Несостоятельность (банкротство) кредитных организаций как угроза экономической безопасности банковского сектора

Год защиты: 2025.

Оценка: отлично.

Объем работы: 93 стр.

Оригинальность работы на момент публикации: 60+% по антиплагиат.вуз.

Целью настоящей работы выступает исследование несостоятельности (банкротства) кредитных организаций для выявления угроз экономической безопасности банковского сектора и разработки рекомендаций по их минимизации. Для достижения поставленной цели, были поставлены следующие задачи:

- изучить понятие и виды угроз экономической безопасности банковского сектора;

- исследовать понятие и признаки несостоятельности (банкротства) кредитных организаций как угрозы экономической безопасности банковского сектора;

- рассмотреть конкурсное производство как процедуру, применяемую в деле о банкротстве кредитных организаций;

- изучить меры по финансовому оздоровлению кредитной организации;

- проанализировать особенности рассмотрения дел о банкротстве кредитных организаций;

- установить круг лиц, участвующих в арбитражном процессе по делам о банкротстве кредитных организаций, их правовой статус.

ВВЕДЕНИЕ 3

1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ НЕСОСТОЯТЕЛЬНОСТИ (БАНКРОТСТВА) КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ КАК УГРОЗЫ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ БЕЗОПАСНОСТИ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА 7

1.1. Понятие и виды угроз экономической безопасности банковского сектора 7

1.2. Понятие и признаки несостоятельности (банкротства) кредитных

организаций как угрозы экономической безопасности банковского сектора 17

2. ПРОЦЕДУРЫ, ПРИМЕНЯЕМЫЕ В ДЕЛЕ О БАНКРОТСТВЕ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ И ПОРЯДОК ИХ РЕАЛИЗАЦИИ 28

2.1. Конкурсное производство как процедура, применяемая в деле о банкротстве кредитных организаций 28

2.2. Меры по финансовому оздоровлению кредитной организации 39

3. ПОРЯДОК РАССМОТРЕНИЯ ДЕЛ В СУДЕ О НЕСОСТОЯТЕЛЬНОСТИ (БАНКРОТСТВЕ) КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ 57

3.1. Особенности возбуждения и рассмотрения дел о банкротстве кредитных организаций 57

3.2. Лица, участвующие в арбитражном процессе по делам о банкротстве кредитных организаций, их правовой статус 65

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 79

СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМЫХ ИСТОЧНИКОВ 84

ПРИЛОЖЕНИЯ 93

1. О несостоятельности (банкротстве): [федер. закон от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ (ред. от 26.12.2024)] // Российская газета. - 2002. – 26 октября.- № 209-210.

2. О страховании вкладов в банках Российской Федерации: [федер. закон от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ (ред. от 08.08.2024)] // Российская газета.-2003. – 27 декабря. - № 261.

3. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): [федер. закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 28.02.2025)] // Российская газета. – 2002. - 13 июля. - № 127.

4. Об оценке экономического положения банков (вместе с «Методикой оценки показателей прозрачности структуры собственности банка») (Зарегистрировано в Минюсте России 19.05.2017 № 46771): [указание Банка России от 03.04.2017 № 4336-У (ред. от 27.11.2018)] // Вестник Банка России. – 2017. - № 48.

5. О методике определения стоимости имущества (активов) и обязательств кредитной организации: [указание Банка России от 10.08.2021 N 5882-У (ред. от 06.10.2023)] // Вестник Банка России. – 2021. - № 66.

Монографии, учебники, учебные пособия

6. Горелая, Н. В. Основы банковского дела: учебное пособие / Н.В. Горелая, А.М. Карминский; под ред. А.М. Карминского. — М.: ФОРУМ: ИНФРА-М, 2023. — 272 с.

7. Карзаева, Н. Н. Основы экономической безопасности: учебник / Н.Н. Карзаева. — 2-е изд., перераб. и доп. — Москва: ИНФРА-М, 2025. — 287 с.

