Основы банковского дела (Темы 1-5) тест с ответами Синергия/МОИ/ МТИ /МОСАП

80 вопросов с ответами

Последний раз тест был сдан на 100 баллов из 100 "ОТЛИЧНО".

Год сдачи -2024-2025.

***ВАЖНО*** Перед покупкой запустите тест и сверьте подходят ли эти ответы именно Вам***

После покупки Вы получите файл с ответами на вопросы которые указаны ниже:

ПО ВСЕМ ВОПРОСАМ - ПИШИТЕ В ЛИЧНЫЕ СООБЩЕНИЯ

 1. Банк исполняет без ограничений свои обязательства перед клиентом по осуществлению платежей в пределах объема средств, находящихся на … счете банка

2. Если банк (акционерное общество) размещает на открытом рынке обыкновенные акции номиналом 10 руб. в количестве 100 тыс. штук, а курс, по которому акции были реализованы инвесторам, составляет 12,5 руб., то сумма эмиссионного дохода составляет … руб.

3. Установите соответствие понятий и их характеристик:

A. Прибыль

B. Доходы от пассивных операций

C. Доходы от активных операций

D. величина, количественно определяемая как разница между суммами процентных доходов и процентных расходов плюс налоги

E. показатель того, сколько банк получает в форме комиссионного вознаграждения

F. основной финансовый показатель деятельности банка 

4. Говоря о том, может ли банковская система функционировать без центрального банка, можно утверждать, что это...

*возможно в ряде случаев

*возможно, но исторически сложилась такая ситуация, что центральный банк выполняет руководящую функцию по отношению к другим банкам страны

*невозможно, т.к. центральный банк выполняет эмиссию наличных денежных знаков 

5. Расположите в хронологическом порядке, как изменялся размер ключевой ставки в период с 28 октября 2019 г. до 22 июня 2020 г.:

1 6,5 %

2 6,25 %

3 6 %

4 5,5 %

5 4,5 %

6. К активным банковским операциям следует отнести …

*выпуск банком собственных ценных бумаг

*прием депозитов юридических лиц

*продажу банком доли в уставном капитале

*депозиты в других коммерческих банках 

7. Решение о регистрации кредитной организации принимает … 

8. Установите соответствие форм обеспечения и категории лиц:

A. Гарантия

B. Поручительство

C. Страхование 

D. юридические лица

E. физические лица

F. юридические и физические лица

9. Формула «Капитал / Активы, взвешенные с учетом риска» отражает такую характеристику капитала, как … собственного капитала

10. Установите последовательность появления способов идентификации клиентов банка:

1 проверка паспортных данных

2 СМС-сообщение и одноразовый код

3 биометрия

11. Денежная сумма, которую банк принимает от вкладчика или от третьей стороны и обязуется возвратить, выплатив проценты на условиях и в порядке, предусмотренных договором, называется … 

12. Самым ликвидным банковским активом являются …

*ссуды

*денежные средства

*инвестиции

*ценные бумаги 

13. Объем средств, которые предприятие должно перечислить кредитору, если предприятие взяло кредит в 60 млн руб. сроком на один год под 20 % годовых и по истечении срока кредита должно вернуть ссуду с процентами (проценты простые), составляет … млн руб.

14. Установите соответствие вида карты и ее характеристик:

A. Кредитная карта

B. Расчетная карта

C. Банковская карта

D. предназначена для покупки товаров и услуг с использованием заемных средств

E. предназначена для оплаты товаров, услуг путем прямого списания средств со счета плательщика

F. выпускается банками или финансовыми компаниями 

15. Говоря о том, как проводится классификация современных коммерческих банков по характеру осуществляемых ими операций, можно утверждать, что в первую очередь банки …

*можно классифицировать исходя из получаемой лицензии, базовой или универсальной – этот критерий и определит характер операций

*делятся на универсальные и специализированные

*подразделяют на крупные, средние и мелкие 

16. Установите правильную последовательность этапов проведения кредитной сделки:

1 переговоры о кредите

2 рассмотрение конкретного проекта

3 принятие решения о кредитовании

4 оформление кредитной документации

5 использование кредита (мониторинг целевого использования кредита, проекта и залога)

17. Минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемого банка для получения базовой лицензии составляет …

*5 млн долл. США

*5 млн евро

*150 млн руб.

