Совершенствование ипотечного банковского кредитования в условиях перехода к цифровой экономике
Выпускная квалификационная (дипломная) работа на тему: Совершенствование ипотечного банковского кредитования в условиях перехода к цифровой экономике.
Год: 2023
Объем: 93 стр.
Оценка: отлично.
Оригинальность работы на момент публикации: 60+% по антиплагиат.вуз.
Цель работы - изучение сущности, функций и роли ипотечного банковского кредитования в условиях перехода к цифровой экономике, анализ ипотечного кредитования российскими банками и оценка перспектив его развития и совершенствования.
Поставленная цель определила следующие задачи исследования:
- изучить сущность понятия «ипотека» и «ипотечный кредит», его функции, выявить роль в экономике;
- охарактеризовать классификацию ипотечных кредитов;
- рассмотреть порядок организации ипотечного кредитования в мировой практике;
- проанализировать рынок ипотечного кредитования в России;
- исследовать деятельность специализированных финансовых институтов на примере АО «Банк ДОМ.РФ» на рынке ипотечного кредитования;
- выявить проблемы функционирования банков на рынке ипотечного кредитования в условиях перехода к цифровой экономике, предложить и обосновать пути их решения.
Объектом исследования выступают российский и зарубежный рынки ипотечного кредитования, а также банковская корпорация АО «Банк ДОМ.РФ».
Предметом исследования является деятельность АО «Банк ДОМ.РФ» по выдаче и обслуживанию ипотечных кредитов.
1 Теоретико-методологические основы ипотечного банковского кредитования 7
1.1 Сущность ипотечного кредитования и его место в системе банковского кредитования 7
2 Анализ состояния банковского ипотечного кредитования (на примере АО
2.3 Мероприятия банков по снижению просроченной задолженности в кризисных условиях российской экономики 51
3 Проблемы и перспективы развития ипотечного кредитования российскими банками 57
3.1 Проблемы эффективности функционирования российских банков на рынке ипотечного кредитования и пути их решения 57
3.2 Использование проектного финансирования жилищного строительства в системе ипотечного кредитования 67
3.3 Перспективы развития ипотечного кредитования в свете цифровизации банковской деятельности 72
1. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1. – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/ (дата обращения: 18.11.2023).
2. Федеральный закон «О рынке ценных бумаг» от 22.04.1996 № 39-ФЗ. – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_10148/ (дата обращения: 18.11.2023).
3. Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ. – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_19396/ (дата обращения: 20.11.2023).
4. Федеральный закон «Об ипотечных ценных бумагах» от 11.11.2003 № 152- ФЗ. – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_44997/ (дата обращения: 17.11.2023).
5. Федеральный закон «Об электронной подписи» от 06.04.2011 № 63-ФЗ. – URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_112701/ (дата обращения: 17.11.2023).
6. - Федеральный закон «О государственной регистрации недвижимости» от 13.07.2015 № 218-ФЗ. – URL:
https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_182661/ (дата обращения: 17.12.2023).
7. Агеева Н. А. Основы банковского дела : учебное пособие. - 2-е изд. - М.: : РИОР : ИНФРА-М, 2020. - 274 с. - (Высшее образование: Бакалавриат). - ISBN 978-5-369-01780-7. - URL: https://znanium.com/catalog/product/2037323 (дата обращения: 01.12.2023).
8. Аджиева А. Ю. Проблемы и перспективы развития ипотечного кредитования в России / А. Ю. Аджиева, И. А. Дикарева, А. С. Буянова // Экономика, управление, финансы: теория и практика : сборник материалов XI- ой международной очно-заочной научно-практической конференции. В 2 т.,
М., 22 апреля 2019 года. – М.: Научно-издательский центр «Империя», 2019. –
С. 108-113.
9. Айдамирова Л. Д. Особенности и проблемы ипотечного кредитования в России // Бюллетень науки и практики. - 2020. - N5. – С. 413-418.
10. Алиев Б. Х. Деньги, кредит, банки : учеб. пособие / Б.Х. Алиев, С.К. Идрисова, Д.А. Рабаданова. – М. : Вузовский учебник : ИНФРА-М, 2018. – 288 с. – ISBN 978-5-9558-0356-2. – URL:
https://znanium.com/catalog/product/935526/ (дата обращения: 01.12.2023).
