Микрофинансовые организации как субъекты предпринимательской деятельности: история, современность, перспективы

Дата изготовления: декабрь 2024 года. 

Цель исследования состоит в исследовании научной концепции по улучшению правового регулирования МФО в качестве субъектов предпринимательства, выявлении недостатков в законодательстве и разработке предложений по его совершенствованию. Для достижения поставленной цели необходимо решить ряд задач:

- сформулировать сущность и принципы микрофинансирования;

- исследовать сущность и виды микрофинансовых организаций;

- определить главные способы правового регулирования микрофинансовой деятельности;

- изучить государственный реестр, органы управления и правовой статус микрофинансовых организаций;

- выявить особенности субъектов предпринимательской деятельности как заемщиков микрофинансовых организаций;

- изучить визы микрозаймов и особенности отношений между микрофинансовой организацией и заемщиком.

Есть приложения.

Работа была успешно сдана - заказчик претензий не имел. 

ВВЕДЕНИЕ 5

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ОРГАНИЗАЦИИ МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ В РОССИИ 10

1.1. История развития, сущность и принципы микрофинансирования 10

1.2. Сущность и виды микрофинансовых организаций 17

1.3. Правовое регулирование деятельности микрофинансовых организаци21

ГЛАВА 2. ПОРЯДОК И УСЛОВИЯ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ МИКРОФИНАНСОВЫМИ ОРГАНИЗАЦИЯМИ 31

2.1. Государственный реестр микрофинансовых организаций 31

2.2. Органы управления микрофинансовых организаций 36

2.3 Правовой статус микрофинансовых организаций…41

ГЛАВА 3. ОСОБЕННОСТИ УЧАСТИЯ МИКРОФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ В ПРЕДОСТАВЛЕНИИ МИКРОЗАЙМОВ СУБЪЕКТОВ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ…………………………..51

3.1 Особенности субъектов предпринимательской деятельности как заёмщиков микрофинансовых организаций………………………………51

3.2 Проблемы правового регулирования деятельности микрофинансовых организаций…57

3.3 Перспективы развития законодательства регулирующего деятельность микрофинансовых организаций……………………………………………….65

ЗАКЛЮЧЕНИЕ…………………………………………………………………70

СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ……………………………….74

ПРИЛОЖЕНИЯ………………………………………………............................82

1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 N 6-ФКЗ, от 30.12.2008 N 7-ФКЗ, от 05.02.2014 N 2-ФКЗ, от 21.07.2014 N 11-ФКЗ) / Собрание законодательства РФ, 04.08.2014, N 31, ст. 4398.

2. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть первая от 30 ноября 1994 г. № 51-ФЗ // Собрание законодательства РФ. - 2023. - № 99. - Ст. 123.24.

3. Налоговый кодекс Российской Федерации. Часть первая от 31.07.1998 № 146-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации от 1998 г. , N 31 , ст. 3824.

4. Об инновационном центре «Сколково» [федер. закон от 28.09.2010 N 244-ФЗ] // Собрание законодательства Российской Федерации, 2010, N 40, ст. 4970; 2017, N 1, ст. 8.

5. О внесении изменений в отдельные законодательные акты [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 03.07.2016 №292-ФЗ (последняя 87 редакция) URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_200742/ (дата обращения 11.08.2024).

6. О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации [федер. закон от 29.12.2015 N 407-ФЗ] // URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_191312 (дата обращения 30.09.2024).

7. О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с передачей Центральному банку Российской Федерации полномочий по регулированию, контролю и надзору в сфере финансовых рынков [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 23.07.2013 № 251 (последняя редакция) URL: http://www.consultant.ru/ document/cons_doc_LAW_149702/.

8. О внесении изменений в Федеральный закон «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 03.08.2018 №313-ФЗ (последняя редакция) URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_304053/(дата обращения 04.05.2022).

9. О внесении изменений в Федеральный закон «О негосударственных пенсионных фондах» в части защиты прав и законных интересов застрахованных лиц при выборе страховщика по обязательному пенсионному страхованию и статью 42 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате [федер. закон от 30.12.2020 №537-ФЗ] // Собрание законодательства Российской Федерации от 2021 г. , N 1 , ст. 76 (Часть I).

10. О государственной регистрации юридических лиц [федер. закон от 08.08.2001 № 129-ФЗ] // Собрание законодательства Российской Федерации от 2001 г. , N 33 , ст. 3431 (Часть I).

11. О лицензировании отдельных видов деятельности [федер. закон от 04.05.2011 №99-ФЗ] // Собрание законодательства Российской Федерации от 2011 г. , N 19 , ст. 2716.

