Дипломная работа на тему "Депозитные операции коммерческих банков и направления их развития на примере ПАО «Сбербанк России!

Выпускная квалификационная работа 

по направлению подготовки: 38.03.01 Экономика (уровень бакалавриата) 

Направленность (профиль) программы «Финансы и кредит» 

Тема «Депозитные операции коммерческих банков и направления их развития на примере ПАО «Сбербанк России»

ВВЕДЕНИЕ…………………………………………………………………3

1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ДЕПОЗИТНЫХ ОПЕРАЦИЙ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА……………………………………………………5

1.1 Экономическая сущность и роль депозитных операций коммерческого банка.……………………………………………………………..5

1.2 Классификация депозитных операций коммерческого банка……………….....…………………………………………………………..12

1.3 Зарубежный опыт проведения депозитных операций……………...23

2. Организация ДЕПОЗИТНЫХ ОПЕРАЦИЙ В ПАО СБЕРБАНК РОССИИ………………………………………………………………………….26

2.1 Организационно-экономическая характеристика деятельности ПАО «Сбербанк России»………………………………………………………………26

2.2 Депозитные операции в ПАО «Сбербанк России»……….………...30

2.3 Формы и методы привлечения денежных средств физических лиц в ПАО «Сбербанк России»…………………………………………………….….41

3. НАПРАВЛЕНИЯ РАЗВИТИЯ депозитных операций………47

3.1 Направления  развития депозитных банковских операций …….…47

3.2 Оценка эффективности предложенных рекомендаций…………….55

ЗАКЛЮЧЕНИЕ…………………………………………………………...58

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ……………………..60

Нормативно–правовые акты:

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ // Справочная правовая система «Консультант плюс».

2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ // Справочная правовая система «Консультант плюс».

3. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» // Справочная правовая система «Консультант плюс».

4. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // Справочная правовая система «Консультант плюс».

5. Федеральный Закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» // Справочная правовая система «Консультант плюс».

6. Федеральный закон от 27.07.2006 №152-ФЗ «О персональных данных» // Справочная правовая система «Консультант плюс».

7. Указание Банка России от 13.11.2018 № 4604-У» Об обязательных резервных требованиях» // Справочная правовая система «Консультант плюс».

8. Положение ЦБ РФ 27 февраля 2018 г. № 579-П «О плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения» // Справочная правовая система «Консультант плюс».

9. Инструкция ЦБ РФ от 30 мая 2014 года № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» Зарегистрировано в Минюсте России 19.06.2014 № 32813) // Справочная правовая система «Консультант плюс».

Литература:

10. Абрамова, М.А. Ключевые аспекты современной денежно-кредитной политики России: мнения экспертов / М.А. Абрамова, С.Е. Дубова, Л.Н. Красавина, О.И. Лаврушин, В.В. Масленников // Экономика. Налоги. Право, 2016. 87 №1. С. 6-15.Бабич, А. М. Государственные и муниципальные финансы / А.М. Бабич, Л.Н. Павлова. – М. :Юнити, 2012. – 687 с. Степанов, В.И. Экономико-математическое моделирование : учеб. пособие для вузов / В.И. Степанов, А.Ф. Терпугов . – М.: Академия, 2014 . – 112 c.

11. Алехин, Б.И. Реальная процентная ставка в России // Финансовая аналитика: проблемы и решения, 2015. № 22. С. 2-16.

12. Артемьева, С.С. Депозитные операции банков, их роль в формировании ресурсов / С.С. Артемьева, А.А. Крылова // Контентус, 2015. № 6. С. 28-34.

13. Белоглазова , Г.Г. Банковское дело: розничный бизнес: учебное пособие / Г. Н. Белоглазова, Л. П. Кроливецкая – М.: КНОРУС, 2018. - 416 с.

14. Белоглазова, Г. Н. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: учебник для бакалавров / Г. Н. Белоглазова, Л. П. Кроливецкая ; под ред. Г. Н. Белоглазовой, Л. П. Кроливецкой. - 3-е изд., перераб. и доп. - М. : Издательство Юрайт, 2014. - 652 с.

15. Белых, Л.П. Устойчивость коммерческих банков. М.: Банки и биржи; изд-е объединение «ЮНИТИ», 1996. 192 с.

16. Богданкевич, О. А. Организация деятельности коммерческих банков: учеб. пособие / О. А. Богданкевич. – М.: ТетраСистемс, 2017. – 128 с.

17. Бондарь, А.П. Методы управления привлеченными ресурсами как элемент депозитной политики / А.П. Бондарь, Е.А. Ковбасюк // Научный вестник: финансы, банки, инвестиции, 2014. № 2. С. 89-92.

18. Боровкова, В.И. Банковское дело в 2 ч. Часть 2: учебник и практикум для СПО / В. А. Боровкова [и др.] ; под ред. В. А. Боровковой. — 4-е изд., перераб. и доп. — М. : Издательство Юрайт, 2018. — 159 с.

19. Васильева, А.С. Современное состояние рынка депозитов коммерческих банков / А.С. Васильева, Т.Р. Высоцкая // Международный научноисследовательский журнал, 2017. № 7-1. С. 6-9.

