Пассивные операции банков: анализ тенденций в формировании пассивов банка

Выпускная квалификационная (дипломная) работа на тему: Пассивные операции банко: анализ тенденций в формировании пассивов банка.

Год: 2023

Объем: 88 стр.

Оценка: отлично.

Оригинальность работы на момент публикации: 60+% по антиплагиат.вуз.

Целью данного исследования является изучение теоретических и практических основ формирования пассивов банков, выявление проблем в данной области и предложение путей их решения.

В соответствии с целью выпускной квалификационной работы необходимо решить следующие задачи:

-               изучить теоретические основы формирования пассивов банков, их классификацию;

-               дать   характеристику   элементам   ресурсной     базы  кредитной организации;

-               исследовать    политику    банков    в    области   формирования собственных и привлеченных ресурсов;

-               выявить проблемы, возникающие в банковской системе России в процессе формирования ресурсной базы;

-               определить пути повышения качества организации пассивных операций в банках России и «Газпромбанк» в частности.

Предмет исследования – экономические отношения, возникающие в процессе организации пассивных операций банков.

Объект исследования – «Газпромбанк» (Акционерное общество).

Введение............................................................................................................... 3

1        Теоретические аспекты, раскрывающие сущность, роль и структуру пассивов банка    7

1.1  Сущность, место и роль пассивных операций в деятельности банков...................................................................................................... 7

1.2  Понятие, роль и элементы собственных средств банка................................................................................................... 14

1.3  Понятие, структура и особенности привлеченных ресурсов банка................................................................................................... 19

2      Анализ тенденций в формировании пассивов Акционерного общества

«Газпромбанк»............................................................................................................. 32

2.1   Анализ особенностей формирования ресурсной базы банка на примере деятельности Акционерного общества «Газпромбанк»     32

2.2     Анализ политики Акционерного общества «Газпромбанк» в области формирования собственных и привлеченных ресурсов      43

3      Проблемы и перспективы повышения качества организации пассивных операций банков в условиях экономической нестабильности и санкций   54

3.1  Проблемы банков в части формирования пассивов................................................................................................... 54

3.2    Перспективы развития пассивных операций в Акционерном обществе

«Газпромбанк»......................................................................................................... 72

Заключение............................................................................................................. 78

Список использованных источников............................................................................................................. 81

Приложение А............................................................................................................. 87

1.                    Федеральный закон от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» // СПС КонсультантПлюс. – Ст. 11.2 – URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/ (дата обращения: 17.03.2023).

2.                    Банк и банковские операции: учебник / коллектив авторов: под ред. О.И. Лаврушина. – Москва: КноРус, 2022. – 272 с. – ISBN 978-5-406- 09359-7.

3.                    Банковское дело в 2 ч. Часть 1: учебник для вузов / Н. Н. Мартыненко, О. М. Маркова, О. С. Рудакова, Н. В. Сергеева; под редакцией Н. Н. Мартыненко. – 2-е изд., испр. и доп. – Москва: Издательство Юрайт, 2023. – 217 с. – ISBN 978-5-534-08398-9.

4.                    Банковское дело: учебник / О.И. Лаврушин, Н.Е. Бровкина, Н.И. Валенцева [и др.]; под ред. О.И. Лаврушина. – Москва: КноРус, 2023. – 630 с. – ISBN 978-5-406-10408-8.

5.                    Банковское дело и банковские операции: учебник / Марамыгин М.С., Шатковская Е.Г., Логинов М.П., Мокеева Н.Н., Прокофьева Е.Н., Заборовская А.Е., Долгов А.С.; под ред. М. С. Марамыгина, Е. Г. Шатковской; Министерство науки и высшего образования Российской Федерации, Уральский государственный экономический университет. – Екатеринбург: Изд-во Урал. ун-та, 2021. – 567 с. – ISBN 978-5-7996-3104-8.

6.                    Герасимова, Е. Б. Банковские операции: учебное пособие / Е.Б. Герасимова, И.Р. Унанян, Л.С. Тишина. – Москва: ФОРУМ, 2021. – 272 с. – ISBN 978-5-91134-334-7.

7.                    Деньги, кредит, банки: учебник / под общ. ред. М.С. Марамыгина, Е.Н. Прокофьевой. – Екатеринбург: Издательство Урал. ун-та, 2019. – 384с. – ISBN 978-5-7996-2741-6.

8.                    Звонова, Е. А. Деньги, кредит, банки: учебник / под ред. Е.А. Звоновой. – Москва: ИНФРА-М, 2022. – 592 с. – ISBN 978-5-16-005114-7.

9.                    Казимагомедов, А. А. Банковское дело: организация деятельности центрального банка и коммерческого банка, небанковских организаций: учебник / А.А. Казимагомедов. – Москва: ИНФРА-М, 2020. – 502 с. – ISBN 978-5-16-012458-2.

10.              Коробова, Г.Г. Банковское дело: учебник / под ред. д-ра экон. наук, проф. Г.Г. Коробовой. – 2-е изд., перераб. и доп. – Москва: Магистр: ИНФРА- М, 2023. – 592 с. – ISBN 978-5-9776-0109-2.

