Анализ потребительского кредитования физических лиц на примере Банка ВТБ (дипломная работа + доклад)

Дипломная работа на тему: Анализ потребительского кредитования физических лиц на примере Банка ВТБ

Целью написания выпускной квалификационной работы стало раскрытие теоретических и практических основ развития потребительского кредитования в РФ.

Для достижения поставленной цели сформулированы следующие задачи:

–определить экономическую сущность, функции и принципы кредитования;

–рассмотреть потребительский кредит как разновидность кредитования;

– провести анализ рынка потребительского кредитования в России;

–рассмотреть краткую характеристику банка ВТБ;

–провести анализ финансового состояния банка;

–провести анализ потребительского кредитования физических лиц в банке;

–разработать предложения по развитию системы потребительского кредитования физических лиц в банке.

Объектом исследования является процесс организации потребительского кредитования в банке ВТБ.

Предметом исследования являются операции потребительского кредитования в коммерческом банке.

Введение 3

Глава 1. Теоретические аспекты потребительского кредитования в банке 5

1.1. Экономическая сущность, функции и принципы кредитования 5

1.2. Потребительский кредит как разновидность кредитования 10

1.3. Анализ рынка потребительского кредитования в России 15

Глава 2. Анализ потребительского кредитования физических лиц в банке ВТБ 27

2.1. Характеристика банка 27

2.2. Анализ финансового состояния банка 33

2.3. Анализ потребительского кредитования физических лиц в банке 42

2.4. Предложения по развитию системы потребительского кредитования физических лиц в банке 49

Заключение 63

Список использованной литературы 66

Приложения

1.             Гражданский кодекс Российской Федерации часть 2 от 26.01.1996 № 14-ФЗ [Текст] (принят ГД ФС РФ 22.12.1995, действующая редакция от 01.07.2021).

2.             Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1[Текст] (действующая редакция от 01.07.2021).

3.             Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23.12.2003 №177-ФЗ [Текст] (принят ГД ФС РФ 28.11.2003, действующая редакция от 01.07.2021).

4.             Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 N 353-ФЗ [Текст] (действующая редакция от 24.07.2023).

5.             Указание Банка России от 15.04.2015 № 3624 «О требованиях к системе управления рисками и капиталом кредитной организации и банковской группы.

6.             Инструкция Банка России от 16.01.2004 110-И (ред. от 28.04.2012) «Об обязательных нормативах банков».

7.             Инструкция Банка России от 29.11.2019 № 199 «Об обязательных нормативах и набавкам к нормативам достаточности капитала банков с универсальной лицензией».

8.             Баженова, Ю. И. Потребительское кредитование: проблемы и перспективы / Ю. И. Баженова // Сборник материалов LI Всероссийской итоговой студенческой научной конференции ИЭиУ ФГБОУ ВО «УдГУ» : сборник материалов, Ижевск, 01–30 апреля 2023 года. – Ижевск: Издательский дом "Удмуртский университет", 2023. – С. 67-71

9.             Банковский менеджмент: Учебник / Л.А. Бадалов, Ю.Ю. Русанов, О.М. Русанова; В.В. Маганов, Под ред. Ю.Ю. Русанова. – М.: Магистр: НИЦ ИНФРА-М, 2019 – 480 с.

10.         Баширина, Е. Н. Некоторые аспекты правового положения заемщиков-потребителей: сравнительный анализ законодательства России и зарубежных стран / Е. Н. Баширина, Н. В. Фирсова // Евразийский юридический журнал. -2019. - № 3 (130). - С. 92-93

11.         Варганова, А. Э. Развитие потребительского кредитования физических лиц в современных условиях / А. Э. Варганова, О. А. Образцова // Молодежный вектор развития аграрной науки. – Воронеж: Воронежский государственный аграрный университет им. Императора Петра I, 2023. – С. 76-80

12.         Васильев И.И. Банковские модели и технологии: учебник / Лаврушин О.И., Васильев И.И., Ушанов А.Е. – Москва: КноРус, 2020. – 179 с.

13.         Васильева, Ю. В. Недобросовестность банка в сфере потребительского кредитования: актуальные проблемы и решения / Ю. В. Васильева // Тенденции развития науки и образования. – 2023. – № 103-4. – С. 47-50

14.         Воронцова С.В. Информационная безопасность в банковской сфере (законность и порядок): монография / Воронцова С.В. – Москва: КноРус, 2020. – 159 с.

15.         Дубошей А.Ю. Метод погашения кредитов (теория и практика): учебник / Дубошей А.Ю. – Москва: КноРус, 2020. – 136 с

16.         Дьяков Е.С. Бизнес-экосистема как фактор, влияющий на формирование конкурентной стратегии банка // Банковское дело. – 2021. – №10. – с.68-72.

17.         Ишмухаметова Л.В. Особенности потребительского кредитования в современной России // Актуальные исследования. 2023. №10 (140). С. 60-64

18.         Казеннова, А. И. Проблемы и перспективы развития рынка потребительского кредитования России / А. И. Казеннова // Развитие российской экономики в современных условиях. – Москва: Издательско-торговая корпорация "Дашков и К", 2023. – С. 79-82.

19.         Карпова Е.И. Эффективная кредитная политика как один из факторов повышения устойчивости коммерческих банков / А.О. Белицкий, Е.И. Карпова // Новое в экономической кибернетике. – 2021. – С. 125-137.

