Оценка эффективности депозитной политики банка
Дата изготовления: ноябрь 2025 года.
Учебное заведение: неизвестно.
Объект исследования - АО «ОТП Банк».
Проведен анализ данных за 2022-2024 годы.
Целью выпускной квалификационной работы является оценка эффективности депозитной политики АО «ОТП Банк» и разработка направлений ее совершенствования.
Для достижения поставленной цели в работе решаются следующие задачи:
- Раскрыть экономическую сущность, цели, задачи и принципы формирования депозитной политики коммерческого банка;
- Исследовать классификацию депозитных ресурсов и охарактеризовать нормативно-правовую базу, регулирующую депозитные операции в России»
- Провести общий анализ деятельности и рыночных позиций АО «ОТП Банк»;
- Проанализировать действующую депозитную политику банка, включая ее сравнительный анализ с основными конкурентами, и оценить ее эффективность;
- Изучить информационно-программное обеспечение, используемое для поддержки депозитной деятельности;
- Выявить проблемы в депозитной политике АО «ОТП Банк» и разработать конкретные мероприятия по ее совершенствованию, направленные на снижение стоимости привлекаемых ресурсов;
- Дать оценку экономического эффекта от предложенных мероприятий.
Есть приложения.
ВВЕДЕНИЕ 4
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИКО-МЕТОДОЛОГИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФОРМИРОВАНИЯ И РЕАЛИЗАЦИИ ДЕПОЗИТНОЙ ПОЛИТИКИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА.
1.1 Экономическая сущность депозитной политики коммерческого банка: цели, задачи и принципы 7
1.2 Классификация депозитных ресурсов и их характеристика 13
1.3Нормативно-правовое регулирование депозитных операций банков 17
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ДЕПОЗИТНОЙ ПОЛИТИКИ Акционерное общество «ОТП БАНК».
2.1 Общая характеристика деятельности и рыночных позиций АО «ОТП Банк» 23
2.2 Анализ действующей депозитной политики Акционерное общество «ОТП Банк» и ее сравнительный анализ с банками-конкурентами 28
2.3. Информационно – программное обеспечение деятельности Акционерное общество «ОТП Банк» 37
ГЛАВА 3. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ДЕПОЗИТНОЙ ПОЛИТИКИ Акционерное общество «ОТП БАНК».
3.1 Выявленные проблемы и мероприятия по снижению стоимости привлекаемых ресурсов 42
3.2 Оценка экономического эффекта предложенных мероприятий 46
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 50
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 53
ПРИЛОЖЕНИЯ
ПРИЛОЖЕНИЕ А. Бухгалтерский баланс Акционерное общество «ОТП Банк» за 2024 год
ПРИЛОЖЕНИЕ Б. Отчет о финансовых результатах Акционерное общество «ОТП Банк» за 2024 год
ПРИЛОЖЕНИЕ В. Бухгалтерский баланс АО Акционерное общество «ОТП Банк» за 2023 год
ПРИЛОЖЕНИЕ Г. Отчет о финансовых результатах Акционерное общество «ОТП Банк» за 2023 год
1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ (ред. от 01.07.2024).
2. Налоговый кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 05.08.2000 № 117-ФЗ (ред. от 01.09.2024).
3. О банках и банковской деятельности: федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1.
4. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ.
5. О страховании вкладов в банках Российской Федерации: федеральный закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ.
6. О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма: федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ.
8. Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах: положение Банка России от 16.12.2003 № 242-П.
12. Лаврушин, О.И. Банковское дело: учебник/О.И. Лаврушин. – 12-е изд., перераб. и доп. – М.: КНОРУС, 2023. – 800 с.
13. Жуков, Е.Ф. Банки и небанковские кредитные организации и их операции: учебник/Е.Ф. Жуков. – 5-е изд., перераб. и доп. – М.: Вузовский учебник, 2022. – 512 с.
14. Коробова, Г.Г. Банковское дело: учебник/Г.Г. Коробова. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: Магистр, 2023. – 960 с.
15. Тавасиев, А.М. Банковское дело: управление кредитной организацией: учебное пособие/А.М. Тавасиев. – 4-е изд., перераб. и доп. – М.: Дашков и К°, 2022. – 668 с.
16. Роуз, П.С. Банковский менеджмент/П.С. Роуз, С.Д. Хьюги; пер. с англ. – 8-е изд. – М.: БИНОМ. Лаборатория знаний, 2020. – 1024 с.
