Оценка кредитоспособности заемщиков коммерческого банка (тест с ответами Синергия/МОИ/ МТИ /МОСАП)
ИТОГОВЫЙ ТЕСТ
30 вопросов с ответами
Последний раз тест был сдан на 97 баллов из 100 "Отлично"
Год сдачи -2025.
После покупки Вы получите файл с ответами на вопросы которые указаны ниже:
1. ____________ – это кредит, предоставляемый клиенту банка при недостатке средств на его расчетном счете.
*овердрафт
*овернайт
*контокоррент
*цессия
2. Кредитный мониторинг – это …
*совокупность стратеги и тактики в области кредитных операций
*система мероприятий по наблюдению за различными составляющими кредитного процесса
*совокупность оперативных задач, способствующих реализации целей, а также инструментов и методов реализации
*кредитной политики в конкретных экономических условиях
*комплекс мероприятий по повышению доходности кредитных операций и снижению кредитного риска
3. Установите верное соответствие термина с определением…
A. реальное банкротство
B. техническое банкротство
C. фиктивное банкротство
D. умышленное банкротство
E. финансовое состояние предприятия, характеризующееся полной потерей возможности восстановить в будущем свою платежеспособность в силу объективных финансовых причин
F. несостоятельность вызвана непогашением дебиторской задолженности предприятия, при этом сумма активов существенно превышает размер финансовых обязательств компании
G. заведомо ложное объявление компанией своего банкротства, цель которого - получить финансовые льготы от кредиторов для погашения имеющейся кредиторской задолженности
H. возникает в результате осознанных действий руководства компании или его собственников по увеличению неплатежеспособности предприятия, чтобы не выполнять взятые на себя финансовые обязательства
4. В соответствии с действующей банковской практикой, высокий кредитный скоринг обозначает…
*заемщик имеет высокий доход
*заемщик имеет множество кредитных карт
*заемщик считается менее рискованным и более надежным для банка
*заемщик не имеет задолженностей
5. Долговая нагрузка – это…
*общая сумма долгов заемщика
*проценты по кредиту
*соотношение суммы выплат по долгам к ежемесячному доходу
*соотношение доходов к расходам
6. Установите последовательность основных разделов кредитного меморандума:
1 условия предоставления кредита
2 оценка кредитных рисков
3 обеспечение кредита
4 описание заемщика
5 описание проекта
6 заключение
7 преамбула
7. Показатель_____________ рассчитывается как отношение всех ежемесячных платежей по кредитам и займам к официальному среднему доходу человека
8. __________ – способность справится со своими текущими обязательствами
9. Определите фактор, относящийся к внешнему кредитному риску…
*кредитоспособность
*инфляция
*уровень профессионализма сотрудников
*рентабельность
10. В портфеле однородных II категории качества ссуд кредитная организация формирует резерв в размере ...
*от 1% и до 20%
*не более 3%
*0%
*от 21% и до 50%
11. Опередите функции банковского кредита …
*стимулирующая
*ограничивающая
*контрольная
*эмиссионная
*защитная
12. Укажите последовательность этапов процесса банковского кредитования.
1 формирование резерва на возможные потери по ссудам
2 работа с проблемными ссудами
3 изучение кредитоспособности заемщика
4 сопровождение кредита
5 рассмотрение кредитной заявки и собеседование с клиентом
6 подготовка и заключение кредитного договора, выдача кредита
13. Кредитный потенциал банка – это…
*общая сумма, мобилизованных банком средств
*сумма привлеченных банком средств
*величина, мобилизованных банком средств за минусом резерва ликвидности
*аккумулированные банком ресурсы за минусом денежных средств, вложенных банком в ценные бумаги и драгоценные металлы
14. _____________________ – коэффициент, рассчитываемый по формуле: Активы / (Краткосрочные обязательства + Долгосрочные обязательства)
*коэффициент рентабельности активов
*коэффициент манёвренности
*коэффициент платёжеспособности
*коэффициент абсолютной ликвидности
15. Комплекс мер, направленных на снижение вероятности наступления кредитного риска, относится к процедуре по…
*хеджированию риска
*предотвращению риска
*управлению риском
*установлению лимитов на кредитные риски
16. Из предложенных видов операций, проводимых в рамках мониторинга качества обслуживания долга и сроков погашения корпоративного кредита, определите операции, подлежащие и ежемесячному мониторингу…
*исследование дебиторской и кредиторской задолженности
*анализ ликвидности
*исследование выручки
*анализ деловой активности
*анализ рентабельности
*анализ запасов, финансовых вложений, займов и кредитов
17. Нормативно-правовым документом Банка России, на основании которого каждый российский банк определяет размер расчетного резерва, классифицируя ссуды в одну из пяти категорий качества, является…