12. О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях [федер. закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ] // Собрание законодательства Российской Федерации от 2010 г. , N 27 , ст. 3435.

13. О науке и государственной научно-технической политике [федер. закон от 23.08.1996 № 127-ФЗ] // Собрание законодательства Российской Федерации от 1996 г. , N 35 , ст. 4137.

14. О несостоятельности (банкротстве) [федер. закон от 26.10.2002 №127-ФЗ] // Собрание законодательства Российской Федерации от 2002 г. , N 43, ст. 4190.

15. О потребительском кредите (займе) [федер. закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ] // Собрание законодательства Российской Федерации от 2013 г. , N 51, ст. 6673.

16. О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации [федер. закон от 24.07.2007 № 209-ФЗ] // Собрание законодательства Российской Федерации от 2007 г. , N 31 , ст. 4006.

17. О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка [федер. закон от 13.07.2015 №223-ФЗ] // Собрание законодательства Российской Федерации от 2015 г. , N 29 , ст. 4349 (Часть I).

18. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) [федер. закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ] // Собрание законодательства Российской Федерации от 2002 г. , N 28 , ст. 2790.

19. Указание Центрального Банка РФ от 26.12.2017 № 4666-У «О порядке обжалования признания лица не соответствующим квалификационным требованиям и (или) требованиям к деловой репутации» определен перечень лиц, имеющих право обратиться в Комиссию. URL: https://www.garant.ru/products/ipo/prime/doc/71795870// (дата обращения 30.01.2022).

20. Указание Центрального Банка РФ от 24.12.2021 № 6037-У URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_404883/(дата обращения 30.01.2022).

21. О порядке раскрытия информации о лицах, под контролем либо значительным влиянием которых находятся банки [Электронный ресурс]: Правовой акт Банка России от 26 декабря 2017 года № 622-П URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_294166/ (дата обращения 25.04.2022).

22. Авдеева В.И., Кулакова Н.Н. Потребительское кредитование в России в современных экономических условиях. // Вестник Алтайской академии экономики и права. Выпуск №9 (часть 2). 2019. URL: https://vaael.ru/ru/article/view?id=713 (дата обращения 28.03.2022).

23. Аналитический обзор рынка кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства // Информационно-аналитический материал. Москва. 2021. С. 21 URL: http://www.cbr.ru/collection/collection/ file/39663/inf_material_msp_fh_2021.pdf (дата обращения 28.03.2022).

24. Балашев Н.Б., Баркинхоева М.Х. Тенденции развития микрофинансового рынка РФ // Journal of Economy and Business. Vol. 10-1 (56). 2019. С. 27-31 URL: file:///C:/Users/HUAWEI/Downloads/tendentsii-razvitiya-mikrofinansovogo-rynka-v-rf%20(1).pdf (дата обращения 12.02.2022).

25. Банк России. Раздел микрофинансирование: реестры субъектов рынка микрофинансирования. URL: https://www.cbr.ru/microfinance/registry/ (дата обращения 28.03.2022)

26. Банк России. Тенденции на рынке МФО предпринимательского финансирования в 2021 году URL: https://www.cbr.ru/analytics/microfinance /2021/ (дата обращения 24.08.2024).

27. Вавулин Д.А. Микрофинансовые организации как институт регионального финансового рынка // Финансы региона 25 (256). 2012 С. 41-51 URL: file:///C:/Users/HUAWEI/Downloads/mikrofinansovye-organizatsii-kak-institut-regionalnogo-finansovogo-rynka.pdf (дата обращения 12.01.2022).

28. Гафурова Л.С. Деловая репутация, как фактор устойчивого развития предприятия // Международный научный журнал «Символ науки». № 4. 2021 С. 59-62 URL: file:///C:/Users/HUAWEI/Downloads/delovaya-reputatsiya-kak-faktor-ustoychivogo-razvitiya-predpriyatiya.pdf (дата обращения 12.02.2022).

29. Гребнева М.Е., Короткова Ю.А. Кредитоспособность и ее оценка Международный научный журнал «Символ науки» №5. 2015 С. 98-100 с. URL: 81 file:///C:/Users/HUAWEI/Downloads/kreditosposobnost-i-ee-otsenka.pdf (дата обращения: 25.03.2022).

30. Григорьева И.В. Теория государства и права: учебное пособие / И.В. Григорьева. Тамбов: Изд-во Тамб. гос. техн. унта, 2009. 304 с. URL: http://window.edu.ru/resource/277/68277/files/Grigoreva-l.pdf.

