Банковские интернет-технологии как фактор развития банковского бизнеса

Выпускная квалификационная (дипломная) работа на тему: Банковские интернет-технологии как фактор развития банковского бизнеса.

Год: 2024

Объем: 89 стр.

Оценка: отлично.

Оригинальность работы на момент публикации: 60+% по антиплагиат.вуз.

Целью данного исследования является изучение степени внедрения цифровых технологий в банковскую отрасль. Для достижения данной цели необходимо решить следующие задачи:

1. Изучить теоретические аспекты использования цифровых технологий в банковской деятельности.

2. Провести анализ развития цифровых технологий в банковском секторе.

3.   Выделить проблемы и предложить направления развития цифровых технологий в банковской деятельности.

Предмет исследования - цифровые технологии в банковском бизнесе. Объект исследования - деятельность ПАО Сбербанк России за 2019–2023г. 

Введение                                                                                                3

1 Теоретические аспекты использования цифровых технологий в    6

банковской деятельности

1.1 Цифровые технологии: понятие, сущность                                   6

1.2 Виды и особенности цифровых финансовых технологий          16

1.3 Направления цифровой трансформации в банковской сфере    26

2 Развитие цифровых технологий в банковском секторе                 35

2.1 Сравнение развития финансовых технологий в России и за рубежом                                                                                         35

2.2 Анализ развития экосистемы ПАО «СБЕРБАНК»                      44

2.3 Цифровые технологии как фактор конкурентности ПАО          51

«СБЕРБАНК»

3 Проблемы и направления развития цифровых технологий в        68

банковской деятельности

Заключение                                                                                         81

Список использованных источников                                                 84

1. О банках и банковской деятельности: Федеральный закон РФ от 02.12.1990г. N 395-1-ФЗ.

2. Указ Президента Российской Федерации от 09.05.2017 г. № 203 «О Стратегии развития информационного общества в Российской Федерации на 2017-2030 годы».

3. Бабенко И.В., Русанова Е.Ю. Тенденции развития цифровой экономики в банковской сфере // Экономика: вчера, сегодня, завтра. 2023 Том 13 № 7А. С. 304-310.

4. Белоглазова Г.Н. Продукты и технологии современного банковского бизнеса / Под ред. д.э.н., профессора Г.Н. Белоглазовой и д.э.н., профессора Н.П. Радковской.- СПб.: Изд-во СПбГЭУ 2021 – 74 с.

5. Бубнова Юлия Борисовна, Ахмедова Кулхатын Адиловна ЦИФРОВИЗАЦИЯ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА РОССИИ: ТЕНДЕНЦИИ И

ПРОБЛЕМЫ // Инновационная экономика: информация, аналитика, прогнозы. - 2023. - №1. - URL: https://cyberleninka.ru/article/n/tsifrovizatsiya-bankovskogo- sektora-rossii-tendentsii-i-problemy (дата обращения: 21.01.2024).

6. Быканова Н.И., Соловей Ю.А., Гордя Д.В., Коньшина Л.А. Формирование экосистем банков в условиях цифровизации банковского пространства // Экономика. Информатика. - 2020. - № 1.- С. 91-100.

7. Вдовина Е. С. Цифровизация банковского сектора в современных условиях [Электронный ресурс]: монография / Е. С. Вдовина, М. А. Куликова. – Тамбов: Издательский центр ФГБОУ ВО «ТГТУ», 2022.

8. Горелая Н. В., Карминский А. М. Основы банковского дела. Изд-во: Издательский дом ФОРУМ. 2022. - 272 с.

9. Грибанич В. М., Дмитриева И. М., Логинов Б. Б., Рыбинец А. Г., Серегина А. А., Толмачев П. И., Харакоз Ю. К. Современные аспекты развития геоэкономики в условиях глобальной неопределенности: монография – Москва:

Издательство Дипломатическая академия Министерства иностранных дел Российской Федерации, 2022 – 187 с.

10. Джабраилов Х.А., Хакимова М.Р., Амерханова Г.Ш. Применение мультимедийных технологий в обучении информационным технологиям // Журнал прикладных исследований. - 2023. - № 6. - С. 147-150.

11. Зверев А. В., Караваева Ю. С., Мандрон В. В., Мишина М. Ю. Трансформация среды и бизнес-процессов банковской системы в условиях цифровизации // Научный журнал «Управленческий учет». – 2021. – №6. – С. 207 – 216.

12. Зеленева Е.С. Факторы и тенденции развития финансовых технологий в России и в мире // Креативная экономика. – 2023. – Том 17. – № 7. – С. 2615- 2632.

