Несостоятельность (банкротство) кредитных организаций как угроза экономической безопасности государства

Год защиты: 2025.

Оценка: отлично.

Объем работы: 91 стр.

Оригинальность работы на момент публикации: 60+% по антиплагиат.вуз.

Целью настоящей работы является комплексный анализ института несостоятельности (банкротства) кредитных организаций как потенциального источника угроз для экономической безопасности Российской Федерации, а также формулировка правовых и организационных предложений по минимизации таких рисков.

В соответствии с поставленной целью в работе решаются следующие задачи:

– рассмотреть основные виды и характеристики угроз, затрагивающих экономическую безопасность государства, с акцентом на их структурное взаимодействие с финансовым сектором, определить место и роль кредитных организаций в системе национальных экономических рисков;

 – раскрыть юридическую сущность несостоятельности (банкротства) кредитной организации, выделить её отличительные признаки и установить правовую связь между фактом банкротства банка и угрозами финансовой стабильности на уровне государства;

– проанализировать правовую природу конкурсного производства в делах о банкротстве кредитных организаций, выявить его основные этапы, особенности реализации и правовые последствия, с учётом задач финансового оздоровления и защиты интересов кредиторов;

– исследовать существующие механизмы финансового оздоровления кредитных организаций, определить правовые основания и порядок их применения, а также провести оценку их эффективности как превентивного средства предотвращения банкротства;

– дать правовую характеристику субъектного состава лиц, участвующих в арбитражном процессе по делам о банкротстве кредитных организаций, уточнить процессуальный статус таких участников, включая представителей центрального банка российской федерации и агентства по страхованию вкладов;

– охарактеризовать особенности возбуждения и судебного рассмотрения дел о банкротстве кредитных организаций, определить специфику процессуальных процедур, временных рамок, содержания судебных актов и правовые основания для отказа в признании кредитной организации банкротом. 

ВВЕДЕНИЕ 3

1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ НЕСОСТОЯТЕЛЬНОСТИ (БАНКРОТСТВА) КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ КАК УГРОЗЫ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ БЕЗОПАСНОСТИ ГОСУДАРСТВА 8

1.1. Понятие и виды угроз экономической безопасности государства 8

1.2. Понятие и признаки несостоятельности (банкротства) кредитных организаций как угрозы экономической безопасности государства 21

2. ПРОЦЕДУРЫ, ПРИМЕНЯЕМЫЕ В ДЕЛЕ О БАНКРОТСТВЕ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ И ПОРЯДОК ИХ РЕАЛИЗАЦИИ 28

2.1. Конкурсное производство как процедура, применяемая в деле о банкротстве кредитных организаций, и порядок ее реализации и28

2.2. Меры по финансовому оздоровлению кредитных организаций 44

3. ПОРЯДОК РАССМОТРЕНИЯ ДЕЛ В СУДЕ О НЕСОСТОЯТЕЛЬНОСТИ (БАНКРОТСТВЕ) КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ 57

3.1. Лица, участвующие в арбитражном процессе по делам о банкротстве кредитных организаций, их правовой статус 57

3.2. Особенности возбуждения и рассмотрения дел о банкротстве кредитных организаций 65

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 77

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 84

Нормативные правовые акты

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая): [федер. закон от 30 ноября 1994 г. № 51 - ФЗ (ред. от 31.10.2024)] // Собрание законодательства РФ. – 05.12.1994. – № 32. – Ст. 3301.

2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая): [федер. закон от 26 января 1996 г. № 14 - ФЗ (ред. от 13.12.2024)] // Собрание законодательства РФ. – 29.01.1996. – № 5. – Ст. 410.

3. О банках и банковской деятельности: [федер. закон от 02 декабря 1990 г. № 395-1 (ред. от 12.12.2023)] // Собрание законодательства РФ. – 05.02.1996. – № 6. – Ст. 492.

4. О государственном регулировании внешнеторговой деятельности: [федер. закон от 13 октября 1995 г. № 145 - ФЗ (ред. от 10.02.1999)] // Собрание законодательства РФ. – 16.10.1995. – № 42. – Ст. 3923.

