Депозитная политика коммерческого банка на примере ПАО «Сбербанк»

Год защиты: 2025.

Оценка: отлично.

Объем работы: 95 стр.

Оригинальность работы на момент публикации: 60+% по антиплагиат.вуз.

Цель выпускной квалификационной работы – исследование теоретических основ и практических аспектов формирования депозитной политики коммерческого банка и предложение рекомендации по его совершенствованию.

Задачи выпускной квалификационной работы:

- изучение экономической сущности и роли депозитной политики коммерческого банка;

- изучение особенностей формирования депозитной политики коммерческого банка;

- изучение и анализ нормативно-правового регулирования формирования депозитной политики коммерческого банка;

- проведение анализа тенденций развития депозитной политики в банковской системе;

- описание финансово-экономической характеристики деятельности ПАО «Сбербанк»;

- проведение анализа формирования депозитной политики ПАО «Сбербанк»;

- предложение рекомендаций совершенствованию по формирование депозитной политики ПАО «Сбербанк».

ВВЕДЕНИЕ 3

1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ДЕПОЗИТНОЙ ПОЛИТИКИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА 7

1.1. Экономическая сущность и роль депозитной политики коммерческого банка 7

1.2. Особенности формирования депозитной политики коммерческого банка 16

1.3. Нормативно-правовое регулирование депозитной политики коммерческого банка 27

2. ПРАКТИКА ФОРМИРОВАНИЯ ДЕПОЗИТНОЙ ПОЛИТИКИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА 34

2.1. Анализ тенденций развития депозитной политики в банковской системе РФ. 34

2.2. Характеристика деятельности ПАО «Сбербанк» 44

2.3. Анализ депозитной политики ПАО Сбербанк 51

3. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ДЕПОЗИТНОЙ ПОЛИТИКИ ПАО «СБЕРБАНК». 64

3.1. Проблемы и перспективы развития депозитной политики 64

3 2. Направления совершенствования депозитной политики ПАО «Сбербанк» 69

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 80

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 84

ПРИЛОЖЕНИЯ 90

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ (редакция от 29.07.23). [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». - Режим доступа: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_9027/ (Дата обращения: 01.12.2024).

2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 13.12.2024). Глава 44. Банковский вклад. Статья 834. Договор банковского вклада. [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». - Режим доступа: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_9027/c5a2d6d12973e9e0d6c7 1faefdf65060223fab81/ (Дата обращения: 14.12.2024).

3. Федеральный закон от 2.12.1990 № 395-1 (ред. от 27.12.23) «О банках и банковской деятельности». [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». - Режим доступа: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842// (Дата обращения: 01.12.2024).

4. Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ (ред. от 28.11.2023) «О страховании вкладов в банках Российской Федерации». [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». - Режим доступа: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_45769/ (Дата обращения: 01.12.2024).

5. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 28.12.2024) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». - Режим доступа: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_37570/ (Дата обращения: 08.01.2025).

6. Положение Банка России от 03.07.2018 N 645-П «О сберегательных и депозитных сертификатах кредитных организаций» (Зарегистрировано в Минюсте России 29.11.2018 N 52830). [Электронный ресурс] // Справочно- правовая система «КонсультантПлюс». - Режим доступа: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_313187/ (Дата обращения: 01.12.2024).

7. Нормативы обязательных резервов, депонируемых кредитными организациями в Банке России (резервные требования). [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». - Режим доступа: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_101151/ (Дата обращения: 08.01.2025).

8. Алексеева, Д. Г. Банковское кредитование: учебник для вузов / Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. – 2-е изд., перераб, и доп. – Москва: Издательство Юрайт, 2024. – 132 с.

9. Алентьева, Н.В. Депозитная политика коммерческого банка в современных условиях / Н.В. Алентьева // Вестник аграрной науки. - 2023. - № 1 (76). - 563 с.

10. Андрианова, А.А. Особенности депозитной политики коммерческих банков в условиях экономической нестабильности / А.А. Андрианова // Вектор экономики. - 2024. - № 4 (46). - 97 с.