*300 млн руб.

*200 млн руб. 

18. Установите соответствие блоков управления банка и выполняемых ими основных задач:

A. Совет банка

B. Правление

C. Общие вопросы управления

D. Административный блок

E. утверждает годовой отчет

F. отвечает за общее руководство банка

G. прогнозирует деятельность банка

H. отвечает за вопросы кадрового управления

19. Банк получает статус юридического лица …

*с момента подачи учредительных документов в Банк России

*со времени государственной регистрации устава и других документов в Банке России

*с момента получения лицензии

*с даты подписания учредительного договора

20. Установите последовательность страхового возмещения по вкладу в случае банкротства банка:

1 открытие вклада

2 банкротство банка

3 подача заявления

4 выплата возмещения

21. Укажите последовательность организационного построения банка (от более простой модели к более сложной):

1 линейно-функциональная модель

2 дивизиональная модель

3 матричная модель

22. В соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» банковская система включает в себя …

*только Банк России и кредитные организации

*Банк России и кредитные организации, а также представительства иностранных банков

*российские и иностранные банки 

23. Уменьшение числа банковских организаций – общемировая тенденция, однако в России ее темпы приобретают рекордные значения, что несет угрозу концентрации рисков, которая проявляется в … (укажите 2 варианта ответа)

*концентрации финансов в нескольких кредитных организациях и поддержке финансового состояния крупнейших банков посредством участия государства в их капитале

*том, что в России только крупнейшие банки могут встать на путь инновационного развития, который сегодня приоритетно определен Банком России

*низком уровне капитализации банковской системы

*том, что научно-технический прогресс требует от производителей увеличить расходы на развитие информационной инфраструктуры, а такая возможность доступна лишь крупным банкам 

24. Взаимоотношения банка с клиентами строятся на …

*определенных принципах, таких как принцип взаимной заинтересованности, принцип платности, принцип взаимной обязательности, принцип ответственности и др.

*двух основных принципах – это принцип платности и принцип взаимной обязательности

*трех основных принципах – это принцип взаимной заинтересованности, принцип платности

25. Установите, что относится к целям деятельности, а что – к функциям Банка России:

A. Цели деятельности Банка России

B. Функции Банка России

C. защита и обеспечение устойчивости рубля

D. обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы

E. проведение единой государственной денежно-кредитной политики

F. развитие и укрепление банковской системы РФ

G. обеспечение стабильности финансового рынка РФ установление правил осуществления расчетов в РФ

H. установление правил проведения банковских операций

I. эмиссия наличных денег и организация наличного денежного обращения

J. эффективное управление золотовалютными резервами Банка России

K. развитие финансового рынка РФ

26. Установите соответствие между видами банковских рисков и их характеристиками:

A. Кредитный риск

B. Процентный риск

C. Валютный риск

D. Операционный риск

E. Риск ликвидности

F. вероятность непогашения заемщиком основного долга и процентов, причитающихся кредитору

G. возможность появления убытков вследствие сокращения процентной маржи

H. вероятность убытков, связанных с изменением курса одной из иностранных

валют по отношению к другой

I. вероятность появления потерь, связанных с отказом технических систем банка или ошибок в действиях персонала банка

J. вероятность появления убытков вследствие невозможности кредитной организации расплатиться по своим обязательствам перед клиентами

27. … счет – это счет, открытый одной кредитной организацией в другой кредитной организации для осуществления расчетов, и/или счет, открытый кредитной организацией в центральном банке

