущность, функции, особенности ипотечного кредитования и его роль в реализации мер государственной поддержки населения 7
1.2 Необходимость и целесообразность построения экосистем банков на конкурентном рынке 18
1.3 Этапы осуществления процесса ипотечного банковского кредитования 27
2 Исследование практики ипотечного кредитования в экосистеме банка (на примере ПАО «СБЕРБАНК») 37
2.3 Взаимодействие банка с застройщиками в процессе ипотечного кредитования в экосистеме банка 55
3 Перспективы развития ипотечного банковского кредитования в условиях формирования экосистем 61
3.1 Новые вызовы и проблемы функционирования банков на российском рынке ипотечного кредитования 61
3.2 Развитие клиенториентированных ипотечных программ в процессе формирования банковской экосистемы «СБЕР» 75
1. Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости»). URL:
http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_19396/. дата обращения: 25.04.2022).
2. Постановление Правительства РФ от 11.01.2000 № 28 (ред. от 08.05.2002)
«О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации». URL: http://www.consulta№t.ru/document/cons_doc_LAW_25763/. дата обращения: 25.04.2022).
3. Алиев Б. Х. Деньги, кредит, банки: учеб. пособие / Б.Х. Алиев, С.К. Идрисова, Д.А. Рабаданова. — М.: Вузовский учебник: ИНФРА-М, 2018. —
288 с. - ISB№ 978-5-9558-0356-2. - Текст: электронный. - URL: https://znanium.com/catalog/product/935526 (дата обращения: 13.01.2024).
4. Аракелян Н. Ф. Состояние российской системы ипотечного кредитования / Аракелян Н.Ф., Караваева Ю.С. // Вестник евразийской науки. - 2018. - №2. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/sostoyanie-rossiyskoy-sistemy-ipotechnogo- kreditovaniya (дата обращения: 13.01.2024).
5. Артемова А. А. Формирование экосистем банков в условиях цифровизации
/ А. А. Артемова, Е. С. Матерова // Актуальные проблемы науки и образования в условиях современных вызовов: Сборник материалов XVI Международной научно-практической конференции., Москва, 24 ноября 2022 года. – Санкт- Петербург: Печатный цех, 2022. – С. 258-264. – DOI 10.34755/IROK.2022.58.45.006. – ED№ DZLHGM. Текст: электронный. - URL:
https://elibrary.ru/item.asp?id=49913631 (дата обращения: 30.10.2023). – Режим доступа: по подписке.
6. Банковское дело: учебник / О. И. Лаврушин, Н. Е. Бровкина, Н. И. Валенцева
[и др.]; под ред. О. И. Лаврушина. — М/: КноРус, 2018. — 800 с. — ISBN 978-
5-406-05991-3 Текст: электронный. — URL: https://book.ru/book/925842 (дата обращения: 13.01.2024).
7. Баронин С. А. Ипотечное кредитование жилищного строительства: учебное пособие / под общ. ред. С. А. Баронина, В. С. Казейкина. - М/: ИНФРА-М, 2018
- 189 с. - (Высшее Образование: Бакалавриат). - ISBN 978-5-16-006823-7. - Текст: электронный. - URL: https://znanium.com/catalog/product/951302 (дата обращения: 05.05.2022).
8. Белотелова Н. П. Деньги. Кредит. Банки: учебник / Н. П. Белотелова, Ж. С. Белотелова. - 8-е изд., перераб. – М.: Издательско-торговая корпорация
«Дашков и К°», 2023. - 380 с. - ISBN 978-5-394-05440-2. - Текст: электронный.
- URL: https://znanium.com/catalog/product/2082506 (дата обращения: 13.06.2023). – Режим доступа: по подписке.
9. Бобошко Д. Ю. Анализ становления и перспектив развития банковских экосистем в российской Федерации / Д. Ю. Бобошко, Д. М. Трейстарь // Инновационное развитие экономики. – 2023. – N 3(75). – С. 111-121. – DOI 10.51832/2223798420233111. – EDN EKYEJI. Текст: электронный. - URL:
https://elibrary.ru/item.asp?id=54524807 (дата обращения: 13.07.2023). – Режим доступа: по подписке.
10. Борисенко В. С. Проблемы и перспективы развития банковского обслуживания российских предприятий в условиях цифровой экономики / // Инновационные технологии в машиностроении, образовании и экономике. – 2019. – Т. 22. - № 2(12). – С. 21-25. – EDN JWYJSZ. - Текст: электронный. -
URL: https://elibrary.ru/item.asp?id=41587696/ (дата обращения: 25.01.2023). – Режим доступа: по подписке.
