Состав кредитного дела и порядок его ведения
Актуальность. Когда человек начинает пользоваться кредитами, и соответственно взаимодействовать с организациями, которые их предоставляют, появляется соответствующая кредитная история. Эта информация хранится в специализированных бюро, и впоследствии служит основой для формирования кредитного дела.
Одним из видов деятельности банков является кредитование, причем на него приходится большая часть от всех прибылей данного учреждения. Кредитами также могут заниматься и другие небанковские учреждения. Для того, чтобы минимизировать свои риски, банки и подобные учреждения поднимают кредитную историю потенциального заемщика, если в прошлом задерживал выплаты по кредиту или каким-либо другим способом нарушал кредитный договор, в выдаче денежных средств ему может быть отказано.
На основе документов, относящихся к кредитной истории или характеризующих финансовое положение потенциального заемщика, формируется кредитное дело. Доступ к этим документам имеет весьма ограниченный круг лиц, поэтому храниться они должны с соблюдением соответствующих мер безопасности. Ведение кредитного дела начинается с формирования кредитного досье, которое содержит всю информацию о заемщике. На основе этой информации принимается решение о выдаче кредита, а также определяются его условия. Данная сфера законодательно регулируется слабо, в большинстве нормативно-правовых актов она рассматривается весьма поверхностно.
Объект курсовой работы – кредитное дело.
Предмет курсовой работы – состав кредитного дела и порядок его ведения.
Цель – рассмотреть сущность и понятие кредитного дела, документацию, которая входит в его состав, ознакомиться с нормативно-правовой базой, регулирующей ведение кредитного дела, рассмотреть порядок ведения кредитного дела.
Глава 1. Теоретические аспекты кредитного дела. 5
1.1. Положение кредитного дела в банковской деятельности. 5
1.2. Состав кредитного дела. 8
1.3. Регулирование кредитных отношений. 11
Глава 2. Ведение кредитного дела. 16
2.1. Сбор кредитного досье. 16
2.2. Процесс ведения кредитного дела. 22
1. Конституция Российской Федерации от 12.12.1993 (с изм. 01.07.2020) // Официальный интернет-портал правовой информации – [Электронный ресурс] URL: http://pravo.gov.ru/proxy/ips/?docbody=&nd=102027595&intelsearch=%EA%EE%ED%F1%F2%E8%F2%F3%F6%E8%FF (дата обращения: 31.01.2022).
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 01.07.2021) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2022) [Электронный ресурс] // Консультант Плюс, 2021. URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_9027/ (дата обращения: 31.01.2022).
3. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 30.12.2021 N 484-ФЗ) [Электронный ресурс] // Консультант Плюс, 2021. URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_37570/ (дата обращения: 31.01.2022).
4. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 30.12.2021) «О банках и банковской деятельности» [Электронный ресурс] // Консультант Плюс, 2021. URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_405596/ (дата обращения: 31.01.2022).
Учебная и научная литература
5. Банковское дело: учебник / под ред. д-ра экон. наук, проф. Г. Г. Коробовой. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Магистр: ИНФРА-М, 2019. – 592 с.
6. Горелая, Н. В. Организация кредитования в коммерческом банке: учебное пособие / Н. В. Горелая. – Москва: ФОРУМ: ИНФРА-М, 2019. – 208 с.
7. Дворецкая, А. Е. Денежно-кредитное регулирование: учебно-методическое пособие / А. Е. Дворецкая. – Москва: Издательский дом «Дело» РАНХиГС, 2020. – 92 с.
8. Звонова, Е. А. Деньги, кредит, банки: учебник / под ред. Е.А. Звоновой. – М.: ИНФРА-М, 2018. – 592 с.
9. Колпакова, Г. М. Финансы, денежное обращение и кредит: учебник / Г.М. Колпакова, Ю.В. Евдокимова. – 5-е изд., перераб. и доп. – Москва: ИНФРА-М, 2019. – 609 с.
