Устойчивость банковской системы Российской Федерации и стратегии её развития
Выпускная квалификационная (дипломная) работа на тему: Устойчивость банковской системы Российской Федерации и стратегии её развития.
Год: 2024
Объем: 115 стр.
Оценка: отлично.
Оригинальность работы на момент публикации: 60+% по антиплагиат.вуз.
Целью выпускной квалификационной работы будем считать следующую: комплексный анализ банковской системы Российской Федерации, в том числе проблем и перспектив ее дальнейшего развития в целях выявления факторов устойчивого функционирования.
Достижение поставленной цели планируется обеспечить решением следующих задач:
1) рассмотрение сущности и механизма функционирования банковской системы;
2) определение понятия и структуры банковской системы Российской Федерации;
3) выявление основных функций, выполняемых банковским сектором;
4) проведение анализа роли Центрального Банка России в экономике;
5) выявление факторов устойчивости банковской системы России;
6) выявление проблем и перспектив развития банковской системы как инвестиционного инструмента в экономике России.
Предметом выпускной работы являются факторы, влияющие на функциональность и устойчивость развития банковской сферы.
Объектом выпускной работы являются банки, функционирующие на территории Российской Федерации.
Введение……………………………………………………………………..... 3
1 Теоретические аспекты создания и функционирования банковской системы Российской Федерации........................................................................6
1.1 Основные положения, регулирующие деятельность банковской системы Российской Федерации.......................................................................6
1.2 Сущность и механизм банковской системы Российской Федерации….........................................................................................................16
1.3 Функции Центрального Банка России как главного регулятора
банковской системы Российской Федерации ……………...............................28
2 Анализ устойчивости банковской системы Российской Федерации и оценка перспектив её развития...........................................................................41
2.1 Характеристика банковского сектора..........................................................41
2.2 Анализ активно-пассивных операций..........................................................51
2.3 Анализ и оценка формирования устойчивости банковской системы Российской Федерации......................................................................................66
3 Разработка мероприятий по совершенствованию механизмов регулирования банковской системы.................................................................75
3.1. Влияние турбулентности мировой экономики на развитие банковского сектора в Российской Федерации................................................75
3.2. Проблемы и перспективы развития банковской системы как
инвестиционного инструмента в экономике России...................................... 83
Заключение…………………………………………………………………....101
Список использованных источников………...................................................104
Приложения…….................................................................................................115
1. Конституция Российской Федерации / [Электронный ресурс] Консультант-плюс.
2. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» / [Электронный ресурс] Консультант-плюс.
3. Федеральный закон от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» / [Электронный ресурс] Консультант-плюс.
4. Федеральный закон от 10.07.2002 №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» / [Электронный ресурс] Консультант-плюс.
5. Федеральный закон от 23.12.2003 №177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» / [Электронный ресурс] Консультант-плюс.
6. Федеральный закон от 29.12.2022 № 572-ФЗ «Об осуществлении идентификации и (или) аутентификации физических лиц с использованием биометрических персональных данных, о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации». [Электронный ресурс]. Режим доступа:http://www.kremlin.ru/acts/bank/48740(дата обращения 04.09.2023).
7. Федеральный закон от 10.07.2023 N 299-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_451696(дата обращения 04.09.2023).
8. Инструкция Банка России от 06.12.2017 № 183-И
«Об обязательных нормативах банков с базовой лицензией» / [Электронный ресурс] Консультант-плюс.
9. Инструкция Банка России от 29 ноября 2019 г.
№ 199-И «Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальной лицензией» / [Электронный ресурс] Консультант-плюс.
10. Положение Банка России от 12.01.2022 № 787-П «Об обязательных для кредитных организаций требованиях к операционной надежности при осуществлении банковской деятельности в целях обеспечения непрерывности оказания банковских услуг» / [Электронный ресурс] Консультант-плюс.
11. Абдуллина Р.Б., Галимов К.Т. Небанковские кредитные организации как часть банковской системы и национальной платежной системы // Фундаментальные исследования. 2020. № 5. С. 9-15.