31. Деньги, кредит, банки: теория и практика: учебное пособие / сост.: А.И. Осипова. Донской ГАУ, 2019. 130 с. URL: http://www.dongau.ru/ obuchenie/nauchnaya-biblioteka/Ucheb_posobiya/pdf (дата обращения: 25.02.2022).

32. Джигкаева Ф.З. Понятие и субъекты предпринимательской деятельности в РФ // Пробелы в российском законодательств. 2010 №3. С. 105- 107 URL: file:///C:/Users/HUAWEI/Downloads/3-10-ponyatie-i-subekty-predprinimatelskoy-deyatelnosti-v-rf%20(1).pdf (дата обращения: 25.03.2022).

33. Доклад О состоянии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации и мерах по его развитию за 2019–2022 гг. URL: https://www.economy.gov.ru/material/file/24f01970a69e33b47c3142da6f3be5d9/doklad_o_sostoyanii_msp_v_rossiyskoy_federacii_i_merah_po_ego_razvitiyu_za_20192022_gg.pdf (дата обращения 24.08.2024).

34. Информация о комиссии по деятельности Банка России [Электронный ресурс]: (ред. от 01.01.2022) URL: www.cbr.ru/business_reputation/ (дата обращения 01.02.2022).

35. Кондрашин Ю., Хромов М. Современные тенденции пропорционального регулирования микрофинансовых институтов // Russian economic development. 2018 Volume 25. № 7. С. 37-44 URL: https:// cyberleninka.ru/article/n/sovremennye-tendentsii-proportsionalnogo-regulirovaniya-mikrofinansovyh-institutov (дата обращения 01.02.2022).

36. Маковская Н. Классы взаимопомощи // Прямые инвестиции. 200. №5 (73) С. 80–87 URL: https://cyberleninka.ru/article/n/modnyy-produkt-klassyvzaimopomoschi (дата обращения 18.01.2024).

37. Микрозайм и банковский кредит: сходства и отличия 25 апреля 2015 Финансы для людей. URL: https://privatbankrf.ru/mikrozaymyi/otlichiya-mikrozayma-ot-kredita.html (дата обращения 28.03.2022).

38. Микрофинансовые организации. Банк России С. 1-2 URL: https://www.vsu.ru/ru/university/partnership/crbank/docs/microfin_org.pdf (дата обращения 28.07.2024).

39. Отличия кредита в банке от микрофинансовой организации 21.01.2021 Пресс служба Администрации Беловского городского округа URL: https://www.belovo42.ru/pressa/2021/01/21/19207-otlichiya-kredita-v-banke-ot-mikrofinansovoj-organ.html (дата обращения 25.04.2022).

40. Основные направления развития финансового рынка Российской Федерации на 2022 год и период 2023 и 2024 годов с. 107 URL: http://www.cbr.ru/Content/Document/File/131935/onrfr_2021-12-24.pdf (дата обращения 28.03.2022).

41. Руководство по регулированию и надзору в секторе микрофинансирования // Консенсусные руководящие принципы. 2012. CGAP/World Bank. 1818 H Street, NW, MSN P3-300 Washington, DC 20433 С. 128 URL: https://www.cgap.org/sites/default/files/Consensus-Guideline-A-Guide-to-Regulation-and-Supervision-Oct-2012-Russian_0.pdf (дата обращения 12.05.2022).

42. Серова Е. Сельскохозяйственный кредит и перспективы его развития в России: сб. науч. тр. / Институт экономической политики им. Е. Т. Гайдара, 2000 С. 71-133 URL: https://cyberleninka.ru/article/n/selskohozyaystvennyy-kredit-i-perspektivy-ego-razvitiya-v-rossii (дата обращения 24.04.2022).

43. Суханова Э.П. Правоспособность и дееспособность физического лица в гражданском праве // Символ науки № 4. 2018. С.69-71 URL: file:///C:/Users/HUAWEI/Downloads/pravosposobnost-i-deesposobnost-fizicheskogo-litsa-v-grazhdanskom-prave.pdf (дата обращения 24.05.2022).

44. Тенденции микрофинансового рынка в 2023 году URL: https://cbr.ru/analytics/microfinance/mfo/mmt_2023/ (дата обращения 28.06.2024).

45. Терехова В.В. Основные способы правового регулирования деятельности микрофинансовых организаций в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации // Гуманитарные, социально-экономические и общественные науки. 2020. С. 164-168 URL: https://cyberleninka.ru/article/n/osnovnye-sposoby-pravovogo-regulirovaniya-deyatelnosti-mikrofinansovyh-organizatsiy-v-sootvetstvii-s-deystvuyuschim (дата обращения 24.12.2021).

