Порядок реструктуризации и рефинансирования кредитов
ВВЕДЕНИЕ
Рефинансирование – погашение долга по займу путем оформления нового. В результате существующий кредитный договор полностью закрывается, в истории делают соответствующую положительную отметку. Новые кредиты закрывают старый долг, поэтому операцию часто называют перекредитованием.
При рефинансировании кредитов должник может обратиться в организацию, где был выдан предыдущий заем, или в новый банк, который перечислит на счет клиента сумму для погашения прежнего долга.
Реструктуризация – изменение условий существующего кредита. Кредитный договор продолжает действовать, и все вопросы решаются в организации, которая его выдала. Уйти в другой банк нельзя. Эта программа направлена на улучшение финансового положения заемщика, у которого возникли трудности с погашением долга. Кредитную историю она ухудшает, в ней появляется негативная отметка.
Рефинансированием заемщик занимается, чтобы его кредит стал вы-годнее, а реструктуризируют долги, чтобы выйти из тяжелой ситуации с наименьшими потерями.
Актуальность темы состоит в том, что реструктуризация долга – процедура, предусматривающая изменение (смягчение) условий по выполнению взятых на себя обязательств. В деле о банкротстве обе стороны стремятся разрешить конфликт мирным путем и как можно быстрее. Если должник сохранил платежеспособность, разрешению конфликта поможет изменение условий погашения долга.
Использование такого инструмента как реструктуризация в делах о банкротстве позволяет предотвратить нарастание убытков, избежать потери имущества, оспаривания сделок. В ее ходе изменяется график внесения платежей, уменьшается регулярная сумма выплат. Цель реструктуризации – восстановление стабильности физлица и удовлетворение претензий со стороны кредиторов.
Рефинансирование нужно, чтобы облегчить погашение задолженности. Оно помогает улучшить условия кредитования, снизив процентную ставку, сократить размер ежемесячных платежей, продлив общий срок. Процедура помогает клиентам справиться с кризисом и переменами на кредитном рынке. Особенно часто займ рефинансируют клиенты, взявшие ипотеку и столкнувшиеся с большими переплатами.
Благодаря рефинансированию клиент может улучшить свое материальное положение и подыскать выгодные предложения от других банков, уменьшить ежемесячные платежи, объединить разные задолженности в одну.
Объект исследования – рынок кредитования России.
Предмет исследования – реструктуризация и рефинансирование кредитов.
Цель исследования – изучить порядок реструктуризации и рефинансирования кредитов на рынке кредитования России.
В связи с поставленной целью необходимо решить такие задачи:
1. Изучить сущность рефинансирования и реструктуризации кредитов,
2. Рассмотреть кредитную политику в части реструктуризации и рефинансирования кредитов,
3. Ознакомиться с нормативно-правовой базой, регламентирующей деятельность банка по реструктуризации и рефинансированию кредитов,
4. Проанализировать рынок кредитования в России за 2018-2020 гг.,
5. Проанализировать деятельность КБ по реструктуризации и рефинансированию кредитов за 2018-2020 гг.
СОДЕРЖАНИЕ
ГЛАВА 1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ РЕСТУКТУРИЗАЦИИ И РЕФИНАНСИРОВАНИЯ КРЕДИТОВ.. 5
1.1 Сущность реструктуризации и рефинансирования кредитов. 5
1.2 Кредитная политика в части реструктуризации и рефинансирования кредитов: процесс, этапы и службы банка, задействованные при организации работы по реструктуризации и рефинансированию кредитов. 9
1.3 Нормативно-правовая база, регламентирующая деятельность банка по реструктуризации и рефинансированию кредитов. 11
ГЛАВА 2 АНАЛИЗ РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ И РЕФИНАНСИРОВАНИЯ В РОССИИ 14
2.1 Анализ рынка кредитования в России за 2018-2020 гг. 14
2.2 Анализ деятельности КБ по реструктуризации и рефинансированию кредитов за 2018-2020 гг. 16
1. Алексеев П.В. Банковское дело: управление в современном банке. Учебное пособие для ВУЗов / П.В. Алексеев, сост. – М.: КноРус, 2018. – 304 c.
2. Банковское дело: Учебник / Под ред. Коробовой Г.Г.. – М.: Магистр, 2018. – 480 c.
3. Бычков А.А. Банковское дело / А.А. Бычков. – М.: МГИУ, 2018. – 268 c.
4. Валенцева Н.И. Банковское дело: Учебник / О.И. Лаврушин, Н.И. Валенцева; Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: КноРус, 2017. – 800 c.
5. Глушкова Н.Б. Банковское дело / Н.Б. Глушкова. – М.: Академический проект, 2017. – 432 c.
6. Динамика реструктуризации кредитов населения и бизнеса. [Электронный ресурс]. URL: https://www.cbr.ru/analytics/drknb/ (дата обращения 02.03.2022).
7. Иванов В. В. Деньги, кредит, банки. – М.: Юрайт, 2020. – 372 c.
8. Казимагомедов А.А. Банковское дело: Организация и регулирование / А.А. Казимагомедов. – М.: Academia, 2018. – 320 c.
9. Калинин Н. В., Матраева Л. В., Денисов В. Н. Деньги. Кредит. Банки. Учебник для бакалавров. 2-е изд., стер. – М.: Дашков и К, 2020. – 300 c.
10. Киреев В.Л. Банковское дело. Краткий курс: Учебное пособие / В.Л. Киреев. – СПб.: Лань, 2019. – 208 c.
11. Кропин Ю. А. Деньги, кредит, банки. – М.: Юрайт, 2020. – 398 c.
12. Мотовилов О.В. Банковское дело: Учебник / О.В. Мотовилов, С.А. Белозеров. – М.: Проспект, 2017. – 408 c.
13. Наточеева Н. Н., Абдюкова Э. И. Банковское дело. Учебное пособие для бакалавров. – М.: Дашков и Ко, 2020. – 270 c.
14. Обзор рынка потребительского кредитования по итогам 1-го полугодия 2019 года: скрытая угроза. [Электронный ресурс]. URL: https://www.raexpert.ru/researches/banks/potrebcred_1h2019 (дата обращения 02.03.2022).
15. Обзор рынка потребительского кредитования по итогам 1-го полугодия 2020 года: «утомленные карантином». [Электронный ресурс]. URL: https://raexpert.ru/researches/banks/potrebcred_1h2020/ (дата обращения 02.03.2022).
16. Ольхова Р.Г. Банковское дело: управление в современном банке: Учебное пособие / Р.Г. Ольхова. – М.: КноРус, 2018. – 304 c.
17. Перетятько Н.М. Банковское дело. Управление в современном банке: Учебное пособие / Н.М. Перетятько, А.А. Рождествина. – М.: КноРус, 2017. – 304 c.
18. Рост кредитования россиян в 2018 году стал рекордным. Число банкротств тоже возросло. [Электронный ресурс]. URL: https://www.bbc.com/russian/news-47003228 (дата обращения 02.03.2022).
19. Стародубцева Е.Б. Банковское дело: Учебник для бакалавров / Е.Ф. Жуков, Ю.А. Соколов, Е.Б. Стародубцева; Под ред. Е.Ф. Жукова. – М.: Юрайт, 2018. – 591 c.
20. Тавасиев А.М. Банковское дело: Учебник для бакалавров / А.М. Тавасиев. – М.: Юрайт, 2017. – 647 c.
