Депозитные услуги и продукты коммерческих банков

Год защиты: 2025.

Оценка: отлично.

Объем работы: 93 стр.

Оригинальность работы на момент публикации: 60+% по антиплагиат.вуз.

Целью данной работы является анализ депозитных услуг и продуктов коммерческого банка, оценка их эффективности и разработка направлений совершенствования депозитной деятельности на примере ПАО «Сбербанк». Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

- исследовать сущность депозитных услуг и продуктов коммерческих банков;

- рассмотреть теоретические основы депозитных операций, включая их классификацию;

-исследовать роль депозитных операций в деятельности коммерческих банков;

- дать характеристику деятельности коммерческого банка;

- провести анализ депозитного портфеля и продуктов коммерческого банка;

- определить эффективность депозитных операций на основе ключевых финансовых показателей;

- разработать направления совершенствования депозитной политики банка;

- изучить тенденции развития рынка депозитных услуг, оказываемых коммерческими банками

Объектом исследования выступает ПАО «Сбербанк» как крупнейший участник банковского сектора России.

ВВЕДЕНИЕ 3

1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ДЕПОЗИТНЫХ УСЛУГ И ПРОДУКТОВ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ 6

1.1. Понятие и сущность депозитных услуг и продуктов 6

1.2. Классификация депозитных услуг и продуктов коммерческих банков 12

1.3. Роль депозитных операций в деятельности коммерческих банков 19

2. АНАЛИЗ ДЕПОЗИТНЫХ ОПЕРАЦИЙ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА 28

2.1. Характеристика депозитной деятельности коммерческого банка 28

2.2. Анализ депозитного портфеля коммерческого банка 39

2.3. Оценка эффективности депозитных операций в коммерческом банке 48

3. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ДЕПОЗИТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА 60

3.1. Направления совершенствования депозитной политики коммерческого банка 60

3.2. Тенденции развития рынка депозитных услуг, оказываемых коммерческими банками 71

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 81

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 86

ПРИЛОЖЕНИЯ 92

1) Нормативно-правовые акты:

1. Гражданский кодекс Российской Федерации. Части первая, вторая и третья  [Электронный  ресурс]  //  Справочно-правовая  система «КонсультантПлюс». – Режим доступа: http://base.consultant.ru (дата обращения: 03.12.2024).

2. О банках и банковской деятельности: [федер. закон от 2 декабря 1990 г. № 395 –1] (ред. от 29.12.2022) [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». – Режим доступа: http://base.consultant.ru (дата обращения: 03.12.2024).

3. Положение Банка России от 24.11.2022 N 809-П (ред. от 23.03.2023) «О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения» (Зарегистрировано в Минюсте России 29.12.2022 N 71867). [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». – Режим доступа: http://base.consultant.ru (дата обращения: 03.12.2024).

4. Указание Банка России от 30.01.2024 N 5396-У «О порядке ведения кассовых операций с наличной иностранной валютой в уполномоченных банках на территории Российской Федерации» (Зарегистрировано в Минюсте России 23.04.2024 N 58200). [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «Консультант». – Режим доступа: http://base.consultant.ru (дата обращения: 03.12.2024).

5. Инструкция Банка России от 16 сентября 2010 г. N 136-И «О порядке осуществления уполномоченными банками (филиалами) отдельных видов банковских операций с наличной иностранной валютой и операций с чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц». [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». – Режим доступа: http://base.consultant.ru (дата обращения: 03.12.2024)

6. О банках и банковской деятельности: [федер. закон от 2 декабря 1990 г. № 395 –1] (ред. от 29.12.2022) [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». – Режим доступа: http://base.consultant.ru (дата обращения: 01.06.2025).

2) Монографии, учебники, учебные пособия:

7. Лаврушин О.И. Банковское дело М.: Финансы и статистика, 2014 — с. 768.

8. Васюренко О.В. Депозиты как основной источник привлечения средств коммерческими банками / О.В. Васюренко // Финансы. – 2013. – № 11. – С. 88- 92.

9. Андрианова А. А. Особенности депозитной политики коммерческих банков в условиях экономической нестабильности // Вектор экономики. 2020. № 4 (46). С. 44.

