Ипотечное кредитование как инструмент решения жилищной проблемы в муниципальном образовании
Выпускная квалификационная (дипломная) работа на тему: Ипотечное кредитование как инструмент решения жилищной проблемы в муниципальном образовании.
Год: 2024
Объем: 91 стр.
Оценка: отлично.
Оригинальность работы на момент публикации: 60+% по антиплагиат.вуз.
Цель – изучить проблемы ипотечного кредитования в муниципальном образовании как инструмента решения жилищной проблемы и разработать рекомендации по повышению его эффективности.
Для достижения указанной цели были поставлены следующие задачи:
1) Рассмотреть теоретические основы исследования ипотечного кредитования в контексте реализации жилищной политики муниципального образования.
2) Провести анализ реализации жилищной политики в муниципальном образовании г. Екатеринбург.
3) Выявить основные проблемы обеспечения населения муниципального образования комфортным и доступным жильём и разработать рекомендации по использованию ипотечного кредитования как инструмента решения жилищной проблемы в муниципальном образовании и их обоснование.
Объектом исследования выступает муниципальное образование (г. Екатеринбург).
Предмет исследования – ипотечное кредитование как инструмент решения жилищной проблемы в муниципальном образовании.
Введение................................................................................................. 5
1 Теоретические основы исследования ипотечного кредитования в контексте реализации жилищной политики муниципального образования............................................................................................. 9
1.1 Сущность, цели и задачи жилищной политики в муниципальном образовании............................................................................................. 9
1.2 Понятие ипотечного кредитования как инструмента решения жилищной проблемы в муниципальном образовании.......................... 16
1.3 Отечественный и зарубежный опыт реализации жилищной политики на муниципальном уровне.................................................................... 34
2 Анализ реализации жилищной политики в муниципальном образовании г. Екатеринбург................................................................. 45
2.1 Механизмы и инструменты реализации жилищной политики в муниципальном образовании................................................................ 45
2.2 Анализ реализации программ по обеспечению жителей г. Екатеринбург жильем, место в них ипотечного кредитования.......... 52
2.3 Анализ ипотечных программ в муниципальном образовании г. Екатеринбург в контексте направлений жилищной политики.............. 58
3 Основные проблемы и направления совершенствования ипотечного кредитования в муниципальном образовании как инструмента решения жилищной проблемы............................................................................ 65
3.1 Основные проблемы обеспечения населения муниципального образования комфортным и доступным жильём.................................. 65
3.2 Рекомендации по использованию ипотечного кредитования как инструмента решения жилищной проблемы в муниципальном образовании и их обоснование............................................................. 69
Заключение........................................................................................... 75
Список использованных источников.................................................... 78
Приложение А....................................................................................... 91
1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993 с изменениями, одобренными в ходе общероссийского голосования 01.07.2020) // Российская газета. – 2020. – № 144.
2. Жилищный кодекс Российской Федерации от 29.12.2004 N 188-ФЗ (ред. от 19.12.2023) (с изм. и доп., вступ. в силу с 23.12.2023) // Собрание законодательства РФ, 03.01.2005, N 1 (часть 1), ст. 14.
3. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 25.02.2022) // Собрание законодательства РФ. 1994. № 32. Ст. 3301
4. Гражданский кодекс РСФСР от 11.06.1964 (ред. от 14.11.2002) (утратил силу) // Ведомости Верховного Совета РСФСР. 1964. № 24. Ст. 407
5. Федеральный закон от 06.10.2003 N 131-ФЗ (ред. от 25.12.2023) «Об общих принципах организации местного самоуправления в Российской Федерации» // «Собрание законодательства РФ», 06.10.2003, N 40, ст. 3822
6. Федеральный закон от 11.11.2003 N 152-ФЗ (ред. от 20.10.2022) «Об ипотечных ценных бумагах» (с изм. и доп., вступ. в силу с 19.04.2023) // Собрание законодательства РФ. 2003. № 46 (ч. II). Ст. 4448
7. Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (ред. от 26.03.2022) // Собрание законодательства РФ. 1998. № 29. Ст. 3400
8. Федеральный закон от 21.07.1997 № 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» (ред. от 03.07.2016) // Собрание законодательства РФ. 1997. № 30. Ст. 3594
9. Федеральный закон от 22.04.1996 N 39-ФЗ (ред. от 25.12.2023) «О рынке ценных бумаг» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2024) // Собрание законодательства РФ. 1996. № 17. Ст. 1918
10. Федеральный закон от 24.07.1998 N 124-ФЗ (ред. от 28.04.2023) «Об основных гарантиях прав ребенка в Российской Федерации» // «Собрание законодательства РФ», 03.08.1998, N 31, ст. 3802
11. Закон РФ от 29.05.1992 № 2872-1 «О залоге» (ред. от 06.12.2011) // Собрание законодательства РФ. 2006. № 31. Ст. 3428
12. Закон РСФСР от 24.12.1990 № 443-1 «О собственности в РСФСР» (ред. от 24.12.1993) (утратил силу) // Ведомости Съезда НД РФ и ВС РФ. 1990. № 30. Ст. 416
13. Постановление Правительства РФ от 30.12.2017 N 1710 (ред. от 15.11.2023) «Об утверждении государственной программы Российской Федерации «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации» [Электронный ресурс] Режим доступа: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_286800/ (дата обращения: 27.12.2023).
14. Постановление Правительства Российской Федерации от 17.12.2010 № 1050 «О реализации отдельных мероприятий государственной программы Российской Федерации «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации»// СПС КонсультантПлюс
15. Постановление ВЦИК от 11.11.1922 (с изм. от 02.02.1923) «О введении в действие Гражданского кодекса РСФСР (вместе с «Гражданским кодексом РСФСР») // Собрание узаконений РСФСР. 1922. № 71. Ст. 904
16. Постановление Правительства Свердловской области от 24.10.2013 № 1296-ПП «Об утверждении государственной программы Свердловской области «Реализация основных направлений государственной политики в строительном комплексе Свердловской области до 2027 года» // СПС КонсультантПлюс
17. Постановление Администрации города Екатеринбурга № 2229 от 30.10.2020 «Об утверждении Муниципальной программы «Доступное жилье молодым семьям, проживающим на территории муниципального образования «город Екатеринбург» на 2021 – 2025 годы»
18. Постановление Администрации города Екатеринбурга от 10 ноября 2020 года N 2303 Об утверждении Муниципальной программы «Развитие жилищного и коммунального хозяйства, повышение энергетической эффективности в муниципальном образовании «город Екатеринбург» на 2021 - 2025 годы (с изменениями на 30 ноября 2023 года).
19. Постановление Администрации города Екатеринбурга от 29 октября 2020 года N 2217 Об утверждении Муниципальной программы «Улучшение жилищных условий отдельных категорий граждан, проживающих на территории муниципального образования «город Екатеринбург», управление жилищным фондом» на 2021 - 2025 годы (с изменениями на 11 декабря 2023 года)
20. Постановление Администрации города Екатеринбурга от 30 октября 2020 года N 2229 Об утверждении Муниципальной программы «Доступное жилье молодым семьям, проживающим на территории муниципального образования «город Екатеринбург» на 2021 - 2025 годы (с изменениями на 21 июля 2023 года).
21. Программы переселения на территории Свердловской области. [Электронный ресурс] Режим доступа: https://xn--80aq1a.xn--p1aee.xn--p1ai/relocation/programs/sf?tid=2317157 (дата обращения: 26.12.2023).
22. «Паспорт федерального проекта «Ипотека» (утв. Протоколом заседания проектного комитета по национальному проекту «Жилье и городская среда» от 21.12.2018 N 3) [Электронный ресурс] Режим доступа: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_319307/ (дата обращения: 27.12.2023).
23. «Паспорт федерального проекта «Обеспечение устойчивого сокращения непригодного для проживания жилищного фонда» (утв. Протоколом заседания проектного комитета по национальному проекту «Жилье и городская среда» от 21.12.2018 N 3) [Электронный ресурс] Режим доступа: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_law_319306/ (дата обращения: 27.12.2023).
24. Айдамирова Л.Д. К вопросу истории развития ипотеки // Бюллетень науки и практики. – 2019. – Т. 5. – №. 7. – С. 264-269.
