Банковское кредитование физических лиц: зарубежный и российский опыт

Год защиты: 2025.

Оценка: отлично.

Объем работы: 79 стр.

Оригинальность работы на момент публикации: 60+% по антиплагиат.вуз.

Целью исследования является обобщение теоретических положений и оценка современного состояния, выявление проблем и перспектив развития банковского кредитования физических лиц в России.

Для достижения поставленной цели в работе необходимо решить следующие задачи:

- рассмотреть теоретические аспекты банковского кредитования физических лиц;

- провести анализ российского опыта банковского кредитования физических лиц на примере ПАО «Сбербанк»;

- выявить проблемы и пути совершенствования банковского кредитования физических лиц в ПАО «Сбербанк».

ВВЕДЕНИЕ 3

1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ 5

1.1. Экономическая сущность и функции банковского кредитования физических лиц 5

1.2. Кредитный процесс и его этапы 10

1.3. Сравнительная характеристика российского и зарубежного опыта банковского кредитования физических лиц 22

2. АНАЛИЗ СИСТЕМЫ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ 33

2.1. Экономическая характеристика деятельность ПАО Сбербанк 33

2.2. Анализ кредитования населения ПАО Сбербанк 40

2.3. Характеристика программ кредитования физических лиц 48

3. ПРОБЛЕМЫ И ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОАВАНИЯ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ 58

3.1. Проблемы кредитования физических лиц 58

3.2. Применение зарубежного опыта кредитования населения 64

3.3. Разработка рекомендаций по совершенствованию кредитной политики 72

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 77

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 79

Нормативно-правовые акты

1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 № 6-ФКЗ, от 30.12.2008 № 7-ФКЗ, от 05.02.2014 № 2-ФКЗ, от 01.07.2020 № 11-ФКЗ, от 06.10.2022)

2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26 января 1996 г. № 14-ФЗ (в ред. от 1 июля 2021 г.) // Собрание законодательства РФ. 1996. № 5. Ст. 410.

3. Федеральный закон “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)” от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ (в ред. от 1 июля 2021 г.) // Собрание законодательства РФ. 2002. № 28. Ст. 2790.

4. Федеральный закон “О банках и банковской деятельности” от 2 декабря 1990 г. № 395-1 (в ред. от 27 декабря 2019 г.) // Ведомости СНД и ВС РСФСР. 1990. № 27. Ст. 357.

5. Федеральный закон “О потребительском кредите (займе)” от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ (в ред. от 27 декабря 2019 г.) // Собрание законодательства РФ. 2013. № 51. Ст. 6673.

6. Указание Банка России от 12 ноября 2009 г. № 2332-У “О порядке предоставления банками информации заемщикам – физическим лицам о полной стоимости кредита” (в ред. от 27 декабря 2019 г.) // Вестник Банка России. 2009. № 70.

Монографии, учебники, учебные пособия

7. Алексеев А.А. Правовое регулирование банковского кредитования физических лиц: дис. … канд. юрид. наук. М., 2008. 188 с.

8. Белов В.А. Банковское право России: теория, законодательство, практика: учеб. М.: ЮрИнфоР, 2017. 194 с.

 9. Бирюкова Е.Г. Государственное регулирование банковского кредита в России // Вестник Томского государственного университета. 2016. № 410. С. 80–85

10. Борисов, А.И. Потребительское кредитование или жизнь взаймы / А. И. Борисов // Банковское дело. – 2020. – № 6. – С. 16-18.

11. Будаков, Д.Ю. Проблемы банковского кредитования / Д.Ю. Будаков // Деньги и кредит. – 2019. – №9. – С. 18-20.

12. Букато, В.И., Головин Ю.В., Львов Ю.И. Банки и банковские операции в России. / В.И. Букато, Ю.В. Головин,Ю.И. Львов. – М.: Финансы и статистика, 2018. – 668 с.

13. Веселова, А. Д. Проблемы и перспективы развития банковского кредитования в РФ / А. Д. Веселова // Международный журнал прикладных и фундаментальных исследований. – 2021. – № 6. – С. 100-103.

14. Гущин, В.В. Правовое регулирование кредитных историй / В. В. Гущин // Законы России. Опыт, анализ, практика. – 2019. – № 4. – С. 28-32.

15. Даниленко С.А. Правовое регулирование потребительского кредитования в Российской Федерации: автореф. дис. … канд. юрид. наук. СПб., 2012. 24 с.

16. Даниленко, С.А., Комиссарова М.В. Банковское потребительское кредитование: учебно-практическое пособие. –М.: Юстицинформ, 2019. – 801 с.

17. Даниленко, С.А., Комиссарова М.В. Потребительское кредитование: учебно-практическое пособие / С. А. Даниленко, М.В. Комиссарова. –М.: Юстицинформ, 2019. – 792 с.

18. Демин, Ю. В. Все о кредитах. Понятно и просто / Ю. В. Демин. – СПб.: Питер, 2022. – 350 с.

19. Демченко, С.С. Субъекты кредитования: особенности правового статуса / С. С. Демченко// Право и экономика. – 2016. – №5. – С. 31-38.

20. Ефимова Л.Г. Банковское право: учебник. М.: Статут, 2015. 720 с.

 21. Жарковская, Е. П., Банковское дело: учебник / Е. П. Жарковская; 4- е изд., перераб. и доп. – М.: Омега-Л, 2023. – 652 с.

22. Игнатова, И. Потребительское кредитование: технологии работы в условиях кризиса // Банковское кредитование. – 2019. – №12. – С. 12-14.

23. Казимагометов, А.А. Банковское обслуживание населения: зарубежный опыт. – М.: Финансы и статистика, 2020. – 798 с.

24. Каурова Н.Н. Рынок розничных продуктов (часть 1) // Банковский ритейл. 2017. № 1. С. 52–58.

25. Каурова, Н.Н. Рынок розничных продуктов: тенденции, перспективы, риски (часть 2) // Банковский ритейл. – 2021. – № 1. – С. 7-9.

26. Коробова, Г.Г. Банковское дело. / Г. Г. Коробова. – М.: Юристъ, 2017. – 768 с.

27. Кривенко, О. С. Современное состояние банковского кредитования в России / О. С. Кривенко, А. В. Махова // InSitu. – 2016. – № 4. – С. 48-52.

28. Лаврушин О.И. Банковское дело: учебник. М.: КноРус, 2016. 656 с.

29. Лаврушин, О.И. Банковское дело: учебник. / О.И. Лаврушин, И.Д.Мамонова, Н.И. Валенцева, – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: КНОРУС, 2018. – 768 с.

30. Лепетиков, Д.В. Потребительское кредитование: общие тенденции и особенности поведения лидеров рынка // Банковский ритейл. – 2019. – № 3. – С. 45-49.

31. Миловидов, Д.А. Современное банковское дело. – М.: Норма, ИНФРА-М, 2019. – 685 с.

32. Ольхова, Р.Г. Банковское дело. Управление в современном банке: учебное пособие, 2-е изд. / Р.Г. Ольхова. – М.: КноРус, 2018. – 815 с.

33. Печникова, А.В., Маркова О.М., Стародубцева Е.Б. Банковские операции. – М.: Норма, ИНФРА-М, 2019. – 779 с.

34. Пристансков, Д. Е. Кредит для потребителя / Д. Е. Пристансков// ЭЖ- Юрист.–2018. № 39. – С. 9-1

 Материалы интернет-сайтов

35. Официальный сайт ПАО “Сбербанк”. [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://www.sberbank.ru/ru/person (дата обращения 25.01.2025)