Совершенствование методов определения класса кредитоспособности корпоративных клиентов в коммерческом банке (на примере ПАО «Росбанк»)
Объектом исследования является коммерческий банк ПАО «Росбанк», его деятельность в части кредитования корпоративных клиентов.
Предмет исследования - методы определения класса кредитоспособности корпоративных клиентов ПАО «Росбанк».
Цель работы – разработать мероприятия по совершенствованию методов определения класса кредитоспособности корпоративных клиентов коммерческого банка ПАО «Росбанк».
В рамках реализации указанной цели были поставлены и решены следующие задачи, отражающие общую логику исследования:
- провести монографическое исследование дефиниции «кредитоспособность заемщика»;
- рассмотреть правовые вопросы оценки качества заемщиков коммерческого банка;
- выделить методики оценки заемщиков коммерческого банка в части кредитоспособности;
- дать краткую организационно-экономическую характеристику кредитного учреждения;
- рассмотреть методики оценки и практику определения класса кредитоспособности заемщиков (корпоративных клиентов) кредитного учреждения;
- разработать мероприятия по усовершенствованию определения класса кредитоспособности корпоративных клиентов с приведением примера расчета и сопоставлением с текущей методикой.
Глава 1. Теоретические аспекты кредитования корпоративных клиентов коммерческого банка
1.1 Монографическое исследование понятия «кредитоспособность заемщика»
1.2 Нормативно-правовая база оценки кредитоспособности заемщика
1.3 Методика оценки кредитоспособности заемщиков (корпоративных клиентов) коммерческого банка
Глава 2. Система определения класса кредитоспособности заемщика (корпоративного клиента) в ПАО «Росбанк»
2.1 Краткая организационно-экономическая характеристика кредитного учреждения
2.2 Методика оценки и определение класса кредитоспособности заемщиков (корпоративных клиентов) кредитного учреждения
2.3 Мероприятия по усовершенствованию определения класса кредитоспособности корпоративных клиентов
Список использованных источников
ПРИЛОЖЕНИЯ
Доклад, раздаточный материал.
Некоторые расчеты в экселе
1. Конституция Российской Федерации : принята всенародным голосованием 12.12.1993 с изменениями, одобренными в ходе общероссийского голосования 01.07.2020) – Текст : электронный – Режим доступа : https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_28399/ (дата обращения – 07.09.2024)
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая): федер. закон от 30.11.1994 N 51-ФЗ [принят Государственной Думой 21 окт. 1994 г.: одобрен Советом Федерации 8 дек. 2006 г.] – Текст : электронный – Режим доступа : http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5142/ (дата обращения – 07.09.2024)
3. О банках и банковской деятельности : федер. закон от 02.12.1990 N 395-1 – Текст : электронный – Режим доступа : https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/ (дата обращения – 07.09.2024)
4. Об акционерных обществах : федер. закон от 26.12.1995 N 208-ФЗ – Текст : электронный – Режим доступа : https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_8743/ (дата обращения – 07.09.2024)
5. О драгоценных металлах и драгоценных камнях : федер. закон от 26.03.1998 N 41-ФЗ – Текст : электронный – Режим доступа : https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_18254/ (дата обращения – 07.09.2024)
6. Об ипотеке (залоге недвижимости) : федер. закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ – Текст : электронный – Режим доступа : https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_19396/ (дата обращения – 07.09.2024)
7. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) : федер. закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ – Текст : электронный – Режим доступа : https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_37570/ (дата обращения – 07.09.2024)
8. О валютном регулировании и валютном контроле : федер. закон 10.12.2003 N 173-ФЗ N 86-ФЗ – Текст : электронный – Режим доступа : https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_45458/ (дата обращения – 07.09.2024)
9. О кредитных историях : федер. закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ – Текст : электронный – Режим доступа : https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_51043/ (дата обращения – 07.09.2024)
10. Об исполнительном производстве : федер закон от 02.10.2007 N 229-ФЗ – Текст : электронный – Режим доступа : https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_71450/ (дата обращения – 07.09.2024)
11. Агеева, Н. А. Основы банковского дела : учебное пособие / Н. А. Агеева. - 2-е изд. - Москва : РИОР : ИНФРА-М, 2020. - 274 с. - (Высшее образование: Бакалавриат). - DOI: https://doi.org/10.29039/1780-7. - ISBN 978-5-369-01780-7. - Текст : электронный. - URL: https://znanium.com/catalog/product/2037323 (дата обращения: 07.09.2024). – Режим доступа: по подписке.
12. Бровкина, Н. Е. Рынок банковского обслуживания физических лиц: тенденции и перспективы развития : учебное пособие / Н. Е. Бровкина. – М. : КНОРУС, 2021. – 264 с.; см.; ISBN 978-5-406-05275-4 – Текст: непосредственный.