8. Стародубцева, Е. Б. Основы банковского дела: учебник / Е.Б. Стародубцева. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: ФОРУМ: ИНФРА-М, 2024. – 288 с.

 9. Гаджиев, Н. Г. Экономическая безопасность России на современном этапе социально-экономического развития общества: монография / Н.Г. Гаджиев, О.В. Киселева, О.В. Скрипкина, С.А. Коноваленко, М.Н. Трофимов; под ред. д-ра экон. наук, проф. Н.Г. Гаджиева. — Москва: ИНФРА- М, 2023. — 233 с.

10. Абрамова, Ю. А. К вопросу о системе экономической безопасности в банковском секторе / Ю. А. Абрамова // Globus: Экономика и юриспруденция. – 2020. – № 4(40). – С. 18-23.

11. Александрова, Л. С. Экономическая безопасность и её обеспечение в банковской сфере / Л. С. Александрова, А. Д. Салтыков, А. А. Шевченко // Вектор экономики. – 2020. – № 12(54). – С. 73-84.

12. Афанасьева, С.А. Некоторые аспекты банкротства кредитных организаций / С.А. Афанасьева // Образование и право. – 2024. – №. 3. – С. 362- 365.

13. Балданова, Е.А. Правовой статус конкурсного управляющего / Е.А. Балданова, И.В. Фролов // Международный журнал гуманитарных и естественных наук. – 2023. – №. 11-1 (86). – С. 47-49.

14. Белецкая, О.М. Некоторые аспекты несостоятельности (банкротства) кредитных организаций на современном этапе / О. М. Белецкая // Закон и право. – 2009. – № 5. – С. 87-89.

15. Боровиков, Г. С. Обеспечение экономической безопасности деятельности коммерческих банков / Г.С. Боровиков, С.А. Овчаренко // Финансовые рынки и банки. – 2022. – №. 11. – С. 162-165.

16. Брагина, Г. Н. Экономическая безопасность коммерческого банка / Г.Н. Брагина, К.А. Ковач // Вестник экономики, управления и права. – 2023. – Т. 16. – №. 2. – С. 5-9.

 17. Деревяшкина, Ю.В. Цифровые технологии предупреждения банкротства кредитных организаций / Ю.В. Деревяшкина // НАУ. – 2020. – №54-2 (54). – С. 30-33.

18. Дмитровская, А.Ю. Перспективы развития и совершенствования законодательства, регулирующего банкротство кредитных организаций в современной России / А.Ю. Дмитровская // Вестник науки. – 2023. – №11 (68). – С. 188-193.

19. Евсиков, А.М. Производство по делу о банкротстве кредитной организации / А.М. Евсиков // Право и государство: теория и практика. – 2018. – №11. – С. 78-90.

20. Евстифеева, А.А. Внутренние и внешние угрозы экономической безопасности банковской деятельности / А. А. Евстифеева // Science Time. – 2022. – № 4(100). – С. 36-39.

21. Затолокина, Я.Ю. Несостоятельность (банкротство) кредитных организаций: понятие и процедуры / Я. Ю. Затолокина // Современные научные исследования: актуальные вопросы, достижения и инновации: Сборник статей XX Международной научно-практической конференции, Пенза, 15 августа 2021 года. – Пенза: Наука и Просвещение, 2021. – С. 212-215.

22. Захарченко, А.Е. Направления организации экономической безопасности банков / А. Е. Захарченко, О. В. Дедова // Тенденции и перспективы развития банковской системы в современных экономических условиях: Материалы III международной научно-практической конференции, Брянск, 23 декабря 2021 года. Том 2. – Брянск: Брянский государственный университет имени академика И.Г. Петровского, 2022. – С. 67-71.

