Потребительское кредитование: разновидности и современная практика на примере ПАО «Сбербанк России»

Выпускная квалификационная (дипломная) работа на тему: Потребительское кредитование: разновидности и современная практика на примере ПАО «Сбербанк России».

Год: 2024

Объем: 74 стр.

Оценка: отлично.

Оригинальность работы на момент публикации: 60+% по антиплагиат.вуз.

Целью выпускной квалификационной работы является исследование теоретических аспектов потребительского кредитования, анализ потребительского кредитования в ПАО «Сбербанк» и на этой основе выявление перспектив развития потребительского кредитования.

Для достижения поставленной цели в работе будут последовательно решены следующие задачи:

-               изучить теоретические аспекты потребительского кредитования

-               произвести оценку организации потребительского кредитования в коммерческом банке (на примере ПАО «Сбербанк»)

-               рассмотреть перспективы развития системы потребительского кредитования.

Объектом исследования является ПАО «Сбербанк».

Предметом исследования являются экономические отношения в процессе организации потребительского кредитования.

Введение                                                                                                                3

1 Теоретические аспекты исследования потребительского кредитования    6

1.1 Сущность, функции и принципы кредита                                                   6

1.2 Сущность и разновидности потребительского кредитования                 14

1.3 Основные этапы организации потребительского кредитования. Оценка кредитоспособности заемщика                                                                         22

2 Оценка организации потребительского кредитования в коммерческом банке (на примере ПАО «Сбербанк России»)                                                 33

2.1 Общая характеристика ПАО «Сбербанк России»                                    33

2.2 Риски, присущие потребительским кредитным операциям                    43

2.3 Оценка деятельности ПАО «Сбербанк России» в области потребительского кредитования                                                                       49

3 Перспективы развития системы потребительского кредитования            60

3.1 Новые способы хеджирования рисков потребительского кредитования в условиях глобальной экономической нестабильности                                  60

3.2 Развитие системы потребительского кредитования в ПАО «Сбербанк России»                                                                                                                63

Заключение                                                                                                         69

Список использованных источников                                 71

1.                   Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая и вторая): Федер. закон Рос. Федерации № 51-ФЗ: принят Гос. Думой 30 нояб. 1994 г. (ред. от 3 авг. 2018 г.) – Москва: одобр. Советом Федерации, 1994. – 3301 с.

2.                   О банках и банковской деятельности: Федер. закон Рос. Федерации от 2 дек. 1990 г. № 395-I: (ред. от 27 дек. 2018 г.). – Москва: одобр. Советом Федерации, 1996. – 492 с.

3.             Аджиева А.Ю. Потребительское кредитование РФ на современном этапе / А.Ю. Аджиева, О.С. Михайлова, В.Ю. Астахов // Аллея науки. – 2018. – №4. – С. 215-218.

4.                   Балабанова И.Т. Банки и банковское дело: учеб. / И.Т. Балабанова - СПб.: Питер, 2015. – 304 с.

5.                   Банковская система России: настольная книга банкира / [А.Г. Грязнова, О.И. Лаврушин, Г.С. Панова [и др.]; под ред. А.Г. Грязнова, О.И. Лаврушин; – М., 2015. – 208 с.

6.                   Белоглазова Г.Л. Банковское дело: учеб. / Г.Л. Белоглазовой, Л.П.  Кроливецкой. – М.: Финансы и статистика, 2016. – 592 с.

7.             Беспалов    Р.А. Особенности кредитной политики коммерческого банка   в современных условиях: учеб. / Р.А. Беспалов, О.А. Степина, Ю.А. Ткачева – Экономика и предпринимательство, 2017. №2-1. С. 545-548.

8.                   Бланк И.А. Управление финансовыми рисками: Библиотека Финансового Менеджера. Выпуск 12. К.: Ника-Центр, 2012. – 600 с.

9.                   Буевич С.Ю. Анализ финансовых результатов банковской деятельности: учеб. пособие / С.Ю. Буевич, О.Г. Королёв. – М.: КНОРУС, 2017. – 160 с.

10.                    Валенцева Н.И. Банковское дело: учеб. / Н.И. Валенцева. – М.: КноРус, 2017. – 800 с.

11.                Василишен Э.Н. Механизм регулирования деятельности коммерческих банков на макро- и микроуровне: учеб. / Э.Н. Василишен.М.: Экономика, 2016. – 560 с.

12.                    Герасимова Е.Б. Банковские операции: учеб. пособие. / Е.Б. Герасимова – М.: Форум, 2013. –  272 c.

13.                    Дардик В.Б. Банковское дело: учеб. пособие / В.Б. Дардик. – М.: КолосС, 2017. – 247 c.

14.                Дружинин А. Об ограничениях прав заемщиков в кредитных договорах // Ваш партнер – консультант. -2015, №23 (9589).

15.                Жарковская Е. П. Банковское дело. Учебник / Е. П. Жарковская — 7-е изд., испр, и доп. — М.: Издательство «Омега-Л», 2014. — 479 с.

16.                Иванова В. В., Соколова Б. И. Деньги. Кредит. Банки: Учебник /– М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2004. – 624 с.

17.                Ильясов С.М. О сущности и основных факторах устойчивости банковской системы / С.М. Ильясов // Деньги и кредит. – 2017. – №2. – С.45-48.