5. О несостоятельности (банкротстве): [федер. закон от 26 октября 2002 г. № 127 - ФЗ (ред. от 26.12.2024)] // Собрание законодательства РФ. – 28.10.2002. –№ 43. – Ст. 4190.

6. О лицензировании отдельных видов деятельности: [федер. закон от 04 мая 2011 г. № 99 - ФЗ (ред. от 08.08.2024)] // Собрание законодательства РФ. – 09.05.2011. – № 19. – Ст. 2716.

7. О стратегии экономической безопасности Российской Федерации на период до 2030 года: [Указ Президента РФ от 13 мая 2017 г. № 208] // Собрание законодательства РФ. – 15.05.2017. – № 20. – Ст. 2902.

8. О формах, порядке и сроках раскрытия кредитными организациями информации о своей деятельности: [указание Банка России от 27.11.2018 N 4983 - У (ред. от 06.10.2023)] // Вестник Банка России.. – 01.03.2019. – № 14.

9. О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций: [инструкция Банка России от 02.04.2010 № 135 - И (ред. от 19.08.2021)] // Вестник Банка России. – 30.04.2010. – № 23.

10. Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальной лицензией: [инструкция Банка России от 29.11.2019 N 199 - И (ред. от 06.06.2023)] // Вестник Банка России.. – 30.01.2020. – № 11-12

Монографии, учебники, учебные пособия

11. Мельников, А.Б. Экономическая безопасность / А.Б. Мельников, М.Ю. Шевкуненко. - Курск: Закрытое акционерное общество «Университетская книга», 2021. – 225 с.

Статьи в периодических изданиях и сборниках

12. Агеева, О.А. Современные угрозы экономической безопасности в условиях цифровизации / О.А. Агеева, Ю.Д. Матыцына // Экономика: вчера, сегодня, завтра. – 2024. – № 2. – С. 25-31.

13. Акбашева, Д.М. Понятие, виды и сущность банкротства / Д.М. Акбашева, А.А. Меремшаова, Ю.Д. Кордик // Естественно-гуманитарные исследования. – 2023. – № 5. – С. 324-326.

14. Архипов, А.И. Экономическая безопасность: оценки, проблемы, способы обеспечения / А.И. Архипов, А.Е. Городецкий, Б.П. Михайлов // Вопросы экономики. – 1994. - №12. – С. 36-44.

15. Ахмерова, Л.И. Санация кредитной организации как способ финансового оздоровления при банкротстве / Л.И. Ахмерова // Наука сегодня: социальные и гуманитарные науки: сборник статей. - Москва: Научно- издательский центр «Империя». - 2023. - С. 66.

16. Буздова, Д.Р. Понятие экономической безопасности государства и ее место в системе национальной безопасности / Д.Р. Буздова, Д.Н. Усиченко, Ф.Р. Ешугова // Современные проблемы обеспечения экономической безопасности: сборник статей. – Краснодар: ФГБУ «Российское энергетическое  агентство» Минэнерго России Краснодарский ЦНТИ - филиал ФГБУ «РЭА» Минэнерго России, 2022. - С. 18-22.

17. Глушенкова, Л.О. Актуальные вопросы арбитражного судопроизводства по делам о банкротстве / Л.О. Глушенкова // Юридический процесс в России: сборник статей. - Нижний Новгород: Российский государственный университет правосудия, 2023. – С. 369-370.

18. Зенченко, С.В. Обеспечение финансовой безопасности региона в условиях санкций и экономического кризиса / С.В. Зенченко, М.Л. Вартанова // Экономика, предпринимательство и право. – 2019. – № 4. – С. 257-270.

19. Касьянова, А.Л. Конкурсное производство - гарантия соблюдения требований кредиторов в делах о банкротстве / А.Л. Касьянова // Современные тренды развития регионов: управление, право, экономика, социум: сборник статей. - Челябинск: Челябинский филиал федерального государственного бюджетного образовательного учреждения высшего образования «Российская академия народного хозяйства и государственной службы при Президенте Российской Федерации», 2022. - С. 147-149.