11.              Наточеева, Н. Н. Банковское дело: учебное пособие для бакалавров / Н. Н. Наточеева, Э. И. Абдюкова. – 2-е изд., перераб. и доп. – Москва: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К», 2019. – 158 с. – ISBN 978-5-394-02715-4.

12.              Пеганова, О. М. Банковское дело: учебник для вузов / О. М. Пеганова. – Москва: Издательство Юрайт, 2023. – 574 с. – ISBN 978-5-534- 14268-6.

13.              Стародубцева, Е. Б. Банковские операции: учебное пособие / Е. Б. Стародубцева. – Москва: ФОРУМ: ИНФРА-М, 2019. – 128 с. – ISBN 978-5- 8199-0264-6.

14.              Стародубцева, Е. Б. Банковское дело: учебник / Е. Б. Стародубцева. – Москва: ФОРУМ: ИНФРА-М, 2022. – 464 с. – (Высшее образование). – ISBN 978-5-8199-0575-3.

15.              Тавасиев, А. М. Банковское дело: учебник для среднего профессионального образования / А. М. Тавасиев. – 3-е изд., перераб. и доп. – Москва: Издательство Юрайт, 2023. – 534 с. – ISBN 978-5-534-14450-5.

16.              Банковский сектор – Аналитический обзор 2022 год // Банк России. – Март 2023 г. – С.1-36 (дата обращения: 01.04.2023).

17.              Банковский сектор – Аналитический обзор IV квартал 2021 год // Банк России. – Март 2022 г. – С. 1-28 (дата обращения: 01.04.2023).

18.              Банковский сектор – Аналитический обзор III квартал 2021 год // Банк России. – Ноябрь 2021 г. – С. 1-28 (дата обращения: 01.04.2023).

19.              Банковский сектор – Аналитический обзор II квартал 2021 год // Банк России. – Август 2021 г. – С. 1-26 (дата обращения: 02.04.2023).

20.              Банковский сектор – Аналитический обзор I квартал 2021 год // Банк России. – Июнь 2021 г. – С. 1-26 (дата обращения: 02.04.2023).

21.              Годовая бухгалтерская (финансовая) отчетность «Газпромбанк» (Акционерное общество) за 2022 год // Газпромбанк (Акционерное общество). – 31.03.2023 г. – 17 с. (дата обращения: 01.04.2023).

22.              Годовой отчет Банка России 2022 год // Банк России. – 2023 г. – 389 с. (дата обращения: 29.04.2023).

23.              Итоги работы Банка России 2022: коротко о главном // Банк России. – 2023 г. – С. 1-52 (дата обращения: 15.05.2023).

24.              Итоги работы Банка России 2021: коротко о главном // Банк России. – 2022 г. – С. 1-47 (дата обращения: 15.05.2023).

25.              О развитии банковского сектора Российской Федерации в декабре 2022 года // Банк России. – Январь 2023 г. – С. 1-22 (дата обращения: 12.04.2023).

26.              Хандруев А.А., Епифанова Я.В., Кулиш Е.Ф., Жижанов Г.В., Трофимов А.Г., Авдошева А.В. Ассоциация банков России – Банки и экономика в цифрах и графиках // IV квартал 2022 г. – 2022 г. – №4. – С. 1-52 (дата обращения 12.04.2023).

27.              АКРА подтвердило кредитный рейтинг банка ГПБ (АО) на уровне AA+(ru) // Аналитическое кредитное рейтинговое агентство АКРА – URL: https://www.acra-ratings.ru/ratings/issuers/7/ (дата обращения: 15.04.2023).

28.              Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» // АО «АЛЬФА-БАНК» – URL: https://alfabank.ru/?ysclid=li8l0jrpb1336554748 (дата обращения: 15.04.2023).

29.              Акционерное    общество    «Газпромбанк»    //                   Банк                  ГПБ            – URL: https://www.gazprombank.ru/?ysclid=li8kxo3u1v596190408 (дата обращения: 05.03.2023).

30.              Акционерное   общество   «Райффайзенбанк»   //   АО

«Райффайзенбанк» – URL: https://www.raiffeisen.ru/ (дата обращения: 15.04.2023).

31.              Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» // АО «Россельхозбанк» – URL: https://www.rshb.ru/ (дата обращения: 15.04.2023).

32.              Акционерное общество «Тинькофф Банк» // АО «Тинькофф Банк» – URL: https://www.tinkoff.ru/ (дата обращения: 15.04.2023).

33.              Акционерное общество «ЮниКредит Банк» // АО ЮниКредит Банк – URL: https://www.unicreditbank.ru/ru/personal.html#home (дата обращения: 15.04.2023).

34.              Алексеевских А. ЦБ заявил, что снятие наличной валюты будет ограничено, пока она не начнет поступать в РФ // Интерфакс. – 05.04.2023. – URL: https://www.interfax.ru/business/894512 (дата обращения: 02.05.2023).

