Банковское обслуживание физических лиц

Дата изготовления: апрель 2025 года. 

Учебное заведение: неизвестно.

Объект исследования - Банк ВТБ (ПАО) .

Проведен анализ данных за 2022-2024 годы.

Цель. Данная работа является анализом банковского обслуживания физических лиц на примере ВТБ (ПАО) с целью выявления эффективных практик и определения направлений для дальнейшего развития.

Для достижения этой цели были сформулированы следующие задачи:

1. Изучить теоретические основы,понятия и сущность банковского обслуживания физического лица;

2. Провести анализ существующих классификаций банковских продуктов и услуг, предлагаемых физическим лицам в современных условиях;

3. Исследовать нормативно- правовую базу, регулирующую банковскую деятельность в РФ;

4. Проанализировать внешние факторы влияющие на систему банковского обслуживания;

5. Охарактеризовать деятельность банка ВТБ (ПАО);

6. Исследовать ассортимент продуктов и услуг, предоставляемых ВТБ (ПАО) физическим лицам;

7. Провести анализ обслуживания физических лиц в банке ВТБ (ПАО);

8. Изучить актуальные проблемы и развития банковского обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО);

9. Провести анализ существующих предложений по улучшению банковского обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО);

10. Разработать рекомендации по совершенствованию банковского обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО);

11. Сделать оценку экономической эффективности предложенных мероприятий.

ВВЕДЕНИЕ……………………………………………………………………

1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ  ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ......

1.1 Понятие и сущность банковского обслуживания физического лица..... 

1.2 Классификация банковских продуктов и услуг для физических лиц........ 

1.3 Регулирование банковской деятельности РФ................... 

1.4 Влияние внешних факторов на систему банковского обслуживания...

2.АНАЛИЗ БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ ФИЗИЧИСКИХ ЛИЦ НА ПРИМЕРЕ ВТБ (ПАО)....

2.1 Общая характеристика ВТБ (ПАО)............................................................ 

2.2 Ассортимент банковских продуктов и услуг для Физических лиц в ВТБ (ПАО)…

2.3 Качество обслуживания клиентов в ВТБ (ПАО)......................................... 2.4 Проблемы и перспективы развития банковского обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО)...

3.СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В ВТБ (ПАО).... 

3.1 Анализ существующих предложений по улучшению банковского обслуживания…

3.2 Разработка рекомендаций по совершенствованию банковского обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО).................................................... 

3.3 Оценка экономической эффективности предложенных мероприятий....... 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ…………………………………………………………….

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ…………………...............

1.Федеральный закон №395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности».

2.Федеральный закон №86-ФЗ от 10.07.2002 «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»

3.Инструкция Банка России от 30.06.2021 №204-И «Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)»

4.Федеральный закон от 7 августа 2001 года №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма»

5.Положение ЦБ РФ №762-П от 29.06.2021 «О правилах осуществления перевода денежных средств»

6.Гражданский кодекс Российской Федерации (ГК РФ).

7.Положение Банка России от 24.09.2020 N 732-П "О платежной системе Банка России"

Учебники,монографии и брошюры:

8. Аганбегян, А. Г. Финансы, кредит, банки : учебник для вузов / А. Г. Аганбегян, А. В. Авагян. – Москва : Проспект, 2022. – 448 с

9. Абрамова М.А. Банковское дело: учебник / М.А. Абрамова, Л.С. Александрова. – М.: КноРус, 2023. – 432 с.

10. Белоглазова Г.Н. Банковское дело: организация деятельности: учебник / Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кроливецкая. – М.: Юрайт, 2022. – 622 с.

11. Жуков Е.Ф. Банки и банковские операции: учебник / Е.Ф. Жуков. – М.: Юнити-Дана, 2024. – 527 с.

12. Коробова Г.Г. Банковское дело: учебник / Г.Г. Коробова, В.В. Руденко, В.И. Склярова. – М.: Экономистъ, 2023. – 766 с.

13. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки: учебник / О.И. Лаврушин. – М.: КноРус, 2024. – 560 с.

14. Масленченков Ю.С. Технологии и организация банковского дела: учебник / Ю.С. Масленченков. – М.: ДеЛи плюс, 2022. – 720 с.

15. Тавасиев А.М. Банковское дело: учебник / А.М. Тавасиев. – М.: Дашков и К, 2025. – 648 с.

16. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: управление и операции / В.М. Усоскин. – М.: Вазар-Ферро, 2023. – 320 с.

17. Фролова Т.А. Банковское дело: конспект лекций / Т.А. Фролова. – Таганрог: ТТИ ЮФУ, 2022. – 140 с.

18. Черкасов В.Е. Операции коммерческих банков: учебное пособие / В.Е. Черкасов. – М.: Контур, 2024. – 256 с.

19. Алексеева, Е. В. Банковские услуги для физических лиц: учебное пособие / Е. В. Алексеева. - Москва : Вузовский учебник : ИНФРА-М, 2023. - 208 с.

20. Батракова, Л. Г. Анализ деятельности коммерческого банка : учебник / Л. Г. Батракова. - Москва : Логос, 2024. - 368 с.

21. Белых, Л. П. Банковское дело : учебник / Л. П. Белых. - Москва : КноРус, 2025. - 448 с.

22. Валенцева, Н. И. Банковские операции : учебное пособие / Н. И. Валенцева, И. А. Дмитренко. - Москва : Форум : ИНФРА-М, 2022. - 336 с.

23. Герасимович, А. М. Банковское дело : учебное пособие / А. М. Герасимович. - Минск : Вышэйшая школа, 2023. - 464 с.

24. Иванов, В. В. Банковские информационные системы : учебник / В. В. Иванов, В. С. Титоренко. - Москва : Экономика, 2024. - 416 с.

25. Кузнецова, В. В. Банковские риски : учебное пособие / В. В. Кузнецова. - Москва : КноРус, 2022. - 288 с.

26. Петров, В. И. Банковское право России : учебник / В. И. Петров. - Москва : Юрайт, 2025. - 400 с.

27. Свиридов, О. Ю. Деньги, кредит, банки : учебное пособие / О. Ю. Свиридов. - Ростов-на-Дону : Феникс, 2023. - 416 с.

28. Щербакова, Г. Н. Анализ и оценка банковской деятельности (на основе отчетности, составленной по российским и международным стандартам) : учебник / Г. Н. Щербакова. - Москва : КноРус, 2024. - 448 с.

29. Громова, Е.И. Современное состояние и перспективы развития банковского сектора России / Е.И. Громова. – М.: Дело, 2023. – 248 с.

30. Коваленко, А.Ю. Современные тенденции в кредитовании физических лиц / А.Ю. Коваленко. – Новосибирск: Наука, 2023. – 216 с

Интернет- ресурсы:

31. Официальный сайт ВТБ (ПАО) // vtb.ru. – Режим доступа: https://www.vtb.ru/, свободный. – Загл. с экрана. (Дата обращения: 20.09.2022)

32. Все банковские продукты на сайте финансового... | Банки.ру [Электронный ресурс] // www.banki.ru - Режим доступа: https://www.banki.ru/products/, свободный. - Загл. с экрана

33. Банковское обслуживание физических лиц // spravochnick.ru - Режим доступа:https://spravochnick.ru/bankovskoe_delo/bankovskoe_obsluzhivanie/bankovskoe_obsluzhivanie_fizicheskih_lic/

34. Банковские услуги, виды банковских услуг, оказание и оплата... // www.sravni.ru-https://www.sravni.ru/enciklopediya/info/bankovskie-uslugi/

35. Федеральное государственное бюджетное // unecon.ru - Режим доступа: https://unecon.ru/sites/default/files/dissgalperma.

36. Банковский сектор // publications.hse.ru - Режим доступа: https://publications.hse.ru/pubs/share/folder/ihd7azvp19/103445538.

37. Александрова Е.Н., Кудринский А.Д. ВНЕШНИЕ ФАКТОРЫ И УГРОЗЫ ФИНАНСОВОЙ БЕЗОПАСНОСТИ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ // Международный журнал гуманитарных и естественных наук. 2022. №9-2. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/vneshnie-faktory-i-ugrozy-finansovoy-bezopasnosti-kreditnoy-organizatsii (17.12.2024).

38. Факторы , влияющие на развитие // izvuz_on.pnzgu.ru - Режим доступа: https://izvuz_on.pnzgu.ru/files/izvuz_on.pnzgu.ru/17117.