11. Боровкова В. А. Экономика недвижимости: учебник и практикум для академического бакалавриата / В. А. Боровкова, В. А. Боровкова, О. Е. Пирогова. — М/: Издательство «Юрайт», 2019. — 417 с. — (Бакалавр. Академический курс). — ISBN 978-5-534-03352-6. — Текст: электронный // Образовательная платформа Юрайт [сайт]. —
URL: https://urait.ru/bcode/432947 (дата обращения: 09.08.2023).
12. Бруяка А. С. Проблемы и перспективы развития ипотечного кредитования в России / А. С. Бруяка, Е. А. Кричевец // Вектор экономики. – 2023. – № 2(80). – EDN FZFZGT. Текст: электронный. - URL: https://elibrary.ru/item.asp?id=50379283 (дата обращения: 09.08.2023). – Режим доступа: по подписке.
13. Варламова Т. П. Система ипотечного жилищного кредитования в России: формирование и перспективы развития // Вестник Саратовского государственного социально-экономического университета. - 2018. - №5 (74). Текст: электронный. - - URL: https://cyberleninka.ru/article/n/sistema- ipotechnogo-zhilischnogo-kreditovaniya-v-rossii-formirovanie-i-perspektivy- razvitiya. (дата обращения: 09.08.2023).
14. Гималетдинова Э. Р. Современное состояние, проблемы и перспективы развития рынка жилой недвижимости РФ / Э. Р. Гималетдинова, Г. С. Хуснутдинова // Вестник УГНТУ. Наука, образование, экономика. Серия: Экономика. – 2023. – № 2(44). – С. 64-71. – DOI 10.17122/2541-8904-2023-2-
44-64-71. – EDN WSXFJK. Текст: электронный. - URL: https://elibrary.ru/item.asp?id=54326415 (дата обращения: 14.08.2023). – Режим доступа: по подписке.
15. Глотова Н. И. Проектное финансирование жилищного строительства в России: результаты и перспективы // Экономика. Профессия. Бизнес. – 2021. –
№ 1. – С. 30-38. – DOI 10.14258/epb202104. – EDN JCKYPJ. - Текст:
электронный. - URL: https://elibrary.ru/item.asp?id=44898007 (дата обращения: 14.08.2023). – Режим доступа: по подписке.
16. Гояева М. З. Ипотечное кредитование в России // Тенденции развития науки и образования. – 2021. – № 69-3. – С. 30-33. – DOI 10.18411/lj-01-2021-
93. – EDN AVGILA. Текст: электронный. - URL: https://www.elibrary.ru/item.asp?id=44668563 (дата обращения: 14.08.2023). – Режим доступа: по подписке.
17. Давиденко Ю. В. Договор участия в долевом строительстве // Молодежь и
системная модернизация страны : сборник научных статей 5-й
Международной научной конференции студентов и молодых ученых: в 6 томах, Курск, 19–20 мая 2020 года. Том 3. – Курск: Юго-Западный государственный университет, 2020. – С. 61-63. – EDN KPJDMO. Текст: электронный. - URL: https://elibrary.ru/item.asp?id=42980266 (дата обращения: 20.09.2023). – Режим доступа: по подписке.
18. Дмитриева Г. С. Счета эскроу в банковской деятельности // Актуальные проблемы экономики и управления. – 2019. – № 2(22). – С. 11-15. – EDN DCVUBZ. Текст: электронный. - URL: https://elibrary.ru/item.asp?id=38470914 (дата обращения: 20.09.2023). – Режим доступа: по подписке.
19. Добролежа Е. В. Цифровая ипотека и маркетплейсы как инструменты повышения доступности жилья / Е. В. Добролежа, А. В. Ионов // Инновационные технологии в машиностроении, образовании и экономике. – 2019. – Т. 22. - № 2(12). – С. 52-56. – EDN AJOQYP. Текст: электронный. -
URL: https://elibrary.ru/item.asp?id=41587701 (дата обращения: 20.09.2023). – Режим доступа: по подписке.
20. Дятлов Д. В. Ипотечный кредит: понятие, виды, классификация / Д. В. Дятлов, М. В. Антонова // Вестник Белгородского университета кооперации, экономики и права. – 2012. – № 2(42). – С. 240-245. – EDN PBWHEZ. Текст: электронный. - URL: https://www.elibrary.ru/item.asp?id=17906915 (дата обращения: 20.09.2023). – Режим доступа: по подписке.
