Банковское розничное кредитование

Дата изготовления: май 2025 года. 

Объект исследования - АО «Альфа-Банк».

Проведен анализ данных за 2022-2024 годы.

Целью исследования является изучение и анализ функционирования системы потребительского кредитования в крупнейшем финансовом учреждении России – АО «Альфа-Банк», а также разработка практических рекомендаций по улучшению работы банка в данной сфере.

Для достижения этой цели были поставлены следующие задачи:

- охарактеризовать понятие и экономическую сущность кредитования розничного сегмента;

- изучить методы осуществления процесса кредитования розничного сегмента и рассмотреть его виды;

- рассмотреть этапы становления и провести анализ финансовых показателей АО Альфа Банк;

- изучить процесс кредитования розничного сегмента в АО «Альфа-Банк», и изучить риски данного процесса;

- провести оценку эффективности кредитования розничного сегмента в АО «Альфа-Банк»;

 - предложить концепции оптимизации процесса кредитования розничного сегмента на примере АО «Альфа-Банк». 

Есть приложения.

Введение 3

1. Концептуальные основы банковского розничного кредитования. 7

1.1 Понятие и сущность розничного кредитования 7

1.2 Основные концепции осуществления процесса розничного кредитования и его виды 14

2. Текущая ситуация по розничному кредитованию на примере АО «Альфа-Банк» 25

2.1 Этапы возникновения и финансовые показатели АО «Альфа- Банк 25

2.2 Розничное кредитование в АО «Альфа-Банк», риски данного процесса 43

3.Методы совершенствования процесса кредитования розничной части 53

Заключение 64

Список использованной литературы 67

Приложения 71

1. Авдеев Д. А., Новиков П. С. Розничное банковское кредитование в условиях цифровизации // М.: ИНФА-М, 2022. С. 5-11.

2. Аксенов А.В., Иванова Н.Н. Кредитная политика коммерческих банков: современные тенденции и практика регулирования // Банковский вестник.2023.

3. Александрова Л.С. Кредитование физических и юридических лиц, 2020. 300 с.

4. Алексеев П. В. Банковское дело: управление в современном банке учебное пособие для ВУЗов. 2020. 304 c.

5. Алексеева Т.П., Семашко Г.М. Анализ рисков розничных кредитов физических лиц в современных банковских системах. СПб.: Издательство Лань,2022. 

6. Банки и банковские операции: учебник и практикум. М. :Юрайт, 2020. 189 с.

7. Белкин Р.Б., Смирнова О.Г. Цифровая трансформация кредитного процесса банка. Новосибирск : Сибирская издательская группа,2024.

8. Белоусов Ю.И., Романова Е.Ю. Современные методы оценки кредитных рисков. Ростов-на-дону: Феникс,2023.

9. Буторин В.Е. Страхование заемщика при потребительском кредитовании [Текст] /В.Е. Буторин// Вестник Бурятского государственного университета. - 2021.-№ 2.-С. 228-231.

10. Васильев А.Е., Макарова Ж.В. Банковская аналитика риска неплатежей заемщиков. Челябинск: Юж.-Урал. Гос. Ун-т, 2023.

11. Васютин С.А. Повышение финансовой грамотности населения как инструмент снижения уровня просрочки платежей по кредитам // Управление экономическими системами.№2,2022.

12. Воробьев С.В., Сухарев Я.Ф. Практические аспекты риск-менеджмента розничных. Екатеринбург: УРФУ, 2022.

13. Гаврилов С.Н. Психологические барьеры потребителей перед взятием крупных кредитов.// Экономическая психология.№1,2024.

14. Герасимова Е.С. Автоматизация скоринга заемщика в банковской практике розничной торговли финансовыми услугами.//Российское предпринимательство.№3,2022.

15. Гершман А.Б., Лукьянова О.В. Антикризисные меры в розничном кредитовании банков России в постпандемийный период. Мурманск: МГТУ,2023.

16. Горин В.О., Тарасов В.Р. Модели принятия решений в управлении розничным кредитованием. Воронеж: ИП РАНХИГС,2024.

17. Гришина А.Н., Дмитриев Ю.А. Интеграция Big Data в управление рисками розничного кредитования. Астрахань: Астраханский Государственный Университет, 2024.

18. Гриценко С.Е. Деньги, кредит, банки: теория и практика. Учебное пособие / С.Е.Гриценко. – М.: Мир науки, 2021.- 145 с.

19. Давыдов Д.В. Стратегии минимизации рисков при работе с клиентами малого бизнеса. Материалы конференции «Банковские инновации и новые технологии», г. Нижний Новгород,2023.

20. Демидов И.И. Опыт разработки автоматизированных сервисов для повышения эффективности предоставления микро кредитов населению. Международная конференция «Новые горизонты финансового сектора», Сочи,2024.

21. Дергачев, С.А. Кредитный договор с потребителем и соглашение о подсудности[Текст]/С.А. Дергачев // Банковское право.-2019.-№ 3.- С. 19 

22. Добрынина Е.Н., Николаева Л.В. Современная концепция персонализации продукта в кредитовании частных лиц. Пермь: ПНИПУ, 2022.

23. Жарковская Е. П. Банковское дело: учебник для студентов вузов по специальности "Финансы и кредит": учебное пособие для студентов вузов. 2020. 189 с.

24. Жуков В.И., Калмыков А.В. Эффективность методов оценки рисков заемщиков на рынке потребительских кредитов. Ульяновск: УлГТУ, 2024.