11. Березина, Ю.А. ПАО «Сбербанк»: история развития, анализ эффективности стратегии развития, внутренней и внешней среды / Ю.А. Березина // Интеграция наук. - 2023. - № 2 (25). - С. 22-27.

12. Ватолина, И.С. Структура и динамика депозитных операций коммерческих банков / И.С. Ватолина // Энигма. - 2021. - № 20. - 122 с.

13. Вронская, М. В., Гражданское право: учебник / М. В. Вронская. - Москва: Юстиция, 2022. - 407 с. - ISBN 978-5-4365-8851-3. - URL:

https://book.ru/book/942473 (Дата обращения: 27.08.2024)

14. Гаврилова Э.Н. Проблемы функционирования ПАО «Сбербанк» на современном этапы и пути их решения / Э.Н Гаврилова // Актуальные вопросы современной экономики. - 2023. - № 5. - С. 880-885.

 15. Гамза, В. А. Безопасность банковской деятельности: учебник для вузов / В. А. Гамза, И. Б. Ткачук, И. М. Жилкин. – 6-е изд., перераб, и доп. – Москва: Издательство Юрайт, 2024. – 460 с.

16. Гринько, Е.Л. Влияние макроэкономических факторов на формирование депозитных ресурсов коммерческих банков России // Проблемы экономики и юридической практики. - 2022. - № 6. – 450 с.

17. Илюнина, Д.А. Сущность и роль депозитных ресурсов коммерческого банка // Финансы и кредит. - 2023. - Т. 23, - № 32. - С. 1894 – 1910.

18. Исаева, Н.Х. О теоретических и практических аспектах депозитных операций коммерческих банков на основе инноваций / Н.Х. Исаева // Вестник науки. - 2021. - Т. 2. - № 1 (22). - 330 с.

19. Кашин, В. А. Основы банковского дела: учебное пособие. – 2-е изд., перераб. / В.А. Кашин, С.В. Кашин. – Москва: Магистр: ИНФРА-М, 2022. – 124 c.

20. Ковалев, П. П. Банковский риск-менеджмент: учебное пособие / П. П. Ковалев. – 2-e изд., перераб, и доп. – Москва: КУРС: ИНФРА-М, 2024. – 320 с.

21. Кравченко, О.В. Стратегическое направление развития депозитных операций как способ привлечения финансовых ресурсов коммерческими банками / О.В. Кравченко // Вестник Международного института рынка. - 2021. - № 1. – 229 с.

22. Лаврушин, О.И. Банковское дело / О.И.Лаврушин. – М.: Кнорус, 2022. – 566 с.

23. Маланов, В.И. Оценка депозитной политики ПАО Сбербанк / В.И. Маланов // Молодой ученый. - 2023. - № 39. - С. 36-40

24. Омаров, М.З. Значение сбережений населения для формирования депозитной политики банков / М.З. Омаров // Тенденции развития науки и образования. - 2021. - № 58-5. – 168 с.

25. Рождественская Т.Э., Гузнов А.Г. Публичное банковское право: учебник для магистров. М.: Проспект, 2016. 448 с.  

26. Русанов, Ю.Ю. Банковский менеджмент. Учебник / Ю.Ю. Русанов и др. - М.: Магистр, Инфра-М, 2022. – 117 с.

27. Ручкина Г. Ф., Ашмарина Е. М., Гизатуллин Ф. К. Банковское право. Учебник и практикум для СПО. М.: Юрайт, 2019. 472 с.

28. Савченко, Е. В. Анализ позиций и Стратегии ПАО «Сбербанк» на российском и международном рынке / Е.В. Савченко // Скиф. - 2024. - №2 (18).

29. Ставер М.Г. Государственное стимулирование развития финансового и страхового рынков / М. Г. Ставер, Н. Н. Зюзина // Использование Big Data в официальной статистике Using Big Data in official statistics: материалы II Всерос. науч.-практ. конф. – Липецк, 2022. – С. 305-306. // [Электронный ресурс] URL: https://www.stu.lipetsk.ru/activities/science/materialyi-nauchnyix-konf/sbornik- ispolzovanie-big-data-v-oficzialnoj-statistike.pdf#page=305 (Дата обращения: 28.11.2024).

