Банковское право (Темы 1-12) тест с ответами Синергия/МОИ/ МТИ /МОСАП
ИТОГОВЫЙ ТЕСТ + КОМПЕТЕНТНОСТНЫЙ ТЕСТ
132 вопроса с ответами
Последний раз тест был сдан на 100 баллов из 100 "Отлично".
Год сдачи -2026.
***ВАЖНО*** Перед покупкой запустите тест и сверьте подходят ли эти ответы именно Вам***
После покупки Вы получите файл с ответами на вопросы которые указаны ниже:
1. … – это незаконные действия, направленные на взлом систем и кражу данных, которые представляют значительные риски для финансовых учреждений
2. Говоря о развитии цифровой экономики в РФ, можно утверждать, что … (укажите 2 варианта ответа)
*информационные технологии помогают сделать правовое регулирование прозрачным
*Россия пока отстает от стран Европы и США в правовой регламентации цифровизации: в других странах уже существуют законы, регулирующие цифровую экономику
*в России правовая база цифровизации пока не развивается
3. … лицензии – это мера Банка России по прекращению деятельности кредитной организации в случае нарушения законодательства или банкротства
4. Существует ряд законов и других нормативных правовых актов, которые регулируют дистанционное банковское обслуживание. В частности, в одном из федеральных законов говорится о том, что в единой биометрической системе размещаются и обрабатываются биометрические персональные данные следующих видов: -изображение лица человека, полученное с помощью фотовидеоустройств; - запись голоса человека, полученная с помощью звукозаписывающих устройств. О каком федеральном законе идет речь?
*Федеральный закон «Об информации, информационных технологиях и о защите информации».
*Федеральный закон «Об осуществлении идентификации и (или) аутентификации физических лиц с использованием биометрических персональных данных, о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации».
*Федеральный закон «О науке и государственной научно-технической политике».
5. Установите правильную последовательность трех основных этапов банковского надзора Банка России:
1 регулирование и контроль за созданием кредитных организаций
2 надзор за текущей деятельностью кредитных организаций
3 регулирование реорганизации и ликвидации кредитных организаций
6. Отношения между кредитной организацией (КО) и государством урегулированы статьей 9 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»: Что говорится в данной статье закона о отношениях между КО и органами законодательной и исполнительной власти?
*Органы законодательной и исполнительной власти не могут вмешиваться в деятельность кредитных организаций, кроме случаев, предусмотренных федеральными законами.
*Органы законодательной власти не могут вмешиваться в деятельность кредитных организаций, кроме случаев, предусмотренных федеральными законами. Органы исполнительной власти во всех случаях контролируют деятельность КО.
*Органы исполнительной власти не могут вмешиваться в деятельность кредитных организаций. Органы законодательной власти по умолчанию контролируют деятельность КО.
7. Расположите федеральные законы в порядке их принятия, начиная с принятого ранее других:
1 Федеральный закон «О банках и банковской деятельности»
2 Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)»
3 Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»
4 Федеральный закон «О деятельности по приему платежей от физических лиц, осуществляемой платежными агентами»
8. Для банка с универсальной лицензией минимальный размер уставного капитала на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций составляет
*300 млн руб.
*1 млрд руб.
*3,6 млрд руб.
*10 млрд руб.
9. Одной из задач развития национальной платежной системы РФ является … – эти интерфейсы обеспечат свободный и безопасный обмен данными между участниками финансового рынка, а также равный доступ провайдеров услуг к информации о клиенте (после его согласия)
*создание института небанковских поставщиков платежных услуг (НППУ)
*внедрение открытых API
*создание механизма быстрой смены банка
*интегрирование электронных платежных счетов
10. К основным функциям совета директоров Банка России относится регулирование банковской системы – в частности, … (укажите 2 варианта ответа)
*определение правил проведения банковских операций
*установление обязательных нормативов для кредитных организаций
*решение вопросов, связанных с макропруденциальными лимитами и надбавками к коэффициентам риска
*принятие решений о выпуске новых банкнот и монет, а также об изъятии старых
11. … счет – это счет, который один банк открывает в другом банке, чтобы провести межбанковский расчет, в том числе в международной торговле
12. Установите соответствие критериев классификации и видов кредитных организаций (банков):
A. По форме собственности
B. По функциональному назначению
C. По характеру выполняемых операций
D. государственные акционерные кооперативные, частные и смешанные банки
E. эмиссионные, депозитные, коммерческие
F. универсальные, специализированные
13. Предупредительные меры воздействия, которые применяет Банк России, …
*не обязательны и носят управленческий характер
*используются, когда недостатки в работе банка угрожают интересам вкладчиков и кредиторов
*направлены на устранение серьезных нарушений
14. Способ обеспечения кредита, при котором заемщик передает банку имущество в качестве гарантии возврата долга, – это …
*залог
*поручительство
*страхование
*овердрафт
15. … законодательство, регулирующее банковскую систему, состоит из документов, регламентирующих сроки, порядок и формы отчетности кредитных учреждений перед Центральным банком РФ, иными государственными органами и заинтересованными лицами
*Отчетное
*Налоговое
*Специальное
*Смешанное
16. Эта форма платежей еще развивается. По сути она представляет собой уникальный цифровой код, который хранится в электронном кошельке на платформе Центрального банка РФ. В 2024 г. стартовал пилотный проект по внедрению данной формы платежей, в рамках которого пользователи могли осуществлять первые тестовые транзакции с использованием нового цифрового актива. Как называется данная форма платежей?