12. Аблязова С.А., Мерджанова Л.З. Теоретико-методическое обоснование организации внутреннего аудита деятельности коммерческих банков // Ученые записки Крымского инженерно-педагогического университета. 2021. № 1 (71). С. 27-31.
13. Авдеева А.А., Самохина А.А. Финансовое планирование как функция управления коммерческим банком // В сборнике: Лучшие научные исследования студентов и учащихся.сборник статей II Международной научно-практической конференции. Пенза, 2023. С. 60-62.
14. Андиапрадо Э.С. Участие иностранного капитала в российской банковской системе // Наукосфера. 2021. № 5-1. С. 271-274.
15. Анцупова И.Н., Збинякова Е.А. Личный кабинет эмитента: новые возможности и порядок взаимодействия с банком России // В сборнике: Комплексное развитие территориальных систем и повышение эффективности регионального управления в условиях цифровизации экономики. Материалы III Национальной (всероссийской) научно-практической конференции. Орёл, 2021. С. 269-275.
16. Ашурбекова З.Н., Мусаева З.А. Банковские экосистемы как новое направление трансформации банковского сектора России // Теория и практика мировой науки. 2021. № 5. С. 19-22.
17. Аюрзанайн А.Б., Саганов Т.З. К вопросу математического моделирования финансовой устойчивости банковской системы // В сборнике: Молодые финансисты XXI века. Сборник материалов научно-практической конференции. Улан-Удэ, 2023. С. 409-415.
18. Банк России / [Электронный ресурс] URL: https://cbr.ru/banking_sector/ (дата обращения 23.10.2023).
19. Банковское дело и банковские операции: учебник / М. С. Марамыгин, Е. Г. Шатковская, М. П. Логинов, Н. Н. Мокеева, Е. Н. Прокофьева, А. Е. Заборовская, А. С. Долгов; под ред. М. С. Марамыгина, Е. Г. Шатковской; Министерство науки и высшего образования Российской Федерации, Уральский государственный экономический университет. – Екатеринбург: Изд-во Урал.ун-та, 2021. – 567 с.:
20. Батенова Э.Р., Дрозд О.В. Роль банковского регулирования в повышении устойчивости банковской системы России // Инновации. Наука. Образование. 2023. № 76. С. 32-38.
21. Бахтамян М.С. Роль банковской системы в экономике России // Трибуна ученого. 2021. № 12. С. 278-283.
22. Березкина Т.Д. Индикаторы развития региональной банковской деятельности // Вестник Луганского государственного университета имени Владимира Даля. 2022. № 9 (63). С. 17-21.
23. Бубнова Д.С., Аджиев Д.О., Дикарева И.А. Особенности системы управления банками // Инновации. Наука. Образование. 2022. № 70. С. 260- 263.
24. Ваганова О.В., Мельникова Н.С., Быканова Н.И. Гармонизация концептуальных подходов к трактовке понятий «банковский контроль» и
«банковский надзор» // Экономика. Информатика. 2023. Т. 50. № 1. С. 113-
121.
25. Вишневер В.Я., Семина О.В. Роль банковского надзора в стабилизации банковской системы РФ // Проблемы совершенствования организации производства и управления промышленными предприятиями: Межвузовский сборник научных трудов. 2021. № 1. С. 181-185.
26. Герасимов А.Н. Система социально-ориентированного управления в банковской сфере: социальная миссия и механизм развития // В сборнике: Российское общество в условиях постпандемической реальности: ценностная трансформация и стратегии адаптации. Материалы Всероссийской научной конференции. Отв. редактор А.В. Верещагина. Ростов-на-Дону, 2021. С. 38-42.
27. Гильметдинова Е.Д., Ульянин А.А., Филиппова И.А. Банки и их роль в экономике // Вектор экономики. 2021. № 3 (57).
28. Глава ЦБ: трехуровневая система банков позволит удовлетворить потребности экономики / [Электронный ресурс] Режим доступа: URL: https://tass.ru/ekonomika/4008413 (дата обращения 12.2023).
29. Годовая отчетность АО «Тинькофф Банк» / [Электронный ресурс] Режим доступа: URL: https://cbr.ru/banking_sector/credit/coinfo/a2022/?regnum=2673 (дата обращения 11.2023).