10. Кузякова В. В. Понятия и классификация депозитов банка // Молодой ученый. — 2023. — №19. — С. 321-324

11. Мерджанова Л. З. Проблемы формирования депозитной политики в современных условиях / Л. З. Мерджанова, Е. Ю. Дюнина // В сборнике: Учетно- аналитическое обеспечение стратегии устойчивого развития предприятия. Под общей редакцией Р.А. Абдуллаева. 2018. С. 375–378.

12. Антонов, Н.Г. Денежное обращение, кредит и банки: Учебник / Н.Г. Антонов, М.А. Пессель. – М.: Финстатинформ,2021. – 763 с.

 13. Банки и банковское дело в 2 ч. Часть 1: учебник и практикум для вузов / под редакцией В.А. Боровковой. – 6-е изд., перераб. и доп. – Москва: Издательство Юрайт, 2022. – 375 с.

14. Банковское дело и банковские операции: учебник / М.С. Марамыгин, Е. Г. Шатковская, М. П. Логинов [и др.]; под ред. М.С. Марамыгина, Е.Г. Шатковской; М-во науки и высш. образования Рос. Федерации, Урал. гос. экон. ун-т. - Екатеринбург: Издательство Уральского университета, 2021. - 565 с.

15. Гиляровская, Л.Т. Экономический анализ: учебник / Л.Т. Гиляровская. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2022. - 615 с.

16. Деньги, кредит, банки: учебник и практикум для вузов / В.Ю. Катасонов [и др.]; под редакцией В.Ю. Катасонова, В.П. Биткова. – 3-е изд., перераб. и доп. – Москва: Издательство Юрайт, 2022. – 559 с.

17. Ермаков С.Л. Основы организации деятельности коммерческого банка: учебник/ С.Л. Ермакова, Ю.Н. Юденкова. – Москва: КНОРУС, 2019. – 397 с.

18. Иванов, В.В. Деньги, кредит, банки: учебник и практикум для вузов / В.В. Иванов, Б.И. Соколов; под редакцией В.В. Иванова, Б.И. Соколова. – Москва : Издательство Юрайт, 2022. – 371 с.

19. Казимагомедов, А.А. Банковское дело: организация деятельности центрального банка и коммерческого банка, небанковских организаций: учебник / А.А. Казимагомедов. – М.: ИНФРА-М, 2024. - 502 с.

20. Марамыгин, М.С. Некоторые аспекты современного банкинга: монография / М.С. Марамыгин, Л.И. Юзвович. - Екатеринбург: Издательство ООО «Альфа Принт», 2020. - 368 с.

21. Савицкая, Г.В. Анализ хозяйственной деятельности предприятия: учеб. пособие / Г.В. Савицкая. - Минск: Новое знание, 2023. - 378 с.

22. Банки и банковские операции / Под ред. проф. Е.Ф.Жукова. – М.: Банки и биржи. -2024. – 399 с.

23. Банки на развивающихся рынках. В 2-х т. – М: Финансы и статистика. – 2024. – 769 с.

 24. Банковское дело / Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. – М.: Финансы и статистика. – 2024. – 458 с.

25. Банковское дело / Под ред. О.И.Лаврушина. – М.: ФиС. – 2022. -344 с.

26. Банковское дело / Под ред. проф. В.И.Колесникова, проф. Л.Л. Кроливецкой. – М.: Финансы и статистика. – 2022. – 312 с.

27. Банковское дело: стратегическое руководство / Под ред. В. Платонова, М. Хаггинса. – М.: Консалтбанкир. – 2022. – 341 с.

28. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка / Л.Г. Батракова. – М: Логос. – 2024. – 448 с.

29. Лаврушин О.И. Банковское дело: Учебник / О.И. Лаврушин. – М.: Финансы и статистика. – 2022. – 672с.

30. Маркова О.М. [и др.] Коммерческие банки и их операции: уч. пособие / О.М. Маркова. – М: ЮНИТИ. Банки и биржи. – 2021. – 692 с.

31. Печникова, А. Банковские операции / А. Печникова. – М.: Наука, 2021. – 368с.