20. Киселев, Д.С. Правовые аспекты участия Агентства по страхованию вкладов в банкротстве кредитных организаций / Д.С. Киселев // Молодежный научный потенциал в юриспруденции XXI века: от теории к практике: сборник статей. - Москва: Российский государственный гуманитарный университет, 2023. – С. 338-345.

21. Кожевников, А.В. Предупреждение банкротства кредитных организаций / А.В. Кожевников // Актуальные проблемы правоведения. – 2024. – № 1. – С. 4-8.

22. Мосягин, Д.В. Экономическая безопасность государства: угрозы и механизм достижения / Д. В. Мосягин, И. В. Шалимов // Актуальные вопросы устойчивого развития государства, общества и экономики: сборник статей. – Курск: Курская академия государственной и муниципальной службы, 2023. - С. 290-294.

 23. Назина, М.А. Особенности процедуры несостоятельности (банкротства) кредитных организаций / М.А. Назина // Международный журнал гуманитарных и естественных наук. – 2023. – № 12. – С. 232-234.

24. Низамов, С.С. Критерии и показатели экономической безопасности государства / С.С. Низамов // Право: ретроспектива и перспектива. – 2022. – № 3. – С. 23-27.

25. Никитин, Г.В. Несостоятельность (банкротство) кредитных организаций / Г.В. Никитин, К.П. Филимонова // V Международный ФОРУМ цивилистов: сборник статей. - Ростов-на-Дону: Индивидуальный предприниматель Беспамятнов Сергей Владимирович, 2022. – С. 348-353.

26. Орлов, Н.И. Основные угрозы экономической безопасности государства в современных условиях развития / Н.И. Орлов, Т.В. Ильина // Социально-экономическое развитие России: проблемы, тенденции, перспективы: сборник статей. - Курск: Закрытое акционерное общество «Университетская книга», 2023. – С. 48-53.

27. Романова, А.В. Финансовое оздоровление как конструктивный этап банкротства / А.В. Романова, Н.Е. Марушкина // Сибирский научный вестник. – 2017. - № 2(28). – С. 82-87.

28. Романова, И.О. Финансовое оздоровление кредитных организаций: сущность, формы, цели и задачи / И.О. Романова // Экономика, финансы, проектное управление и социальная система России: подходы и перспективы в условиях устойчивого цифрового развития: сборник статей. - Краснодар: ФГБУ «Российское энергетическое агентство» Минэнерго России Краснодарский ЦНТИ- филиал ФГБУ «РЭА» Минэнерго России, 2023. – С. 286-291.

29. Савельева, Е.В. Особенности производства по делу о банкротстве кредитной организации и правовое положение конкурсного управляющего / Е.В. Савельева // Международный журнал гуманитарных и естественных наук. – 2024. – № 10. – С. 195-198.

30. Степкина, К.М. Особенности банкротства кредитных организаций / К.М. Степкина, А.С. Орлова // Развитие современной науки и технологий в условиях трансформационных процессов: сборник статей. - Москва: Общество с ограниченной ответственностью «ИРОК», 2022. - С. 258-261.

31. Трусов, Н.А. Состояние системы национальной безопасности России как отражение опыта противодействия ее угрозам / Н.А. Трусов // Научный вестник Омской академии МВД России. – 2022. – № 2. – С. 162-166.

32. Уланова, О.И. Специфика экономической безопасности государства / О.И. Уланова // Сурский вестник. – 2021. – № 1. – С. 82-86.

33. Утюшева, О.О. О некоторых процедурах предупреждения банкротства кредитных организаций / О.О. Утюшева // Управление, право, экономика, социум: теории и практики: сборник статей. - Ростов-на-Дону: ООО «Издательство «Манускрипт», 2023. – С. 116-119.

34. Фирсова, И.А. Актуальные проблемы регулирование правоотношений в сфере несостоятельности (банкротстве) / И.А. Фирсова // Юриспруденция XXI века: позиции закона, доктрины и практики: сборник статей. - Санкт-Петербург: Центр научно-информационных технологий «Астерион», 2023. - С. 69-74.

35. Фомина, М.В. Современные угрозы экономической безопасности России / М.В. Фомина, В.В. Кузьменко // Социальная безопасность в евразийском пространстве: сборник статей. - Москва-Тюмень: Автономная некоммерческая организация высшего образования «Институт деловой карьеры», 2023. - С. 590-594.