18.                Князевская Н.В. Принятие рискованных решений в экономики и бизнесе: учеб. / Н.В. Князевская, В.С. Князевский. - М.: Финансы и статистика, 2016. – 160 с.

19.                Колесникова В.М. Банковское дело: учеб. / В.М. Колесникова, - М.: Финансы и статистика, – 2017. – 464 с.

20.                    Коробейникова Е.С. Организация потребительского кредитования в коммерческом банке: учеб. / Е.С. Коробейникова В.И. Соколова. М: ЭКСМО, – 2018. – 540 с.

21.                Коробова Г.Г.  Банковское дело: учеб. / Г.Г. Коробова. - М.: Магистр, 2017. – 590 с.

22.                    Костина А.А. Потребительское кредитование-содержание и проблемы / А.А. Костина // Вектор развития современной науки. – 2018. – №3. – С. 276-277.

23.                     Кудинова Ю.А., Современные аспекты потребительское кредитование коммерческого банка / Ю.А. Кудинова, Т.С. Колмыкова // Теория и практика функционирования финансовой и денежно-кредитной системы России: Сборник статей Международной научно-практической конференции (тринадцатое заседание). – 2018. – С. 174-176.

24.                Купчинский В.А. Система управления ресурсами банка: учеб. / В.А. Купчинский, А.С. Улинич. – М.: Экзамен, 2017. – 224 с.

25.                     Лаврентьев С.Ю. Тенденции развития финансово-кредитных отношений в банковской сфере / С. Ю. Лаврентьев // Актуальные научные исследования в современном мире. –2018. – № 3-4 (35). – С. 84-88.

26.                Лаврушин О.И. Банковское дело: учебник О.И. Лаврушин / Н.И. Валенцева [и др.]; под ред. О.И. Лаврушина. — 12-е изд., стер. — М.: КНОРУС, 2016. — 800 с.

27.                Лаврушин О.И.  Деньги, кредит, банки: учеб. пособие / О.И. Лаврушина. - М.: КНОРУС, 2018. – 320 с.

28.                Лаврушин О.И. Управление деятельностью коммерческого банка (банковский менеджмент): учеб. / О.И. Лаврушина. – М.: Юристъ, 2018. – 688 с.

29.                Логинов Д.В. Сравнительная характеристика способов оценки кредитоспособности заемщика-физического лица / Бизнес и проблемы долгосрочного устойчивого социально-экономического развития. Сборник научных статей студентов и аспирантов / Под общей редакцией проф. В.В. Тумалева. СПб.: НОУ ВПО «Институт бизнеса и права», 2016. 194 с.

30.                Никаненкова В.В. Кредитный скоринг как инструмент оценки кредитоспособности заемщиков // Вестник Адыгейского государственного университета. Серия 5: Экономика. 2012. №2.

31.                Новокрещенова О.А. Обслуживание клиентов в банке: содержание и критерии качества // Национальные интересы: приоритеты и безопасность. 2015. №34 (319).

32.                Орлова Н.В. Потребительский кредит: актуальные вопросы, образцы документов. - М.: Райт, 2007.- 177 с.

33.                Печалова М.Ю. Организация риск-менеджмента в коммерческом банке / М.Ю. Печалова // Менеджмент в России и за рубежом. –  2019. – №1. – С. 19.

34.                Печникова А.В. Банковские операции: учеб. / А.В. Печникова, О.М. Маркова, Е.Б. Стародуюцева. – М.: Инфра-М, 2017. – 368 с.

35.                Сенчагов В.К. Финансы, денежное обращение и кредит. Учебник/ В.К. Сенчагов – М.: ИД Проспект, 2011. – 719 с.

36.                Сенчагов В. К., Архипов А. И. и др. Финансы, денежное обращение, кредит /– М: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2004. – 728 с.

37.                Стародубцева Е.Б. Основы банковского дела: учеб. / Е.Б. Стародубцева. – М.: ИНФРА-М, 2016. – 256 с.

38.                Старостина С.А. Риски в системе потребительского кредитования и способы их регулирования // Интеллект. Инновации. Инвестиции. 2017. №3.

39.                Тавасиев А.М. Антикризисное управление кредитными организациями: учеб. / А.М. Тавасиев. - М.: Юнити-Дана, 2017. – 720 с.

40.                Юзвович Л. И., Слепухина Ю. Э., Долгих Ю. А., [и др.]; под ред. Л. И. Юзвович, Ю. Э. Слепухиной; Финансовые и банковские риски: учебник / [Министерство науки и высшего образования Российской Федерации, Уральский государственный экономический университет. – Екатеринбург: Изд-во Урал. ун-та, 2020. – 336 с.

41.                Шаталов А. Н. Факторинг: кредитный рейтинг участников и управление кредитным риском: учеб. / А.Н. Шаталов, Е.П. Шаталова // Банковское дело. – 2019. - №10. – С. 72-73.

42.                Официальный сайт «РИА Рейтинг». – URL: https://riarating.ru (дата обращения: 01.06.2024)

43.                Официальный сайт «Banki.ru.» – URL:  http://www.banki.ru (дата обращения: 28.05.2024)

44.                Официальный сайт ПАО «Сбербанк России» – URL: https://www.sberbank.ru/ru/person

45.                ПАО «Сбербанк России» // Бухгалтерская отчётность. – URL: https://www.sberbank.com/ru/investor-relations/groupresults?tab=rpbu – Режим доступа: свободный.