ВЛИЯНИЕ САНКЦИОННЫХ РЕЖИМОВ НА ТРАНСГРАНИЧНЫЕ ПЛАТЕЖИ И КРИПТОВАЛЮТНЫЕ ТРАНЗАКЦИИ: ПРОБЛЕМЫ КОМПЛАЕНСА И ПРАВОВОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ
Международные санкционные режимы в последние годы превратились в один из ключевых инструментов геополитического давления и регулирования поведения государств и отдельных лиц. Актуальность исследования влияния санкций на трансграничные платежи и криптовалютные транзакции обусловлена несколькими обстоятельствами. Во-первых, санкции напрямую затрагивают повседневные финансовые операции компаний и граждан при международных расчетах. Блокирование банковских счетов санкционированных лиц и рост комиссий за транзакции из-за повышенных рисков – все это ощутимо сказывается на экономической активности. Так, введение замораживания активов означает, что все счета, принадлежащие внесенным в санкционные списки лицам и организациям в банках ЕС, блокируются; также запрещено предоставлять им средства прямо или косвенно . Одновременно на этом фоне все более распространенным явлением становятся криптовалюты, которые многими воспринимаются как потенциальный способ обойти традиционные финансовые ограничения. Во-вторых, с практической точки зрения, финансовые институты – банки, финтех-компании, криптовалютные биржи – вынуждены в срочном порядке выстраивать эффективные процедуры санкционного комплаенса. Несоблюдение санкционных требований грозит серьезными последствиями, включая вторичные санкции со стороны, например Управления по контролю за иностранными активами Минфина США (OFAC). В результате во всем мире усилились меры по проверке клиентов и платежей: финансовые посредники стремятся не допустить проведения транзакций в пользу лиц из санкционных списков, опасаясь нарушить режим ограничений. В-третьих, есть аспект правового регулирования. Международные нормативные акты (резолюции Совета Безопасности ООН, регламенты Евросоюза, указы и директивы OFAC США) и национальные нормы разных стран зачастую недостаточно согласованы между собой. Регулирование же криптоактивов остается фрагментарным. Особенно это заметно в Российской Федерации: хотя приняты базовые законы, определяющие статус цифровых финансовых активов и цифровой валюты (например, закон о цифровых финансовых активах), отсутствуют полноценные нормы, устанавливающие порядок действий банков и компаний при внешнем санкционном давлении. В-четвертых, научная новизна темы вытекает из ее междисциплинарного характера. Вопросы санкций и криптовалют находятся на стыке права, экономики и технологий. При этом комплексных исследований, посвященных именно санкционному комплаенсу в контексте цифровых валют, пока недостаточно, что создает пробел в научной литературе и затрудняет выработку эффективных решений для практики.
Таким образом, актуальность выбранной темы обусловлена как насущными потребностями финансовой сферы и правоприменения, так и имеющимися лакунами в теории. Данное исследование призвано восполнить эти пробелы, проанализировав влияние санкционных режимов на трансграничные платежи и операции с криптовалютами и связанные с этим проблемы комплаенса и правового регулирования.
...
Объектом исследования являются общественные отношения и финансовые процессы, возникающие при осуществлении трансграничных платежей и операций с криптовалютами в условиях действия международных и национальных санкций. Иными словами, объект охватывает всю совокупность финансово-правовых связей, на которые накладывает отпечаток режим санкционных ограничений.
Предмет исследования – это совокупность правовых норм, регулятивных процедур и комплаенс-практик, определяющих порядок проведения указанных операций, включая запреты, ограничения и риски для участников транзакций. Через предмет исследования конкретизируется угол зрения на объект: нас интересуют именно правовые и комплаенс-аспекты функционирования платежей и криптотранзакций под санкционным давлением.
...
Содержание
Введение
Глава 1. Международные санкционные режимы и трансграничные платежи
1.1 Международные финансовые санкции (OFAC, ЕС, ООН) – характеристика ключевых санкционных режимов и их правовых основ
1.2 Национальные меры и санкционная политика различных стран – сравнительный обзор подходов инициаторов санкций (США, ЕС) и стран, находящихся под санкциями (Россия и др.)
1.3 Сравнительный анализ влияния санкций на трансграничные платежи
Глава 2. Национальные меры и санкционная политика различных стран
2.1 Регулирование криптовалют в контексте санкций
2.2 Комплаенс на криптобиржах: KYC и мониторинг
2.3 Криптовалюты как инструмент обхода санкций
Глава 3. Практика комплаенса и влияние санкций на трансграничные платежи
3.1 Комплаенс-процедуры в банках и финтех-компаниях
3.2 Влияние санкций на международные платежные системы
3.3 Альтернативные механизмы обхода и российская практика на фоне международных стандартов
Заключение
Библиографический список
- Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ (ред. от 14.07.2022) «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» // Собрание законодательства РФ. 2001. № 33 (ч. I).
- Федеральный закон от 10.12.2003 № 173-ФЗ (ред. от 24.07.2024) «О валютном регулировании и валютном контроле» // Собрание законодательства РФ. 2003. № 50.
- Максуров А.А. Международное санкционное право и антисанкционное законодательство Российской Федерации: монография. – М.: Юстицинформ, 2024. – 320 с.
- Кешнер М.В. Экономические санкции в современном международном праве: монография. – М.: Проспект, 2015. – 184 с.
- Шахназаров Б.А. Право в условиях санкций: монография. – М.: Проспект, 2023. – 464 с.
- ...