28. Установите последовательность выполнения Банком России мероприятий по регулированию создания кредитной организации путем учреждения:

1 согласование названия кредитной организации

2 представление учредителям банка пакета документов в Банк России

3 регистрация банка как юридического лица

4 выдача лицензии на осуществление банковских операций

29. Установите, в каких случаях Банк России может, а в каких – обязан отозвать лицензию у коммерческого банка:

A. Банк России может отозвать лицензию у коммерческого банка

B. Банк России обязан отозвать лицензию у коммерческого банка

C. если достаточность капитала кредитной организации становится ниже 2 %

D. в случае задержки начала осуществления банковских операций,

предусмотренных этой лицензией, более чем на один год со дня ее выдачи

E. если кредитная организация не способна удовлетворить требования

кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение 14 дней с наступления даты их удовлетворения и (или) исполнения

F. если размер собственных средств (капитала) кредитной организации ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации

G. в случае установления недостоверности сведений, на основании которых выдана указанная лицензия

H. в случае установления фактов существенной недостоверности отчетных данных

30. Укажите правильную последовательность появления каналов дистанционного банковского обслуживания (ДБО), от ранних к поздним:

1 телефон-клиент

2 WAP-банкинг

3 банк-клиент

4 интернет-банкинг

31. К депозитным источникам привлеченных банком средств относят …

*кредиты центрального банка

*выпуск акций

*расчетные счета предприятий

*учтенные банком векселя

32. Укажите правильную последовательность этапов процесса краткосрочного банковского кредитования:

1 рассмотрение кредитной заявки и собеседование с клиентом

2 изучение кредитоспособности заемщика

3 подготовка и заключение кредитного договора, выдача кредита

4 формирование резерва на возможные потери по ссудам

5 сопровождение кредита

6 работа с проблемными кредитами

33. Если клиент получил кредит сроком на три месяца в размере 8 млн руб., а сумма возврата кредита – 8,5 млн руб., то процентная ставка банка равна … процентов (проценты простые)

34. Укажите правильную последовательность предоставления документов для открытия текущего счета физическим лицом:

1 анкета

2 документ, удостоверяющий личность

3 карточка

4 договор об открытии счета

35. Установите соответствие бухгалтерских счетов и их наименований:

A. Счет 701

B. Счет 702

C. Счет 703

D. Доходы

E. Расходы

F. Прибыль

36. К элементам внутренней банковской инфраструктуры относят … (укажите 3 варианта ответа)

*информационное обеспечение, научное обеспечение, кадровое обеспечение, законодательную базу

*законодательные нормы, определяющие статус кредитного учреждения, перечень выполняемых им операций

*внутренние правила совершения операций, обеспечивающие выполнение законодательных актов и защиту интересов вкладчиков, клиентов банка, его

собственных интересов, в целом методическое обеспечение

*построение учета, отчетности, аналитической базы, компьютерную обработку данных, управление деятельностью банка на базе современных

коммуникационных систем 

37. Установите в хронологическом порядке появление участников финансового рынка:

1 коммерческий банк

2 Центральный банк РФ

3 Агентство по страхованию вкладов

38. Лицензия на осуществление банковских операций выдается …

*без ограничения сроков ее действия

*сроком на 1 год

*сроком на 3 года

*сроком на 5 лет

*сроком на 10 лет

39. Укажите последовательность этапов процесса реструктуризации банковского кредитования:

1 выдача кредита

2 возникновение задолженности

3 заявление на реструктуризацию кредита

4 рассмотрение возможности изменения условий кредита

5 внесение изменений в график платежей

40. Вмешательство государства в сферу деятельности банков необходимо …

*только для поддержания стабильности банковской системы РФ

*только для защиты интересов вкладчиков и кредиторов

*для поддержания стабильности банковской системы РФ и защиты интересов вкладчиков и кредиторов

41. Установите соответствие понятий и их определений:

