Проблемы и перспективы ипотечного кредитования в РФ

105 страниц + Приложения

!! По всем вопросам пишите в личные сообщения https://studwork.cc/info/45252

Ипотека является в настоящее время одним из эффективных инструментов решения многих важных социальных, экономических и правовых проблем, существующих в нашей стране. Тем не менее, по мнению многих специалистов, в экономическом аспекте у ипотечного кредитования имеется наряду с большими перспективами и существенные проблемы. Решить эти проблемы непросто, но, с другой стороны, не делая попыток к их решению, невозможно повысить эффективность ипотечного кредитования. Все вышесказанное подтверждает актуальность и практическую значимость темы дипломной работы.

Цель работы – изучить проблемы и перспективы ипотечного кредитования в РФ, разработать рекомендации по повышению доступности ипотеки.

Для достижения поставленной цели в ходе работы решены следующие задачи:

• рассмотреть теоретические основы ипотечного жилищного кредитования;
• провести анализ современной практики ипотечного кредитования в РФ;
• разработать рекомендации, направленные на решение проблемы доступности ипотечного кредитования в РФ.

Объектом исследования в дипломной работе является рынок ипотечного кредитования в России, предметом исследования – проблемы и перспективы ипотечного кредитования в РФ.

Методологической и информационной основой исследования являются труды российских и зарубежных экономистов, теоретиков и практиков в области финансов и кредита, ипотечного кредитования.

Информационная база исследования включает в себя законодательные и нормативные акты Российской Федерации, Федеральной службы государственной статистики, Министерства финансов Российской Федерации, данные из периодических изданий по проблемам развития ипотечного кредитования.

В работе использованы общие и частные методы исследования, в том числе, системно-правовой, описание, системный анализ изучаемых явлений и результатов и др. Нашли свое применение методы экономико-статистического анализа, методы анализа и синтеза экономической информации и др.

Практическая значимость исследования состоит в выявлении возможностей и перспектив развития ипотечного кредитования в Российской Федерации.

Структура работы. Цель и задачи данного исследования предопределили логику и структуру работы. Работа состоит из введения, трех глав основной части, заключения, списка использованной литературы и приложений.

Введение

Глава 1. Теоретические основы ипотечного жилищного кредитования

1.1. Теоретические основы формирования и использования финансовых ресурсов на рынке жилищного кредитования

1.2. Социально-экономическая сущность и роль ипотечного кредитования в экономике  

1.3. Системы ипотечного жилищного кредитования России, Европы и США 

Глава 2. Анализ современной практики ипотечного кредитования в РФ

2.1 Обзор российского ипотечного рынка в 2013 г.

2.2 Законодательная база формирования и развития ипотеки на рынке недвижимости РФ

2.3 Анализ препятствий совершенствования системы ипотечного кредитования и поиск перспектив развития российского рынка ипотечных услуг

Глава 3. Рекомендации по решению проблемы доступности ипотечного кредитования в РФ

3.1 Налогово-финансовый механизм развития рынка ипотечного жилья

3.2 Риски и некоторые направления развития рынка ипотечного жилья

3.3 Разработка мер по решению проблемы доступности ипотечного кредитования

Заключение

Список используемых источников 

Приложения

Приложение 1. Организация деятельности вторичного рынка ипотечных кредитов в России с участием АИЖК

Приложение 2. Анализ статистических данных по ипотечным рынкам стран Евросоюза в 2013 г.

Приложение 3. Виды риска ипотечного жилищного кредитования в двухуровневой системе ипотеки

Законодательно-правовые акты

1.   Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) [Электронный ресурс]: [принят 30 нояб. 1994 г. № 51-ФЗ; в ред. от 2 нояб. 2013 г. № 302-ФЗ]. - Режим доступа: http://www.consultant.ru.

2.   Градостроительный кодекс Российской Федерации [Электронный ресурс]: [принят 29дек. 2004 г. № 190-ФЗ; в ред. от 23 дек.2013 г. № 418-ФЗ]. - Режим доступа: http://www.consultant.ru

3.   Жилищный кодекс Российской Федерации от 29.12.2004 № 188-ФЗ (принят ГД ФС РФ 22.12.2004) (действующая редакция от 21.07.2014) – Режим доступа: http://www.consultant.ru

4.   Налоговый кодекс Российской Федерации: Часть первая [Электронный ресурс]: [принят 31 июля 1998 г. № 146-ФЗ; в ред. от 28 дек. 2013 г. № 420-ФЗ]. - Режим доступа: http://www.consultant.ru

5.   Налоговый кодекс Российской Федерации: Часть вторая [Электронный ресурс]: [принят 5 авг. 2000 г. № 117-ФЗ; в ред. от 28 дек. 2013 г. № 416-ФЗ]. - Режим доступа: http://www.consultant.ru

6.   О банках и банковской деятельности [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 2 дек. 1990 г. № 395-1: [в ред. от 2июля 2013 г. № 146-ФЗ]. - Режим доступа: http://www.consultant.ru