39. Носова Т.П., Давыденко Д.А. ПРОБЛЕМЫ БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ // Экономика и социум. 2016. №12-2 (31). URL: https://cyberleninka.ru/article/n/problemy-bankovskogo-obsluzhivaniya-fizicheskih-lits (25.03.2025).

40. Банк ВТБ (ПАО) — дебетовые и кредитные карты, ипотека... // www.vtb.ru - Режим доступа: https://www.vtb.ru/

41. Лучшие карты ВТБ — Какую дебетовую карту лучше оформить... // www.banki.ru - Режим доступа: https://www.banki.ru/products/debitcards/catalogue/luchshaya_debetovaya_karta/bank/vtb/

42. Дебетовые карты ВТБ — условия обслуживания для физических... // www.vbr.ru - Режим доступа: https://www.vbr.ru/banki/vtb/debetovyekarty/

43. Лучшие дебетовые карты банка ВТБ — заказать самую выгодную... // www.sravni.ru - Режим доступа: https://www.sravni.ru/debetovye-karty/luchshie/bank/vtb/

44. Тарифы // vtbrussia.ru - Режим доступа: https://vtbrussia.ru/media-files/vtb.ru/sitepages/tarify/chastnim-licam/t-priv_pbu.pdf

45. Каким должен быть семейный банкинг: проверяем новый продукт... // finance.mail.ru - Режим доступа: https://finance.mail.ru/2024-12-23/kakim-dolzhen-byt-semeynyy-banking-5-plyusov-novoy-funkcii-63597603/

46. Новые продукты и услуги для всех желающих от ВТБ // brobank.ru - Режим доступа: https://brobank.ru/vtb-news-062021/

47. ВТБ запланировал в 2024 году активно развивать продукты для... // www.interfax.ru - Режим доступа: https://www.interfax.ru/business/897739, свободный. - Загл. с экрана

48. Методы и подходы к формированию клиентской... // fundamental-research.ru - Режим доступа: https://fundamental-research.ru/ru/article/view?id=40430

49. Как сегментировать свою базу клиентов и продать им больше... // pro.rbc.ru - Режим доступа: https://pro.rbc.ru/demo/61013e6c9a79471d8f1a5f0e

50. Информация о кредите наличными для заемщиков — Банк ВТБ [Электронный ресурс] // www.vtb.ru - Режим доступа: https://www.vtb.ru/personal/kredit/informacija-dlja-zaemshhikov/, свободный. - Загл. с экрана

51. 27. Правила кредитования [Электронный ресурс] // vtbrussia.ru - Режим доступа: https://vtbrussia.ru/media-files/vtb.ru/sitepages/tarify/chastnim-licam/kredit-pravila.pdf, свободный. - Загл. с экрана

52. 28. Кредиты ВТБ 2025 ставка от 30.2% на уникальных... | Банки.ру [Электронный ресурс] // www.banki.ru - Режим доступа: https://www.banki.ru/products/credits/vtb/, свободный. - Загл. с экрана

53. 29. Банк ВТБ: отзывы о кредитах наличными — 1907 отзывов отзывов... [Электронный ресурс] // www.sravni.ru - Режим доступа: https://www.sravni.ru/bank/vtb/kredity/otzyvy/, свободный. - Загл. с экрана

54. Вопросы-ответы о кредите наличными ВТБ: 113 вопросов клиентов // brobank.ru - Режим доступа: https://brobank.ru/credit-vtb/faq/

55. . Стратегия развития // www.vtb.ru - Режим доступа: https://www.vtb.ru/about/bank/strategy/

56. Стратегия развития: ВТБ станет ближе к клиентам и бизнесу // rt.plus.rbc.ru - Режим доступа: https://rt.plus.rbc.ru/news/65f1d70a7a8aa915ba34ba1c

57. Банк ВТБ объявил ключевые цели и приоритеты на 2024 – 2026... // arb.ru - Режим доступа: https://arb.ru/b2b/press/bank_vtb_obyavil_klyuchevye_tseli_i_prioritety_na_2024_2026_gody-10665825/

58. ВТБ нацелился на кредиты до зарплаты и рассрочки... | Forbes.ru // www.forbes.ru - Режим доступа: https://www.forbes.ru/finansy/488356-vtb-nacelilsa-na-kredity-do-zarplaty-i-rassrocki-dla-nebogatyh-rossian