A. Кредитные отношения

B. Субъекты кредитных отношений

C. Объект кредитных отношений

D. Обеспеченность кредита 

E. то, что предполагает принятие кредитором и заемщиком ряда обязательств, связанных с предоставлением и возвратом кредита

F. стороны кредитных отношений (кредитор и заемщик)

G. то, что передается от кредитора к заемщику и что совершает свой обратный путь от заемщика к кредитору, – ссуженная стоимость (ссудный капитал)

H. защита имущественных интересов кредитора от возможного нарушения заемщиком обязательств

42. Деятельность … нацелена прежде всего на защиту и обеспечение устойчивости курса национальной денежной единицы

43. Установите соответствие понятий и их определений или характеристик:

A. Депозиты

B. Расчетные счета клиентов банка

C. Сберегательные вклады 

D. представляют собой денежные средства, привлеченные банком на платной основе (под проценты) и подлежащие возврату клиенту-кредитору в определенный договором срок

E. открываются по инициативе самих клиентов в связи с потребностью в совершении расчетов и платежей, получения наличных денег при посредничестве банков

F. представляют собой банковские вклады физических лиц с целью накопления или сохранения внесенных в банк денежных сбережений

44. Определите очередность погашения задолженности при недостатке средств:

1 задолженность по процентам

2 задолженность по основному долгу

3 неустойка (штраф, пеня)

4 сумма основного долга за текущий период платежей

5 проценты, начисленные за текущий период платежей

6 иные платежи, предусмотренные законодательством

45. … операции коммерческого банка – это привлечение депозитов, эмиссия ценных бумаг, привлечение денежных средств на межбанковский кредит (МБК)

46. Банк проводит активные операции с целью …

*привлечения новых вкладчиков

*кредитования нуждающихся в финансировании предприятий

*извлечения прибыли

*расчетов с бюджетами разных уровней 

47. Установите соответствие финансовых институтов и их основных функций:

A. Финансовый посредник

B. Банк (основное назначение)

C. Банк России

D. Региональный банк

E. роль экономического агента, связывающего между собой первичного поставщика и конечного покупателя финансовых ресурсов

F. посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам и от продавцов к покупателям

G. осуществление надзора за банковской системой страны

H. обслуживание населения в конкретном географическом районе

48. Сопоставляя понятия «банк» и «кредитная организация», можно утверждать, что …

* это синонимы

*это совершенно разные понятия, не связанные между собой

*банк – это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности определенные банковские операции

*кредитная организация – это банк, который имеет исключительное право осуществлять в совокупности определенные банковские операции 

49. Установите соответствие платежного документа и его назначения:

A. Чек

B. Платежное поручение

C. Аккредитив

D. снятие наличных денег

E. оплата товаров, услуг

F. оплата услуг при их фактическом исполнении

50. Банк – это кредитная организация, …

*осуществляющая деятельность по совершению гражданско-правовых финансовых сделок от имени и за счет клиента на основании возмездных

договоров с ним

*имеющая исключительное право осуществлять банковские операции, предусмотренные федеральным законом, допустимые сочетания которых устанавливаются Банком России

*имеющая исключительное право осуществлять в совокупности следующие операции: привлечение во вклады денежных средств клиентов, размещение указанных средств, открытие и ведение банковских счетов

*имеющая исключительное право осуществлять все банковские операции по привлечению и размещению денежных средств клиентов 

51. Укажите последовательность расположения элементов линейно-функциональной структуры банка (сверху вниз):

1 правление банка

2 линейные подразделения

3 кредитный отдел

4 функциональные подразделения

 5 отдел кадров 

52. Установите, что включают в себя банковские операции, а что – банковские сделки:

A. Банковские операции

B. Банковские сделки

C. выдача банковских гарантий

D. лизинговые операции

E. оказание консультационных и информационных услуг

F. открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц

G. предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей

H. привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады

I. размещение привлеченных средств 

53. Банк России выступает как особый публично-правовой институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения, …