*Эквайринг.
*Электронные деньги.
*Цифровой рубль.
17. … учет – это учет, который ведут по каждому кредитному договору отдельно, с учетом сроков предоставления кредита.
18. Главная причина ликвидации банка – …
*его финансовая несостоятельность
*неправильную отчетность
*неэффективная кредитная политика
*неверная оценка рисков
19. Банковские споры представляют собой юридические конфликты, возникающие между кредитными организациями и их клиентами (физическими или юридическими лицами), а также между самими банками. Они возникают в различных сферах банковской деятельности, таких как кредитные операции, финансовые сделки, банковские услуги, инвестиции и прочие виды финансовых операций. Существуют разные виды банковских споров. К какому виду относятся споры о конфиденциальности информации и споры о мошенничестве?
*Это споры о действиях банка.
*Это споры о защите данных.
*Это корпоративные споры.
21. Установите соответствие уровней цифровой экономики и их характеристик:
A. Первый уровень – рынки и отрасли экономики
B. Второй уровень – платформы и технологии
C. Третий уровень – среда
D. здесь происходит взаимодействие между поставщиками и потребителями товаров, услуг и работ
E. здесь формируются компетенции для развития рынков и отраслей экономики
F. здесь создаются условия для развития платформ и технологий, включая
нормативное регулирование, информационную инфраструктуру, кадры и информационную безопасность
22. Банковские отношения – это связи, регулируемые банковским правом, где одной стороной может быть юридическое или физическое лицо, а другой стороной является банк, небанковская кредитная организация или Банк России. Банковских отношений классифицируются на виды по нескольким критериям. В частности, выделяют банковские отношения, которые возникают между: банком и клиентом; двумя банками; Центральным банком РФ (ЦБ РФ) и другими банками; ЦБ РФ и Правительством РФ и др. Какой критерий классификации видов банковских отношений использован в этом случае?
*По участникам.
*По характеру операций.
*По функциям банка.
23. Говоря о гражданско-правовом статусе Центрального банка, следует отметить, что он является …
*государственной корпорацией
*государственным унитарным предприятием
*юридическим лицом, у которого нет организационно-правовой формы
24. Установите соответствие основных функций Банка России и примеров их реализации:
A. Утверждать символ рубля
B. Выступать кредитором последней инстанции для банков и организовать их рефинансирование
C. Устанавливать правила расчетов
D. в 2013 г. Банк России утвердил официальное графическое обозначение рубля, которое теперь используется на всех финансовых документах и в расчетах
E. в 2014 г., когда некоторые банки столкнулись с дефицитом ликвидности из-за санкций, Банк России предоставил им кредитные линии для поддержания их платежеспособности F. в 2019 г. Банк России внедрил систему быстрых платежей, которая позволила мгновенно переводить деньги между счетами разных банков
25. … – это экономическая система, которая основана на использовании цифровых технологий (электронная коммерция, интернет-бизнес и цифровые платформы)
*Электронная торговля
*электронная коммерция
*Цифровая экономика
*Токенизация
26. Ключевая … является основным инструментом денежно-кредитной политики Центрального банка РФ (ЦБ РФ); она определяет процент, под который ЦБ РФ выдает кредиты коммерческим банкам, а также влияет на общую стоимость кредитования и уровень инфляции
27. Срок для предъявления платежного поручения – … с момента создания
*7 дней
*10 дней
*14 дней
*30 дней
28. В 2024 г. в РФ был принят закон, который упрощает ликвидацию банков, страховых компаний и негосударственных пенсионных фондов (НПФ) – так, согласно новым правилам ликвидации, у НПФ есть … дней, чтобы предоставить отчет суду и Центральному банку РФ
29. Установите соответствие понятий и их содержания:
