Операции банка с пластиковыми картами

Выпускная квалификационная (дипломная) работа на тему: Операции банка с пластиковыми картами.

Год: 2024

Объем: 69 стр.

Оценка: отлично.

Оригинальность работы на момент публикации: 60+% по антиплагиат.вуз.

Целью выпускной квалификационной работы является анализ операций банков, осуществляемых посредством пластиковых карт, выявление проблем и предложение путей их решения.

Для достижения поставленной цели были сформулированы следующие задачи:

-               изучить особенности пластиковых карт как инструмента безналичных расчетов;

-               провести анализ банковских операций АО «Альфа-Банк», осуществляемых посредством пластиковых карт;

-               выявить проблемы банковских операций с пластиковыми картами в АО «Альфа-Банк» и РФ;

-               предложить направления и методы совершенствования банковских операций с пластиковыми картами АО «Альфа-Банк», осуществляемых посредством пластиковых карт.

Объектом исследования является деятельность АО «Альфа-Банк» на рынке банковских операций, осуществляемых посредством пластиковых карт.

Предметом исследования является финансовые отношения, возникшие в процессе деятельности банка с операциями, осуществляемыми посредством пластиковых карт.

Введение                                                                                              3

1 Пластиковые карты как инструмент безналичных расчетов         6

1.1 Роль пластиковых карт в платежной системе                              6

1.2 Основные операции коммерческих банков с пластиковыми картами                                                                                        12

1.3  Российский и зарубежный опыт использования пластиковых карт в     18 расчетах

2 Анализ деятельности АО «Альфа банк» на рынке пластиковых карт                                                                                                 24

2.1 Характеристика банка                                                                 24

2.2 Организация обслуживания пластиковых карт                         34

2.3 Анализ операций банка с пластиковыми картами                    41

3  Проблемы и направления совершенствования банковских операций с  49 пластиковыми картами

3.1    Проблемы банковских операций с пластиковыми картами в АО                                                                                                    49

«Альфа-Банк» и РФ

3.2    Направления совершенствования операций АО «Альфа-Банк» с      57 пластиковыми картами

Заключение                                                                                       62

Список использованных источников                                               64

1.   Конституция Российской Федерации [Электронный ресурс]: принята всенародным голосованием 12.12.1993 (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 № 6-ФКЗ, от 30.12.2008 N 7- ФКЗ, от 05.02.2014 № 2-ФКЗ, от 21.07.2014 N 11-ФКЗ // «Консультант Плюс»: справочная правовая система URL: http://www.consultant.ru (дата обращения 27.01.2024).

2.   Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть 1 [Электронный ресурс]: федер. закон от 30 ноября 1994 года № 51-ФЗ // «Консультант Плюс»: справочная правовая система URL: http://www.consultant.ru (дата обращения 27.12.2023).

3.   Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть 2 [Электронный ресурс]: федер. закон от 26 января 1996 года № 14-ФЗ // «Консультант Плюс»: справочная правовая система URL: http://www.consultant.ru (дата обращения 27.12.2023).

4.   Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть 3 [Электронный ресурс]: федер. закон от 26 ноября 2001 года № 146-ФЗ // «Консультант Плюс»: справочная правовая система URL: http://www.consultant.ru (дата обращения 27.12.2023).

5.   Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть 4 [Электронный ресурс]: федер. закон от 18 декабря 2006 года № 230-ФЗ // «Консультант Плюс»: справочная правовая система URL: http://www.consultant.ru (дата обращения 27.12.2023).

6.      О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) [Электронный ресурс]: федер. закон от 10.07.2002г. № 86-ФЗ (с измен. и доп., вступившими в силу с 21.12.16) // «Консультант Плюс» - справочная правовая система URL: http://www.consultant.ru (дата обращения 27.12.2023).

7.   О банках и банковской деятельности [Электронный ресурс]: федер. Закон Российской Федерации от 02.12.1990г. № 395-1 (ред. от 12.12.2023)) //

«Консультант Плюс» - справочная правовая система URL: http://www.consultant.ru (дата обращения 13.01.2024).

8. О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации [Электронный ресурс]: федер. закон от 23.12.2003 г. № 177-ФЗ (в ред. от 03.07.2021) // «Консультант Плюс» - справочная правовая система URL: http://www.consultant.ru (дата обращения 13.01.2024).

9. О национальной платежной системе [Электронный ресурс]: федер. закон от 27.06.2011 г. № 161-ФЗ (в ред. от 03.07.2021) // «Консультант Плюс» - справочная правовая система URL: http://www.consultant.ru (дата обращения 21.01.2024).