20.         Комисарова М.В., Даниленко С.А. Банковское потребительское кредитование: учебно-практическое пособие. М.: Проспект, 2020. – 71 с.

21.         Коробейникова О. М., Коробейников Д. А., Стефанович Л. И. Инструменты потребительского кредитования в условиях COVID-19 // Вестник Волгоградского государственного университета. Серия 3: Экономика. Экология. 2021. Т. 23. №. 4. С. 180-191

22.         Косарев В.Е. Банковский сектор и информационная технология: сборник статей / Косарев В.Е. – Москва: Русайнс, 2020. – 60 с.

23.         Косарев В.Е. Трансформация банков в цифровой экономике: сборник статей / Косарев В.Е. – Москва: Русайнс, 2020. – 206 с.

24.         Косов М.Е. Направление развития и проблемы российского банковского дела в контексте пандемии COVID-19// Банковское дело. – 2021. – с.16-24.

25.         Лаврушин О.И. Банковские риски: учебное пособие / под ред. Валенцева Н.И.. – Москва: КноРус, 2020. – 361 с.

26.         Лаврушин О.И. Осуществление кредитных операций: учебное пособие. – Москва: КноРус, 2021. – 241 с.

27.         Лаврушин О.И. Современные банковские услуги и продукты: учебное пособие / под ред. Васильева И.И., Бровкина Н.Е., Ушанов А.Е., Косарева В.Е. – Москва: КноРус, 2021. – 301 с.

28.         Локтионова Ю.Н. Антикризисное управление кредитными учреждениями: учебник / Локтионова Ю.Н. – Москва: Русайнс, 2020. – 134 с.

29.         Махомедеяров, Т. Р. Динамика потребительского кредитования в России в период после глобальной пандемии / Т. Р. Махомедеяров // Экономика и управление: проблемы, решения. – 2023. – Т. 2, № 10(139). – С. 82-88

30.         Мешкова Е.И. Политика управления рисками коммерческих банков: монография / Мешкова Е.И. – Москва: КноРус, 2020. — 203 с.

31.         Намитулина А.З., Татарников А. Экономический кризис и капитализация российского банковского сектора // Банковское дело. – 2021. – с.75-80.

32.         Ольхова Р.Г. Банковское дело: управление современным банком: учебник / Ольхова Р.Г. – Москва: КноРус, 2020. – 304 с.

33.         Панова А. Ю., Мамедова А. Р. Потребительское кредитование в России в период пандемии // Экономические исследования и разработки. 2021. №. 9. С. 52.

34.         Попов К.И. Современный путь развития кредитования коммерческих банков / К.И. Попов // Современные гуманитарные исследования. – 2021. – с. 27-29.

35.         Рамзаева Е. П., Кравченко О. В. Анализ сектора розничного кредитования российских банков в период пандемии в 2020 году // Вектор науки Тольяттинского государственного университета. Серия: Экономика и управление. 2021. №. 2. С. 41-46

36.         Романова Е. В., Шишкина Д. А. Российский рынок потребительского кредитования: проблемы, инновации, перспективы // Вестник Саратовского государственного социально-экономического университета. 2020. № 1 (80). С. 103-106

37.         Сахарова Ю.В. Правовые проблемы в сфере потребительского кредитования // Актуальные проблемы российского права. – 2019. – № 1. – С.198-203.

38.         Соколинская Н.Э. Современное направление развития банковской сферы: монография / Соколинская Н.Э. – Москва: Русайнс, 2020. – 274 с.

39.         Станкевич, А. В. Проблемы развития потребительского кредитования в РФ на современном этапе / А. В. Станкевич, Н. М. Космачева // Вопросы современной науки: проблемы, тенденции и перспективы. – Кемерово: Кузбасский государственный технический университет имени Т.Ф. Горбачева, 2023. – С. 148-153

40.         Стихиляс И.В. Банковское дело: учебник / Сахарова Л.А., Стихиляс И.В.– Москва: Русайнс, 2020. – 135 с.

41.         Субачев А. А., Карасёв М. А. Антикризисное управление: учебник. – Кострома: КГУ им. Н. А. Некрасова, 2019. – 130 с.

42.         Фурсова, Т. В. Рынок потребительского кредитования и его возможности повышения качества услуг / Т. В. Фурсова // Поиск (Волгоград). – 2023. – № 2(15). – С. 115-117

43.         Хисамиев Р. М. Статистический анализ объема потребительского кредитования в Российской Федерации // Журнал "У". Экономика. Управление. Финансы. 2020. № 1 (19). С. 116-121

44.         Шаталова Е.П. Оценка кредитов заемщиков в управлении банковскими рисками: учебник / Шаталов А.Н., Шаталова Е.П.– Москва: КноРус, 2020. – 166 с.

45.         Шевцов А. О., Посная Е. А., Зима Ю. А. Регресс потребительского кредитования в РФ в период пандемии COVID-19 // Финансовые исследования. 2021. №. 1 (70). С. 44-52

46.         Ягупова Е. А., Черникова Л. Ф. Возникновение проблемных кредитов при пандемии коронавируса в России // Экономика и предпринимательство. 2020. №. 9. С. 185-188