35.              Ассоциация «Россия» // Ассоциация банков России – URL: https://asros.ru/ (дата обращения: 01.04.2023).

36.              Банк ВТБ (публичное акционерное общество) // Банк ВТБ (ПАО) – URL: https://www.vtb.ru/ (дата обращения: 15.04.2023).

37.              Вахитова Г. Российские банки: как можно закрыть валютные счета и выгодно ли держать деньги в долларах и евро // Российская газета. – 02.03.2023. – URL: https://rg.ru/2023/03/02/ne-priamo-po-kursu.html (дата обращения: 29.04.2023).

38.              Девалютизация от ЦБ // Банковское обозрение | Сфера финансовых интересов.           –           27.05.2022.           –                   URL: https://bosfera.ru/bo/devalyutizaciya-ot-cb (дата обращения: 17.04.2023).

39.              Дементьева К., Буйлов М., Шерункова О. Санкционные банки собирают валюту // Коммерсантъ. – 28.03.2023. – Ст. № 53, С. 8. – URL: https://www.kommersant.ru/doc/5901409 (дата обращения 21.05.2023).

40.              Каткова А. Банки под санкциями повышают ставки по валютным вкладам: есть ли выгода? // Банки.ру. – 29.03.2023. – URL: https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10982497 (дата обращения: 15.04.2023).

41.              МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК (публичное акционерное общество) // ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» – URL:

https://mkb.ru/ (дата обращения: 15.04.2023).

42.              Никитина В. Детоксикация сбережений // Коммерсантъ. – 30.03.2023. – Ст. № 54, С. 2. – URL: https://www.kommersant.ru/doc/5888901 (дата обращения: 20.05.2023).

43.              Портал банковского аналитика // Анализ банков – URL: https://analizbankov.ru/index.php (дата обращения: 13.05.2023).

44.              Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» // ПАО Банк «ФК Открытие» – URL: https://www.open.ru/ (дата обращения: 15.04.2023).

45.              Публичное акционерное общество «Промсвязьбанк» // ПАО

«Промсвязьбанк» – URL: https://www.psbank.ru/ (дата обращения: 15.04.2023).

46.              Публичное акционерное общество РОСБАНК // ПАО РОСБАНК – URL: https://www.rosbank.ru/ (дата обращения: 15.04.2023).

47.              Публичное акционерное общество «Сбербанк России» // ПАО Сбербанк – URL: http://www.sberbank.ru/ru/person (дата обращения: 15.04.2023).

48.              Публичное акционерное общество «Совкомбанк» // ПАО

«Совкомбанк» – URL: https://sovcombank.ru (дата обращения: 15.04.2023).

49.              Сбережения россиян в валюте достигли рекордных значений // РИА Новости. – 21.03.2023. – URL: https://ria.ru/20230321/sberezheniya- 1859344757.html (дата обращения: 15.04.2023).

50.              Центральный банк Российской Федерации // Банк России – URL: https://cbr.ru/ (дата обращения: 15.04.2023).

51.              Эксперт РА подтвердил кредитный рейтинг Банка ГПБ (АО) на уровне ruАА+ // Рейтинговое агентство «Эксперт РА» – URL: https://www.raexpert.ru/releases/2023/may23a (дата обращения: 15.04.2023).

52.              Эрозбек Д. ЦБ прибегнет к дополнительным мерам для скорейшей девалютизации // Коммерсантъ. – 04.08.2022. – URL: https://www.kommersant.ru/doc/5493131 (дата обращения: 21.05.2023).

53.              Fitch подтвердило рейтинги Газпромбанка на уровне «BBB-», прогноз «Стабильный» // Fitch Ratings – URL: https://www.fitchratings.com/research/ru/banks/fitch-affirms-gazprombank-at-bbb- outlook-stable-21-07-2021 (дата обращения: 15.04.2023).

54.              Mobile Banking Rank – Как правильно приоритизировать работу над мобильным банком с учетом новых реалий? // Markswebb – URL: https://markswebb.ru/report/mobile-banking-rank-2022/#anchor-about          (дата обращения: 07.05.2023).

55.              Moody's Investors Service понизило эмитенту Газпромбанк Долгосрочный Межд. рейтинг // Cbonds – URL: https://cbonds.ru/news/1702893/#:~:text=10%20марта%202022%20рейтинговое

%20агентство,по%20рейтингу%20%2D%20%22негативный%22                                                                                                 (дата обращения: 15.04.2023).

56.              S&P Global Ratings понизило эмитенту Газпромбанк Долгосрочный Межд. рейтинг в ин. валюте до «CCC-» // Cbonds – URL: https://cbonds.ru/news/1697923/#:~:text=07%20марта%202022%20рейтинговое

%20агентство,до%20уровня%20%22CCC%2D%22 (дата обращения: 15.04.2023).

57.              UnionPay – Какие банки оформляют карты МИР-UnionPay в России // GOGOV – URL: https://gogov.ru/articles/mir-unionpay (дата обращения: 10.05.2023).