21. Желтякова Д. В. Проблемы ипотечного кредитования и пути их решения / Д. В. Желтякова, Л. Е. Зернова // Коммерция и сервис: проблемы и перспективы развития: Сборник материалов по итогам Всероссийского конкурса на лучшую научно-исследовательскую работу студентов, Москва, 17–20 февраля 2020 года. – Москва: Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего образования "Российский государственный университет имени А.Н. Косыгина (Технологии. Дизайн. Искусство)", 2020. – С. 9-15. – EDN KSZENN. Текст: электронный. - URL: https://elibrary.ru/item.asp?id=42790355 (дата обращения: 20.09.2023). – Режим
доступа: по подписке.
22. Зиниша О. С. Тренды развития банковских экосистем / О. С. Зиниша, Н. А. Волков, А. А. Кучеренко // The Scientific Heritage. – 2022. – № 85-2(85). – С. 14-17. – EDN SSXGXX. Текст: электронный. - URL: https://elibrary.ru/item.asp?id=48043127 (дата обращения: 25.10.2023). – Режим доступа: по подписке.
23. Зокиров М. А. Банковская экосистема: необходимость построения в условиях усиления конкуренции в розничном бизнесе // Инновации и инвестиции. - 2019. - № 9. - Текст: электронный. - URL: https://cyberleninka.ru/article/n/bankovskaya-ekosistema-neobhodimost- postroeniya-v-usloviyah-usileniya-konkurentsii-v-roznichnom-biznese (дата обращения: 25.10.2023).
24. Золотарев Д. А. Ипотечное кредитование в условиях цифровизации банковской деятельности / Д. А. Золотарев, Д. Р. Фархутдинова // Россия в новой цифровой реальности: Материалы III всероссийской научно- практической конференции, Энгельс, 17 мая 2023 года. – Саратов: Общество с ограниченной ответственностью "Амирит", 2023. – С. 83-87. – URL: https://elibrary.ru/item.asp?id=54033250/ (дата обращения: 25.04.2021).
25. Ипотечное кредитование и перспективы его развития в России. Монография – М.: Мир науки, 2023. – Сетевое издание. Текст: электронный - URL: https://izd-mn.com/PDF/19MNNPM23.pdf (дата обращения: 25.10.2023).
26. Исаева П. Г. Анализ современного состояния рынка ипотечного кредитования в российской федерации / Исаева П.Г., Эмирбекова С.Н. // АНИ: экономика и управление. - 2019. - № 3 (28). Текст: электронный - URL: https://cyberleninka.ru/article/n/analiz-sovremennogo-sostoyaniya-rynka- ipotechnogo-kreditovaniya-v-rossiyskoy-federatsii (дата обращения: 25.10.2023).
27. Караваева Ю. С. Современный рынок ипотечного кредитования и проблемы его развития // Вестник НГИЭИ. - 2018. - № 2 (81). Текст: электронный. - URL: https://cyberleninka.ru/article/n/sovremennyy-rynok- ipotechnogo-kreditovaniya-i-problemy-ego-razvitiya (дата обращения:
25.10.2023).
28. Касьяненко Т. Г. Инвестиционный анализ: учебник и практикум для бакалавриата и магистратуры / Т. Г. Касьяненко, Г. А. Маховикова. — М.: Издательство «Юрайт», 2019. — 560 с. — (Бакалавр и магистр. Академический курс). — ISBN 978-5-9916-9546-6. — Текст: электронный // Образовательная платформа Юрайт [сайт]. — URL: https://urait.ru/bcode/427134 (дата обращения: 25.10.2023).
29. Клюкина М. А. Особенности использования эскроу-счетов по договору участия в долевом строительстве / М. А. Клюкина, Н. Р. Степанова // Российские регионы в фокусе перемен: Сборник докладов XIV Международной конференции, Екатеринбург, 14–16 ноября 2019 года. – Екатеринбург: ООО "Издательство УМЦ УПИ", 2020. – С. 104-106. – EDN QQTUFO. Текст: электронный. - URL: https://elibrary.ru/item.asp?id=42847991 (дата обращения: 25.10.2023). – Режим доступа: по подписке.
30. Кобец Е. А. Ипотечное кредитование: сущность, виды, программы // Наукосфера. – 2020. – № 5. – С. 58-60. – EDN HACJAR. Текст: электронный. - URL: https://www.elibrary.ru/item.asp?id=43066865 (дата обращения: 25.10.2023). – Режим доступа: по подписке.