11. Антонова М. В. Ипотечный кредит: понятие, виды, классификация / М. В. Антонова, Д. В. Дятлов // Вестник Белгородского университета кооперации, экономики и права. – 2018. – N 2(42). – С. 240-245.
12. Аракелян Н. Ф. Состояние российской системы ипотечного кредитования
// Вестник евразийской науки / Аракелян Н. Ф., Караваева Ю.С. 2018. N2. – С. 2-9. – URL: https://cyberleninka.ru/article/n/sostoyanie-rossiyskoy-sistemy- ipotechnogo-kreditovaniya/ (дата обращения: 21.12.2023).
13. Баетова Д. Р. Цифровая ипотека: реальность и перспективы // Актуальные вопросы современной экономики. – 2022. – N 10. – С. 97-101. – URL: https://elibrary.ru/item.asp?id=49970648/ (дата обращения: 21.12.2023).
14. Барахоева М. С. Проблемы и перспективы развития ипотечного кредитования в России // Управленческий учет. – 2022. – N 1-1. – С. 10-15. – URL: https://elibrary.ru/item.asp?id=47975046/ (дата обращения: 22.12.2023).
15. Баронин С. А. Ипотечное кредитование жилищного стр-ва : учеб. пособие
/ под общ. ред. С.А. Баронина, В.С. Казейкина. – М. : ИНФРА-М, 2018 –189 с. – ISBN 978-5-16-006823-7. – URL: https://znanium.com/catalog/product/951302/ (дата обращения: 01.12.2023).
16. Бельдинова Е. В. Проблемы и перспективы развития ипотечного кредитования в России // Научный альманах. – 2022. – N 10-1(96). – С. 10-13. – URL: https://elibrary.ru/item.asp?id=49843290/ (дата обращения: 22.12.2023).
17. Боровкова В. А. Экономика недвижимости: учебник и практикум для академического бакалавриата / В. А. Боровкова, О. Е. Пирогова. – М. :
Издательство «Юрайт», 2017. – 417 с. – (Бакалавр. Академический курс). –
ISBN 978-5-534-03352-6.
18. Волков А. А. Ипотечное кредитование: сущность, функции и классификация // Вестник Академии знаний. - 2020. - N3 (38). – С. 324-335. – URL: https://cyberleninka.ru/article/n/ipotechnoe-kreditovanie-suschnost-funktsii- i-klassifikatsiya/ (дата обращения: 22.12.2023).
19. Газиев Д. В. Проблемы и перспективы развития ипотечного кредитования в России // Экономическое развитие региона: управление, инновации, подготовка кадров. – 2022. – N 9. – С. 32-35. – URL: https://elibrary.ru/item.asp?id=50020841/ (дата обращения: 22.12.2023).
20. Губарева В. К. Ипотечное кредитование в условиях цифровой экономики // Научный журнал «Студенческий». - 2020. - N 19 (105). - С. 56-59. – URL: https://sibac.info/archive/journal/student/19%28105_3%29.pdf/ (дата обращения: 22.12.2023).
21. Деньги, кредит, банки : учебник / под общ. ред. М. С. Марамыгина, Е. Н. Прокофьевой [и др.]. – Екатеринбург : Изд-во Урал. ун-та, 2019. – 384 с. ISBN 978-5-7996-2741-6.
22. Звонова Е. А. Деньги, кредит, банки : учебник / под ред. Е.А. Звоновой. – М.: ИНФРА-М, 2018. – 592 с. – (Высшее образование: Бакалавриат). – ISBN 978-5-16-005114-7. – URL: https://znanium.com/catalog/product/933914/ (дата обращения: 01.12.2023).
23. Золотарев Д. А. Ипотечное кредитование в условиях цифровизации банковской деятельности / Д. А. Золотарев, Д. Р. Фархутдинова // Россия в новой цифровой реальности : Материалы III всероссийской научно- практической конференции, Энгельс, 17 мая 2023 года. – Саратов: Общество с ограниченной ответственностью "Амирит", 2023. – С. 83-87. – URL: https://elibrary.ru/item.asp?id=54033250/ (дата обращения: 22.12.2023).