32. Семенюта, О.Г. Деньги, кредит, банки в РФ / О.Г. Семенюта. – М.: Банки и биржи, 2022. – 188с.

33. Синки, мл Д.Ф. Управление финансами в коммерческом банке: пер.с англ. / Д.Ф. Синки мл. – М: Саталлахи, 2024. – 342 с.

34. Товасиева, А.М. Банковское дело / А.М. Товасиева. – М.: ЮНИТИ, 2021. – 671с.

35. Финансы. Денежное обращение. Кредит. Учебник для вузов / Под ред. профессора Л.А. Дробозиной. – М.: ЮНИТИ,2022. – 479 с.

3) Статьи в периодических изданиях и сборниках:

36. Алентьева, Н.В. Депозитная политика коммерческого банка в современных условиях / Н.В. Алентьева. // Вестник аграрной науки. - 2019. - № 1 (76). - С. 85-90.

37. Валенцева, Н.И. Факторы и способы поддержания доверия клиента к банку / Н.И. Валенцева. // Банковское дело. - 2020. - № 6. - С. 74-77.

 38. Васильева, Н.К. Влияние процентной политики Центрального банка на депозитную политику коммерческих банков / Н.К. Васильева, К.В. Гутова. // Политематический сетевой электронный сетевой электронный научный журнал Кубанского государственного аграрного университета. - 2017. - № 133. - С. 745- 759.

39. Индыченко, Ю.В. Влияние сберегательного поведения населения России на структуру депозитной политики коммерческих банков / Ю.В. Индыченко. // Труд и социальные отношения. - 2019. - Т. 30, № 2. - С. 180-187.

40. Конягина, М.Н. Оценка влияния ключевой ставки Банка России на депозитную политику коммерческих банков / М.Н. Конягина, И.Р. Меурмишвили, А.А. Дочкина. // Управленческое консультирование. - 2020. - № 8 (140). - С. 99-111.

41. Курочкин, К.А. Управление депозитными операциями в коммерческом банке / К.А. Курочкин, Л.Е. Зернова. // Сборник материалов Всероссийской научной конференции молодых исследователей с международным участием, посвященной Юбилейному году в ФГБОУ ВО «РГУ им. А.Н. Косыгина». - 2020. - С. 118-121.

42. Мухаметханова, А.С. Депозитная деятельность банковской системы / А.С. Мухаметханова, Т.И. Бухтиярова // В сборнике: Современные тренды развития регионов: управление, право, экономика, социум. материалы XX Всероссийской студенческой научно-практической конференции. - Челябинск, 2022. - С. 40-44.

4) Материалы интернет-ресурсов:

43. Бабицкий А. Депозитная политика коммерческого банка: грамотная работа с деньгами [Электронный ресурс]. – URL: http:// http://www. luxurynet.ru/finances-theory (дата обращения: 14.04.2025).

44. Банковская система России: тенденции и прогнозы [Электронный ресурс]. – URL: http:// vid1.rian.ru/ig/ratings/b_banki_15.pdf (дата обращения: 15.04.2025)).

 45. Официальный сайт аналитического агентства Банки.ру Электронный ресурс. – Режим доступа: https://www.banki.ru/ (дата обращения: 27.04.2025).

46. Официальный сайт ПАО «Сбербанк» Электронный ресурс. – Режим доступа: https://www.sberbank.com/ru (дата обращения: 30.04.2025).

47. Официальный сайт ЦБ РФ Электронный ресурс. – Режим доступа: https://www.cbr.ru/ (дата обращения: 23.03.2025).

48. Официальный сайт российского финансового маркетплейса Сравни.ру

Электронный ресурс. – Режим доступа: https://www.sravni.ru/ (дата обращения: 05.06.2025).

49. Официальный сайт ПАО «ВТБ» Электронный ресурс. – Режим доступа: https://www.vtb.ru/ (дата обращения: 14.06.2025).

50. Официальный сайт АО «Альфа-Банк» Электронный ресурс. – Режим доступа: https://alfabank.ru/ (дата обращения: 14.06.2025).

51. Официальный сайт «Т-Банк» Электронный ресурс. – Режим доступа: https://www.tbank.ru/ (дата обращения: 14.06.2025).