A. Банковский консорциум
B. Банковский холдинг
C. Банковское объединение
D. объединение банков, совместно финансирующих проект, которые действуют на основании договора простого товарищества
E. структура, в которой главная кредитная организация контролирует деятельность других участников группы.
F. банковское объединение некоммерческая организация, особая форма юридических лиц, создаваемая для защиты интересов участников, координации деятельности и развития связей
30. К тенденциям в развитие кредитования на 2021–24 гг. относится … – растет популярность пирингового кредитования и краудфандинга
*альтернативное кредитование
*рост потребкредитования
*экологическое кредитование
*улучшение оценки кредитоспособности
31. Существуют три вида ликвидации кредитной организации – в частности, … происходит, если банк не может удовлетворить требования кредиторов; в этом случае суд открывает конкурсное производство и назначает конкурсного управляющего
*принудительная ликвидация
*добровольная ликвидация
*банкротство
32. Установите соответствие понятий их характеристик
A. Система быстрых платежей
B. Операционный центр
C. Платежный клиринговый центр
D. платформа, которая позволяет мгновенно переводить деньги между банками по номеру телефона
E. подразделение, которое обеспечивает доступ участников платежной системы к услугам перевода денежных средств и обмену электронными сообщениями
F. организация, которая обрабатывает распоряжения участников о переводе денежных средств и обеспечивает их исполнение
33. … банковское обслуживание (ДБО) – это система, которая позволяет клиентам совершать банковские операции без посещения банка через телекоммуникационные каналы
34. Согласно ст. 13 Закона «О банках и банковской деятельности», кредитные организации могут проводить банковские операции только после того, как получили соответствующую … от Банка России
35. … организации расчетов – это основополагающие правила их проведения, соблюдение которых позволяет обеспечить соответствие расчетов предъявляемым требованиям своевременности, надежности, эффективности
*Нормы
*Стандарты
*Принципы
*Шаблоны
36. Уставный … банка – это сумма, вложенная участниками, которая служит начальным ресурсом для работы и гарантией для кредиторов (не может включать заемные средства)
37. … организация – это юридическое лицо, которое осуществляет свою деятельность на рынке банковских услуг, чтобы извлечь прибыль на основании лицензии
38. Установите соответствие принципов банковского права и их характеристик:
A. Принцип конфиденциальности
B. Принцип доверительности
C. Принцип равноправия
D. банки обязаны обеспечивать неразглашение банковских данных и информации об операциях клиентов
E. банковская деятельность строится на доверии между банками и их клиентами; банки должны действовать добросовестно и честно, предоставляя достоверную информацию о своих услугах и продуктах
F. банки не должны допускать дискриминации своих клиентов по каким-либо признакам, таким как пол, возраст, раса и т.д.; каждый клиент имеет право на равное обслуживание
39. Банковские отношения имеют особенности, которые отличают их от других правовых отношений. Одна из этих особенностей заключается в том, что в банковских отношениях всегда участвует кредитная организация или Банк России. Например, при открытии банковского счета для юридического лица одной стороной всегда будет выступать банк, который предоставляет услугу, а другой – компания, которая этот счет открывает. О какой особенности банковских отношений идет речь?
*Специальный субъектный состав.
*Прямая связь с банковской деятельностью.
*Косвенная связь с банковской деятельностью.
40. Книга … кредитных организаций – это официальный реестр, который фиксирует зарегистрированные кредитные организации и изменения в их учредительных документах
41. Деятельность банков охватывает четыре основные группы операций: пассивные операции; активные операции; банковские услуги; собственные операции. В одну из этих групп входят операции по обеспечению работы банка (например, безопасность и приобретение оборудования). О какой группе операций идет речь?
*Пассивные операции.
*Активные операции.
*Банковские услуги.
*Собственные операции.
42. При отзыве лицензии клиенты временно теряют возможность распоряжаться денежными средствами, которые зависли в банке. Если клиент банка, у которого отозвали лицензию, хочет получить возмещение, ему следует: открыть счет в другом банке; сообщить новые реквизиты контрагентам; получить возмещение через банки-агенты. В течение какого времени после подачи заявление производится возмещение? На какие суммы распространяется страховое покрытие?
*Возмещение производят в течение десяти рабочих дней после подачи заявления. Страховое покрытие распространяется только на суммы до 1,4 млн руб. Если сумма вклада превышает этот порог, оставшаяся часть будет выплачена после завершения ликвидации банка, но только в том случае, если останутся активы.
*Возмещение производят в течение трех рабочих дней после подачи заявления. Страховое покрытие распространяется только на суммы до 1,4 млн руб. Если сумма вклада превышает этот порог, оставшаяся часть будет выплачена после завершения ликвидации банка, но только в том случае, если останутся активы.
*Возмещение производят в течение трех рабочих дней после подачи заявления. Страховое покрытие распространяется только на суммы до 10 млн руб. Если сумма вклада превышает этот порог, оставшаяся часть будет выплачена после завершения ликвидации банка, но только в том случае, если останутся активы.
43. Банковские споры представляют собой юридические конфликты, возникающие между кредитными организациями и их клиентами (физическими или юридическими лицами), а также между самими банками. Они возникают в различных сферах банковской деятельности, таких как кредитные операции, финансовые сделки, банковские услуги, инвестиции и прочие виды финансовых операций. Существуют разные виды банковских споров. К какому виду относятся споры о нарушении законодательства и споры об условиях кредитования?
*Это споры о действиях банка.
*Это споры по банковским операциям.
*Это корпоративные споры.
44. … коммерция – это совокупность товаров, услуг и иных объектов, которые возникают в связи с совершением сделок, а также рекламы товаров в сети Интернет и других информационно-телекоммуникационных сетях
45. Существуют различные объекты правового регулирования банковского права. В частности, право определяет обязанности банков, их имущественную ответственность, а также систему органов управления и контроля в банках Назовите объект правового регулирования банковского права, о котором идет речь в данном примере.
*Организационно-правовая форма банков.
*Банковские операции.
*Правовой статус банков.
46. Установите соответствие понятий и их характеристик:
A. Персональные данные
B. Цифровые права
C. Комплексное правовое регулирование
D. информация, которая идентифицирует или может идентифицировать физическое лицо
E. правовой статус информации и данных в цифровой среде; совокупность электронных данных, которая удостоверяет права на такие объекты гражданских прав, как вещи, иное имущество, результаты работ, оказание услуг и исключительные права
F. система законов и нормативных актов, которая направлена на всестороннее управление и контроль отношений в определенной сфере, например, в цифровой экономике
47. … Банка России – обязательные правила и требования, которые устанавливаются для банков, чтобы минимизировать риски и повысить устойчивость
48. Установите соответствие понятий из области права и их содержания:
A. Принципы права
B. Система права
C. Функции права
D. основные идеи и руководящие положения, которые определяют содержание и направление правового регулирования
E. внутренняя структура права, которая складывается объективным образом как отражение реальных общественных отношений
F. основные направления правового воздействия, которые выражают роль права в упорядочении общественных отношений
49. В РФ имеет место замедление розничного кредитования. В 2022 г. рост розничного кредитного портфеля в РФ снизился до 9,5 % (с 13,5 % в 2020 г.). Прирост необеспеченных потребительских кредитов сократился до 2,7 %, что является минимальным показателем за долгое время. Ипотека остается ведущим сегментом, но также показывает снижение темпов роста. Одной из причин этого замедления является то, что снижение покупательной способности делает кредиты менее привлекательными. О какой из причин идет речь?