25. Зайцев Д.С., Маликов Е.В. Политика сегментации клиентской базы в розничном кредитовании. Пенза: Пензенский государственный университет архитектуры и строительства, 2022.

26. Зернова Л. Е. Принципы кредитования физических лиц в коммерческом банке / Ильина С. И. // Инновационные механизмы решения проблем научного развития. 2020. 87-90 с.

27. .Кабанова О. В. Оценка и управление финансовой устойчивостью коммерческого банка. Ставрополь: Фабула, 2020. 124 с.

28. Коровин Н. А. Кредит и его роль в современной экономике // Проблемы и перспективы развития России. 2020. №7. С. 154-156.

29. Костерина Т. М. Банковское дело. Учебник / Т.М. Костерина. – Москва: Юрайт, 2019. – 336 c.

30. Кравченко О.В., Боргов С.А., Васина А.А. Управление кредитным портфелем банка // Энигма. 2020 № 18-1. С. 19-30.

31. Красноперов В.А. Импорт замещение технологий в банковской сфере и влияние на качество предоставляемых услуг кредитования.//Вестник Московского университета . Экономика. №1, 2023. 

32. Кралевецкая Л. П. Банковское дело: учебное пособие для вузов. Гатчина: Государственный институт экономики, финансов, права и технологий, 2020. 232 с.

33. Лаврушин О.И. Банковское дело: современная система кредитования: учебное пособие. М. :КноРус, 2021. 357 с.

34. Лаврушин, О. И. Банковское дело [Текст]: учеб. / О. И. Лаврушин. – М.: Кно Рус, 2020. – 344 с. 

35. Миленков А. В. Банки и банковская деятельность. М. : АП «Наука и образование», 2019. 140 с.

36. Михайлов П.А. Оптимизация бизнес-процессов в рамках стратегии инклюзивного подхода к розничному кредиту.//Известия Саратовского университета. Новая серия. Серия: Экономика. Управление. Право.№3,2022.

37. Мороз А.М. Основные принципы банковского дела [Текст]: учебное пособие/ А.М. Мороз.-К.: Издательство Либра, 2019.-330с. Постовая М. Г. Кредитование физических лиц: содержание, формы и принципы. 2019. 87-89 с.

38. Официальный сайт АО Альфа Банк [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://alfabank.ru/ 

39. Официальный сайт компании АО Альфа Банк. Устав. Отчетность организации. [Электронный ресурс] // URL: https://alfabank.ru/ 

40. Павлов В.В. Трансформационная роль кредитных брокеров в обеспечении прозрачности условий займа.//Банковское дело.№1,2024.

41. Петрович А.А. Исследование особенностей поведенческой психологии потенциальных заемщиков в процессе оформления кредита.//Психологический журнал.№2,2022.

42. Портал банковского аналитика. Официальный сайт [Электронный ресурс].URL: https://analizbankov.ru/ (дата обращения 6.06.2025).

43. Рахаев В. А. Модернизация кредитного механизма коммерческого банка. Самара: Самарский государственный экономический университет, 2019 108 с.

44. Савельев Д.И. Подходы к снижению издержек операционного характера при обработке заявок на получение кредитов физическими лицами.//Журнал новейших экономических исследований.№3,2023.

45. Сидорова Ю.В., Распопов А.В. Риски коммерческих банков при кредитовании физических лиц. Тамбов, 2019. С. 248-263.

46. Симонов П.М. Скоринговая оценка кредитоспособности физических лиц // Вестник Дагестанского государственного университета. Серия 1: Естественные науки. 2020 №2. С.18-22.

47. Симонян А.В. Реализация принципов устойчивого развития в системе банковского розничного кредитования // Бизнес информатика.№4,2024.

48. Слугина А.С. Тенденции развития кредитования физических лиц // Форум молодых ученых. – 2022. – № 3 (67). – С. 133–141.

49. Татаринов А.Н. Формирование эффективной стратегии маркетинга для привлечения клиентов в розничное кредитование// Современная наука и образование №2,2023.

50. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1-ФЗ [Электронный ресурс] // Информационно-правовая система «Консультант-Плюс». 

51. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ (последняя редакция) [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_346018/    

52. Федотова М. Ю. Управление финансовыми рисками в коммерческом банке. Пенза: Пензенский государственный аграрный университет, 2020 169 с.

53. Шулер О.Д. Банковское кредитование физических лиц в России: состояние, проблемы и решения // Экономика. Управление. Финансы. – 2020. – № 1 (19). – С. 152–159.

54. Official Monetary and Financial Institutions Forum. Retail CBDCs. The Next Payments Frontier. 2019. URL: https://www. omfif.org/wpcontent/uploads/ 2019/11/Retail-CBDCs-The-next-payments-frontier.pdf.(дата обращения: 07. 02. 2024 ).

55. Houben R., Snyers A. (2020) Crypto-assets: Key Developments, Regulatory Concerns and Responses. The European Parliament. Policy Department for Economic, Scientific and Quality of Life Policies, April. 77 p.

56. Official Monetary and Financial Institutions Forum. Retail CBDCs. The Next Payments Frontier. 2019. URL: https://www. omfif.org/wpcontent/uploads/ 2019/11/Retail-CBDCs-The-next-payments-frontier.pdf (дата обращения: 07.02.2024).

57. Bindseil U. Tiered CBDC and the Financial System. European Central Bank // Working Paper Series. 2020. № 2351. 42 p.