Развитие цифровых технологий в банковском секторе на примере Банка ВТБ (дипломная работа)

Дипломная работа на тему: Развитие цифровых технологий в банковском секторе на примере Банка ВТБ

Цель выпускной квалификационной работы заключается в оценке эффективности деятельности Банка ВТБ (ПАО) и разработке рекомендаций по развитию цифровых технологий в коммерческом банке.

Для достижения данной цели поставлены следующие задачи:

- рассмотреть теоретические аспекты развития цифровых технологий в банковском секторе;

- дать оценку эффективности деятельности и практики внедрения цифровых технологий Банка ВТБ (ПАО);

- выявить проблемы и разработать рекомендации по развитию практики внедрения цифровых технологий в Банке ВТБ (ПАО).

Объектом исследования выпускной квалификационной работы выступает система финансово - экономических отношений, складывающаяся в процессе функционирования и развития практики внедрения цифровых технологий в Банке ВТБ (ПАО).

Предметом исследования являются процессы цифровой трансформации и их влияние на банковской сектор.

ВВЕДЕНИЕ 3

Глава 1. Теоретические аспекты развития цифровых технологий в банковском секторе 6

1.1. Понятие, роль и значение цифровых технологий в развитии банковского сектора 6

1.2. Современные тенденции внедрения цифровых технологий в банковском секторе и их основные формы 18

1.3. Зарубежный опыт использования цифровых технологий в деятельности коммерческих банков 29

Глава 2. Оценка эффективности деятельности Банка ВТБ (ПАО) и практики внедрения цифровых технологий 35

2.1. Организационно-экономическая характеристика кредитной организации 35

2.2. Анализ финансового состояния и эффективности деятельности Банка ВТБ (ПАО) 39

2.3. Практика внедрения цифровых технологий в деятельности Банка ВТБ (ПАО) 48

Глава 3. Выявление проблем и разработка рекомендаций по развитию цифровых технологий в Банке ВТБ (ПАО) 63

3.1. Проблемы развития цифровых технологий в банке 63

3.2. Разработка рекомендаций по совершенствованию цифровых технологий в Банке ВТБ (ПАО) 66

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 74

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ И ИНТЕРНЕТ-РЕСУРСОВ 78

ПРИЛОЖЕНИЕ №1 84

ПРИЛОЖЕНИЕ №2 85

ПРИЛОЖЕНИЕ №3 86

1.             Гражданский кодекс Российской Федерации часть 2 от 26.01.1996 № 14-ФЗ [Текст] (принят ГД ФС РФ 22.12.1995, действующая редакция от 01.07.2021).

2.             Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1[Текст] (действующая редакция от 01.07.2021).

3.             Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23.12.2003 №177-ФЗ [Текст] (принят ГД ФС РФ 28.11.2003, действующая редакция от 01.07.2021).

4.             Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 N 353-ФЗ [Текст] (действующая редакция от 24.07.2023).

5.             Указание Банка России от 15.04.2015 № 3624 «О требованиях к системе управления рисками и капиталом кредитной организации и банковской группы.

6.             Инструкция Банка России от 16.01.2004 110-И (ред. от 28.04.2012) «Об обязательных нормативах банков».

7.             Инструкция Банка России от 29.11.2019 № 199 «Об обязательных нормативах и набавкам к нормативам достаточности капитала банков с универсальной лицензией».

8.             Анализ современного состояния банковского сектора Российской Федерации в условиях цифровизации / А. А. Кузьмина, Е. О. Ткачева, С. Н. Карабанов [и др.] // Конкурентоспособность в глобальном мире: экономика, наука, технологии. – 2024. – № 10. – С. 61-64

9.             Андрианов В.Д. Современные тренды в трансформации глобальной банковской и финансовой инфраструктуры // Россия: тенденции и перспективы развития. - 2021. - №16-1.

10.         Бадалов, Л.А. Банковский менеджмент: учебник / Л.А. Бадалов, Ю.Ю. Русанов, О.М. Русанова; В.В. Маганов, Под ред. Ю.Ю. Русанова. – М.: Магистр: НИЦ ИНФРА-М, 2019 – 480 с.

11.         Банковский менеджмент: Учебник / Л.А. Бадалов, Ю.Ю. Русанов, О.М. Русанова; В.В. Маганов, Под ред. Ю.Ю. Русанова. – М.: Магистр: НИЦ ИНФРА-М, 2019 – 480 с.

12.         Беликов С.С., Никонец О.Е., Кучерявых А.С. Банковская система и банковская инфраструктура России: особенности развития, модели и прогнозы // Вестник ВУиТ. - 2019. - №3.