7.   О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 28 июля 2012 г. № 145-ФЗ: [в ред. от 28 дек.2013 г. № 420-ФЗ]. - Режим доступа: http://www.consultant.ru

8.   О внесении изменений в Федеральный закон «Об ипотечных ценных бумагах» [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 29 дек. 2012 г. № 281-ФЗ. - Режим доступа: http://www.consultant.ru

9.   О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 21 июля 1997 г. № 122-ФЗ: [в ред. от 21 дек. 2013 г. № 379-ФЗ]. - Режим доступа: http://www.consultant.ru

10.О жилищных накопительных кооперативах [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 30 дек.2004 г. № 215-ФЗ: [в ред. от 23 июля 2013 г. № 251-ФЗ]. – Режим доступа: http://www.consultant.ru

11.О кредитных историях [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 30 дек. 2004 г. № 218-ФЗ: [в ред. от 23 июля 2013 г. № 251-ФЗ]. - Режим доступа: http://www.consultant.ru

12.О рынке ценных бумаг [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 22 апр. 1996 г. № 39-ФЗ: [в ред. от 28 дек.2013 г. № 39-ФЗ]. - Режим доступа: http://www.consultant.ru

13.О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ: [в ред. от 28 дек.2013 г. № 410-ФЗ]. - Режим доступа: http://www.consultant.ru

14.Об инвестиционных фондах [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 29 нояб. 2001 г. № 156-ФЗ: [в ред. от 23 июля 2013 г. № 251-ФЗ]. - Режим доступа: http://www.consultant.ru

15.Об ипотеке (залоге недвижимости) [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ: [в ред. от 7 мая 2008 г. № 101-ФЗ]. - Режим доступа: http://www.consultant.ru

16.О бюджетной политике в 2014-2016 годах [Электронный ресурс]: Бюджетное послание Президента РФ Федеральному Собранию от 13 июня 2013г. - Режим доступа: http://www.consultant.ru

17.О мерах по обеспечению граждан Российской Федерации доступным и комфортным жильем и повышению качества жилищно-коммунальных услуг [Электронный ресурс]: указ Президента РФ от 7 мая 2012 г. № 600. - Режим доступа: http://www.consultant.ru

18.О мерах по развитию системы ипотечного кредитования в Российской Федерации [Электронный ресурс]: постановление Правительства РФ от 11 янв. 2000 г. № 28: [в ред. постановления Правительства РФ от 8 мая 2002 г. № 302]. - Режим доступа: http://www.consultant.ru

19.О федеральной целевой программе «Жилище» на 2011-2015 годы [Электронный ресурс]: постановление Правительства РФ от 17 дек. 2010 г. № 1050: [в ред. постановления Правительства РФ от 12 окт. 2013 г. № 923]. – Режим доступа: http://www.consultant.ru

20.Об Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию [Электронный ресурс]: постановление Правительства РФ от 26 авг. 1996 г. № 1010. - Режим доступа: http://www.consultant.ru

21.Об утверждении Стратегии развития ипотечного жилищного кредитования в РФ до2030 года [Электронный ресурс]: распоряжение Правительства РФ от 19июля 2010 г. № 1201-р. - Режим доступа: http://www.consultant.ru

22.Стратегия развития группы компаний «АИЖК» на 2011-2020 годы, [Электронный ресурс]: решение Наблюдательного совета ОАО «АИЖК» от 28 июня 2011 г. (протокол № 10). - Режим доступа: http://www.rusipoteka.ru.

Учебная литература

23.Алексий П.В., Эриашвили Н.Д., Курбанов Р.А. Жилищное право: Учебник. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2012 – 511 с.

24.Голоскокова Е.В. Особенности и перспективы развития рынка ипотечного кредитования: Дисс. канд. экон. наук. – М., 2009 – 178 с.

25.Горюшкин А.А. Оценка эффективности государственных мер на доступность жилья населению: Сборник статей. – Новосибирск, 2013 – 152 с.

26.Довдиенко И.В., Черняк В.З. Ипотека. Управление. Организация. Оценка: Учебное пособие. – М.: Юнити, 2012 – 463 с.

27.Колосова Т.Ю., Захарова Н.А., Афонина А.В. Ипотека: пошаговая инструкция. – М.: Эксмо, 2012 – 128 с.

28.Комментарий к Федеральному закону от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке» / Кайль А.Н., Лупу А.А., Оськина И.Ю. – М.: ЭлКниги, 2014 – 396 с.

29.Копейкин А.Б., Рогожина Н.Н., Туманов А.А. Формирование жилищного фонда, доступного для граждан с невысоким уровнем доходов: подходы зарубежных стран. – М.: Институт экономики города, 2009 – 130 с.

30.Куликов С.А. Развитие системы банковского кредитования в России на современном этапе: Дисс…канд. эк. наук. – Ростов-на-Дону, 2010 – 166 с.

31.Лаврушин О.И., Афанасьева О.Н. Банковское дело: современная система кредитования: Учебное пособие. – М.: Кнорус, 2013 – 264 с.