24. Золотарев Д. А. Перспективы развития ипотечного кредитования в свете цифровизации банковской деятельности // Проблемы и перспективы развития России: молодежный взгляд в будущее : сборник научных статей 4-й
Всероссийской научной конференции, Курск, 14–15 октября 2021 года. Том 1. – Курск: Юго-Западный государственный университет, 2021.– С. 109-113. – URL: https://elibrary.ru/item.asp?id=47171694/ (дата обращения: 22.12.2023).
25. Ивасенко А. Г. Проблемы и перспективы цифровизации ипотечного кредитования в России / А. Г. Ивасенко, Я. И. Никонова, Т. А. Петухова // Вестник Сибирского университета потребительской кооперации. – 2022. – N
4(42). – С. 45 - 56. – URL: https://elibrary.ru/item.asp?id=54104711/ (дата обращения: 22.12.2023).
26. Ивасенко А. Г. Проблемы и пути развития земельно-ипотечного кредитования в условиях цифровизации экономики России : монография / А. Г. Ивасенко, Я. И. Никонова. — М.: Русайнс, 2023. — 180 с. — ISBN 978-5- 466-03682-4. — URL: https://book.ru/book/950515/ (дата обращения: 02.12.2023).
27. Инвестиционный менеджмент : учебник / С.Е. Метелев, В.П. Чижик, С.Е. Елкин, Н.М. Калинина. – М. : ФОРУМ : ИНФРА-М, 2018. – 288 с. : ил. –
(Высшее образование: Бакалавриат). – ISBN 978-5-00091-092-4. – URL: https://znanium.com/catalog/product/925835/ (дата обращения: 01.12.2023).
28. Казимагомедов А. А. Банковское дело: организация деятельности центрального банка и коммерческого банка, небанковских организаций : учебник. – М.: ИНФРА-М, 2020. – 502 с. – ISBN 978-5-16-012458-2. – URL:
https://znanium.com/catalog/product/1073953/ (дата обращения: 01.12.2023).
29. Калакуток Б. А. Цифровизация как один из ключевых факторов развития рынка ипотечного кредитования // Вопросы устойчивого развития общества. – 2021. – N 3. – С. 39-44. – URL: https://elibrary.ru/item.asp?id=45333239/ (дата обращения: 21.12.2023).
30. Карминский А. М. Основы банковского дела : учеб. пособие / Н.В. Горелая, А.М. Карминский; Под ред. А.М. Карминского. – М. : ИД ФОРУМ: НИЦ ИНФРА-М, 2019. – 272 с. – (Высшее образование). – ISBN 978-5-8199-0534-0.
– URL: https://znanium.com/catalog/product/1010827/ (дата обращения: 01.12.2023).
31. Коробова Г. Г. Банковское дело: учебник / под ред. д-ра экон. наук, проф. Г. Г. Коробовой. – 2-е изд., перераб. и доп. – М. : Магистр : ИНФРА-М, 2019. –
592 с. – ISBN 978-5-9776-0109-2. – URL:
https://znanium.com/catalog/product/927373/ (дата обращения: 01.12.2023).
32. Короткова К. С. Актуальные проблемы сферы ипотечного кредитования в РФ // Экономика и управление народным хозяйством (Санкт-Петербург). – 2019. – N 6(8). – С. 14-27.
33. Кредитование физических и юридических лиц : монография / Л. С. Александрова, А. В. Бердышев, С. Е. Дубова [и др.] ; под ред. Л. С. Александровой. — М.: Русайнс, 2020. — 298 с. — ISBN 978-5-4365-5431-0. – URL: https://book.ru/book/939655/ (дата обращения: 22.12.2023).
34. Кузнецова В. В. Цифровая ипотека: проблемы и перспективы развития в России // Всероссийский журнал «САМОУПРАВЛЕНИЕ». - 2019. - N 4 (117). Том 2. - С. 157-161. – URL: https://samupr.ru/wp-content/uploads/2019/12/web8- 2019.pdf/ (дата обращения: 23.12.2023).
35. Купцов М. М. Денежное обращение, финансы, кредит и налоговая система: учебное пособие. – 2-е изд. – М. : ИЦ РИОР, 2018. – 121 с.: – (ВПО: Бакалавриат). – ISBN 978-5-369-00386-2. – URL:
https://znanium.com/catalog/product/938119/ (дата обращения: 01.12.2023).