*Положение Банка России от 28.06.2017 N 590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности
*Положение Банка России от 04.07.2018 N 646-П (ред. от 10.04.2023) "О методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций ("Базель III")"
*Положение Банка России от 24.11.2022 N 810-П "О порядке отражения на счетах бухгалтерского учета кредитными организациями доходов, расходов и прочего совокупного дохода"
Указание Банка России от 03.04.2017 N 4336-У "Об оценке экономического положения банков"
18. Кредитный отчет – это…
*Отчет о долгах и обязательствах заемщика перед банками
*Отчет о кредитной истории заемщика, который предоставляется кредитору
*Отчет о доходах заемщика
*Отчет о рейтинге банка
19. Кредитная история субъекта кредитной истории – физического лица включает…
*фамилию, имя, отчество
*данные паспорта гражданина Российской Федерации
*данные полиса обязательного медицинского страхования
*идентификационный номер налогоплательщика
*копию трудовой книжки
*справку о нахождении на иждивении
20. ____________– способность клиента справиться со своими обязательствами в полном объёме и в положенный срок в будущем
21. Резерв на возможные потери по ссудам, предоставленных банком заемщикам, формируется за счет …
*части выдаваемого кредита
*отчислений, относимых на расходы банка
*уставного капитала
*резервного фонда
22. Основными методами погашения ссуды заемщиком банка являются…
*аннуитетные платежи
*рефинансированные платежи
*субординированные платежи
*дифференцированные платежи
*равноценные платежи
23. Законодательной основой регулирования отношений, возникающих между субъектом кредитной истории и источником формирования кредитной истории является…
*Федеральный закон от 02. 12. 1990 № 395-1
*Федеральный закон от 30. 12. 2004 № 218-ФЗ
*Федеральный закон от 26. 10. 2002 № 127-ФЗ
*Федеральный закон от 31. 07. 2020 № 259-ФЗ
24. Установите последовательность процесса создания и использования кредитных историй…
1 Хранение, оперативное добавление информации
2 Передача информации в Центральный каталог кредитных историй
3 Бюро кредитных историй предоставляет по запросу кредитную историю заемщика
4 Формирование кредитной истории клиента
25. Расставьте в правильной логической последовательности этапы подготовки сделки кредитования корпоративного заемщика…
1 информирование заемщика о перечне документов, необходимых для оформления корпоративного кредита
2 предоставление заемщику бланков документов для оформления корпоративного кредита и
информирование заемщика о правилах их заполнения
3 проверка полноты пакета документов, предоставленного заемщиком
4 осуществление проверки предоставленных заемщиком документов
5 проверка соответствия заявления заемщика предоставленным им документам
6 проверка соответствия условий запрашиваемого кредита форме и условиям предоставления заемщику денежных средств, гарантий
7 определение и оценка конкретного фактора риска, при выявлении которого не может быть принято положительное решение по предоставлению кредита
26. В расчет скорингового балла исключены следующие показатели клиента…
*анализ кредитной истории заёмщика
*проверку долгов за коммунальные услуги, сотовую связь и интернет
*проверку штрафов в ГИБДД и налоговой службы
*изучение семейных обстоятельств и других аспектов жизни заёмщика
*анализ покупок заёмщика по дебетовой карте
27. Определите категорию качества заемщика, если у клиента хорошее обслуживание долга, но плохое финансовое положение…
*II категория качества
*III категория качества
*IV категория качества
*V категория качества
28. Определите факторы, относящиеся к категории негативно влияющих на кредитоспособность клиента…
*стабильное трудоустройство
*высокий доход
*наличие собственного жилья
*задолженности по кредитным картам
29. Установите верное соответствие между выбранными категориями качества ссуды и их характеристиками в соответствии с Положением Банка России 590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности"...
A. I категория качества
B. II категория качества
C. III категория качества
D. V категория качества
E. отсутствие кредитного риска
F. умеренный кредитный риск
G. значительный кредитный риск
H. отсутствует вероятность возврата ссуды в силу неспособности или отказа заемщика выполнять обязательства по ссуде, что обусловливает полное
30. Заемщик платит по ипотеке 25 000 рублей в месяц. Зарплата – 100 000 руб. Заемщик решил купить авто в кредит. Новый кредит составляет 1 500 000 рублей на 10 лет, с ежемесячным платежом 20 000 тыс. рублей. Определите показатель(в процентах) долговой нагрузки у Заемщика после покупки автомобиля.