13. Казина М.И. Инновационные технологии в преодолении рисков в сфере информационных технологий // В сборнике: Актуальные проблемы общества, экономики и права в контексте глобальных вызовов. Сборник материалов XXII Международной научно-практической конференции. Санкт- Петербург, 2023. - С. 33-35.

14. Калайда           С.           А.           Экосистема               «Сбер»             как институциональноорганизационная форма межсекторной финансовой конвергенции И Экономическая безопасность. – 2021. - Том 4. - №3. - С.823 - 837.

15. Карагодин А. В. Внедрение и развитие экосистем в банковском бизнесе в условиях глобальной цифровизации // Философия хозяйства. – 2021. - №6 (138).

- С.82-95.

16. Карагодин А. В. Безопасность банковской деятельности в эпоху цифровизации: мировой опыт и российская практика И Управление в экономических и социальных системах - 2020. - №4(6). - С. 14-20.

17. Карагодин А. В. Место российской банковской системы на мировом финансовом рынке: текущее состояние и перспективы развития // Управление в экономических и социальных системах. - 2021.- № 3(9). - С. 33 - 40.

18. Карагодин А. В. Технологии цифровизации банковской отрасли. Россия, Европа, Азия: цифровизация глобального пространства: Сборник научных трудов III Международного научно-практического форума 16 – 21 ноября 2020 г., г. Невинномысск / под ред. И. В. Пеньковой. – Ставрополь: СЕКВОЙЯ, 2020 – 792 с. – С. 332-335.

19. Кинг Б. Банк 3.0. Почему сегодня банк – это не то, куда вы ходите, а то, что вы делаете. Москва: Изд-во «Олимп-Бизнес». 2017 520 с.; Кинг Б. Банк 4.0: Новая финансовая реальность. – М.: ОлимпБизнес, 2020 – 476 с.

20. Кириллов В. Н. Влияние цифровизации на процесс создания стоимости. Сборник научных статей по итогам X международной научно-практической конференции «Мир в эпоху глобализации экономики и правовой сферы: роль биотехнологий и цифровых технологий». М.: Изд-во: ООО «КОНВЕРТ». 2021. - С.32-35.

21. Криничанский К.В., Анненская Н.Е. Понятие и перспективы финансового развития // Вопросы экономики. – 2022. – № 10. – С. 20-36.

22. Кулагин В., Сухаревски А., Юрген М. Digital@Scale: Настольная книга по цифровизации бизнеса. М.: Интеллектуальная Литература, 2020. – 293 с.

23. Левитская Е. Н., Шашкина Е. О. Перспективные направления взаимодействия банковского бизнеса с финтех-стартапами // Проблемы национальной стратегии. -2020. -№1 (58). - С. 146- 162.

24. Лезина Т.А., Иванова В.В., Стоянова О.В. Влияние цифровой трансформации на российский бизнес: систематизация взглядов и опыта // Информационное общество. - 2022.- №2.- С. 13-20.

25. Мамедов М.А. Трансформация деятельности крупнейших российских коммерческих банков в цифровые экосистемы // Теоретическая и прикладная экономика. - 2022.-№3.-С. 1 -23.

26. Нафиков Р.Г. Цифровизация банковской системы: риски и возможности управления финансовыми активами // Управленческие науки. 2022.

- 12 (3). - C. 39-52.

27. Особенности процесса глобализации в отраслях и комплексах мировой экономики / Под ред. В. Б. Кондратьева. - М.: ИМЭМО РАН, 2020. - 245 с.

28. Павлов П. В., Защитина Е. К., Карагодин А. В. Новые форматы ведения бизнеса под влиянием цифровизации // Международная экономика. – 2020 –

№10. – C. 10–23, С.13.

29. Павлов П. В., Защитима Е. К., Карагодин А. В. Пути и инструменты реструктуризации экономики России посредством институтов развития: монография - Ростов-на-Дону, Таганрог: Издательство Южного федерального университета, 2020. - 267 с.

30. Павлов П. В., Карагодин А. В. Экосистема инноваций в банковском секторе экономики России - кластерный подход (глава в монографии Экосистемы в пространстве новой экономики). // Южный федеральный университет. - Ростов- на-Дону; Таганрог: Издательство Южного федерального университета. - 2020. - 720 с.

31. Полякова С.В. Информационные технологии и технологии в сфере управления организацией // Информационно-телекоммуникационные системы и технологии. Материалы Всероссийской научно-практической конференции. – Кемерово. - 2022. - С. 197-199.