25. Алексеева Д.Г. Банковское кредитование: Учебник и практикум / Д.Г. Алексеева, С.В. Пыхтин. – 1-е изд.. – Москва : Издательство Юрайт, 2019. – 128 с. – С. 75-79
26. Алехина Е.С., Шохова Н.А., Яблонская А.Е. Современные направления развития ипотечного кредитования в России // Вестник Белгородского университета кооперации, экономики и права. – 2017. – №. 3. – С. 215-224.
27. Алчинова, П. О. Классификация показателей оценки государственного управления в сфере жилищной политики [Текст] / П.О. Алчинова // Кластеризация цифровой экономики: Глобальные вызовы : Сб. науч. тр. – Санкт-Петербург: ПОЛИТЕХ-ПРЕСС, 2020. – С. 323-330.
28. Арапова К.А. Проблемы обеспечения жильем молодых семей и пути их решения // Весенние дни науки. 2021. Статья в сборнике трудов конференции. С. 713-718.
29. Арт Я.А. Ипотека. Руководство к действию. М.: АСТ, 2015 466 с.
30. Баев В.Г., Фролов С.А. Деятельность Крестьянского и Дворянского банков в условиях вызовов начала XX в..(на материале Тамбовской губернии) // Уральский исторический вестник. – 2018. – №. 2. – С. 30-38.
31. Байтраков Е.А. Ипотека как способ обеспечения исполнения обязательств // Научный поиск курсантов. – 2020. – С. 19-20.
32. Блинова М. А. К вопросу о становлении залога в Древней Руси //Общество: политика, экономика, право. – 2019. – №. 6 (71).
33. Бурова А., Карпов Д., Кошелев Д. Декомпозиция роста корпоративного кредитования с использованием гранулярных данных / Серия докладов об экономических исследованиях № 119 / декабрь 2023
34. Вагабова Д.С. Государственная жилищная политика в России [Текст] / Д.С. Вагабова // сборник статей III Международной научно-практической конференции, 2018. – С. 30-33.
35. Волков А.А. Ипотечное кредитование: сущность, функции и классификация // Вестник академии знаний. – 2020. – №. 3 (38). – С. 324-334.
36. Воробель Д.Ю. Обеспечение доступности жилья. Проблемы реализации жилищной политики / Д. Ю. Воробель. // Право: современные тенденции : материалы III Междунар. науч. конф. (г. Краснодар, февраль 2016 г.). — Краснодар : Новация, 2016. — С. 80-83
37. Воротников, А. А. Особенности государственного регулирования жилищно-строительной сферы в условиях современной России [Текст] / А.А. Воротников // Евразийское Научное Объединение. – 2020. – №. 10-4. – С. 276-279.
38. Глушкова Ю.В. Залог недвижимости (ипотека) по законодательству Российской Федерации // Colloquium-journal. – 2018. – №. 10-3 (21). – С. 16.
39. Гнусина В.Д., Казарян К.В., Григорян Г.П. Ипотека в современном гражданском обороте в России и зарубежных странах // Развитие и актуальные вопросы современной науки. – 2019. – №. 1. – С. 19-24.
40. Говорунова Т.В., Киреева Е.С. Организация земельного учета в исторических и современных законодательно-нормативных документах // Аграрные конференции. – Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего образования Саратовский государственный аграрный университет имени НИ Вавилова, 2019. – №. 6. – С. 14-19.
41. Горский М.А. К вопросу ипотечного кредитования в России и зарубежных странах // Современная российская наука: актуальные вопросы, достижения и инновации. – 2021. – С. 160-169.
42. Грицунова С.В., Каргина Ю.И., Куракова А.Д. Опыт ипотечного кредитования за рубежом // LIХ международные научные чтения (памяти М.В. Келдыша). – 2019. – С. 58-61.
43. Дубинин Т.В. Становление рынка ипотечного кредитования. Опыт зарубежных стран // Administrative Consulting: электронный научный журнал. – 2018. – №. 1. – С. 7.
44. Емелькина И.А. Залог как обеспечительное вещное право // Вестник Омского университета. Серия «Право». – 2017. – №. 1 (50). – С. 84-90.