23. Калиновская, Е.О. Экономическая безопасность в банковской сфере: понятие, сущность / Е. О. Калиновская // Актуальные вопросы налогообложения, налогового администрирования и экономической безопасности: сборник научных статей V Всероссийской научно-практической конференции, Курск, 08 октября 2021 года. Том 2. – Курск: Юго-Западный государственный университет, 2021. – С. 69-73.

 24. Ковальчук, Г.А. Проблемы обеспечения экономической безопасности банковской деятельности / Г.А. Ковальчук // Журнал прикладных исследований. – 2022. – Т. 3. – №. 7. – С. 228-232.

25. Микульская, М.П. О критериях несостоятельности (банкротства) кредитных организаций / М.П. Микульская // Финансы и кредит. – 2010. – №16. – С. 16-20.

26. Молькова, И.Ю. Становление института санации и банкротства кредитных организаций в Российской Федерации / И.Ю. Молькова // Пробелы в Российском Законодательстве. – 2011. – №1. – С. 245-251.

27. Мухортова, М.Н. К вопросу о понятии и признаках несостоятельности (банкротства) кредитных организаций в Российской Федерации / М. Н. Мухортова // Шаг в науку. – 2020. – № 1. – С. 51-53.

28. Назина, М.А. Особенности процедуры несостоятельности (банкротства) кредитных организаций / М.А. Назина, А.А. Белецкая // Международный журнал гуманитарных и естественных наук. – 2023. – №. 12-3

(87). – С. 232-234.

29. Присяжнюк, Я.М. Предпосылки и перспективы цифровизации механизмов предупреждения несостоятельности (банкротства) кредитных организаций / Я.М. Присяжнюк // Имущественные отношения в РФ. – 2020. – №1 (220). – С. 71-76.

30. Прудникова, Е.П. Подходы к обеспечению экономической безопасности в банковской сфере / Е.П. Прудникова // Журнал АПНИ. – 2023. – №50. – С. 60-64.

31. Пуха, А.А. Санация - способ финансового оздоровления коммерческих банков России / А. А. Пуха, И. А. Севастеева // Современные аспекты экономики и управления: Материалы вузовской научно-практической конференции выпускников и магистрантов факультета экономики и управления Новосибирского ГАУ, Новосибирск, 31 мая 2021 года. – Новосибирск: Издательский центр Новосибирского государственного аграрного университета «Золотой колос», 2021. – С. 173-175.

 32. Савельева, Е.В. Особенности производства по делу о банкротстве кредитной организации и правовое положение конкурсного управляющего / Е.В. Савельева // Международный журнал гуманитарных и естественных наук. – 2024. – №10-5 (97). – С. 195-198.

33. Семенов, К. О. Концептуальная модель обеспечения экономической безопасности коммерческих банков / К. О. Семенов // Гуманитарные, социально-экономические и общественные науки. – 2021. – № 5. – С. 208-212.

34. Серенко, Р.С. Конкурсное производство в рамках процедуры несостоятельности (банкротства) / Р. С. Серенко, Ю. О. Пронина // Концепция развития частного права: стратегия будущего : Всероссийская национальная научная конференция с международным участием студентов, магистрантов и аспирантов, Курск, 20 мая 2021 года / Юго-Западный государственный университет. – Курск: Юго-Западный государственный университет, 2021. – С. 45-50.

35. Халина, М.В. Субъектный состав лиц, участвующих в деле о банкротстве кредитных организаций / М. В. Халина, Т. Г. Шахназарян // Университетская наука. – 2021. – № 1(11). – С. 249-251.

Материалы правоприменительной практики

36. Постановление Арбитражного суда Поволжского округа от 30.01.2024 № Ф06-23797/2017 по делу № А65-5821/2017. – Текст: электронный.- URL:https://www.consultant.ru/cons/cgi/online.cgiBASENODE=%22%22%221%2C26% 2C33%22%22%2C%22%222%2C201%2CFAS%22%22%2C%22%222%2C200%2CAS%22%22%2C%22%222%2C2%2CARB%22%22%22&req=doc&cacheid=B8ECD4928C9C930655DB92CDC2E730DC&mode=backrefs&base=APV&n=228473& rnd=Em3CYg#LJy6CmUi0IWn1YRY1 (дата обращения: 25.05.2025).