*Экономическая неопределенность.
*Повышение процентных ставок.
*Инфляция.
50. … отношения – это предпринимательские имущественные и личные неимущественные отношения, которые возникают между кредитными организациями и основаны на равенстве, автономии воли и имущественной самостоятельности участников
51. Все банки, которые привлекают вклады физических лиц, обязаны входить в систему страхования вкладов (ССВ) и уплачивать взносы в Фонд обязательного страхования. Это гарантирует возврат денег вкладчикам в случае отзыва лицензии. Работа системы страхования вкладов регулируется Агентством по страхованию вкладов под контролем Правительства РФ. Сколько банков в России (по состоянию на 2024 г.) зарегистрированы в ССВ?
*На 2024 год в России 598 банков зарегистрированы в ССВ, из которых 300 находятся в процессе ликвидации.
*На 2024 год в России 1234 банков зарегистрированы в ССВ, из которых 300 находятся в процессе ликвидации.
*На 2024 год в России 598 банков зарегистрированы в ССВ, из которых 20 находятся в процессе ликвидации.
52. Говоря о правовом статусе Центрального банка РФ (ЦБ РФ), следует отметить …
*его независимость от органов власти
*то, что ЦБ РФ подчиняется напрямую президенту РФ *что ЦБ РФ подчиняется напрямую правительству РФ
*что ЦБ РФ подчиняется напрямую парламенту РФ
53. Расчеты – это передача или перевод денежных средств от должника кредитору в порядке исполнения денежного обязательства. Как осуществляются расчеты между субъектами по гражданско-правовым обязательствам?
*Расчеты между субъектами по гражданско-правовым обязательствам осуществляются наличными и безналичными денежными средствами.
*Расчеты между субъектами по гражданско-правовым обязательствам осуществляются только безналичными денежными средствами.
*Расчеты между субъектами по гражданско-правовым обязательствам осуществляются только с помощью платежных поручений, аккредитивов, чеков и инкассо.
54. Установите соответствие видов и предметов банковских споров:
A. Споры по кредитам
B. Споры по банковским операциям
C. Споры по обслуживанию
D. проценты; задолженность
E. переводы и платежи; блокировка счетов
F. комиссии и сборы
55. Данный документ может использовать предприятие, когда переводит зарплату своим сотрудникам. О какой форме безналичных расчетов идет речь в данном примере?
*Аккредитив.
*Инкассо.
*Платежное поручение.
56. Установите соответствие формы безналичных расчетов и ее характеристики:
A. Аккредитив
B. Чек
C. Инкассо
D. Платежное поручение
E. обязательство банка выплатить указанную сумму, если ему предъявят документы о выполненных условиях
F. документ, который позволяет получить деньги с банковского счета
G. банковская расчетная операция, когда банк взыскивает средства с плательщика по поручению клиента
H. документ, который осуществляет перевод денег со счета плательщика на счет получателя
57. Совет директоров Банка России – коллегиальный орган управления Центрального банка РФ. Совет директоров Банка России выполняет определенные функции. В частности, он занимается разработкой направлений единой денежно-кредитной политики и развития финансового рынка, устанавливает процентные ставки и обязательные резервные требования. О какой функции совета директоров Банка России идет речь в данных примерах?
*Денежно-кредитная политика и финансовый рынок.
*Наличный денежный оборот.
*Регулирование банковской системы.
58. Нормативные акты, которые Банк России издает по вопросам, входящим в его компетенцию, … (укажите 3 варианта ответа)
*устанавливают нормы права
*могут иметь постоянный или временный характер
*всегда имеют только постоянный характер
*по умолчанию имеют обратную силу
*не имеют обратной силы, если иное не указано в законе
59. Двойная … – это метод ведения бухгалтерского учета, при котором каждая операция отражается на двух счетах: дебете и кредите
60. Принципы права – это основные идеи, руководящие положения, которые определяют содержание и направление правового регулирования. Один из принципов банковского права предполагает, в частности, что осуществление банковских операций совершается в рамках законодательства, а деятельность банков подвергается регулированию и контролю государственных органов для обеспечения стабильности финансовой системы. О каком принципе банковского права идет речь?
*Принцип обязательной лицензии.
*Принцип доверительности.
*Принцип свободы банковской деятельности.
