Проблемы кредитования малого и среднего бизнеса в России

Дата изготовления: май 2025 года. 

Проведен анализ данных за 2023-2024 годы (помесячно).

Цель данной работы — выявить основные проблемы кредитования малого и среднего бизнеса в России и предложить пути их решения.

Поставленная цель потребовала решения конкретных теоретических и практических задач исследования:

1. Рассмотреть сущность малого и среднего бизнеса в России и проанализировать роль кредитования в его развитии.

2. Изучить государственные методы поддержки МСБ и проанализировать статистические данные по объёмам и динамике кредитования малого и среднего бизнеса за последние годы.

3. Выявить основные проблемы, с которыми сталкиваются субъекты МСБ при получении кредитов.

4. Исследовать перспективы развития кредитования МСБ в России.

Есть приложение.

ВВЕДЕНИЕ 3

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА 7

1.1. Понятие малого и среднего бизнеса и тенденции его развития в России 7

1.2. Роль кредитования в развитии малого и среднего бизнеса 17

1.3. Государственная поддержка и программы по улучшению условий кредитования МСБ 19

ГЛАВА 2. АНАЛИЗ СОВРЕМЕННОГО СОСТОЯНИЯ КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА В РОССИИ 22

2.1. Статистический анализ объёмов кредитования МСБ в России 22

2.2. Проблемы кредитования МСБ 31

2.3. Перспективы развития и пути решения проблем кредитования малого и среднего бизнеса 42

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 46

СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 50

ПРИЛОЖЕНИЯ 53

1. Федеральный закон от 24 июля 2007 г. № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» (ред. от 30.12.2023) // Собрание законодательства РФ. – 2007. – № 31. – Ст. 4006; 2024. – № 1 (ч. I). – Ст. 74.

2. Стратегия развития малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации на период до 2030 года : утв. распоряжением Правительства РФ от 2 июня 2021 г. № 1083-р [Электронный ресурс]. – URL: https://www.consultant.ru/document/ (дата обращения: 10.05.2025).

3. Основные направления развития финансового рынка Российской Федерации на период 2023–2025 годов: отчёт Банка России. – М., 2022. – [Электронный ресурс]. – URL: https://cbr.ru/finmarkets/files/regulation/ (дата обращения: 10.05.2025).

4. Иванова, А. С. Кредитование МСП в условиях санкций: вызовы и возможности / А.С. Иванова // Финансы и кредит. – 2023. – № 5. – С. 34–48.

5. Петров, К. Л. Цифровая трансформация кредитования малого бизнеса / К.Л. Петров // Банковское дело. – 2024. – № 2. – С. 18–25.

6. Смирнова, О. А. Риск-менеджмент в кредитовании МСП : учебное пособие / О.А. Смирнова. – М.: Юрайт, 2022. – 320 с.

7. Годовой отчёт Корпорации МСП за 2023 год / Корпорация МСП. – М., 2024. [Электронный ресурс]. – URL: https://corpmsp.ru/upload/iblock/godovoy-otchet (дата обращения: 10.05.2025).

8. Малый и средний бизнес в России. 2024 : стат. сб. / Росстат. – М., 2024. – 145 с. [Электронный ресурс]. – URL: https://rosstat.gov.ru/folder/210/document/ (дата обращения: 10.05.2025).

9. Ершов, М. В. Санкции и их влияние на кредитование МСП / М.В. Ершов // Экономист. – 2023. – № 11. – С. 45–57.

10. Аналитический отчёт по кредитованию МСБ за 2024 год / Группа ВТБ. – М., 2025. [Электронный ресурс]. – URL: https://vtb.ru/msb/reports/analytical (дата обращения: 12.05.2025).

11. Программа льготного кредитования субъектов МСП «1764» : // Официальный сайт Минэкономразвития России. [Электронный ресурс]. – URL: https://economy.gov.ru/material/directions/msp/programma_1764. (дата обращения: 10.05.2025).

12. Кузнецова, Е. А. Налоговые режимы для МСП: проблемы и решения / Е.А. Кузнецова // Налоги и финансы. – 2022. – № 7. – С. 22–30.

13. Титов, Б. Ю. Защита прав предпринимателей: вызовы и решения / Б.Ю. Титов. – М. : Эксмо, 2023. – 256 с.

14. Влияние санкций на МСП в 2023 году : аналитический отчёт / Институт экономики роста им. П.А. Столыпина. – М., 2023. [Электронный ресурс]. – URL: https://stolypin.institute/reports/ (дата обращения: 15.05.2025).

15. Анализ теневых операций в секторе МСП : доклад / Росфинмониторинг. – М., 2023. [Электронный ресурс]. – URL: https://rosfinmonitoring.gov.ru/ (дата обращения: 16.05.2025).

16. Налоговая нагрузка на субъекты МСП в 2024 году : стат. сб. / ФНС России. – М., 2024. – 89 с. [Электронный ресурс]. – URL: https://nalog.gov.ru/rn77/related_activities/ (дата обращения: 10.05.2025).

17. Перспективы внедрения Big Data в кредитовании МСБ : исследование / Ассоциация банков России (АБР). – М., 2024. [Электронный ресурс]. – URL: https://asros.ru/analytics/research/big-data (дата обращения: 10.05.2025).

18. Сравнительный анализ процентных ставок для МСП в развивающихся экономиках: отчет / Международный валютный фонд (МВФ). – Вашингтон, 2024. [Электронный ресурс]. – URL: https://www.imf.org/en/ (дата обращения: 10.05.2025).

19. Малый и средний бизнес в новых условиях: проблемы и меры, необходимые для развития : доклад / Институт комплексных стратегических исследований (ИКСИ). – М., 2024. – 56 с. – URL: https://icss.ru/ru/publications/reports/sme-new-conditions-2024/ (дата обращения: 10.05.2025).

20. Китаев, М. М. Современные проблемы кредитования субъектов малого бизнеса / М.М. Китаев // Научный электронный журнал Меридиан. – 2020. – № 5(39). – С. 450–452. [Электронный ресурс]. – URL: https://meridian-journal.ru/article/ (дата обращения: 10.05.2025).