37. Постановление Арбитражного суда Поволжского округа от 08.09.2022 № Ф06-43443/2019 по делу № А55-21551/2018. – Текст: электронный. – URL: https://www.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?BASENODE=%22%22%221%2C26% 2C33%22%22%2C%22%222%2C201%2CFAS%22%22%2C%22%222%2C200%2 CAS%22%22%2C%22%222%2C2%2CARB%22%22%22&req=doc&cacheid=B8ECD4928C9C930655DB92CDC2E730DC&mode=backrefs&base=APV&n=212693& rnd=Em3CYg#YihBCmU8hxa4UrRq (дата обращения: 25.05.2025).

38. Постановление Арбитражного суда Поволжского округа от 15.11.2018 N Ф06-18461/2017 по делу N А55-11508/2016. – Текст: электронный. – URL: https://www.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?BASENODE=%22%22%221%2C26% 2C33%22%22%2C%22%222%2C201%2CFAS%22%22%2C%22%222%2C200%2 CAS%22%22%2C%22%222%2C2%2CARB%22%22%22&req=doc&cacheid=B8E CD4928C9C930655DB92CDC2E730DC&mode=backrefs&base=APV&n=170293& rnd=Em3CYg#7yLDCmUG64vC9Co5 (дата обращения: 25.05.2025).

39. Постановление Арбитражного суда Поволжского округа от 28.08.2017 N Ф06-23883/2017 по делу N А55-31152/2016. – Текст: электронный. – URL: https://www.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?BASENODE=%22%22%221%2C26% 2C33%22%22%2C%22%222%2C201%2CFAS%22%22%2C%22%222%2C200%2 CAS%22%22%2C%22%222%2C2%2CARB%22%22%22&req=doc&cacheid=B8E CD4928C9C930655DB92CDC2E730DC&mode=backrefs&base=APV&n=159358& rnd=Em3CYg#P6IFCmUeVRKAk4eI (дата обращения: 25.05.2025).

40. Постановление Арбитражного суда Поволжского округа от 22.12.2016 N Ф06-16027/2016 по делу N А55-31891/2015. – Текст: электронный. – URL: https://www.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?BASENODE=%22%22%221%2C26% 2C33%22%22%2C%22%222%2C201%2CFAS%22%22%2C%22%222%2C200%2 CAS%22%22%2C%22%222%2C2%2CARB%22%22%22&req=doc&cacheid=B8E CD4928C9C930655DB92CDC2E730DC&mode=backrefs&base=APV&n=152196& rnd=Em3CYg#GTbJCmUMV2UR4Db21 (дата обращения: 25.05.2025).

 41. Определение Верховного Суда РФ от 10.10.2016 № 305-ЭС16-12582 по делу № А40-5242/2015. – Текст: электронный. – URL: https://legalacts.ru/sud/opredelenie-verkhovnogo-suda-rf-ot-10102016-n-305-es16- 12582-po-delu-n-a40-52422015/ (дата обращения: 25.05.2025).

42. Определение Верховного Суда РФ от 25.05.2022 N 303-ЭС20- 15821(2,3) по делу № А04-8278/2019. – Текст: электронный. – URL: https://www.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc&base=ARB&n=714048&cac heid=C59CE7B312F53FD1215CA972F8718E43&mode=splus&rnd=xup4CmU9UE LPY0GY#2CKcCmUzMBLecpub (дата обращения: 25.05.2025).

43. Решение от 4 декабря 2018 г. по делу № А65-5821/2017. – Текст: электронный. – URL: https://sudact.ru/arbitral/doc/kGJplooAS6du/ (дата обращения: 25.05.2025).