13.         Беспалова, И.В. Обзор математической модели кредитной оценки / И.В. Беспалова // Предпринимательство и экономика. – Саратов, 2019. – С. 920-925.

14.         Бондаренко В.М. Мировоззренческий подход к формированию, развитию и реализации "цифровой экономики" // Современные информационные технологии и ИТ- образование. - 2022. - № 5. - С. 237-242

15.         Бубнова Ю. Б., Ахмедова К. А. Цифровизация банковского сектора России: тенденции и проблемы // Инновационная экономика: информация, аналитика, прогнозы. - 2023. - № 1. - С. 175-181

16.         Васильев И.И. Банковские модели и технологии: учебник / Лаврушин О.И., Васильев И.И., Ушанов А.Е. – Москва: КноРус, 2020. – 179 с.

17.         Воронцова С.В. Информационная безопасность в банковской сфере (законность и порядок): монография / Воронцова С.В. – Москва: КноРус, 2020. – 159 с.

18.         Дудин М.Н., Шкодинский С.В. Вызовы и угрозы цифровой экономики для устойчивости национальной банковской системы [Электронный источник]// Финансы: теория и практика/ Finance: Theory and Practice. - 2022. - № 26(6), с. 52-71

19.         Дудин, М. Н., Повышение экономической безопасности коммерческих банков в условиях глобальных вызовов и всеобщей цифровизации: монография / М. Н. Дудин, С. В. Ештокин. - Москва: Русайнс, 2020. - 117 с

20.         Дьяков Е.С. Бизнес-экосистема как фактор, влияющий на формирование конкурентной стратегии банка // Банковское дело. – 2021. – №10. – с.68-72.

21.         Ершова, И. Г. Стратегическое управление регионального цифрового банковского обслуживания в условиях инновационной экономики / И. Г. Ершова // Журнал прикладных исследований. - 2022. - Т. 7, № 6. - С. 564-568

22.         Зверкова, А.Е., Ниязбекова Ш.У., Мауина Г.А. Тренды цифровизации банков в мировом сообществе [Электронный источник] // Региональная экономика и управление: электронный научный журнал. - №2 (74).

23.         Каменщик, В. М. Перспективы цифровизации в банковском секторе в условиях санкций / В. М. Каменщик, Р. Ю. Луговцов // Экономическое развитие в XXI веке: тенденции, вызовы и перспективы. – Москва: ФГБОУ ВО «РЭУ им. Г. В. Плеханова», 2023. – С. 238-241

24.         Кондратова, Е. П. Актуальные аспекты обеспечения экономической безопасности банковского сектора в условиях цифровизации / Е. П. Кондратова // Финансовые аспекты структурных преобразований экономики. – 2024. – № 10. – С. 224-231

25.         Косарев В.Е. Трансформация банков в цифровой экономике: сборник статей / Косарев В.Е. – Москва: Русайнс, 2020. – 206 с.

26.         Косов М.Е. Направление развития и проблемы российского банковского дела в контексте пандемии COVID-19// Банковское дело. – 2021. – с.16-24.

27.         Лаврушин О.И. Банковские риски: учебное пособие / под ред. Валенцева Н.И.. – Москва: КноРус, 2020. – 361 с.

28.         Лаврушин О.И. Осуществление кредитных операций: учебное пособие. – Москва: КноРус, 2021. – 241 с.

29.         Лаврушин О.И. Современные банковские услуги и продукты: учебное пособие / под ред. Васильева И.И., Бровкина Н.Е., Ушанов А.Е., Косарева В.Е. – Москва: КноРус, 2021. – 301 с.

30.         Локтионова Ю.Н. Антикризисное управление кредитными учреждениями: учебник / Локтионова Ю.Н. – Москва: Русайнс, 2020. – 134 с.

31.           Мазняк, В. М. Цифровизация банковского сектора: современное состояние и перспективы / В. М. Мазняк, Д. В. Моисеев // Инновационный потенциал банковской деятельности в цифровой экономике. – Ростов-на-Дону: Б. и., 2020. – С. 157-162.