36. Шевкуненко, М.Ю. Современные угрозы экономической безопасности России / М.Ю. Шевкуненко, И.С. Куклин, Н.А. Балабанов // Вестник Академии знаний. – 2022. – № 52. – С. 334-338.

37. Шкуренко, В.А. Экономическая безопасность как составляющая национальной безопасности / В.А. Шкуренко // Эффективное государственное и муниципальное управление как фактор социально-экономического развития территорий: сборник статей. - Севастополь: «Севастопольский государственный университет», 2022. - С. 162-165.

 Материалы правоприменительной практики

38. О некоторых процессуальных вопросах, связанных с рассмотрением дел о банкротстве: [постановление Пленума Высшего Арбитражного суда РФ от 22.06.2012 № 35 (ред. от 17.12.2024)] //- Вестник Высшего Арбитражного Суда РФ. – 2012. - № 8.

39. Определение ВАС РФ от 8 апреля 2013 г. № ВАС-7800/12 по делу № А40-56428/12-123-163Б. - Текст: электронный. - URL: https://www.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc&base=ARB&n=326993&cac heid=1F4924ACDB6846494401EECCE2D0A9E0&mode=splus&rnd=HRDPKw#dh j0JpUqSp2YgcEU2 (дата обращения: 01.04.2025).

40. Постановление ФАС Северо-Западного округа от 29 декабря 2010 г. по делу № А56-82814/2009. - Текст: электронный. - URL: https://www.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc&base=ASZ&n=117806&cac heid=E2904D2CC0683AC9BD484C0295AC1F4F&mode=splus&rnd=HRDPKw#zrf xIpUD3N6m1ReC (дата обращения: 01.04.2025).

41. Постановление ФАС Московского округа от 12 июля 2012 г. по делу № А41-22756/09. - Текст: электронный. - URL: https://www.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc&base=AMS&n=164197&cac heid=636F188144FA7122B6629B05308E1DC0&mode=splus&rnd=HRDPKw#f1wz IpUehJKIaWKE1 (дата обращения: 01.04.2025).

42. Постановление ФАС Московского округа от 3 сентября 2009 г. № КГ-А41/8279-09 по делу № А41-14640/08. – Текст: электронный. - URL: https://www.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc&base=AMS&n=116591&cac heid=BC9DBE276AE54559FF1BD6A84F47DC07&mode=splus&rnd=HRDPKw#rs UyIpUkQnFqX8fD1 (дата обращения: 01.04.2025).

43. Постановление ФАС Поволжского округа от 05 декабря 2024 г. по делу № Ф06-23797/2017 по делу № А65-5821/2017. - Текст: электронный. - URL: http:// https://www.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc&base=APV&n=236636&cac

 heid=31177B2613A98C420068FB19D9C7E1DF&mode=splus&rnd=HRDPKw#TfY tIpUx8cCo8Pi4 (дата обращения: 01.04.2025).

44. Постановление ФАС Поволжского округа от 03 марта 2025 г. по делу № Ф06-23797/2017 по делу № А65-5821/2017. - Текст: электронный. - URL: https://www.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc&base=APV&n=238666&cac heid=A43A4D377148AC47F5D2E0F4722DD769&mode=splus&rnd=HRDPKw#Q ZnuIpUQssTzeCh51 (дата обращения: 01.04.2025).

45. Постановление ФАС Поволжского округа от 27 февраля 2025 г. по делу № Ф06-38174/2018 по делу № А65-240096/2017. - Текст: электронный. - URL: https://www.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc&base=APV&n=238580&cac heid=62D19789621BBB5CF6577E4355B7B5FA&mode=splus&rnd=HRDPKw#Z6 RuIpUAtr0FaoGY5 (дата обращения: 01.04.2025).

46. Постановление ФАС Поволжского округа от 24 февраля 2022 г. по делу № А57-2747/2020. – Текст: электронный. – URL: https://sudact.ru/arbitral/doc/wc5b6oKxClgj/ (дата обращения 01.04.2025).