31. Коновалова М. Е. Трансформация банковской системы в условиях цифровизации // Российская наука: актуальные исследования и разработки: Сборник научных статей XV Всероссийской научно-практической конференции, Самара, 17 марта 2023 года. – Самара: Самарский государственный экономический университет, 2023. – С. 67-69. – DOI 10.46554/Russian.science-2023.03-2-69/71. – EDN XISQJL. Текст: электронный.
- URL: https://znanium.com/catalog/product/2006082 (дата обращения: 25.10.2023). – Режим доступа: по подписке.
32. Корень А. В. Проблемы и перспективы развития рынка ипотечного кредитования в России / Корень А.В., Доброва В.С. // АНИ: экономика и управление. - 2017. - № 1 (18). Текст: электронный. - URL: https://cyberleninka.ru/article/n/problemy-i-perspektivy-razvitiya-rynka-
ipotechnogo-kreditovaniya-v-rossii (дата обращения: 25.10.2023).
33. Котыхова А. Н. Экосистемы в банковской сфере РФ: нездоровая конкуренция и методы ее регулирования / А. Н. Котыхова, О. О. Коваль, А. В. Цикалова // Гуманитарный научный вестник. – 2022. – № 2. – С. 137-142. – DOI 10.5281/zeNodo.6327286. – EDN TEHWSX. Текст: электронный. - URL: https://elibrary.ru/item.asp?id=48118334 (дата обращения: 25.10.2023). – Режим доступа: по подписке.
34. Кулакова Н. Н. Проблемы и перспективы развития рынка ипотечного кредитования в России в современных экономических условиях/ Кулакова Н.Н., Суслякова О.Н. // Вестник Алтайской академии экономики и права. – 2018. – № 8. – С. 151-159; Текст: электронный. - URL: https://vaael.ru/ru/article/view?id=214 (дата обращения: 25.10.2023)
35. Ларченко О. В. Ипотечный кредит: особенности получения / О. В. Ларченко, Л. А. Петух // Вектор экономики. – 2023. – № 4(82). – EDN VQIZTN. Текст: электронный. - URL: https://elibrary.ru/item.asp?id=53864798 (дата обращения: 13.01.2024). – Режим доступа: по подписке.
36. Леонов М. В. Стратегия управления взаимодействием в рамках модели банковской экосистемы // Институциональная трансформация экономики: человек и социум (ИТЭ-ЧС 2021): Материалы VII Международной научной конференции, Томск, 21–23 октября 2021 года. – Томск: Национальный исследовательский Томский государственный университет, 2021. – С. 110-111. – DOI 10.17223/978-5-907442-40-5-2021-76. – EDN GGLTXM. Текст:
электронный. - URL: https://elibrary.ru/item.asp?id=47418463 (дата обращения: 25.10.2023). – Режим доступа: по подписке.
37. Орлова В. А. Банковская экосистема: стратегия её развития в цифровой среде / В. А. Орлова, И. О. Тюрина // Торговля и рынок. – 2022. – № 3(63). – С. 181-187. – EDN RQIJMV. Текст: электронный. - URL: https://elibrary.ru/item.asp?id=50047878 (дата обращения: 26.10.2023). – Режим доступа: по подписке.
38. Попова И. В. Финансы, денежное обращение и ипотека: Учебное пособие.
- М.: НИЦ ИНФРА-М, 2019. - 304 с. (Высшее образование: Бакалавриат) —
www.dx.doi.org/10.12737/6510.ISBN 978-5-16-005604-3. - Текст: электронный.
- URL: https://znanium.com/catalog/product/1009040 (дата обращения: 26.10.2023). – Режим доступа: по подписке.
39. Семенюта О. Г. Функции ипотечного кредита / О. Г. Семенюта, К. Р. Осикова // Рыночная экономика и финансово-кредитные отношения: Ученые записки. Том Выпуск 25. – Ростов-на-Дону: Ростовский государственный экономический университет "РИНХ", 2018. – С. 44-47. – EDN NLINOO. Текст: электронный. - URL: https://www.elibrary.ru/item.asp?id=44131747 (дата обращения: 26.10.2023). – Режим доступа: по подписке.
40. Середа А. В. Экосистема российских банков, куда развиваться // Тенденции и перспективы развития банковской системы в современных экономических условиях: Материалы III международной научно- практической конференции, Брянск, 23 декабря 2021 года. Том 2. – Брянск: Брянский государственный университет имени академика И.Г. Петровского, 2022. – С. 152-157. – EDN BGCJGT. Текст: электронный. - URL: https://elibrary.ru/item.asp?id=48126443 (дата обращения: 26.10.2023). – Режим доступа: по подписке.