61. Установите соответствие реквизитов и названий федеральных законов, в соответствии с которыми осуществляется ликвидация кредитной организации:
A. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1
B. Федеральный закон от 08.08.2001 № 129-ФЗ
C. Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ
D. «О банках и банковской деятельности»
E. «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей»
F. «О несостоятельности (банкротстве)»
62. … – это перевод денежных средств, при осуществлении которого плательщик находится за пределами РФ
*Трансграничный перевод денежных средств *Электронный перевод денежных средств
*Банковский перевод
*Внутренний денежный перевод
63. Расположите федеральные законы, которыми установлены правовые основы деятельности кредитных организаций, в порядке их принятия, начиная с принятого ранее других:
1 Федеральный закон «О банках и банковской деятельности»
2 Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»
3 Федеральный закон «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей»
64. … платежной системы – это документ (документы), где содержатся условия участия в платежной системе, осуществления перевода денежных средств, оказания услуг платежной инфраструктуры и иные условия, определяемые оператором платежной системы
65. Для реализации своих надзорных функций Банк России действует через свои структурные подразделения, такие как территориальные управления и отделы банковского надзора. Эти подразделения обладают определенными полномочиями. Какие из этих полномочий необходимы, чтобы оценить финансовую устойчивость кредитных организаций, выявить потенциальные риски и предотвратить нарушения нормативов.
*Анализ финансовой отчетности.
*Привлечение к административной ответственности.
*Отзыв лицензий.
66. Законодательство, регулирующее банковскую систему, подразделяют на специальное, смешанное, налоговое и отчетное – так, … банковское законодательство включает Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)» и Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»
67. … лицензия – это лицензия, которая позволяет банку проводить полный спектр банковских операций, даже операции с иностранной валютой и драгоценными металлами
68. Установите соответствие понятий и их содержания:
A. Интернет-банкинг
B. Цифровая трансформация
C. API
D. система, которая позволяет клиентам управлять банковскими счетами и услугами через интернет-браузер без необходимости установки дополнительных программ
E. процесс внедрения цифровых технологий в банковскую деятельность для улучшения управления
F. программный интерфейс, который позволяет банкам интегрировать свои информационные системы, программное обеспечение и сервисы с внешними партнерами, приложениями и сторонними сервисами
69. Банк России в своем стандарте подчеркивает, что надежная информационная безопасность банковской системы РФ – необходимое условие для стабильной работы платежной системы страны. Этот стандарт распространяется на все банки в России и устанавливает требования к информационной безопасности. Назовите описанный стандарт.
*СТО БР ИББС-1.0-2010
*СТО БР БФБО-1.5-2023
*СТО БР БФБО-1.8-2024
70. К документам … законодательства, регулирующего банковскую систему, в частности, относят Федеральный закон «О валютном регулировании и валютном контроле» и утвержденное Банком России «Положение о безналичных расчетах в Российской Федерации»
*отчетного
*налогового
*специального
*смешанного
71. В числе документов, которые регулируют цифровую экономику, – … (укажите 2 варианта ответа)
*Конституция РФ
*Федеральный закон «Об электронной подписи»
*Налоговый кодекс РФ
72. Установите соответствие понятий и их характеристик:
A. Операторы по переводу электронных денежных средств
B. Операторы платежной системы
C. Операторы услуг платежной инфраструктуры
D. осуществляют переводы электронных денег без открытия банковского счета
E. устанавливают правила работы платежной системы и выполняют ключевые
функции для ее бесперебойного функционирования
F. включают операционные центры, платежные клиринговые центры и расчетные центры; обеспечивают функционирование элементов платежной системы
73. Ликвидация кредитной организации – это прекращение ее существования. Организация теряет право вести деятельность и выполнять юридические обязательства. Может ли ликвидация кредитной организации быть добровольной? Дайте развернутый ответ.
*Да, ликвидация кредитной организации (банка) может быть добровольной. Банк может сам решить ликвидироваться, но должен зарегистрировать это решение в
Центральном банке РФ.
*Да, ликвидация кредитной организации (банка) может быть добровольной. Банк может сам решить ликвидироваться, но должен зафиксировать это решение в
ликвидационной комиссии (в устной или письменной форме).
*Нет, ликвидация кредитной организации (банка) бывает только принудительной, по инициативе Центрального банка РФ.
74. … – это сделки, при которых банки предоставляют заемщику денежные средства на условиях возвратности, срочности и платности
75. Материальные и нематериальные ценности, которые находятся в распоряжении банка и используются, чтобы удовлетворить его обязательств перед кредиторами, – это … банка
76. Банки подлежат государственной регистрации в соответствии с Федеральным законом от 08.08.2001 № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» с учетом установленного Законом о банках специального порядка государственной регистрации кредитных организаций. Чему равен минимальный размер уставного капитала на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций для банка с универсальной лицензией, привлекающей вклады физических лиц?
*300 млн руб.
*1 млрд руб.
*3,6 млрд руб.