47. Решение Арбитражного суда Республики Башкортостан от 21 июля 2021 г. по делу № А07-9566/2019. – Текст: электронный. – URL: https://sudact.ru/arbitral/doc/NtYY2Dvp5egW/ (дата обращения 01.04.2025).

48. Решение Арбитражного суда Республики Татарстан от 19 апреля 2017 г. по делу № А65-5816/2017. – Текст: электронный. – URL: https://sudact.ru/arbitral/doc/1jRdVzwAW2Jp/ (дата обращения 01.04.2025).

49. Решение Арбитражного суда Республики Татарстан от 17 апреля 2017 г. по делу №А65-5821/2017. – Текст: электронный. – URL: http://www.consultant.ru/ (дата обращения: 01.04.2025).

50. Решение Арбитражного суда Самарской области от 3 февраля 2014 г. по делу № А55-28168/2013. – Текст: электронный. – URL: https://sudact.ru/arbitral/doc/bGVrC16jSdrX/ (дата обращения 01.04.2025).

 51. Приговор Вахитовского районного суда г. Казани от 27 сентября 2021 года по делу №1–12/2021. – Текст: электронный. – URL: https://vahitovsky- tat.sudrf.ru/modules.php?name=sud_delo&srv_num=1&name_op=doc&number=250 491143&delo_id=1540006&new=0&text_number=1 (дата обращения: 01.04.2025).

52. Приговор Вахитовского районного суда г. Казани от 25 ноября 2024 года по делу 1-32/2024 (1-87/2023; 1-465/2022;). – Текст: электронный. – URL: https://vahitovsky- tat.sudrf.ru/modules.php?name=sud_delo&srv_num=1&name_op=case&case_id=17 4578846&case_uid=fbcf79e9-ff2f-4d6a-8a1e-708466fd5423&delo_id=1540006 (дата обращения: 01.04.2025).

Материалы интернет-сайтов

53. Банковский сектор [Электронный ресурс] // Официальный сайт Банка России. – URL: https://www.cbr.ru/banking_sector (дата обращения: 01.04.2025).

54. Деятельность временной администрации по управлению Кредитной компанией «РИБ» прекращена [Электронный ресурс] // Официальный сайт Банка России. - URL: https://cbr.ru/press/pr/?id=33230 (дата обращения: 30.03.2025).

55. Количественные характеристики банковского сектора Российской Федерации [Электронный ресурс] // Официальный сайт Банка России. – URL: https://www.cbr.ru/statistics/bank_sector/lic/ (дата обращения: 01.04.2025).

56. Ликвидация кредитных организаций [Электронный ресурс] // Официальный сайт Банка России. – URL: https://cbr.ru/banking_sector/likvidbase/ (дата обращения: 01.04.2025).

57. О мерах по повышению финансовой устойчивости ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие»: пресс-релиз [Электронный ресурс] // Официальный сайт Банка России. – URL: https://cbr.ru/press/PR/?file=29082017_170003ik2017-08-29t16_54_35.htm (дата обращения: 30.03.2025).

 58. Отчётность АО «Тимер Банк» [Электронный ресурс] // Официальный сайт Банка России. – URL: https://www.cbr.ru/finorg/foinfo/reports/?ogrn=1021600000146 (дата обращения: 01.04.2025).

59. ПАО «Татфондбанк»: Карточка должника – юридического лица [Электронный ресурс] // Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. – URL:

https://old.bankrot.fedresurs.ru/OrganizationCard.aspx?ID=A07E21F2E18E94B8E85 46E29543FCE35&attempt=2 (дата обращения: 01.04.2025).

60. Суд начал банкротство экс-бенефициара банка «Югра» Хотина: пресс-релиз [Электронный ресурс] // Официальный сайт Национальной ассоциации нефтегазового сервиса. – URL: https://nangs.org/news/business/sud- nachal-bankrotstvo-eks-benefitsiara-banka-yugra-khotina (дата обращения: 30.03.2025).

61. Финансовое оздоровление (санация) [Электронный ресурс] // Официальный сайт Агентства по страхованию вкладов. – URL: https://www.asv.org.ru/about/sanation (дата обращения: 20.05.2025).