45. Зенкина, М.В., Щербакова, Е.Н. Реализация текущей модели жилищной политики в России [Текст] / М.В. Зенкина [и др.] // Modern Economy Success. – 2020. – №. 2. – С. 132-137.
46. Золотарев И. В., Михеева Т. Н. Зарубежный опыт реформирования сферы жилищно-коммунального хозяйства //Образование и право. – 2023. – №. 8. – С. 127-131.
47. Каримова Р.А. Особенности правовой конструкции ипотеки // Theoretical & Applied Science. – 2018. – №. 9. – С. 204-208.
48. Кисиль П.С., Шинделова О.С. Теоретические аспекты ипотечного жилищного кредитования //Современные проблемы и перспективы развития агропромышленного комплекса региона. – 2019. – С. 280-283.
49. Ковалевская Н.Ю. Эволюция институтов ипотечного кредитования // Историко-экономические исследования. – 2020. – Т. 21. – №. 4.
50. Козлов Д.В. Правовое регулирование земельных участков и иных природных ресурсов в Российской Империи // Вопросы российского и международного права. – 2017. – Т. 7. – №. 2B. – С. 261-270.
51. Колоколова Е.О., Котляров С.Б. Полномочия органов местного самоуправления в реализации государственной жилищной политики Российской Федерации // Черные дыры в российском законодательстве. 2013. № 6. С. 6–9.
52. Круглый стол на тему: «Роль органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления в формировании и реализации жилищной политики, её формы и методы». Москва. Сентябрь. 2020 г.
53. Курегян З.С. Ипотечный кредит в системе кредитных отношений // Проблемы совершенствования организации производства и управления промышленными предприятиями: Межвузовский сборник научных трудов. – 2017. – №. 1. – С. 345-349.
54. Липинская Е. В. Товарищество собственников жилья как одна из форм управления многоквартирными домами //Международный журнал гуманитарных и естественных наук. – 2021. – №. 1-3. – С. 124-126.
55. Литвинцев, Д. Б. Многоквартирный дом: социальные последствия правовой неопределенности / Д. Б. Литвинцев // Муромцевские чтения. Неопределенности права в доктрине, законодательстве и юридической практике : Сборник научных трудов, Москва, 23 апреля 2021 года / Министерство науки и высшего образования Российской Федерации; Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего образования «Российский государственный гуманитарный университет», Институт экономики, управления и права, Юридический факультет. – Москва: Российский государственный гуманитарный университет, 2021. – С. 241-246.
56. Минеева И.Н., Панфилов М.А. Проблемы усыновления (удочерения) российских детей иностранными гражданами // Пробелы в российском законодательстве. 20014. № 1. С. 271–274.
57. Мусина Р.Б. Актуальные проблемы ипотечного кредитования в России // Научные достижения и открытия современной молодежи. – 2017. – С. 105-106.
58. Мусинова, Т.М. Цели и методы государственного регулирования экономики / Т.М. Мусинова // Экономика и политика современной России: актуальные вопросы, достижения и инновации: сборник статей Международной. – 2022. – С. 8.
59. Мягкова О.А. К вопросу о полномочиях органов местного самоуправления в процессе реализации жилищной политики государства / О.А. Мягкова. // Молодой ученый. — 2014. — № 6 (65). — С. 564-566.
60. Нежникова Е.В. Актуальные вопросы теории и практики развития жилищной отрасли [Текст] / Е.В. Нежникова // Жилищная отрасль, 2018. – 180 с.
61. Нечаев А.И. Особенности ипотечного финансирования в Федеративной Республике Германия // Кронос: экономические науки. – 2020. – №. 2 (27).
62. Нурмухаметов Р.К. Некоторые вопросы теории ипотечного кредита // Вестник Тульского филиала Финуниверситета. – 2018. – №. 1. – С. 194-195.
63. Павленко Г. В. Анализ траекторий уровня жизни населения России, стран Евросоюза в контексте состояния сферы ипотечного жилищного кредитования //Вестник НГУЭУ. – 2022. – №. 1. – С. 179-189.
64. Пайкович П.Р. Сущность и отличительные черты ипотечного кредитования // Современные подходы к трансформации концепций государственного регулирования и управления в социально-экономических системах. – 2021. – С. 301-306.