*поэтому он является органом государственной власти

*не являясь при этом органом государственной власти, вместе с тем его полномочия по своей правовой природе относятся к функциям государственной власти

*при этом он не является органом государственной власти и не имеет отношения к ее функциям

54. В лицензии, на осуществление банковских операций, выданной кредитной организации, …

*указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции

могут осуществляться

*указываются основные банковские операции этой кредитной организации, однако в некоторых случаях она имеет право также на осуществление

банковские операции, не перечисленные в банковской лицензии

*указывается только валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться, но сами банковские операции не указываются 

55. Укажите правильную последовательность функций банка, начиная с самой значимой с экономической точки зрения:

1 функция аккумуляции средств

2 функция трансформации ресурсов

3 функция регулирования денежного оборота

56. Основным источником ресурсов коммерческого банка являются … средства

57. Главная цель деятельности коммерческого банка – максимизация …

58. Неверно, что к собственному капиталу банка относят …

*уставный капитал

*прирост стоимости имущества при переоценке

*эмиссионный доход

* кредиты, полученные банком

59. Установите порядок формирования структурных элементов собственного капитала при формировании банка:

1 Уставный капитал

2 Резервный фонд

3 Эмиссионный доход

4 Прибыль

60. Вид счетов, который банк открывает только физическим лицам, – это … счет

61. Если директор коммерческого предприятия решил вложить временно свободные денежные средства в размере 250 тыс. руб., сделав банковский вклад сроком на 2 мес., и в банке ему предложили на выбор два варианта – или приобрести депозитный сертификат сроком на 1 мес. с выплатой процентов, или положить данную сумму на депозитный вклад под 10 % на 2 мес. с выплатой процентов в конце срока вклада, то …

*первый вариант будет более привлекательным, поскольку средства на второй месяц будут свободны и их можно будет разместить повторно

*выгодней выбрать второй вариант, т.к. он является более надежным

*можно утверждать, что оба варианта одинаково привлекательны в плане получения выгоды 

62. Установите последовательность структуры глав Плана счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций:

1 Балансовые счета

2 Счета доверительного управления

3 Внебалансовые счета

4 Счета по учету требований и обязательств по производным финансовым инструментам и прочим договорам (сделкам), по которым расчеты и поставка осуществляются не ранее следующего дня после дня заключения договора (сделки)

63. Решение о регистрации кредитной организации принимает …

*Министерство финансов РФ

*Агентство по страхованию вкладов

*Банк России

*профильный комитет Государственной Думы Федерального Собрания РФ

64. Установите соответствие блоков управления банка и их подразделений:

A. Финансовый блок

B. Коммерческая деятельность

C. Административный блок 

D. HR-служба

E. Бухгалтерия

F. Касса

G. Кредитный отдел

H. Секретариат

I. Фондовый отдел

65. Операции, посредством которых банки формируют свои ресурсы для проведения кредитных и других активных операций, – это … операции

66. Банк России предъявляет требование к источникам средств, вносимым учредителями в уставный капитал банка, и согласно данному требованию эти средства могут быть …

*привлечены учредителем на рынке капиталов

*привлечены посредством банковского кредита

*привлечены от партнеров учредителей

*исключительно собственными средствами учредителей

67. Установите соответствие вида риска и его характеристики:

A. Репутационный риск

B. Риск ликвидности

C. Операционный риск

D. негативная оценка клиентами качества работы сервисов ДБО

E. нарушение нормативов, невыполнение обязательств

F. сбои оборудования и программного обеспечения для дистанционного банковского обслуживания (ДБО)

68. Говоря о возможности использования коммерческим банком своего уставного капитала, можно утверждать, что … (укажите 2 варианта ответа)

*коммерческий банк не имеет права пользоваться средствами, внесенными в его уставной капитал