41. Соколова И. В. Состояние современного рынка ипотечного кредитования и проблемы его развития / И. В. Соколова, Ю. С. Сколотянная, А. Е. Тылик // Colloquium-Journal. – 2019. – № 13-11(37). – С. 127-129. – EDN RGHGIW.
Текст: электронный. - URL: https://elibrary.ru/item.asp?id=38565146 (дата обращения: 26.10.2023). – Режим доступа: по подписке.
42. Солдатенкова И. В. Трансформация российского ипотечного рынка в условиях перехода к цифровой экономике / И. В. Солдатенкова // Актуальные проблемы науки и практики: Гатчинские чтения–2019 : Сборник научных трудов по материалам VI Международной научно-практической конференции, Гатчина, 17–18 мая 2019 года. Том 1. – Гатчина: Государственный институт экономики, финансов, права и технологий, 2019. – С. 559-562. – EDN NUWJJZ. Текст: электронный. - URL: https://elibrary.ru/item.asp?id=39282281 (дата
обращения: 26.10.2023). – Режим доступа: по подписке.
43. Соловьева Ю. С. Некоторые проблемы, связанные с ипотечным кредитованием в Российской Федерации / Ю. С. Соловьева, С. С. Солодовник, Ю. В. Лысенко // Вестник современных исследований. – 2019. – № 5.3(32). – С. 55-58. – EDN OYMXXC. Текст: электронный. - URL: https://elibrary.ru/item.asp?id=38556067 (дата обращения: 26.10.2023). – Режим доступа: по подписке.
44. Старовойтов О. Экосистемы. Сложить пазл (пока) не получается? // FiNversia. - 2020. - 21 января. URL: https://www.finversia.ru/publication/ekosistemy-slozhit-pazl-poka-ne- poluchaetsya-69079 (дата обращения: 23.11.2023).
45. Сухачева В. В. Проблемы ипотечного кредитования в России / Сухачева В.В., Сланов В.П. // ПСЭ. - 2017. - № 4 (64). Текст: электронный. - URL: https://cyberleninka.ru/article/n/problemy-ipotechnogo-kreditovaniya-v-rossii (дата обращения: 26.10.2023).
46. Тепман Л. Н. Оценка недвижимости: учеб. пособие для студентов вузов, обучающихся по специальностям экономики и управления / Л.Н. Тепман, В.А. Артамонов. — 3-е изд., перераб. и доп. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2017. - 591 с. - ISBN 978-5-238-02633-6. - Текст: электронный. - URL: https://znanium.com/catalog/product/1028532 (дата обращения: 26.10.2023). – Режим доступа: по подписке.
47. Тюрина И. О. Состояние и перспективы развития цифровых экосистем в банковской сфере / И. О. Тюрина, В. А. Орлова // Финансовая экономика: актуальные вопросы развития: сборник трудов IV Международной студенческой научной конференции, Хабаровск, 16 ноября 2021 года. – Хабаровск: Хабаровский государственный университет экономики и права, 2022. – С. 128-132. – EDN OMRAHG. Текст: электронный. - URL: https://elibrary.ru/item.asp?id=48115666 (дата обращения: 27.10.2023). – Режим доступа: по подписке.
48. Фархутдинова Д. Р. Количественный и качественный анализ российского
рынка ипотечного кредитования / Д. Р. Фархутдинова // Проблемы и
перспективы развития России: молодежный взгляд в будущее: сборник научных статей 4-й Всероссийской научной конференции, Курск, 14–15 октября 2021 года. Том 1. – Курск: Юго-Западный государственный университет, 2021. – С. 254-259. – EDN XYEJYG. URL:
https://elibrary.ru/item.asp?id=47171852 (дата обращения: 25.04.2021).
49. Фархутдинова Д. Р. Проблемы и перспективы ипотечного кредитования в сфере формирования экосистемы для работы с клиентами / Д. Р. Фархутдинова, Д. А. Золотарев // Молодежь и XXI век - 2022: Материалы 12-й Международной молодежной научной конференции. В 4-х томах, Курск, 17– 18 февраля 2022 года / Отв. редактор М.С. Разумов. Том 1. – Курск: Юго- Западный государственный университет, 2022. – С. 302-306. – URL: https://elibrary.ru/item.asp?id=47171852/ (дата обращения: 25.04.2021).
