Проблемы ипотечного кредитования и пути их решения

Дата изготовления: май 2025 года. 

Работа сделана на примере ПАО «Сбербанк».

Проведен анализ данных за 2023-2024 годы.

Целью данной работы является анализ современного состояния ипотечного кредитования в России, выявление ключевых проблем и разработка рекомендаций по их решению на примере деятельности ПАО Сбербанк.

Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи: 

- рассмотреть теоретические основы ипотечного кредитования; 

- проанализировать современное состояние рынка ипотечного кредитования в России;

- провести анализ финансового состояния Сбербанка;

- провести анализ  ипотечного кредитования в Сбербанке;

- рассмотреть проблемы и пути решения системы ипотечного кредитования.

Есть приложения.

Введение 3

1 Теоретические аспекты ипотечного кредитования в коммерческом банке 6

1.1 Экономическая сущность, функции и принципы кредитования 6

1.2 Ипотечный кредит как разновидность кредитования: 7

понятие, сущность, классификация 7

1.3 Анализ рынка ипотечного кредитования в России 13

2 Анализ ипотечного кредитования физических лиц в коммерческом банке на примере ПАО «Сбербанк» 24

2.1 Краткая характеристика банка 24

2.2 Анализ финансового состояния банка 31

2.3 Анализ ипотечного кредитования физических лиц в банке 45

2.4 Проблема и пути решения ипотечного кредитования в России 52

Заключение 56

Список использованных источников 57

Приложение А Основные показатели рынка ипотечного кредитования. 60

Приложение Б Консолидированный отчет о финансовом положении 61

1 Инструкция Банка России от 29.11.2019 N 199-И (ред. от 06.06.2023) "Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальной лицензией" (Зарегистрировано в Минюсте России 27.12.2019 N 57008) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2025). [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_342089/ 

2 Положение Банка России от 28.06.2017 N 590-П (ред. от 15.03.2023) "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности" (вместе с "Порядком оценки кредитного риска по портфелю (портфелям) однородных ссуд") (Зарегистрировано в Минюсте России 12.07.2017 N 47384). [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_220089/ 

3 Федеральный закон "О государственной регистрации недвижимости" от 13.07.2015 N 218-ФЗ (последняя редакция). [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_182661/ 

4 Федеральный закон "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей" от 29.12.2006 N 256-ФЗ (последняя редакция). [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_64872/ 

5 Федеральный закон "О кредитных историях" от 30.12.2004 N 218-ФЗ (последняя редакция). [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_51043/ 

6 Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 N 102-ФЗ (последняя редакция). [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_19396/

7 Федеральный закон "Об ипотечных ценных бумагах" от 11.11.2003 N 152-ФЗ (последняя редакция). [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_44997/ 

8 Банковская азбука. Ипотечное кредитование, Москва 2014. – URL: https://docs.yandex.ru/docs/view?tm=1746611947&tld=ru&lang=ru&name=alphabet_1. – Текст: электронный. 

9 Борозенец, В. Н. Современные тенденции развития ипотечного жилищного кредитования в России / В. Н. Борозенец, М. Г. Русецкий, О. П. Чохатарова // Экономика и управление: проблемы, решения. – 2017. – Т. 1, № 2. – С. 150-157. – EDN YGGFZX. – URL: https://elibrary.ru/download/elibrary_28800439_26304757.pdf. – Текст: электронный. 

10 Ипотека. Кредит. Комментарий жилищного законодательства / Ипотечное кредитование : учебник / А.Г. Ивасенко, Я.И. Никонова. – Москва : КНОРУС, 2024. – 144 с. – (Бакалавриат и магистратура). ISBN 978-5-406-12877-0. – URL: https://reader.new.book.ru/. – Текст: электронный.

11 Л.Ю. Грудцына, М.Н. Козлова. – М.: Изд-во Эксмо, 2006 – 368 с. (Юридический справочник). ISBN 5-699-13835-8. – URL: https://docs.yandex.ru/docs/view. – Текст: электронный. 

12 Основы ипотечного кредитования / под ред. Н.Б. Косаревой. – М.: Фонд «Институт экономики города», 2006. – URL: https://libcats.org/dl/1481267/81a3ea. – Текст: электронный. 

13 Сведения о рынке ипотечного жилищного кредитования в России. Информационный бюллетень. Статистические показатели. Москва 2025. –URL: https://docs.yandex.ru/docs/view. – Текст: электронный.

14 Сидорова, З. М. Проблемы развития жилищного ипотечного кредитования в России / З. М. Сидорова, В. П. Сидоров // Вестник АПК Ставрополья. – 2011. – № 4(4). – С. 108-112. – EDN OWPVGL. – URL: https://elibrary.ru/download/elibrary_36949035_74343850.pdf. – Текст: электронный.

15 Хохлова, М. М. Анализ и тенденции развития ипотечного кредитования в РФ / М. М. Хохлова // Интеграция наук. – 2019. – № 1(24). – С. 212-215. – EDN VTZSJC. – URL: https://elibrary.ru/download/elibrary_36949035_74343850.pdf. – Текст: электронный. 

16 Официальный сайт Сбербанка России [Электронный ресурс]: –Режим доступа: https://www.sberbank.com/ru/investorrelations/groupresults/investor_q1_ifrs_2025year_results.

17 Электронный ресурс: – Режим доступа https://finance.mail.ru/card/sberbank-629/#card-72191.

18 Электронный ресурс: – Режим доступа https://realty.rbc.ru/news/674d79069a794785cba648ae.

19 Электронный ресурс: – Режим доступа https://blog.domclick.ru/ipoteka/post/kak-izmenyatsya-usloviya-vydachi-lgotnoj-ipoteki-v-sbere.