*уставный капитал – это первые средства, которые банк получает от своих учредителей для того, чтобы, используя их, начать работу

*никаких законодательных или иных ограничений по использованию средств уставного капитала не существует

*средства, внесенные в уставной капитал, нельзя использовать, т.к. его размер не может изменяться со временем 

69. Установите соответствие между факторами, влияющими на деятельность банка, и их видами:

A. Внешние факторы

B. Внутренние факторы

C. общее состояние экономики страны

D. спектр выполняемых операций и услуг

E. уровень конкуренции

F. уровень квалификации персонала

70. Банк проводит активные операции с целью получения …

71. Расположите нормативные и правовые документы Банка России в порядке убывания их юридической значимости:

1 положения

2 инструкции

3 указания

4 письма 

72. Установите соответствие понятий и их характеристик:

A. Кредитная организация

B. Банк

C. Небанковская кредитная организация 

D. юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании лицензии Банка России имеет право осуществлять банковские операции

E. кредитная организация, которая имеет право осуществлять в совокупности такие операции, как привлечение во вклады денежных средств клиентов, размещение указанных средств, открытие и ведение банковских счетов

F. кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции

73. Говоря о географическом распределении банковского капитала в России, можно утверждать, что … (укажите 2 варианта ответа)

*банковский капитал сосредоточен в Москве и Московской области, т.к. здесь сосредоточено более половины российских банков

*на крупнейшие, но отдаленные от центра районы приходится наименьший процент кредитных организаций

*банковский капитал и активы диспропорционально сконцентрированы в крупнейших по размерам банках

*основная часть банковского капитала сосредоточена в Центральном федеральном округе в силу того, что крупнейшие и системно значимые банки расположены именно здесь 

74. Укажите последовательность этапов исследования банковского рынка:

1 сбор информации о рынке

2 анализ рынка

3 наблюдение за рынком

4 прогнозирование рынка

75. Документ, выданный Банком России, с момента получения которого кредитная организация может осуществлять банковскую деятельность, – это …

76. Неверно, что учредителем банка может быть …

*унитарное предприятие

*физическое лицо

*юридическое лицо

*частный предприниматель

77. Установите соответствие этапов государственной регистрации кредитной организации и сроков их исполнения:

A. Принятие решения о государственной регистрации кредитной организации

B. Внесение необходимых сведений в Единый государственный реестр

юридических лиц

C. Уведомление учредителей кредитной организации об оплате 100 % объявленного уставного капитала

D. Выдача кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций

 E. в срок, не превышающий шести месяцев

F. в срок не более чем пять рабочих дней со дня получения необходимых сведений

G. в срок не позднее трех рабочих дней со дня получения

H. в трехдневный срок

78. Банк – это …, имеющая исключительное право осуществлять в совокупности операции по привлечению во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещению указанных средств от своего имени и за свой счет, по открытию и ведению банковских счетов физических и юридических лиц

79. Укажите правильную последовательность этапов управления кредитными операциями банка:

1 разработка целей и задач кредитной политики банка

2 создание административной структуры управления кредитным риском и системы принятия административных решений

3 изучение финансового состояния заемщика

4 изучение кредитной истории заемщика, его деловых связей

5 анализ рисков невозврата кредитов

6 принятие решения о возможности кредитования заемщика

7 разработка и подписание кредитного соглашения

8 кредитный мониторинг заемщика и всего портфеля ссуд

9 мероприятия по возврату просроченных, сомнительных ссуд и по реализации залогов

80. Основным риском в деятельности современного российского банка является … риск

Основы банковского дела

УЧЕБНЫЕ МАТЕРИАЛЫ

Введение

Тема 1. Роль и функции банков

Тема 2. Организация работы коммерческого банка

Тема 3. Пассивные операции банка

Тема 4. Активные операции банка

Тема 5. Расчетно-кассовые операции банка