32. Самиев П. А., Закирова В. Р., Швандар Д. В. Экосистемы и маркетплейсы: обзор рынка финансовых услуг // Финансовый журнал. - 2020. - Т. 12. - No 5. - С. 86-98.

33. Толстых Т. О. Экосистемная модель развития предприятий в условиях цифровизации / Т. О. Толстых, А. М. Агаева // Модели, системы, сети в экономике, технике, природе и обществе. - 2020. - № 1 (33). - С. 37-49.

34. Чернявская С.А., Назримадова М.Д. Информационный рынок и понятие информационно-коммуникационных технологий, эволюция рынка информационных технологий // Экономические возможности России в условиях вызовов мировой экономики: подходы и решения. Материалы международной научно-практической конференции. - 2022. - С. 322-327.

35. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2022 год и период 2023 и 2024 годов. Проект от 30 сентября 2021 года. / Официальный портал Банка России. [Электронный ресурс]. - URL: chrome- extension://efaidnbmnnnibpcajpcglclefindmkaj/viewer.htiTir?pdfurl=https%3A%2F

%2

Fcbr.ru%2FContent%2FDocument%2FFile%2F126064%2Fon_project_2022(2023- 2024). pdf&cl en=3264922&chunk=true.

36. Основные направления развития финансовых технологий 2018-2022 годы / Официальный портал Банка России. [Электронный ресурс]. - URL: chrome- extension://efaidnbmnnnibpcajpcglclefindmkaj/viewer.htiTir?pdfurl=https%3A%2F

%2Fwww.cbr.ru%2FContent%2FDocument%2FFile%2F85540%2FON_FinTex_201

7. pdf&clen=3401944&chunk=true.

37. Инновации ПАО Сбербанк на 2023 [электронный ресурс] URL: https://www.sberbank.com/ru/about/strategy

38. Цифровая трансформация российских банков // Аналитическое агентство Tadviser. URL: https://www. tadviser.ru/index.php/Статья: Цифровая_трансформация_российских_банков (дата обращения: 15.02.2024)

39. Что          такое         цифровая          экономика.               2023        URL: http://www.fingramota.org/teoriya-finansov/item/2198-chto-takoe-tsifrovaya- ekonomika

40. Новости. Сбер сохраняет планы по выходу на прибыльность компаний экосистемы к 2030 году // Информационное телеграфное агентство России. – 09.03.2023. – URL: https://tass.ru/ekonomika/17224021 (дата обращения 10.02.204).

41. Новости компаний. «Тинькофф» запустил платформу для максимальной защиты клиентов банка и «Мобайла» // Российская газета Коммерсантъ. – 03.08.2022. – URL: https://www.kommersant.ru/doc/5534725 (дата обращения: 15.02.2023).

42. ЭКОНОМИКА. Сбербанк планирует продолжить развивать экосистему // Независимое информационное агентство Интерфакс. – 09.03.2023. – URL: https://www.interfax.ru (дата обращения: 10.05.2023)

43. Jones G.M. Educators, Electrons and Business Models: A Problem in Synthesis, the Accounting Review, 35 (4), 1960, pp. 619–626. – URL: www.jstor.org/stable/243430?seq=1#page_scan_ tab_contents

44. Mustafa R., Werthner Н. Business Models and Business Strategy — Phenomenon  of   Explicitness.   International   Journal  of   Global  Business and Competitiveness,      2011,     vol.     6,     no.     1,     pp.     14–29.                  –    URL: www.researchgate.net/publication/271411870_Business_Models_and_Busines s_Strategy_-_Phenomenon_of_Explicitness

45. Osterwalder A., Pigneur, Yves, Tucci Christopher L. Clarifying Business Models: Origins, Present, and Future of the Concept // Communications of the Association for Information Systems. – 2005. – № 1.

46. World             bank             data.             [Электронный               ресурс]. URL: https://www.worldbank.org/en/publication/gfdr/data/global-financial- development-database (дата обращения: 15.01.2024).

47. Top Countries / Markets by Smartphone Users. Newzoo.com. [Электронный ресурс]. URL: https://newzoo.com/insights/rankings/top-countries- by-smartphone-penetration-and-users (дата обращения: 17.01.2024).

48. Российская финансовая платформа онлайн-сервисов Банки. ру. – URL: https://www.banki.ru (дата обращения 15.05.2023).

49. Федеральная антимонопольная служба России. – URL: https://fas.gov.ru (дата обращения 15.02.2024).

50. Центральный банк Российской Федерации (Банк России). – URL: https://cbr.ru/ (дата обращения: 15.02.2024)