20. Гамза, В.А. Безопасность банковской деятельности: учебник для вузов / В.А. Гамза, И.Б. Ткачук, И.М. Жилкин. – 3-е изд., перераб. и доп. - М.: издательство Юрайт, 2018. - 528 с. 88

21. Гаврилин, А.В. Проблемы формирования ресурсной базы коммерческих банков в современных условиях / А.В. Гаврилин, Т.Ю. Тычкова // Современные тенденции развития науки и технологий, 2016. № 10-9. С. 21-24.

22. Герасименко, Р.А. Депозитная политика банков и факторы, влияющие на ее формирование / Р.А. Герасименко, Е.И. Хорошева, В.В. Геросименко // Финансы, учет, банки, 2014. № 1. С. 141-150.

23. Ермаков, С. Л. Основы организации деятельности коммерческого банка: учебник / С. Л. Ермаков, Ю. Н. Юденков. – М.: КНОРУС, 2018. - 646 с.

24. Жукова, Ю.А., Банковское дело : учебник в 2 ч. Часть 2. / Е.Ф. Жуков, Ю.А. Соколова. – М.: Издательство Юрайт, 2018. - 301 с.

25. Иванов А.П., Михалёв А.С. Оценка реальной доходности депозитов населения / А.П. Иванов, А.С. Михалев // Экономический анализ: теория и практика. 2017. №11 (458).

26. Исаев, Р. Секреты успешных банков: бизнес-процессы и технологии: учебное пособие / Р. Исаев. – М.: Инфра-М, 2018. - 224 с.

27. Исаева, Е. А. Стратегический менеджмент в финансово- кредитных организациях: учебное пособие / Е.А. Исаева. – М.: КноРус, 2017. - 176 с.

28. Исаков Н. Г., Никонец О. Е. Депозитная политика современных коммерческих банков: проблемы, инструменты, перспективы // Научно- 89 методический электронный журнал «Концепт». – 2018. – № 7 (июль). – С. 202–210.

29. Казимагомедов, А. Банковское дело: организация деятельности центрального банка и коммерческого банка, небанковских организаций: учебник / А. Казимагомедов. – М.: Инфра-М, 2018. - 504 с

30. Киреев, В.Л. Банковское дело.Краткий курс: Учебное пособие/В.Л. Киреев.-СПБ:Лань,2019-208с.

31. Лаврушин, О.И., Банковский менеджмент: учебник / кол. авторов; под ред. О. И. Лаврушина.3-е изд., . и доп.– М.: КноРус, 2020. - 560 с.

32. Ларченко О.В. Проблемы ресурсной базы коммерческих банков // Концепт. 2018. №9. URL: https://cyberleninka.ru/article/n /problemy-resursnoy-bazykommercheskih-bankov.

33. Маланов, В.И. Комаева А.П. Оценка депозитной политикиПАО Сбербанк // Молодой ученый. – 2019. – С.36-40.

34. Никонец, О. Е. Влияние Центрального банка на депозитную политику коммерческих банков / О. Е. Никонец, Е. С. Водяхо // Научно-методический электронный журнал «Концепт». – 2018. – Т.

35. Ованесян, Н.М., Кушнир А.С. Депозитная политика как условие обеспечения финансовой устойчивости банка в условиях кризиса / Н.М. Ованесян, А.С. Кушнир // Труды международной научно- практической конференции «Транспорт: наука, образование, производство». – 2019. – С. 200-202.

36. Тавасиев, А.М. Организация деятельности коммерческого банка. Теория и практика: Учебник для магистрантов / А.М. Тавасиев, В.Д. Мехряков, О.И. Ларина. – М.: Издательство Юрайт, 2017. - 736 с. 90

37. Палатова, Е.Ю. Тенденции развития рынка вкладов России / Е.Ю. Палатова // Современные научные исследования и инновации. - 2018. № 3

38. Паркова, М.С. Денисова Т.В. Особенности формирования депозитной политики коммерческих банков / М.С. Паркова, Т.В. Денисова // Сборник научных трудов «Актуальные проблемы развития социально-экономических систем». – 2017. – С. 256-258.

39. Сосункова, О.С. Фоменко Л.А. Эффективная депозитная политика современных коммерческих банков / О.С. Сосункова, Л.А. Фоменко // Сборник статей Международной научно- практической конференции «Закономерности и тенденции развития науки в современном обществе». – 2017. – С. 136-139.

40. Татаринова, Л.В. Ресурсы коммерческого банка: учеб. пособие / Л.В. Татаринова. – Иркутск: Изд-во БГУ, 2018 – 102с.

41. Тетерина, В.С. Теоретические аспекты формирования депозитной политики банка // Вестник Науки и Творчества, 2016. № 5. С. 445-449.

42. Швецов, Ю.Г. Методы оценки стоимости капитала коммерческого банка / Ю.Г. Швецов, В.Г. Корешков // Финансы и кредит, 2016. № 5. С. 12-22.

43. Ханина, Т.М. Особенности формирования депозитной политики отечественных коммерческих банков в современных условиях / Т.М. Ханина // Решение проблем развития предприятий: роль научных исследований. – 2017. – № 8. – С. 15.