30. Гриценко С.Е., Еремеева В.М. Банковское регулирование и надзор в Российской Федерации: современная практика и перспективы развития // Экономика и предпринимательство. 2020. № 11 (124). С. 80-86.
31. Гуменюк В.В. Банк и банковская система. Основные типы национальных банковских систем // В сборнике: Национальные экономические системы в контексте трансформации глобального экономического пространства. Cборник научных трудов. Под общей редакцией З.О. Адамановой. Симферополь, 2023. С. 197-199.
32. Джафарова З.К. Оценка и анализ финансового состояния банковского сектора РФ // Вестник Дагестанского государственного университета. Серия 3: Общественные науки. 2022. Т. 37. № 3. С. 20-28.
33. Долбежкин В.А., Сигова М.В., Егутия Ш.А. Внешние финтех-риски аутсорсинга функций банков // Ученые записки Международного банковского института. 2023. № 2 (44). С. 34-45.
34. Дяченко О. Финансовая экосистема: всё в одном // Национальный банковский журнал (NBJ). 2018. № 5. С. 82-85.
35. Единая биометрическая система: официальный сайт. Москва, 2023. [Электронный ресурс]. Режим доступа:https://www.ebs.ru/ (дата обращения 04.09.2023).
36. Ефимова Е.Г. Деньги, кредит, банки. Учебное пособие - М.: МГИУ, 2009.-128 с.
37. Зинковская О.В. Тенденции развития технологий коммерческих банков с помощью цифровой экономики // В сборнике: актуальные вопросы экономики.сборник статей IX Международной научно-практической конференции. Пенза, 2021. С. 145-147.
38. Ийсса М.С.Х. Сущность и специфика функционирования банковского сектора национальной экономики // Форум молодых ученых. 2022. № 5 (69). С. 130-134.
39. Иванов Э. А., Иванова И. В. Понятие, сущность и правовое регулирование Российской банковской системы // ТДР. 2012. №5. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/ponyatie-suschnost-i-pravovoe-regulirovanie- rossiyskoy-bankovskoy-sistemy (дата обращения: 05.11.2023).
40. Ильина С.И. Влияние кризисов на экономику и банковский сектор РФ
// В сборнике: Актуальные вопросы экономики, коммерции и сервиса. Сборник научных трудов кафедры коммерции и сервиса. Москва, 2022. С. 55- 57.
41. Илясова Е.П., Ишина В.Д., Комарова С.Н. Эволюция банковской системы // В сборнике: Кластерные инициативы в формировании
прогрессивной структуры экономики и финансов. Сборник научных статей 8-й Всероссийской научно-практической конференции. Курск, 2022. С. 111- 113.
42. Исмоилов Г.Н.У. Тенденции и факторы развития элементов финансовой системы современной экономики России // Финансы: теория и практика. 2022. Т. 26. № 3. С. 19-32.
43. Каширина М.В. Современная банковская система: учеб.пособие / М. В. Каширина. Самара: Изд-во Самарского ун-та, 2018. – 60 с.
44. Клюева Т.Н., Кулаженкова А.А., Кузьмичева И.Г. Банковская система и её роль в современной экономике России // В сборнике: инновационный потенциал цифровой экономики: состояние и направления развития.сборник научных статей Международной научно-практической конференции. Курск, 2021. С. 200-203.
45. Ковалева Н.А. О повышении роли банковской системы России как источника инвестиций в национальную экономику // В сборнике: Архитектура финансов: вызовы новой реальности. Сборник материалов XI Международной научно-практической конференции. Под научной редакцией И.А. Максимцева, Е.А. Горбашко, В.Г. Шубаевой. Санкт-Петербург, 2021. С. 26-30.
46. Козина Н.С., Иванин Н.В. Состояние и перспективы развития банковской сферы РФ // В сборнике: Тенденции и перспективы развития банковской системы в современных экономических условиях. Материалы III международной научно-практической конференции. Брянск, 2022. С. 127- 130.
47. Кобзева А.Г., Канаева А.А. Банковская система и ее функции // В сборнике: Современные проблемы горно-металлургического комплекса. Наука и производство. Материалы девятнадцатой Всероссийской научно- практической конференции с международным участием. Старый Оскол, 2023. С. 133-137.