77. … – это коллегиальный орган, который осуществляет контроль над финансовой деятельностью Банка России, рассматривает годовые отчеты и принимает решения по вопросам совершенствования банковской системы
78. … – это комплекс мер и стандартов для защиты банковских систем от киберугроз и обеспечения безопасности данных клиентов
*Интернет-банкинг
*Информационная безопасность
*Большие данные
*Банковская тайна
79. Одно из направлений банковского надзора – поддержание Банком России … коммерческих банков через операции рефинансирования и кредитования
80. Использование биометрических данных клиентов банков регламентирует федеральный закон …
*«Об осуществлении идентификации и (или) аутентификации физических лиц (…)»
*«О персональных данных»
*«О науке и государственной научно-технической политике»
*«Об информации, информационных технологиях и о защите информации»
81. Установите соответствие принципов организации расчетов и их характеристик:
A. Срочность платежа
B. Поддержание ликвидности на уровне, обеспечивающем бесперебойное осуществление платежей
C. Наличие акцепта плательщика на платеж
D. данный принцип вытекает из самой сути рыночной экономики, неотъемлемым условием которой является своевременное и полное выполнение платежных обязательств
E. соблюдение этого принципа является залогом четкого безусловного выполнения обязательств
F. данный принцип реализуется путем применения либо соответствующего платежного инструмента, либо специального акцепта документов, выписанных получателями средств
82. … система (НПС) – это совокупность операторов денежных переводов, платежных агентов, субагентов и операторов платежной инфраструктуры, обеспечивающая платежные услуги в России
83. … кредитной организации – процедура внесения кредитного учреждения в реестр Банка России с указанием ключевых характеристик, таких как наименование, лицензия и уставный капитал
84. Российский кредитный рынок постоянно развивается, сталкиваясь с новыми вызовами и возможностями. Одна из проблем связана с монополизацией рынка кредитования крупными банками. О какой проблеме современного кредитного рынка идет речь?
*Высокие ставки.
*Низкая конкуренция.
*Непрозрачность.
85. Порядок отзыва лицензии определен соответствующим … Банка России
*положением
*указанием
*приказом
86. Установите соответствие федеральных законов и регулируемых ими вопросов:
A. Федеральный закон «О национальной платежной системе»
B. Федеральный закон «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»
C. Федеральный закон «О персональных данных»
D. регулирует оказание платежных услуг, переводы денежных средств и использование электронных средств платежа, а также требования к защите данных
E. регулирует отношения в области информационных технологий, включая передачу, защиту и использование данных
F. регулирует, в частности, использование биометрии в системах идентификации клиентов при дистанционном обслуживании
87. Банк России обязан представлять отчетность о своей деятельности (например, данные о денежной массе, валютном рынке и финансовой стабильности) в …
*Государственную Думу
*Министерство финансов РФ
*Администрацию Президента РФ
*Совет при Президенте РФ по развитию финансового рынка РФ
88. К банковскому законодательству относят множество документов, которые можно разделить на четыре основные группы: документы специального законодательства; документы … законодательства; документы налогового законодательства; документы отчетного законодательства
89. Правовые последствия, связанные с отзывом лицензии, влекут невозможность осуществлять банком сделки (кроме тех, которые указаны в законе) и реализовывать обязательства по договорам перед иными участниками договорных отношений. Кто осуществляет управление банком после отзыва лицензии?
*После отзыва лицензии полномочия руководящих органов банка приостанавливаются, в кредитную организацию назначается временная администрация, функции которой исполняет государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ).
*После отзыва лицензии полномочия руководящих органов банка приостанавливаются, в кредитную организацию назначается временная администрация, функции которой исполняют сотрудники Банка России.
*После отзыва лицензии полномочия руководящих органов банка-нарушителя сохраняются до момента назначения конкурсного управляющего или ликвидатора.
90. Дистанционное банковское обслуживание (ДБО) предлагает новый уровень сервиса, обеспечивает доступные и эффективные способы взаимодействия с клиентами. Один из ключевых законов в области ДБО регулирует использование электронных подписей, устанавливает требования к ним и определяет их юридическую силу. Назовите этот федеральный закон.
*Федеральный закон «Об электронной подписи».
*Федеральный закон «Об информации».
*Федеральный закон «О персональных данных».
91. Ликвидация кредитной организации осуществляется в соответствии определенными нормативными правовыми актами. Какой из кодексов РФ входит в число этих нормативных правовых актов?
*Гражданский кодекс РФ.
*Кодекс РФ об административно-правовых нарушениях.
*Уголовный кодекс РФ.
92. … средства платежа – это инструменты, которые включают в себя банковские карты, электронные кошельки и системы интернет-банкинга
93. … метод правового регулирования предполагает наличие у одной из сторон правоотношения права давать в отношении другой стороны обязательные для исполнения властные предписания (этот метод используют в отношениях между центральным банком и иными элементами банковской системы)
94. Процесс выдачи разрешения на осуществление банковских операций – это …
*аккредитация
*аттестация
*сертификация
*лицензирование
95. … кодекс РФ – это основной законодательный акт, который регулирует общие нормы гражданских прав и обязательств, в частности вопросы ликвидации кредитных организаций
96. Установите соответствие основных принципов банковского кредитования и их содержания:
A. Возвратность
B. Срочность
C. Платность
D. Обеспеченность
E. денежные средства предоставляются заемщику в пользование, а не в собственность
F. денежные средства передаются заемщику на определенный срок, который специально оговаривается в кредитном договоре
G. за предоставленную по кредитному договору ссуду необходимо платить
H. банковский кредит должен обеспечиваться залогом, банковской гарантией или поручительством
97. … отношения в банковской сфере – это отношения по государственному регулированию и контролю в банковской сфере, которые основаны на власти и подчинении и которые возникают между кредитными организациями и публичными органами
98. … банковского права – это совокупность общественных отношений, которые возникают в связи с банковской деятельностью
*Предмет
*Объект
*Субъект
*Цель
99. В Гражданском кодексе РФ (ГК РФ) закреплен принцип единства правового регулирования имущественных и личных неимущественных отношений, основанных на равенстве, автономии воли и имущественной самостоятельности их участников, будь то физические или юридические лица, включая лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность. В какой статье КГ РФ об этом сказано?
*Об этом говорится в п. 2 ст. 1 КГ РФ.