10.  О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем [Электронный ресурс]: федер. закон от 07.08.2001 г. № 115- ФЗ (в ред. от 28.12.2021) // 67 «Консультант Плюс» - справочная правовая система URL: http://www.consultant.ru (дата обращения 21.01.2024).

11.   Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием [Электронный ресурс]: положение Центрального Банка России от 24.12.2004 г. № 266-П (в ред. от 14.01.2015) // «Консультант Плюс» - справочная правовая система URL: http://www.consultant.ru (дата обращения 17.01.2024).

12.   Положение о правилах осуществления перевода денежных средств утверждѐнное Банком России 19.06.2012. №383-П (в ред. от 19.05.2015) // Консультант Плюс: справочная правовая система. – Электронные дан. – М., 2021 URL: http://www.consultant.ru (дата обращения 21.01.2024).

13. Агаев Ш.И. Рынок банковских пластиковых карт в России: состояние и проблемы развития / Ш.И. Агаев, Н.В. Крушельницкий // Научный сибирский альманах. – 2015. - № 1. – С. 5-8.

14.  Агроновский А.В. Правовое регулирование безналичных расчетов на территории Российской Федерации. – М.: Инфра 2021. - 340 с.

15.   Анализ риска ликвидности АЛЬФА-БАНК [Электронный ресурс] // Анализ банков. Портал банковского аналитика. – Электрон. дан. 2011-2019. URL:

http://analizbankov.ru/bank.php?BankId=al- fa-bank-1326 (дата обращения 17.01.2024).

16. Андрюшин С.А. Банковские системы: учеб. Пособие / С.А. Андрюшин. – М.:Инфра-М, 2015. – 384 с.

17.  Ануриев С. В. Платежные системы и их развитие в России / С. В. Ануриев. — М.: Финансы и статистика. 2021. - 350 с.

18. Балабанов А. И. Банки и банковское дело: учебник / А. И. Балабанов. – СПб.: Питер, 2015. – 305 с.

19.    Белозеров С.А. Банковское дело: Учебник / С.А. Белозеров, О.В. Мотовилов. - М.: Проспект, 2015. - 408 c.

20.    Банковские карты: история появления и развития [Электронный ресурс] // Кредит и Вклад – Электрон. дан – 2012-2019 – URL: https://www.creditivklad.ru/bankovskiekartyistoriya-poyavleniya-irazvitiya (дата обращения 17.01.2024).

21.    Банковское дело: учебник / О.И. Лаврушин [и др.]; по ред О.И. Лаврушина. – 12-е изд., стер. – М.: Кнорус, 2021. – 800 с.

22. Безопасное использование пластиковой карты [Электронный ресурс] // Официальный сайт Тинькофф Банка – Электрон. дан. – АО «Тинькофф Банк», 2006-2019 – URL: https://static.tinkoff.ru/documents/secure/instr_card_security.pdf (дата обращения 25.01.2019).

23.   Быстров Л. В. Пластиковые карты: учебник / Л. В. Быстров, А. С. Воронин. – М.: БДЦ-пресс, 2021. – 413 с.

24. Васильева А. В. Эволюция использования банковских карт населением

// Молодой ученый. — 2021. — №21. — С. 326-328.

25. Вишинг (vishing) [Электронный ресурс] // Информационное агентство

«Банки.ру»         -          Электрон.         дан.         –         2005-2019.                   URL: http://www.banki.ru/wikibank/vishing/ (дата обращения 25.01.2019).

26.  Википедия [Электронный ресурс] Официальный сайт «Википедия» – электрон. Дан. – М., 2019 URL: https://ru.wikipedia.org/wiki/Samsung_Pay (дата обращения 16.01.2019).

27.    Воробьев Л. М. Банковские пластиковые карты: учебник / Л. М. Воробьѐв. – М.: Прогресс, 2021. – 369 с.

28.   Воронин А. Из истории пластиковых карт [Электронный ресурс] / Центр исследований платежных систем и расчетов. – Электрон. дан. 2007-2019 - URL:

http://www.paysyscenter.ru/index.php?option=com_content&task=view&id=574 (дата обращения 25.01.2019).

29. Воронин А. Мошенничество в платежной сфере: Бизнес-энциклопедия.

/ Центр исследований платежных систем и расчетов. — М.: Интеллектуальная Литература, 2021. — 345 с.

30.   Голдовский И.М. Платежные карты. Бизнес-энциклопедия. / И.М. Голдовский, М.Ю. Гончарова, А.Н. Грачев. – М.: Кнорус, 2015. – 560 с.

31. Грачева Е. Ю. Банковское право Российской Федерации: учеб. пособие

/ Е. Ю. Грачева. – М.: ИНФРА-М, 2022. – 399 с.