36. Курылева М. А. Рынок ипотечного кредитования в России: проблемы и перспективы // Научное сообщество студентов XXI столетия. Экономические науки : сборник статей по материалам LXXVIII студенческой международной научно-практической конференции, Новосибирск, 06 июня 2019 года. – Новосибирск: Ассоциация научных сотрудников «Сибирская академическая книга», 2019. – С. 102-105.
37. Мерс А. О. Методы управления проблемной задолженностью российских банков в современных условиях // Вектор экономики. – 2017. – N 4(10). – С. 32.
38. Миронова В. О. Проблемы и перспективы развития цифровой ипотеки // Фундаментальные и прикладные научные исследования: инноватика в
современном мире. - 2019. - Часть 2. – С. 94-99. – URL: https://www.elibrary.ru/item.asp?id=39550215/ (дата обращения: 22.12.2023).
39. Митяева Н. В. Барьеры цифровой трансформации и пути их преодоления
// Вестник Саратовского государственного социально-экономического университета. - 2019. - N3 (77). – С. 20-25.
40. Набизаде М. К. Ипотечное кредитование в решении жилищной проблемы в Российской экономике // Актуальные проблемы экономико-правового развития России и регионов : Сборник научных трудов Межвузовской научно- практической конференции, Оренбург, 13 февраля 2019 года. – Оренбург: Общество с ограниченной ответственностью «Научно-инновационный центр», 2019. – С. 577-583.
41. Основные проблемы развития ипотечного кредитования в России / О. А. Бурмистрова, Е. В. Демидова, Е. С. Новикова, И. А. Немова // Актуальные вопросы современной экономики. – 2019. – N 3-1. – С. 742-745.
42. Ползикова М. А. Развитие ипотечного кредитования // Вопросы устойчивого развития общества. – 2022. – N 5. – С. 144-148. – URL: https://elibrary.ru/item.asp?id=48690010/ (дата обращения: 23.12.2023).
43. Савельев Е. А. Экономика и управление недвижимостью : учебное пособие
/ Е. А. Савельева. – М. : Вузовский учебник : ИНФРА-М, 2020. – 336 с. – ISBN 978-5-9558-0291-6. – URL: https://znanium.com/catalog/product/1085897/ (дата обращения: 01.12.2023).
44. Семенюта О. Г. Функции ипотечного кредита / О. Г. Семенюта, К. Р. Осикова // Рыночная экономика и финансово-кредитные отношения : Ученые записки. – Ростов-на-Дону : Ростовский государственный экономический университет «РИНХ», 2018. – С. 44-47.
45. Современные макроэкономические проблемы России : учебное пособие / С. С. Носова, А. С. Авдеева, Ю. Ф. Воробьев [и др.] ; под ред. С. С. Носовой.
— М.: КноРус, 2022. — 486 с. — ISBN 978-5-406-09243-9. – URL:
https://book.ru/book/942810 (дата обращения: 21.12.2023).
46. Соколова И. В. Состояние современного рынка ипотечного кредитования и проблемы его развития / И. В. Соколова, Ю. С. Сколотянная, А. Е. Тылик // Colloquium-journal. – 2019. – N 13-11(37). – С. 127-129.
47. Солдатенкова И. В. Трансформация российского ипотечного рынка в условиях перехода к цифровой экономике // Актуальные проблемы науки и практики: Гатчинские чтения-2019 : Сборник научных трудов по материалам VI Международной научно-практической конференции, Гатчина, 17-18 мая 2019 года. – Гатчина: Государственный институт экономики, финансов, права и технологий, 2019. – С. 559-562.
48. Соловьева Ю. С. Некоторые проблемы, связанные с ипотечным кредитованием в Российской Федерации / Ю. С. Соловьева, С. С. Солодовник, Ю. В. Лысенко // Вестник современных исследований. – 2019. – N 5.3(32). – С. 55-58.
49. Тепман Л. Н. Оценка недвижимости: учеб. пособие для студентов вузов, обучающихся по специальностям экономики и управления / Л.Н. Тепман, В.А. Артамонов. – 3-е изд., перераб. и доп. – М. : ЮНИТИ-ДАНА, 2019. – 591 с. – ISBN 978-5-238-02633-6.