65. Петрова А. А. Особенности ипотечного кредитования в США //Формирование конкурентной среды, конкурентоспособность и стратегическое управление предприятиями, организациями и регионами. – 2023. – С. 380-383.
66. Печерских А.A. Реформы П.А. Столыпина и их влияние на социально-экономическое развитие России // Патриотизм как объединяющая национальная идея. – 2017. – С. 76.
67. Родионова Е.С. Экономико-правовая природа санкций: степень их легальности и эффективности с точки зрения международного права // Теоретическая и прикладная юриспруденция. 2023, – №4, – С. 24-34.
68. Рудаков В.В. Эволюция развития залоговых отношений в советской России // Перспективы развития институтов права и государства. – 2018. – С. 105-108.
69. Снегирева Е.И., Леонтьева И.В. Современные проблемы ипотечного кредитования // Юридические науки, правовое государство и современное законодательство. – 2021. – С. 28-31.
70. Соболенко М.П. Историко-теоретические аспекты института ипотеки в римском праве // Университетская наука. – 2021. – №. 1. – С. 241-244.
71. Сторожилова А.В. Рекомендации по совершенствованию жилищной политики в муниципальном образовании Приморско-Ахтарский район [Текст] / А.В. Сторожилова // Экономика, управление, финансы: материалы V Междунар. науч. конф. (г. Краснодар, август 2015 г.). – Краснодар : Новация, 2015. – С. 145-147.
72. Текутова Д.С. Ипотека как способ обеспечения обязательств // Вестник науки и образования. – 2019. – №. 8-2 (62). – С. 37-40.
73. Фасхутдинова М.С., Леонтьева О.Л. Аспекты ипотечного кредитования в России // Актуальные проблемы гуманитарных и естественных наук. – 2018. – С. 26-28.
74. Фетисова Е.С., Рыбалкина А.И., Носова Т.П. Проблемы и перспективы развития ипотечного кредитования в России // Роль инноваций в трансформации современной науки. – 2017. – С. 155.
75. Хронова И.А., Резнева Д.С. История становления и развития института ипотеки в Российской Федерации // Электронный сетевой политематический журнал» Научные труды КУБГТУ». – 2019. – №. 3. – С. 238-245.
76. Чаленко, А.В. Государственная жилищная политика: реализация и перспективы // Современные научные исследования и инновации. 2015. № 11.
77. Чепелева, К.В., Смирнов, Е.А. Внедрение модульных систем в практике жилищного строительства сибирского федерального округа [Текст] / К.В. Чепелева [и др.] // Экономика строительства. – 2023. – №. 4. – С. 234-238.
78. Чичеров Е.А., Котляров С.Б. Участие населения в правотворчестве органов местного самоуправления // 20 лет Конституции РФ: юридическая наука и практика в современной России: материалы Всероссийской научно-практической конференции. Саранск, 2013. С. 152–157.
79. Чумакова О.В. Особенности и основания возникновения законной ипотеки // Вопросы российского и международного права. – 2020. – Т. 10. – №. 9-1. – С. 26-32.
80. Чурсинова А.Д. Ипотечные банки: история и современность // Аллея науки. – 2018. – Т. 2. – №. 5. – С. 682-686.
81. Шалимов И. В. Особенности финансового механизма ипотечного кредитования: теория и практика //Актуальные проблемы правового, экономического и социально-психологического знания: теория и практика. – 2021. – С. 387-393.
82. Шестириченко С.О. История развития ипотечного кредитования в России // Экономика сегодня: современное состояние и перспективы развития (Вектор-2021). – 2021. – С. 205-209.
83. Эмухвари Р.Р. О правовой природе залога имущества в свете реформирования ГК РФ // Legal Concept. – 2017. – Т. 16. – №. 3. – С. 72-77.
84. Аналитическая записка «Жилищное строительство» от Банка России [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://www.cbr.ru/Content/Document/File/112903/analytic_note_20201007_ddkp.pdf (дата: обращения: 26.12.2023).