46. Уксусова М.С. Микрофинансирование: содержание, особенности, проблемы и перспективы развития финансы, денежное обращение и кредит // Экономический журнал. 2018. С. 50-66. URL: file:///C:/Users/HUAWEI/ 86 Downloads/mikrofinansirovanie-soderzhanie-osobennosti-problemy-i-perspektivy-razvitiya.pdf (дата обращения 30.01.2024).

47. Уткин В.С., Юрьева А.А. Анализ основных проблем российского рынка микрофинансирования. // Финансовый журнал. 2018. №5. С.97-107 URL: //www.nifi.ru/images/FILES/Journal/Archive/2018/5/statii/fm_2018pdf (дата обращения 30.01.2022).

48. Хоменко П.А., Аджиева А.Ю. Кредит. Основные виды кредитов по характеру ссуженной стоимости // Modern science. 10-2 2020 С. 169-172 URL: https://www.elibrary.ru/item.asp?id=44150055 (дата обращения 14.05.2022).

49. Цветков В.А., Дудин М.Н., Сайфиева С.Н. Проблемы и перспективы развития микрофинансовых организаций в Российской Федерации // Финансы: теория и практика. 2019. Т. 23 (3). С. 96-111 URL: https://financetp.fa.ru/jour/article/view/860/566 (дата обращения 02.02.2022).

50. Чирков А.В. Особенности правового регулирования микрофинансовой деятельности микрофинансовых организаций. Диссертация на соискание ученой степени кандидата юридических наук. Москва, 2017. 212 с. URL: https://msal.ru/upload/main/ 00disser/2016/Chirkov/%D0%A7%D0%B8%D1%80.pdf (дата обращения 11.12.2021).

51. Что такое МФО, особенности работы. Сайт: Тайга. Инфо URL: https://tayga.info/145779 (дата обращения 04.05.2022).

52. Электронный фонд правовых и нормативно-технических документов. URL: https://docs.cntd.ru/document/493657255 (дата обращения 20.01.2022).

53. Юзвович Л.И. Ю20 Финансы и кредит: учеб. пособие. Екатеринбург: Изд-во Урал. ун-та, 2019. 284 с. (Высшая школа). URL: https: //elar.urfu.ru/bitstream/10995/78087/ (дата обращения: 22.01.2022).

54. Defining Entrepreneurial Activity: Definitions Supporting Frameworks for Data Collection OECD Statistics Working Paper STD/DOC(2008)1 24-Jan-2008 С. 19 URL: https://www.oecd-ilibrary.org/docserver/243164686763.pdf (дата обращения 04.05.2022).

55. Prashant U., Chandani А., McMillan D. Elements of Credit Rating: A Hybrid Review and Future Research Agenda // Cogent Business &Management. 2021 Volume 8 Issue 1 URL: https://www.tandfonline.com/doi/full/10.1080/ 23311975.2021.1878977 (дата обращения 24.05.2024).

56. Ribero J.P., Duarte F. Does microfinance foster the development of its clients? A bibliometric analysis and systematic literature review. Financial Innovation, 2022 Volume 8. Article number: 34. C. 2-35 URL: https://jfin-swufe.springeropen.com/track/pdf/10.1186/s40854-022-00340-x.pdf (дата обращения 04.05.2024).

Судебная практика

57. Решение Шахунского районного суда от 25 февраля 2022 г. по делу № 2–787/2021 [Электронный ресурс] URL: https://sudact.ru/regular/doc/ r6e19sXB9YdQ/?ysclid=lblym91keg366437538 (дата обращения 04.05.2024).

58. Решение Чусовского городского суда от 24 февраля 2022 г. по делу № 2–270/2022 [Электронный ресурс] URL: https://sudact.ru/regular/doc/ r4WYbVIZuvVa/?ysclid=lblyr78qqw752614520 (дата обращения 04.08.2024).

59. Решение Шадринского районного суда от 21 февраля 2022 г. по делу № 2–2269/2021 [Электронный ресурс] URL: https://sudact.ru/regular/ doc/qqqZbjjDr5Z/?ysclid=lblznjj9ja151972810 (дата обращения 01.09.2024).

60. Решение Железнодорожного городского суда от 21 мая 2020 г. по делу № 2–317/2020 [Электронный ресурс] URL: https://sudact.ru/regular/doc/ N27lyEhyZiNl/?ysclid=lbmaazh9up350692633 (дата обращения 08.10.2024).

61. Постановление Тринадцатого арбитражного апелляционного суда от 17.11.2021 № 13АП27623/2021 по делу № А56-11190/2021 // СПС «КонсультантПлюс» (дата обращения 04.05.2024).