30. Сытдиков, Р.Т. Кредитный портфель по физическим лицам ПАО «Сбербанк России» в современных условиях / Р.Т. Сытдиков // Экономика и бизнес: теория и практика. - 2023. - № 4-3 (62). - С. 55-60.

31. Тавасиев, А. М. Банковское дело: учебник для вузов / А. М. Тавасиев. – 4-е изд., перераб, и доп. – Москва: Издательство Юрайт, 2024. – 546 с.

32. Фалько, С. Г. Контроллинг в банке: учебное пособие / А.М. Карминский, С.Г. Фалько, А.А. Жевага [и др.]; под ред. А.М. Карминского, С.Г. Фалько. – Москва: ФОРУМ: ИНФРА-М, 2022. – 288 с.

33. Хасянова, С. Ю. Кредитный анализ в коммерческом банке: учебное пособие / С.Ю. Хасянова. – Москва: ИНФРА-М, 2023. – 196 с.

34. Шигильчева С.А. Депозитная политика коммерческого банка / С.А. Шигильчева // Вестник Чебоксарского филиала Российской академии народного хозяйства и государственной службы при Президенте Российской Федерации. - 2021. - № 1 (20). – 89 с.

35. Бизнес в стране возможностей / Официальный сайт ПАО «Сбербанк». URL: https://sberbank.co.in/ru/media/publications (Дата обращения: 27.12.2024)

 36. Годовая отчетность ЦБ за 2022-2024 гг. / Официальный сайт ЦБ РФ. URL: https://www.cbr.ru/vfs/statistics/pdko/pdko_sub/gfb/stat_bn_2022.xlsx, https://www.cbr.ru/vfs/statistics/pdko/pdko_sub/gfb/stat_bn_2023.xlsx, https://www.cbr.ru/vfs/statistics/pdko/pdko_sub/gfb/stat_bn_2024.xlsx (Дата обращения: 07.12.2024)

37. История Сбера. / Официальный сайт ПАО «Сбербанк». URL: https://www.sberbank.com/ru/about/history (Дата обращения: 27.12.2024)

38. Официальный сайт ЦБ РФ. – URL: https://cbr.ru (Дата обращения: 12.12.2024)

39. Результаты Группы Сбер. Информация по операционным и финансовым показателям / Официальный сайт ПАО «Сбербанк». - URL: https://www.sberbank.com/ru/investor-relations/groupresults. (Дата обращения: 10.12.2024)

40. Результаты Группы Сбер. Информация по операционным и финансовым показателям / Официальный сайт ПАО «Сбербанк». URL: https://www.sberbank.com/ru/investor-relations/groupresults/2022, https://www.sberbank.com/ru/investor-relations/groupresults/2023, https://www.sberbank.com/ru/investor- relations/groupresults/september_2024_accounting_ru (Дата обращения: 10.12.2024)

41. Результаты Группы Сбер. Публикуемые формы годовой отчетности / Официальный сайт ПАО «Сбербанк». URL: https://www.sberbank.com/common/img/uploaded/files/info/2023_rsbu/sberbank_ras

_2023.pdf, https://www.sberbank.com/common/img/uploaded/files/info/2024_rsbu/sberbank_ras

_fs_9m_2024.pdf (Дата обращения: 12.12.2024)

42. Рейтинг коммерческих банков России по объему депозитов. - URL: https://mirprocentov.ru/banks/sberbank/?finFactors=&date1=2022-01- 01&date2=2024-01-01. (Дата обращения: 10.12.2024)

 43. Сбережения и вклады на фоне СВО / Официальный сайт ВЦИОМ. URL: https://wciom.ru/analytical-reviews/analiticheskii-obzor/sberezhenija-i-vklady- na-fone-svo (Дата обращения: 20.12.2024)

44. Стратегия развития ПАО «Сбербанк России» 2025 – URL: https://www.sber-bank.by/page/development-strategy.