32.Масленников В.В. Финансовый менеджмент банка: фундаментальный анализа и банковский продуктовый ряд. – М.: КноРус, 2012 – 280 с.

33.Марченко А.В. Экономика и управление недвижимостью: учебное пособие. – Ростов-на-Дону: Феникс, 2010 – 442 с.

34.Солодилова М.Н. Функционирование механизма формирования финансовых ресурсов ипотечного жилищного кредитования в России: Дисс. канд. экон. наук. – Самара, 2014 – 208 с.

35.Толстой Ю.К. Жилищное право: Учебник. – М.: Проспект, 2014 – 192 с.

36.Тягай Е.Д. Право собственности на недвижимость в США. Сложноструктурные модели. Монография. – М.: Проспект, 2014 – 200 с.

37.Ключков И.И. Особенности ипотечного кредитования в России: тенденции его развития и зарубежный опыт: Дисс. канд. экон. наук. – М., 2007 – 158 с.

Периодическая литература

38.Бельчук Е. В., Сергеева О. И. Пространственная неоднородность жилищной обеспеченности населения России // Вестник Российского экономического университета имени Г. В. Плеханова. – 2013. – № 2 (56). – С. 120-128

39.Виговский Е.В., Виговская М.Е. Налогообложение физических лиц // Бухгалтерский учет. – 2009. - №12. – С. 27-30

40.Дараселия Г. Т. Способы предупреждения ипотечных рисков // Горный информационно-аналитический бюллетень. – 2014. - №9. – С. 247-250

41.Ермилова М.И. Система ипотеки в России: лимитирующие факторы действенности и пути снижения их влияния / Вестник Российского экономического университета им. Г.В. Плеханова. – 3(7). – 2013. – С. 62-68

42.Иванова Д.Г. Способы реализации экономических интересов субъектов ипотечного жилищного кредитования [Текст] / Д.Г. Иванова // Вопросы экономики и права. – 2012. - № 44. – С. 31-34

43.Казакова Е. Возможности и перспективы российского ипотечного кредитования // Российская юстиция. – 2011. – № 2. – С. 58-59

44.Капустина Т.А. Классификация видов риска в сфере жилищной ипотеки // Проблемы региональной экономики. – 2012. - №18. – С. 3-11

45.Клевцов В.В. Жилищное финансирование: только ипотека? [Текст] / В.В. Клевцов // IDO Science. - 2010. -№ 1. - С. 58-66.

46.Коробчанская, Е.А. Обеспеченность ипотечного кредита залогом недвижимости как гарантия его возврата // Банковское дело. - 2011. - № 6. -С. 70-72.

47.Коростелева Т.С. Сравнительный анализ систем ипотечного жилищного кредитования России, Европы и США // Финансы и кредит. – 2013. - № 16. – С. 46-56.

48.Коростелева Т.С. Развитие системы ипотечного кредитования как инструмента решения жилищной проблемы граждан // Финансы и кредит. -2012. - № 9. – С. 53-62

49.Котляров М.А. Татаркин Д.А. Рыночная и кадастровая стоимость в системе налогообложения недвижимости // Финансовая аналитика. – 2014. - №35 (221). – С. 55-60

50.Крысин А.В. Роль банков в финансировании жилищного строительства: проблемы и перспективы // Банковское дело. – 2011. - № 7. – С. 58-61.

51.Куликов А.Г. Актуальные вопросы развития ипотеки и решения жилищной проблемы // Деньги и кредит. – 2011. - № 12. – С. 24-31

52.Куликов А.Г. Ипотечное жилищное кредитование и вопросы методологии определения доступности жилья // Деньги и кредит. - 2013. - № 3. – С. 9-15

53.Логинов, М.П. Российский ипотечный комплекс - стратегия развития // Деньги и кредит. – 2010. - № 3. – С. 44-48.

54.Носкова Е.В. Развитие ипотечного кредитования как фактор формирования потребительского спроса на рынке жилой недвижимости // Региональная экономика: теория и практика. – 2012. - № 13. – С. 38-49

55.Прибыткова И.Н., Коротаева Н.В. Обзор рынка ипотечного кредитования в России // Социально-экономические явления и процессы. – 2013. - №2 (048). – С. 90-95

56.Савинова В.А. Зарубежный опыт и возможности его использования в развитии ипотечного кредитования в России в современных условиях // Вестник Самарского государственного экономического университета. - 2012. - № 88. – С. 95-102

57.Турбина Н.М., Косенкова Ю.Ю. Анализ социальных последствий введения налога на недвижимость // Социально-экономические явления и процессы. – 2013. – №11 (057). – С. 126-131

Интернет-источники

58.Клевцов В.В. Механизм жилищного финансирования в России: состояние и перспективы развития [Электронный ресурс] // Современные проблемы науки и образования. – 2012. - № 3. Режим доступа: http://www.scienceeducation.ru

59.Официальный сайт ЦБ РФ http://www.cbr.ru

60.Рынок жилья и ипотечного кредитования: Итоги 2013 года / Аналитический центр АИЖК / http://www.ahml.ru