85. В Екатеринбурге ввели рекордные объемы жилья. [Электронный ресурс] Режим доступа: https://eburg.mk.ru/economics/2023/10/27/v-ekaterinburge-vveli-rekordnye-obemy-zhilya.html (дата обращения: 26.12.2023).
86. Годовой отчет о ходе реализации и оценке эффективности реализации государственной программы. [Электронный ресурс] URL: http://economy.midural.ru/sites/default/files/files/documents/otchetza2021god.pdf (Дата обращения 02.01.2024)
87. Действует ли программа «Молодая семья» [Электронный ресурс] Режим доступа: https://www.gosuslugi.ru/help/faq/add_support/2331 (дата обращения: 27.12.2023).
88. ДОМ.РФ. [Электронный ресурс] URL: https://xn--d1aqf.xn--p1ai/media/news/ (Дата обращения 25.01.2024)
89. Доступность жилья в России 2023 г [Электронный ресурс] URL: https://www.urbaneconomics.ru/sites/default/files/dostupnost_zhilya_v_rossii_2022-2023_gg.pdf (Дата обращения 10.01.2024)
90. Екатеринбург попал в топ городов-лидеров по вводу жилья. [Электронный ресурс] Режим доступа: https://www.e1.ru/text/realty/2021/08/16/70080401/ (дата обращения: 26.12.2023).
91. Жилой фонд в Екатеринбурге [Электронный ресурс] URL: https://dom.mingkh.ru/sverdlovskaya-oblast/ekaterinburg/ (Дата обращения 25.01.2024)
92. За 11 месяцев в Свердловской области ввели 2,9 миллиона квадратных метров жилья [Электронный ресурс] URL: https://уральский-рабочий.рф/news/item/50772 (Дата обращения 02.01.2024)
93. Колоссальные риски: что мешает раскрутке ипотеки под 2% в новых регионах [Электронный ресурс] URL: https://realty.rbc.ru/news/641c668e9a794700a98cea54?from=copy (Дата обращения 25.01.2024)
94. Надолинский В. Муниципальная жилищная политика: современное состояние и перспективы развития. [Электронный ресурс] Режим доступа: https://pandia.ru/text/85/395/78622-9.php (дата обращения: 26.12.2023).
95. ПАО «ВТБ» [Электронный ресурс] URL: https://incrussia.ru/tag/vtb/ (Дата обращения 05.01.2024)
96. Распределение квартир сиротам в Екатеринбурге: сколько детей получили жилье в 2023? https://maklaushi.ru/blog/sovety/raspredelenie-kvartir-sirotam-v-ekaterinburge-skolko-detej-poluchili-zhile-v-2023 (дата обращения: 26.12.2023).
97. РБК [Электронный ресурс] URL: https://realty.rbc.ru/news/6166ae739a7947871a1c4f83 (Дата обращения 01.01.2024).
98. Свердловская область вошла в топ-10 регионов по объему ввода жилья. [Электронный ресурс] Режим доступа: https://66.ru/realty/news/267986/ (дата обращения: 26.12.2023).
99. Свердловская область вошла в число лидеров по благополучию населения [Электронный ресурс] URL: https://uralpolit.ru/news/sverdl/09-10-2023/283505 (Дата обращения 05.01.2024)
100. Средняя жилищная обеспеченность в Екатеринбурге может увеличиться в 1,5 раза к 2045 году. [Электронный ресурс] Режим доступа: https://tass.ru/nedvizhimost/15771833 (дата обращения: 26.12.2023).
101. Федеральная служба государственной статистики [Электронный ресурс] URL: https://rosstat.gov.ru/itog_inspect (Дата обращения 05.01.2024)
102. Число сделок на первичном рынке жилья Екатеринбурга за год сократилось в два раза [Электронный ресурс] URL: https://urbc.ru/1068113998-chislo-sdelok-na-pervichnom-rynke-zhilya-ekaterinburga-za-god-sokratilos-v-dva-raza.html (Дата обращения 05.01.2024)
103. Число сделок с ипотекой в Екатеринбурге достигло рекордных значений (РБК) [Электронный ресурс] URL: https://ekb.rbc.ru/ekb/freenews/63d764c09a794770cfa041aa?from=copy (Дата обращения 07.01.2023)