Материалы интернет-сайтов

44. АСВ в 2023 г. выдало 0,3 трлн руб. займов из средств ЦБ на текущие проекты санации [Электронный ресурс] // Официальный сайт

«Интерфакс». – URL: https://www.interfax.ru/business/952970 (дата обращения 25.04.2025).

45. АСВ заработали на проблемных банках [Электронный ресурс] // Официальный сайт Проект.медиа. – URL: https://storage.googleapis.com/qurium/www.proekt.media/narrative-valery- miroshnikov-asv.html (дата обращения 25.04.2025).

46. Банк «Югра» - уникальный случай в юридической практике [Электронный ресурс] // Официальный сайт Право.ru. – URL: https://pravo.ru/opinion/204240/ (дата обращения 25.04.2025).

47. В России сократится число действующих банков [Электронный ресурс] // Официальный сайт «РИА Новости». – URL: https://ria.ru/20250225/ra- 2001406146.html (дата обращения 25.04.2025).

48. Защита банка от оспаривания операций по прощению долга по субординированным депозитам [Электронный ресурс] // Официальный сайт  ООО «АНП ЗЕНИТ». – URL: https://anpzenit.ru/zashhita-banka-ot-osparivaniya- operatsij-po-proshheniyu-dolga-po-subordinirovannym-depozitam/ (дата обращения 27.05.2025).

49. Ликвидация и конкурсное производство в отношении банков [Электронный ресурс] // Официальный сайт Агентства по страхованию вкладов. – URL: https://www.asv.org.ru/about/liquidation (дата обращения 24.04.2025).

50. Надзор упрекают за то, что он вмешался в ситуацию с опозданием либо преждевременно [Электронный ресурс] // Официальный сайт «Банки.ру». – URL: https://www.banki.ru/news/bankpress/?id=9864911 (дата обращения 25.04.2025).

51. Поворот исполнения судебного акта об утверждении мирового соглашения [Электронный ресурс] // Официальный сайт ООО «АНП ЗЕНИТ». – URL: https://anpzenit.ru/povorot-ispolneniya-sudebnogo-akta-ob-utverzhdenii- mirovogo-soglasheniya/ (дата обращения 27.05.2025).

52. Проблемы банкротства банков: длительность процедур и оценка активов [Электронный ресурс] // Официальный сайт Bankir.ru. – URL: https://bankir.ru/novosti/20230315/problemy-bankrotstva-bankov-dlitelnost- protsedur-i-otsenka-aktivov-11501884/ (дата обращения 25.04.2025).

53. Проблемы оценки активов при банкротстве банков [Электронный ресурс] // Официальный сайт Право.ru. – URL: https://pravo.ru/story/208636/ (дата обращения 25.04.2025).

54. Сведения о ходе конкурсного производства [Электронный ресурс] // Официальный сайт Агентства по страхованию вкладов. – URL: https://www.asv.org.ru/news/618580 (дата обращения 25.04.2025).

55. Сведения о ходе принудительной ликвидации [Электронный ресурс] // Официальный сайт Агентства по страхованию вкладов. – URL: https://www.asv.org.ru/news/191114 (дата обращения 25.04.2025).

56. Список действующих кредитных организаций [Электронный ресурс]. // Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации. – URL: https://cbr.ru/statistics/bank_sector/lic/ (дата обращения 25.04.2025).

 57. Статистика деятельности Агентства по страхованию вкладов [Электронный ресурс]. // Официальный сайт Агентства по страхованию вкладов. – URL: https://www.asv.org.ru/agency/statistics (дата обращения 25.04.2025).

58. Татфондбанк [Электронный ресурс] // Официальный сайт газеты «Реальное время». – URL: https://m.realnoevremya.ru/articles/330673-tatfondbank- ne-speshat-horonit?_url=%2Farticles%2F330673 tatfondbank-ne-speshat- horonit#from_desktop (дата обращения 25.04.2025).