*Об этом говорится в п. 1 ст. 2 КГ РФ.
*Об этом говорится в п. 1 ст. 5 КГ РФ.
100. Банковская … – это обязательство защищать личную информацию клиентов банков.
101. Совет директоров Банка России – коллегиальный орган управления Центрального банка РФ. Совет директоров Банка России выполняет определенные функции. В частности, он принимает решения о выпуске новых банкнот и монет, а также об изъятии старых. О какой функции совета директоров Банка России идет речь в данном случае?
*Наличный денежный оборот.
*Регулирование банковской системы.
*Финансово-хозяйственная деятельность.
102. … – это принцип кредитования, согласно которому заемщик уплачивает проценты за пользование предоставленными средствами
*Возвратность
*Срочность
*Платность
103. Отзыв лицензии – это лишение кредитной организации права на осуществление любых операций в сфере банковского сектора, которые были предусмотрены действующей лицензией. Центральный банк РФ может отозвать лицензию в определенных случаях. Приведите пример ситуации, в которой Центральный банк РФ может отозвать у кредитной организации лицензию
*Доходность капитала падает до 10 %.
*Банк задерживает отчетность более чем на 5 дней.
*Реальные активы банка значительно меньше уставного капитала.
104. Подтверждение личности клиента предполагает использование таких методов, как пароли, электронные подписи и т.п., в частности, … – это процесс подтверждения права на доступ с помощью ввода пароля, пин-кода, использования биометрических данных и других способов
105. Существует ряд законов и других нормативных правовых актов, которые регулируют дистанционное банковское обслуживание. В частности, один из федеральных законов защищает данные граждан от несанкционированного доступа и устанавливает правила для их обработки. Это критически важно для банков, которые работают с огромными объемами персональных данных. Например, закон требует, чтобы данные были защищены от изменений, уничтожения или копирования без разрешения О каком федеральном законе идет речь?
*Федеральный закон «О персональных данных».
*Федеральный закон «Об осуществлении идентификации и (или) аутентификации физических лиц с использованием биометрических персональных данных, о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации».
*Федеральный закон «Об информации, информационных технологиях и о защите информации».
106. … – это механизм проверки соблюдения финансового законодательства и эффективного использования государственных и частных ресурсов
*Главная инспекция
*Финансовый мониторинг
*Банковский надзор
*Финансовый контроль
107. … чек – это чек, который выписывают в рамках установленного лимита, а также используют для расчетов между юридическими лицами или для получения наличных денег
108. Банковское право использует два метода правового регулирования – … (административно-правовой) и диспозитивный (гражданско-правовой)
109. В 2024 г. в РФ был принят закон, который упрощает ликвидацию банков, страховых компаний и негосударственных пенсионных фондов (НПФ) – так, согласно новым правилам ликвидации НПФ погасить долги можно через … после закрытия реестра
*30 рабочих дней
*40 рабочих дней
*60 рабочих дней
*90 рабочих дней
110. Президент РФ утвердил стратегию развития информационного общества, на основе которой Правительство РФ приняло программу «Цифровая экономика Российской Федерации». В каком году эта стратегия была утверждена Президентом РФ?
*В 2012 г.
*В 2917 г.
*В 2022 г.
111. В нашей стране введен в действие национальный стандарт, который содержит требования к организации информационной защиты. Этот стандарт охватывает меры по защите от вредоносного кода, утечек информации и нарушений целостности информационной инфраструктуры. Особое внимание уделяется защите информации при удаленном доступе через мобильные устройства. В каком году введен этот национальный стандарт?
*В 2018 г.
*В 2020 г.
*В 2023 г.
112. … – это форма безналичных расчетов, при которой банк обязуется произвести платеж продавцу после выполнения определенных условий и представления соответствующих документов
113. Установите соответствие видов и описаний нормативных актов, которые Банк России издает по вопросам, входящим в его компетенцию:
A. Инструкция
B. Положение
C. Указание
D. устанавливает порядок применения положений законов и нормативных актов
E. определяет систему правил по вопросам в компетенции Банка
F. устанавливает отдельные правила, вносит изменения в ранее изданные акты или признает их утратившими силу
114. В Российской Федерации банк может быть образован как хозяйственное общество. Какие в РФ бывают банки по организационно-правовым формам?
*По организационно-правовой форме бывают банки, созданные как общества с ограниченной ответственностью (ООО) и как акционерные банки, в том числе в форме закрытого акционерного общества (ЗАО) или открытого акционерного общества (ОАО).
*По организационно-правовой форме все банки в РФ являются обществами с ограниченной ответственностью (ООО)
*По организационно-правовой форме бывают только банки, созданные как общества с ограниченной ответственностью (ООО) и акционерные банки в форме закрытого акционерного общества (ЗАО).
115. Одна из ключевых задач для российского государства – …
*обеспечение безопасности банковских информационных систем
*работа в области социальных сетей и мобильных приложений
*цифровая трансформация
*большие данные
116. Главный орган, который осуществляет надзор за банковской системой РФ и регламентирует процесс ликвидации и банкротства банков, – это …
*Центральный банк РФ
*Министерство финансов РФ
*Государственная Дума
117. … ликвидация – это ликвидация кредитной организации по инициативе Банка России
118. Банковские отношения – это связи, регулируемые банковским правом, где одной стороной может быть юридическое или физическое лицо, а другой стороной является банк, небанковская кредитная организация или Банк России. Банковских отношений классифицируются на виды по нескольким критериям. В частности, выделяют банковские отношения: для привлечение денежных средств; на размещение привлеченных средств; на содействие платежному обороту. Какой критерий классификации видов банковских отношений использован в этом случае?