32.         Макаров Д. И., Шевченко О. И. Цифровые технологии в банковской сфере // Символ науки. 2023. №12-1-1. 2

33.         Мамедов, М. А. Особенности цифровизации банковского сектора экономики России / М. А. Мамедов // Экономика и управление: проблемы, решения. - 2020. - Т. 5, № 10(106). - С. 28-34

34.         Марамыгин М.С., Чернова Г.В., Решетникова Л.Г. Цифровая трансформация российского рынка финансовых услуг: тенденции и особенности // Управленец. - 2019. - Т. 10. - №3. - С. 70-82

35.         Матвеева, Е. Е. Развитие цифровых технологий кредитных учреждений в условиях трансформации банковского сектора / Е. Е. Матвеева // Экономика и предпринимательство. – 2023. – № 6(155). – С. 247-250

36.         Мешкова Е.И. Политика управления рисками коммерческих банков: монография / Мешкова Е.И. – Москва: КноРус, 2020. — 203 с.\

37.         Михеева В.С. Роль коммерческих банков в современной экономической системе /В.С. Михеева // Образование и наука без границ. – 2019. – с. 241-245.

38.         Мустафазаде, Х. К. Цифровизация экономики на примере банковской системы / Х. К. Мустафазаде // Актуальные вопросы современной экономики. – 2023. – № 3. – С. 430-434

39.         Назаров Д. М., Марамыгин М. С. Термин Fintech: Определение, семантика и сущность // Московский экономический журнал. - 2022. - №3.

40.         Намитулина А.З., Татарников А. Экономический кризис и капитализация российского банковского сектора // Банковское дело. – 2021. – с.75-80.

41.         Недорезков, А. И. Вызовы и перспективы развития банковского сектора в условиях глобальной цифровизации экономики / А. И. Недорезков // Цифровая экономика и онлайн-образование: ключевые тренды и препятствия. – Екатеринбург: Уральский государственный экономический университет, 2024. – С. 34-36

42.         Никонов А.А., Стельмашонок Е.В. Анализ внедрения современных цифровых технологий в финансовой сфере // Научно-технические ведомости Санкт-Петербургского государственного политехнического университета. Экономические науки. - 2021. - №7. - С. 111-119

43.         Ольхова Р.Г. Банковское дело: управление современным банком: учебник / Ольхова Р.Г. – Москва: КноРус, 2020. – 304 с.

44.         Решетов, К. Ю. Перспективы цифровизации банковских продуктов в Российской Федерации на основе анализа мировых практик / К. Ю. Решетов, А. Д. Жабченко, А. Ю. Ярмоленко // Экономика и предпринимательство. - 2023. - № 3(152). - С. 968-976

45.         Руденок, О. Ю. Особенности современного развития банковского сектора в условиях цифровизации / О. Ю. Руденок, С. А. Гришин // Развитие банковской системы в современных условиях: проблемы и перспективы. – Донецк: Донецкий национальный университет экономики и торговли им. М. Туган-Барановского, 2024. – С. 86-90

46.         Синявская, Е. Е. Цифровая трансформация банковского сектора / Е. Е. Синявская, В. Д. Синявский // Транспортное дело России. - 2022. - № 2. - С. 34-36

47.         Созаева Т.Х., Зумакулова Ф.С., Ильясова К.Х. Цифровизация банковского сектора: тенденции и проблемы [Электронный источник] // Сибирская финансовая школа. - 2023. №3. - с.80-89

48.         Соколинская Н.Э. Современное направление развития банковской сферы: монография / Соколинская Н.Э. – Москва: Русайнс, 2020. – 274 с.

49.         Стихиляс И.В. Банковское дело: учебник / Сахарова Л.А., Стихиляс И.В.– Москва: Русайнс, 2020. – 135 с.

50.         Субачев А. А., Карасёв М. А. Антикризисное управление: учебник. – Кострома: КГУ им. Н. А. Некрасова, 2019. – 130 с.

51.         Телина Е.С. Цифровые технологии, применяемые в банковской сфере: отечественный и зарубежный опыт. // Журнал "Вектор экономики". 2021. - №2.

52.         Хоменко Н. А. Развитие инфраструктуры современной банковской системы Российской Федерации / Н. А. Хоменко. - Текст: непосредственный // Молодой ученый. - 2021. - № 50 (392). - С. 488-492

53.         Чикина, Е. Д. Сущность инвестиционного кредитования и расчет инвестиционного проекта для увеличения доходов банка ПАО "ВТБ" / Е. Д. Чикина, О. С. Старокожева // Белгородский экономический вестник. – 2019. – № 3(95). – С. 94-100

54.         Ягупова Е. А. Цифровая трансформация банковской системы России // Научный вестник: финансы, банки, инвестиции. 2021. №2 (55).

55.         Якушева, И. Е. Тенденции цифровизации финансовых услуг банковского сектора / И. Е. Якушева // Развитие банковской системы в современных условиях: проблемы и перспективы. – Донецк: Донецкий национальный университет экономики и торговли им. М. Туган-Барановского, 2024. – С. 229-234