17. Саймонс, К. Стоимость фондирования в коммерческом банке: управление и моделирование/К. Саймонс; пер. с англ. – М.: Альпина Паблишер, 2021. – 356 с.
19. Борщ, Л.М. Развитие макроэкономической нестабильности на фоне мировых вызовов и циклических колебаний/Л.М. Борщ//π-Economy. – 2022. – Т. 15, № 3. – С. 35-50.
20. Абрамова, М.А. Современные тенденции развития депозитного рынка России/М.А. Абрамова//Деньги и кредит. – 2024. – № 1. – С. 45-52.
21. Белоглазова, Г.Н. Трансформация депозитной политики банков в условиях цифровизации/Г.Н. Белоглазова//Финансы и кредит. – 2023. – № 5. – С. 12-25.
22. Головин, Р.С. Влияние монетарной политики на стоимость ресурсной базы кредитных организаций/Р.С. Головин//Банковское дело. – 2024. – № 3. – С. 28-34.
23. Ключников, М.В. Оценка эффективности управления пассивами коммерческого банка/М.В. Ключников//Экономика и предпринимательство. – 2023. – № 8. – С. 654-658.
24. Мельников, А.В. Риск-ориентированное управление депозитным портфелем/А.В. Мельников//Управление в кредитной организации. – 2022. – № 6. – С. 45-53.
25. Садков, В.Г. Оптимизация структуры пассивов как фактор повышения устойчивости банка/В.Г. Садков//Национальные интересы: приоритеты и безопасность. – 2023. – № 12. – С. 78-94.
26. Соловьева, А.А. Цифровая трансформация банковских услуг: влияние на депозитные продукты/А.А. Соловьева//Российское предпринимательство. – 2024. – № 2. – С. 112-125.
27. Федотова, М.А. Анализ клиентского поведения на рынке банковских вкладов/М.А. Федотова//Прикладная эконометрика. – 2023. – № 4. – С. 23-45.
28. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2024 год и период 2025 и 2026 годов. – Банк России, 2023. – 89 с.
29. Обзор финансового рынка. – Банк России, 2024. – № 1-12.
30. Бюллетень банковской статистики. – Банк России, 2022-2024 гг. – № 1-12.
31. Обзор процентных ставок по депозитам физических и юридических лиц в кредитных организациях. – Банк России, 2023-2024.
32. Статистический сборник «Показатели деятельности кредитных организаций». – Банк России, 2024.
33. Аналитический обзор российского банковского сектора // Рейтинговое агентство «Эксперт РА». – 2024. – Апрель. – 45 с.
34. Исследование рынка розничных депозитов // Национальное рейтинговое агентство (НРА). – 2023. – Октябрь. – 38 с.
37. Официальный сайт АО «ОТП Банк» [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.otpbank.ru (дата обращения: 08.11.2025).
38. Официальный сайт Банка России [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.cbr.ru (дата обращения:08.11.2025).
39. Официальный сайт Агентства по страхованию вкладов (АСВ) [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.asv.org.ru (дата обращения: 15.11.2025).
40. Влияние банков на ВВП растет // BBR Bank [Электронный ресурс]. – 2024. – Режим доступа: https://bbr.ru/en/about/press-center/vliianie-bankov-na-vvp-rastet (дата обращения: 08.11.2025).
43. Отчетность АО «ОТП Банка» за 2022-2024 годы.
44. Политика по управлению процентным риском АО «ОТП Банк» (внутренний документ, опубликованный в открытом доступе). – 2023. – 34 с.
45. Пресс-релиз АО «ОТП Банк» о внедрении платформы Intellect Digital Core. – 2023. – 5 с.
46. Официальный сайт ПАО «Сбербанк» [Электронный ресурс]. – URL: https://www.sberbank.ru – (дата обращения: 29.11.2025).
47. Официальный сайт АО «Газпромбанк» [Электронный ресурс]. – URL: https://www.gazprombank.ru – (дата обращения: 29.11.2025).
48. Официальный сайт Банка ВТБ (ПАО) [Электронный ресурс]. – URL: https://www.vtb.ru – (дата обращения: 29.11.2025).
49. Официальный сайт АО «Альфа-Банк» [Электронный ресурс]. – URL: https://www.alfabank.ru – (дата обращения: 29.11.2025).
50. Указание Банка России от 08.10.2018 № 4927-У "О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации"