*По участникам.
*По характеру операций.
*По функциям банка.
119. Нормативно-правовой акт, который обладает высшей юридической силой в Российской Федерации, – это … РФ
*Конституция
*Указ Президента
*Постановление Правительства
*Гражданский кодекс
120. Основной документ кредитной организации – это …
*регламент
*устав
*положение
*кодекс
121. Установите соответствие полномочий структурных подразделений Банка России и описаний этих полномочий:
A. Контроль и координация
B. Проведение инспекционных проверок
C. Применение мер воздействия
D. главные территориальные управления Банка России контролируют деятельность кредитных организаций на местах, независимо от других органов государственной власти и местного самоуправления.
E. главные территориальные управления Банка России проверяют выполнение банками установленных нормативов и нормативных актов, проводят инспекционные проверки и анализируют финансовую отчетность
F. подразделения Банка России проводят плановые и внеплановые проверки кредитных организаций
G. в случае обнаружения нарушений в кредитных организациях подразделения Банка России могут: выдавать предписания об устранении нарушений; вводить ограничения на определенные операции
H. в случае обнаружения нарушений в кредитных организациях подразделения Банка России могут: привлекать к административной ответственности; также возможен отзыв лицензии на осуществление банковских операций
122. … форма ведения Книги государственной регистрации кредитных организаций – это бумажные листы, которые собраны в книгу, а также прошиты, пронумерованы и скреплены печатью Центрального банка РФ
123. Эту форму используют для оплаты товаров и услуг онлайн, а также для переводов, включая международные. Например, «ЮMoney» позволяет пользователям оплачивать товары на таких площадках, как Ozon и AliExpress, а также переводить деньги друзьям и родным. Как называется данная форма платежей?
*Эквайринг.
*Электронные деньги.
*Цифровой рубль.
124. … кредитной организации – это процесс изменения структуры кредитной организации
125. Одна из задач развития национальной платежной системы РФ – …, что позволит финтех-компаниям предлагать современные платежные услуги, которые сейчас могут предоставлять только кредитные организации; новые правила уравняют возможности финансовых посредников
*создать институт небанковских поставщиков платежных услуг (НППУ)
*внедрить открытые интерфейсы API
*создать механизм быстрой смены банка
*интегрировать электронные платежные счета
126. В крупных торговых сетях, таких как «Пятерочка» и «Магнит», практически все кассы оснащены терминалами для использования этой формы безналичной оплаты товаров. Для этого используется пластиковая банковская карта. Как называется данная форма платежей?
*Эквайринг.
*Электронные деньги.
*Цифровой рубль.
127. Установите соответствие функций банковского права и того, что они в себя включают:
A. Регулятивная функция
B. Охранительная функция
C. Аналитическая функция
D. установление позитивных правил поведения, организация общественных отношений, координация социальных взаимосвязей
E. охрана общезначимых, наиболее важных кредитно-экономических общественных отношений, вытеснение явлений, чуждых данному обществу
F. выяснение смысла закона, тщательное изучение его содержания, выявление достоинств и недостатков законодательства
128. Существуют три вида ликвидации кредитной организации – в частности, при … ликвидации кредитной организации учредители принимают решение о ликвидации банка при отсутствии оснований для отзыва лицензии; в этом случае Банк России аннулирует лицензию и согласовывает ликвидационную комиссию
129. Национальная платежная система включает в себя … – кредитные и прочие финансовые организации, уполномоченные российским законодательством осуществлять переводы денежных средств
*операторов по переводу денежных средств
*операторов по переводу электронных денег
*платежных субагентов
*платежных агентов
130. В числе рисков цифровизации следует назвать …
*API
*уязвимость к технологическим сбоям
*облачные технологии и большие данные
131. Основной нормативный документ налогового законодательства – … кодекс РФ
132. Расположите характеристики операций, которые охватывает деятельность банков, в порядке «пассивные операции; активные операции; банковские услуги»:
1 такие операции, при которых денежные средства привлекаются от вкладчиков
2 такие операции, при которых банки предоставляют кредиты или инвестируют
привлеченные средства
3 посреднические операции, такие как инкассо и аккредитивы
Банковское право
УЧЕБНЫЕ МАТЕРИАЛЫ
Введение в курс
Тема 1. Понятие и источники банковского права
Тема 2. Правовые основы организации и функционирования банковской системы РФ
Тема 3. Правовое положение ЦБ РФ
Тема 4. Правовое положение кредитных организаций
Тема 5. Лицензирование банковской деятельности
Тема 6. Банковское регулирование и банковский надзор
Тема 7. Банковская система России в условиях цифровой трансформации
Тема 8. Прекращение деятельности кредитных организаций
Тема 9. Правовые основы государственного регулирования национальной платежной системы
Тема 10. Основные тенденции цифровой экономики в банковской сфере. Правовые аспекты регулирования и практического применения
Тема 11. Виды операций по привлечению и размещению денежных средств кредитными организациями
Тема 12. Правовое регулирование расчетных операций
Практическое занятие
Заключение
Итоговая аттестация
Итоговый тест
Компетентностный тест