13. Ермаков, С. Л. Основы организации деятельности коммерческого банка : учебник / С. Л. Ермаков, Ю. Н. Юденков. - Москва : КНОРУС, 2022. - 645 с.; ISBN 978-5-406-05405-5 — Текст: непосредственный.
14. Ковалев, П. П. Банковский риск-менеджмент : учебное пособие / П. П. Ковалев. - 2-e изд., перераб. и доп. - Москва : КУРС : ИНФРА-М, 2019. - 320 с. - (Магистратура). - ISBN 978-5-905554-36-0. - Текст : электронный. - URL: https://znanium.com/catalog/product/1024006 (дата обращения: 07.09.2024). – Режим доступа: по подписке.
15. Колодяжная, А. Ю. Методики оценки кредитоспособности юридических лиц / А. Ю. Колодяжная, И. Н. Чекменева- Текст : электронный / А. Ю. Колодяжная, И. Н. Чекменева // Форум молодых ученых. – 2019. – N 1 (29) – С. 299 – 304 // URL : https://cyberleninka.ru/article/n/metodiki-otsenki-kreditosposobnosti-yuridicheskih-lits
16. Мамонова, И. Д. Банковское дело : учебное пособие / И. Д. Мамонова, О. И. Лаврушин . – М. : КноРус, 2022. – 264 с. – ISBN 978-5-85971-949-5 - Текст непосредственный.
17. Общие сведения о Росбанке. - Текст: электронный // Информационный веб-сайт обо всех банках, работающих в России : [сайт] : - URL : /https://1000bankov.ru/bank/2272/?rating (дата обращения – 07.09.2024)
18. Пожидаева, Т. А. Анализ финансовой отчетности : учебное пособие / Т. А. Пожидаева. — 4-е, изд. — Москва :, 2022. — 320 с. — ISBN 978-5-406-03990-8. — Текст : электронный // Лань : электронно-библиотечная система. — URL: https://e.lanbook.com/book/53366 (дата обращения: 07.09.2024). — Режим доступа: для авториз. пользователей.
19. Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности ПАО «Росбанк» на уровне ruААА со стабильным прогнозом. - Текст: электронный // Интернет-портал кредитного рейтингового агентства РА «Эксперт» : [сайт] : - URL :https://raexpert.ru/releases/2024/may08h (дата обращения: 28.10. 07.09.2024)
20. Росбанк попал под санкции 2023 года: что изменится для клиентов и будут ли влиять на них эти ограничения- Текст: электронный // Интернет-портал «Банки сегодня» : [сайт] : - https://bankstoday.net/last-articles/rosbank-sanktsii-2023 (дата обращения: 07.09.2024)
21. Сахарова, М. О. К вопросу о кредитоспособности предприятия
/ М. О. Сахарова. – Текст: непосредственный // Деньги и кредит. – 2020. - N 3. – С.23-27.
22. Севрук, В. Т. Анализ кредитоспособности / В. Т. Севрук. – Текст: непосредственный // Деньги и кредит. – 2020. - N 3. – С.24-27.
23. Селищев, А. С. Деньги. Кредит. Банки / Селищев А. С. - Москва : Проспект, 2022. - 304 с. - ISBN 978-5-392-21542-3. - Текст : электронный // URL : https://www.rosmedlib.ru/book/ISBN9785392215423.html (дата обращения: 07.09.2024). - Режим доступа : по подписке.
24. Тавасиев, А. М. Банковское кредитование : учебник / А. М. Тавасиев, Т. Ю. Мазурина, В. П. Бычков; под ред. А.М. Тавасиева. — 2-е изд., перераб. — Москва : ИНФРА-М, 2019. — 366 с. + Доп. материалы [Электронный ресурс; Режим доступа: https://new.znanium.com]. — (Высшее образование: Бакалавриат). — www.dx.doi.org/10.12737/6050. - ISBN 978-5-16-009774-9. - Текст : электронный. - URL: https://znanium.com/catalog/product/914121 (дата обращения: 07.09.2024). – Режим доступа: по подписке.
25. Финансово-кредитный энциклопедический словарь / Колл. авторов ; Под общ. ред. А.Г. Грязновой. - М.: Финансы и статистика, 2022. - 1168 с. - ISBN 5-279-02306-Х. - Текст непосредственный.
Шалаев, И. А. Внедрение инновационных стратегий как фактор снижения угроз экономической безопасности коммерческих банков. – Текст: непосредственный / И. А. Шалаев В. В. Матвеев, Д. А. Волкова, Н. М. Николаенко //Финансовый менеджмент. - 2019. - N 1. - С. 90-97.