50. Финансы и кредит: учебник / Т. М. Ковалёва, Е. Н. Валиева, М. Л. Дьяконова [и др.]; под ред. Т. М. Ковалевой. — М.: КноРус, 2018. — 339 с. — ISBN 978-5-406-06229-6. — URL: https://book.ru/book/925894 (дата обращения: 27.10.2023). — Текст: электронный.
51. Финансы, денежное обращение и кредит: учебник / Л. И. Юзвович, М. С. Марамыгин, Е. Г. Князева [и др.]; под ред. Л. И. Юзвович, М. С. Марамыгина, Е. Г. Князевой. - Екатеринбург: Изд-во Уральского ун-та, 2019. - 355 с. - ISBN 978-5-7996-2692-1. - Текст: электронный. - URL: https://znanium.com/catalog/product/1946377 (дата обращения: 27.10.2023). – Режим доступа: по подписке.
52. Финогина П. А. Ипотечное кредитование в России и его проблемы / Финогина П.А. // Наука, образование и культура. - 2019. - № 6 (40). Текст: электронный. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/ipotechnoe-kreditovanie-v- rossii-i-ego-problemy (дата обращения: 27.10.2023).
53. Ченцова К. Г. Перспективы развития сферы ипотечного кредитования в Российской Федерации // Научные Записки ОрелГИЭТ. – 2021. – № 1(37). – С. 39-43. – EDN CUSVAX. Текст: электронный. - URL:
https://elibrary.ru/item.asp?id=44932186 (дата обращения: 27.10.2023). – Режим доступа: по подписке.
54. Шишкина Д.А. Современные тенденции и перспективы развития жилищной ипотеки в России // Промышленность: экономика, управление, технологии. - 2019. - № 3 (77). Текст: электронный. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/sovremennye-tendentsii-i-perspektivy-razvitiya- zhilischnoy-ipoteki-v-rossii (дата обращения: 13.01.2024).
55. Шишкина Д. А. Цифровая ипотека в России: проблемы и перспективы развития // Промышленность: экономика, управление, технологии. - 2019. - №
4 (78). Текст: электронный URL: https://cyberleninka.ru/article/n/tsifrovaya- ipoteka-v-rossii-problemy-i-perspektivy-razvitiya (дата обращения: 27.10.2023).
56. Basu S. Bank ESG disclosures and home mortgage lending / Basu S., Vitanza J., Wang W. Rev Account Stud 27, 779–821 (2022). – URL: https://doi.org/10.1007/s11142-022-09691-3/ (дата обращения: 24.04.2021).
57. Cross-sectoral digital platform as a tool for innovation ecosystem development
/ L. Gamidullaeva, T. Tolstykh, A. Bystrov [et al.] // Sustainability. – 2021. – Vol. 13, №o. 21. – DOI 10.3390/su132111686. – EDN BDKKQW.
58. Ecosystem types: A systematic review on boundaries and goals / D. Cobben, W. Ooms, N. Roijakkers, A. Radziwon // Journal of Business Research. – 2022. – Vol.
142. – P. 138-164. – DOI 10.1016/j.jbusres.2021.12.046. – EDN UWMBIJ. - URL:
https://elibrary.ru/item.asp?id=48252267 (дата обращения: 24.04.2021).
59. King B. Bank 4.0: Banking Everywhere, Never at a bank. Wiley. 352 pages (2018). – ISBN 9781119506508.
60. Panova G. Paradoxes of financial market institutions: traditions and ecosystems
/ Panova G. // Financial Markets Evolution. Springer International Publishing. 2021. URL: 10.1007/978-3-030-71337-9_3 (дата обращения: 24.04.2021).
61. Официальный сайт Аналитического центра по ипотечному кредитованию и секьюритизации «Русипотека». - URL: http://rusipoteka.ru/. (дата обращения: 27.10.2023).
62. Официальный сайт рейтингового агентства «Эксперт РА». - URL: https://raexpert.ru/. (дата обращения: 27.10.2023).
63. Официальный сайт Сбербанка России. - URL: https://www.sberbank.ru/. (дата обращения: 27.10.2023).
64. Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации. – URL: https://cbr.ru/.(дата обращения: 27.10.2023).
65. Официальный сайт «ДомКлик» портал. - URL: https://my.domclick.ru/.(дата обращения: 27.10.2023).
66. Официальный сайт журнала «ДомКлик» https://blog.domclick.ru/ipoteka/post/kak-poluchit-nalogovyj-vychet-na-procenty- po-ipoteke (дата обращения: 27.10.2023).