48. Коростиев А.А. Базельский комитет по банковскому надзору: правотворчество и ответственность // Тенденции развития науки и образования. 2021. № 70-6. С. 51-57.
49. Котыхова А.Н., Коваль О.О., Цикалова А.В. Экосистемы в банковской сфере РФ: нездоровая конкуренция и методы ее регулирования // Гуманитарный научный вестник. 2022. № 2. С. 137-142.
50. Кроливецкая В.Э., Масловская Е.О., Конников Е.А. О финансовой стабильности (устойчивости) банковской системы и ее оценке
// Журнал правовых и экономических исследований. 2023. № 1. С. 210-220.
51. Кроливецкая В.Э., Масловская Е.О. Индикаторы финансовой устойчивости банковской системы // Экономика и банки. 2022. № 2. С. 3-10.
52. Кропин Ю.А. Дискуссионные вопросы эмиссионной функции центрального банка в условиях современной денежной системы // Экономика. Налоги. Право. 2022. Т. 15. № 1. С. 56-62.
53. Макарова А.М., Соловьева Н.Е. развитие банковских продуктов и влияние на развитие банковской системы РФ // В сборнике: Современные проблемы горно-металлургического комплекса. Наука и производство. Материалы девятнадцатой Всероссийской научно-практической конференции с международным участием. Старый Оскол, 2023. С. 257-261.
54. Минаков А.В., Милославская М.М. Риски и угрозы при обеспечении экономической безопасности коммерческих банков в сфере потребительского кредитования в России // Вестник Московского университета МВД России. 2022. № 4. С. 312-319.
55. Мехтиев М.Б. Надзор за рисками в банковском секторе // SciencesofEurope. 2023. № 127 (127). С. 30-33.
56. Ниязбекова Ш.У., Лаврухин Е.М. Современное состояние региональных банков в Российской Федерации // Управленческий учет. 2022.
№ 12-3. С. 755-764.
57. Обзор Tadviser: Цифровизация банков 2022 / [Электронный ресурс] Режим доступа URL: https: // www.Tadviser.ru.INDEX.PHP (дата обращения: сентябрь 2023 года).
58. Олейник О.С. Перспективы развития российской банковской системы как элемента системы финансового посредничества // В сборнике: Молодые учёные России.сборник статей IV Всероссийской научно- практической конференции. Пенза, 2020. С. 111-113.
59. Основные направления развития финансового рынка Российской Федерации на 2023 год и период 2024 и 2025 годов / [Электронный ресурс] Режим доступа URL: https: https://cbr.ru/Content/Document/File/156565/ONRFR_2024_short.pdf (дата обращения 12.2023).
60. Преображенская А.С., Сорокина М.М. современное состояние и тенденции развития банковского сектора РФ в условиях цифровизации // Вектор экономики. 2022. № 5 (71).
61. Прокофьева А.А. Банковский сектор в России: история развития, текущее состояние и перспективы развития // Вектор экономики. 2023. № 3 (81).
62. Разуваева А.В., Ендовицкая А.А. Адаптация банковской системы в 2022 году // Инновации, технологии и бизнес. 2022. № 2 (12). С. 65-70.
63. Рамазанов А.В. К вопросу обеспечения доступности фондового рынка коммерческими банками // Вектор науки Тольяттинского государственного университета. Серия: Экономика и управление. 2022. № 2
(49). С. 44-50.
64. Российская банковская система сегодня [Электронный ресурс] Ассоциация банков России // Информационно – аналитическое обозрение сентябрь, 2021 – С. 33-41.
65. Сайпулаева К.Р. Тенденция и развитие банковского сектора Российской Федерации // Заметки ученого. 2022. № 3-1. С. 316-319.
66. Сайфиева С.Н., Иванова И.В. Теоретические основы организации банковской системы РФ // Вестник Академии управления и производства. 2023. № 1. С. 122-135.
67. Самарина В.П., Новикова О.А., Полякова Е.Ю. Региональная экономика: Центральное Черноземье: Учебное пособие. Курск: Университетская книга, 2021. 97 с
68. Соколов А.П., Семёнов К.О. Международная система управления экономической безопасностью банковского сектора // Экономика и управление: проблемы, решения. – 2020. – Т. 6. – № 12 (108). – С. 169-172.