32.  Деньги, кредит, банки: учебник / под ред. Г. Н. Белоглазовой. – М.: Высшее образование, 2023.- 245с.

33. Деньги, кредит, банки: учебник / О.И. Лаврушин [и др]; под ред. О.И. Лав рушина. – 15-е изд., стер. – М.: Кнорус, 2021. – 448 с.

34.   Звонова Е. А Деньги, кредит, банки: учебник и практикум / Е. А. Звонова, В. Д. Топчий. – М.: Юрайт. – 2021. С. 193.

35. Исследование платежей по банковским картам [Электронный ресурс] // Официальный сайт Компании Assist – Электрон. дан. – Assist, 2019 – URL: http://www.assist.ru/news/files/07022022_banks.pdf (дата обращения 19.01.2019).

36.   Казначевская Г.Б. Деньги, кредит, банки / Г.Б. Казначевская - М.: КноРус, 2023. - 352 c. 69.

37. Калинин Н.В. Деньги. Кредит. Банки [Электронный ресурс]: Учебник для бакалавров / Н. В. Калинин, Л. В. Матраева, В. Н. Денисов. - М.: Издательско- торговая корпорация «Дашков и К», 2015. - 304 с.

38.  Климович В.П. Финансы, денежное обращение и кредит: учебник / В.П. Климович – 3-е изд. Перераб. И доп. – М.: ИД «ФОРУМ»: ИНФРА-М, 2023. – 456 с.

39.          Количество банковских карт, эмитированных кредитными организациями, по типам карт [Электронный ресурс] // Официальный сайт Центрального Банка РФ – Банк России, 2000-2019 – URL: http:www.cbr.ru/statistics/?Prtid=psRF (дата обращения – 25.01.2019).

40. Лаврушин О.И. Банк и банковские операции: учебник / О.И. Лаврушин. – М.: Кнорус, 2021 – 272.

41.     Лимонов А.А. Банковские карты как платежный инструмент // Банковское дело. – 2015. - №1. С.22.

42.   Мальцагова Т.М. Анализ рынка пластиковых карт // Современные научные исследования и инновации. – 2015. - №12 – С.5-11.

43.  Мотовилова О.В. Банковское дело: учебник / О.В. Мотовилова, С.А. Белозеров. – М.: Проспект, 2021. – 408 с.

44.    Мотохин А. М., Смарагдов И. А. Структура российского рынка банковских услуг//Банковское дело. – 2015. - № 8. С.32.

45.   Мошенничество в платежной сфере: Бизнес-энциклопедия. / Центр исследований платежных систем и расчетов. — М.: Интеллектуальная Литература, 2021. — С.45-50.

46.   Осипова Т.Ю. Инструментарий финансового рынка для домашних хозяйств: банковские кредитные карты: учебно-методическое пособие / Т.Ю. Осипова, В.А. Габрусенко. – Томск: Издательский Дом Томского государственного университета, 2021. №1 - С.12-14.

47.      Обзор о несанкционированных переводах денежных средств / Центральный Банк Российской Федерации – 2015. – С.5-8.

48. Перечень дебетовых и кредитных пластиковых карт АО «Альфа-Банка» [Электронный ресурс] // Официальный сайт Альфа-Банка – Электрон. дан. – АО

«АльфаБанк» - URL https://alfabank.ru/get-money/ (дата обращения 15.01.2024).

49.    Развитие страхования пластиковых карт в России [Электронный ресурс] // Журнал «Фориншурер». – Электрон. дан. – К., 2024 – URL: http://forinsurer.com/public/06/12/05/2726 (дата обращения 15.01.2024).

50. Страхование пластиковых карт [Электронный ресурс] // Официальный сайт АО «Альфа-Банк». – Электрон. дан. – М., 2024 – URL: https://alfabank.ru/retail/insurance/defence/ (дата обращения 15.01.2024).

51.  Скимминг [Электронный ресурс] // Банки.ру – Электрон. дан. – М., 2024 – URL http://www.banki.ru/wikibank/skimming/ (дата обращения 17.01.2024).

52. Фарминг [Электронный ресурс] // Банки.ру – Электрон. дан. – М., 2024 – URL http://www.banki.ru/wikibank/farming/ (дата обращения 17.01.2024).

53. Фишинг [Электронный ресурс] // Банки.ру – Электрон. дан. – М., 2024 – URL http://www.banki.ru/wikibank/fishing/ (дата обращения 17.01.2024).

54.     Шмелев Д. Рынок пластиковых карт в России: особенности и перспективы развития // Коммерсантъ. – 2021. - № 6. С. 42.

55. Омниканальная банковская платформа [Электронный ресурс] // – URL: https://ekassir.com/(дата обращения 17.01.2024).