50. Фархутдинова Д. Р. Проблемы и перспективы ипотечного кредитования в сфере формирования экосистемы для работы с клиентами / Д. Р. Фархутдинова, Д. А. Золотарев // Молодежь и XXI век - 2022 : Материалы 12-й Международной молодежной научной конференции. В 4-х томах, Курск, 17– 18 февраля 2022 года / Отв. редактор М.С. Разумов. Том 1. – Курск: Юго- Западный государственный университет, 2022. – С. 302-306. – URL: https://elibrary.ru/item.asp?id=48104719/ (дата обращения: 23.12.2023).
51. Финансы: учебник для академического бакалавриата / А. М. Ковалева, В.Д. Богачева, Л.А. Бурмистрова [и др.]; под редакцией А. М. Ковалевой. – 6-е изд., перераб. и доп. – М. : Издательство Юрайт, 2019. – 443 с. – (Бакалавр. Академический курс). – ISBN 978-5-534-03426-4.
52. Финансы и кредит: учебник / под ред. Ковалева Т.М., Валиева Е.Н., Кузьменко Т.Н. [и др.] – М.: КноРус, 2018. – 339 с. – (для бакалавров). – ISBN 978-5-406-06229-6.
53. Финогина П. А. Ипотечное кредитование в России и его проблемы // Наука, образование и культура. - 2019. - N6 (40). – С. 31-34. – URL: https://cyberleninka.ru/article/n/ipotechnoe-kreditovanie-v-rossii-i-ego-problemy/ (дата обращения: 21.12.2023).
54. Хохлова М. М. Анализ и тенденции развития ипотечного кредитования в РФ // Интеграция наук. – 2019. – N 1(24). – С. 212-215.
55. Шарова И. В. Проблемы и перспективы развития рынка ипотечного кредитования в России / И. В. Шарова, А. Э. Гасанов // Человеческий капитал и профессиональное образование. – 2019. – N 1-2(28). – С. 60-68.
56. Шишкина Д. А. Цифровая ипотека в России: проблемы и перспективы развития // Вестник Саратовского государственного социально- экономического университета. - 2019. - N4 (78). – С. 129-133.
57. Янина О. Н. Актуальные проблемы экономики и финансов в условиях кризиса и санкций : сборник статей / ; под общ. ред. О. Н. Янины. — М.: Русайнс, 2023. — 158 с. — ISBN 978-5-466-03519-3. – URL:
https://book.ru/book/950333/ (дата обращения: 22.12.2023).
58. Agnello L. What Role for Mortgage Market Development and Housing Finance
/ Agnello L., Castro V., Sousa R.M. The Housing Cycle. J Real Estate Finan Econ 61, 607–670 (2020). – URL: https://doi.org/10.1007/s11146-019-09705-z/ (дата
обращения: 23.12.2023).
59. Basu S. Bank ESG disclosures and home mortgage lending / Basu S., Vitanza J., Wang W. Rev Account Stud 27, 779–821 (2022). – URL: https://doi.org/10.1007/s11142-022-09691-3/ (дата обращения: 23.12.2023).
60. Bezemer D. Credit composition and the severity of post-crisis recessions / Bezemer D., Zhang L. Journal of Financial Stability, Elsevier, vol. 42(C), pages 52- 66 (2019).
61. Brener A. Housing and Financial Stability: Mortgage Lending and Macroprudential Policy in the UK and US (1st ed.). Routledge. 286 pages (2020). – ISBN 9780429341519. – URL: https://doi.org/10.4324/9780429341519/ (дата обращения: 23.12.2023).
62. King B. Bank 4.0: Banking Everywhere, Never at a Bank. Wiley. 352 pages (2018). – ISBN 9781119506508.
63. Аналитический центр по ипотечному кредитованию и секьюритизации
«Русипотека». – URL: http://rusipoteka.ru/ (дата обращения: 15.12.2023).
64. Официальный сайт справочной правовой системы РФ
«КонсультантПлюс». – URL: http://www.consultant.ru/ (дата обращения: 15.12.2023).
65. Рейтинговое агентство «Эксперт РА». – URL: https://raexpert.ru/ (дата обращения: 16.12.2023).
66. Универсальный ипотечно-строительный банк АО «Банк ДОМ.РФ». – URL: https://domrfbank.ru/ (дата обращения: 14.12.2023).
67. Финансовый институт развития в жилищной сфере «ДОМ.РФ». – URL: https://дом.рф/ (дата обращения: 14.12.2023).
68. Центральный банк Российской Федерации. – URL: http://www.cbr.ru/ (дата обращения: 16.12.2023).