69. Стратегия развития финансового рынка Российской Федерации до 2030 года / [Электронный ресурс] Режим доступа URL: https:https://cbr.ru/press/event/?id=12197 (дата обращения 02.2024).
70. Травкина Е.В. Устойчивость российского банковского сектора: тенденции и риски // Интеллект. Инновации. Инвестиции. 2021. № 2. С. 10-19.
71. Трастовые операции / [Электронный ресурс] Режим доступа URL: https://www.finam.ru/publications/item/trastovye-operatsii-20230628-2050/ (дата обращения 11.2023).
72. Трастовые операции / [Электронный ресурс] Режим доступа URL: https://fb.ru/article/260942/trastovyie-operatsii---eto-chto-primeryi-trastovyih- operatsiy (дата обращения 11.2023).
73. Тюебаев А.М., Жамбаев Е.С., Сагадиев А.Н. Правовая природа комплаенс-контроля в банковской системе // Наука и реальность. 2023. № 1
(13). С. 124-128.
74. Факторинг / [Электронный ресурс] Режим доступа URL: https://sberfactoring.ru/factoring/ (дата обращения 11.2023).
75. Черешнев В.В. Организационная структура, принципы деятельности и функции коммерческих банков // В сборнике: Управление социально- экономическим развитием регионов: проблемы и пути их решения.сборник научных статей 13-ой Международной научно-практической конференции.
Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации, Курский филиал; Торгово-промышленная палата; Совет молодых депутатов Курской области; Курская региональная общественная организация Вольного экономического общества России. Курск, 2023. С. 441-445.
76. Чуняев А.С. Экономический пузырь на мировом финансовом рынке
//В сборнике: Наука, культура, общество: региональные проблемы и перспективы. Сборник статей по материалам Республиканской научно- практической конференции, посвященной 60-летию со дня образования ВСГУТУ. Улан-Удэ, 2022. С. 19-24.
77. Шакирова К.К., Мусуралиева М.М. Финансовая устойчивость банковской системы в современных экономических условиях // Актуальные проблемы социально-гуманитарного и научно-технического знания. 2023.
№ 3 (34). С. 36-37.
78. Шамас Н.В. Влияние структурной трансформации экономики на рынок инвестиций.
79. Шамас Н.В. Влияние турбулентности мировой экономики на развитие банковского сектора РФ как фактор Обеспечения экономической безопасности.
80. Шамас Н.В. Цифровые технологии в банковской деятельности.
81. Шол Е.С. Финансовые инновации в банковском секторе РФ // Теория права и межгосударственных отношений. 2022. Т. 1. № 9 (21). С. 236-242.
82. Эксперт: Анализ российского рынка банковских услуг и прогноз развития сектора до 2026 года / [Электронный ресурс] Режим доступа URL:https://raexpert.ru/researches/banks/bank_services_2023a/ (дата обращения 01.2024).
83. Якушенко, К.В. Цифровая трансформация информационного обеспечения управления экономикой государств – членов ЕАЭС [Электронный ресурс]. / К.В. Якушенко, А.В. Шиманская // Новости науки и технологии. 2022 № 2 С. 11 – 20 – Режим доступа: https://elibrary.ru/.
84. Ялтонский М.С., Ишкуатова Т.А. Внутренние и внешние угрозы экономическим интересам России как единая деструктивная система // Аллея науки. 2021. Т. 1. № 5 (56). С. 494-498
85. Belotelova N., Kukharenko O., Gizyatova A. Modernization of the Russian banking system as a necessary condition for the development of the Russian economy. Economic and social development: Proc. 25th Int. sci. conf. on economic and social development — 17th Int. social congr. (ISC-2017). (Moscow, 30–31 October 2017). Varazdin: Varazdin Development and Entrepreneurship Agency; 2017:413–421. URL: https://www.esd-conference. com/upload/book_of_proceedings/Book_of_Proceedings_esdMoscow_2017_Final
_online.pdf (датаобращения: 30.04.2022)
