Практика учебная ПМ.03 Выполнение работ по профессии 20002 «Агент банка» МТИ

Ознакомительная лекция, включая инструктаж по соблюдению правил противопожарной безопасности, правил охраны труда, техники безопасности, санитарно-эпидемиологических правил и гигиенических нормативов. Пройти инструктивное совещание с руководителем практики от Образовательной организации, на котором ознакомиться с кругом обязанностей по определенным видам работ, связанным с будущей профессиональной деятельностью, а также уточнить правила в отношении субординации, внешнего вида, внутреннего трудового распорядка и режима конфиденциальности. Пройти инструктаж по соблюдению правил противопожарной безопасности, правил охраны труда, техники безопасности, санитарно-эпидемиологических правил и гигиенических нормативов в Учебном банке ОАНО ВО «МосТех» (в случае медицинских противопоказаний к выполнению определенных видов деятельности – принести подтверждающую справку из медицинского учреждения).

Изучение состояния и тенденций развития банковской отрасли (согласно данным сайтов https://www.cbr.ru, https://www.banki.ru, https://arb.ru, https://www.thebankerdatabase.com) и нормативно-правовых документов, регулирующих банковскую деятельность.

Изучение общей информации о выбранном коммерческом банке, который обучающемуся предстоит анализировать и нормативно-правовых документов, регулирующих банковскую деятельность.

Необходимо изучить информацию, размещенную на сайте исследуемого банка и раскрыть следующие вопросы:

-         дать общую характеристику исследуемого банка: его организационно-правовую форму, виды лицензий, место расположения, контингент обслуживания, режим работы, перечень выполняемых операций;

-         проанализировать информационные источники, находящиеся в открытом доступе (законодательные акты, учредительные документы, данные бухгалтерской отчётности и др.), регламентирующие работу и определяющие особенности организации, функционирования основных структурных подразделений;

-         проанализировать организационную структуру исследуемой организации;

-         рассмотреть экономическое содержание и порядок проведения операций по расчетно-кассовому и кредитному обслуживанию юридических и физических лиц;

-         изучить нормативно-правовые документы, регламентирующие проведение банковских операций.

Отразить в отчете о прохождении практики краткую характеристику банка, сформировать схему организационной структуры управления банком в целом, организационной структуры подразделений, осуществляющих расчетно-кассовое и кредитное обслуживание юридических и физических лиц, основные результаты их деятельности и т.д.

Приобретение необходимых умений и навыков работы по специальности в рамках освоения вида деятельности.  Выполнение работ по профессии 20002 «Агент банка»

«Консультирование клиентов по различным видам банковских продуктов (моделирование ситуаций)»

1. Работа с сайтом АРБ (http://arb.ru/) – определение качества банковского продукта в соответствии со Стандартом качества вкладов физических лиц.

2. Работа с официальным сайтом исследуемого банка:

-          ознакомление с тарифами на банковские услуги;

-         изучение продуктовой линейки.

3. Работа с интернет-ресурсами (официальные сайты рейтинговых агентств): сравнение рейтинга исследуемого банка по данным различных рейтинговых агентств.

Подготовка материала по одной из следующих тем (номер темы студент определяет самостоятельно)

1. Личностные и профессиональные качества банковских сотрудников

2. Определение типа клиента

3. Основные ошибки в общении с клиентами

4. Понятие «трудный клиент». Причины появления трудных клиентов.

5. Критерии выбора банка клиентами. Причины, по которым клиент меняет банк.

6. Понятие жизненного цикла банковского продукта и его этапы.

7. Структура цены на банковский продукт и особенности ценообразования в банке

8. Понятие конкурентного преимущества и методы оценки конкурентных позиций банка на рынке банковских услуг

9. Отечественный и зарубежный опыт проведения продаж банковских продуктов и услуг

10. Кредитный портфель банка, качество кредитного портфеля

Решение двух ситуационных задач (номер задачи студент определяет самостоятельно)

1.   В качестве кредитного специалиста (кредитного брокера) банка, в соответствии с Должностной инструкцией вы обязаны, в частности, – оказывать услуги клиентам в выборе оптимального кредита. У вашего клиента есть желание приобрести автомобиль. Клиент обратился в ваш банк за кредитом, но не может определиться с тем, какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля.

Какую информацию вы обязаны довести до сведения клиента при выборе им кредита? Какими знаниями и профессиональными компетенциями вы должны владеть для того, чтобы помочь клиенту определиться с выбором? Кратко обоснуйте и объясните свои действия.

2.   Вы кредитный менеджер банка. Заемщик 22.11.21 г. получил в банке кредит на индивидуальное жилищное строительство в сумме 3 млн. руб. сроком на 5 лет под 15% годовых под залог земельного участка, рыночная стоимость которого составляет 4 млн. руб. без строения. Погашение аннуитетным методом.

1. Определите достаточность залога

2. Составьте график платежей по ссуде, учитывая, что по условиям платежей проценты и сумма основного долга уплачивались равными долями ежемесячно

3.Определите сумму процентов, которую заемщик уплатил банку

3.   Консультируя клиента банка по поводу использования им при расчетах с поставщиком расчетного чека, покажите (нарисуйте) направления движения документов и опишите содержание операций на всех этапах оплаты расчётным чеком на представленной схеме.

4.   Клиенту банка Иванову Аркадию Павловичу для осуществления расчётов необходима платёжная карта банка. Определите:

1)   Каким образом г-н Иванов А.П. может получить платёжную карту банка?

2)   Какие документы требуются для составления договора на выпуск и обслуживание банковской платежной карты?

3) Составить заявление-анкету на оформление корпоративной банковской карты на имя Иванова.

5.   Банк принимает валютные вклады на депозит с процентной ставкой в 3% годовых. Проценты начисляются ежеквартально. По просьбе клиента, определите его процентный доход при вкладе 3000 долл. на срок 12 месяцев.

6.  Клиент получил кредит сроком на три месяца в размере 8 млн. руб. Сумма возврата кредита 9,5 млн. руб. Определите процентную ставку банка.

7.   Банк принимает 2 июля в межбанковский депозит денежные средства в сумме 10 млн. рублей сроком на 7 дней по ставке 9%.

Полный срок депозита – 8 календарных дней (n), со 2 по 9 июля.

Период начисления процентов по депозиту – 7 календарных дней (n – 1), со 2 по 8 июля. Банк возвращает сумму депозита и уплачивает начисленные проценты 9 июля. Рассчитайте сумму процентов, которую банк уплатит клиенту.

8.   Определите платежеспособность заемщика и сделайте вывод, предоставит ли на таких условиях банк кредит, если известно:

-         заработная плата в месяц составляет – 80 тысяч рублей;

-         арендные платежи за квартиру в месяц составляют – 30 тысяч рублей;

-         ежемесячный платеж по ипотеке составляет – 20 тысяч рублей.

при коэффициенте платежеспособности (DTI):

-         от 10-25% – кредит будет выдан на первоначальных условиях;

-         от 25 до 50% – кредит будет выдан с дополнительным обеспечением;

-         от 55% до 100% – кредит выдан не будет.

9.   Сбербанк России выдал кредит без обеспечения в размере 180 000 рублей под 13,9 процентов годовых на 2 года на увеличение основных средств. Определите сумму процента за кредит и сумму, которая подлежит возврату в банк (сложные проценты).

10. Через 2 года клиент банка намерен приобрести автомобиль стоимостью 2 млн. руб. Какую сумму вы, как специалист банка, посоветуете ему внести на двухлетний депозит в банке, чтобы заработать недостающую сумму, если годовая процентная ставка по депозиту 8% годовых, проценты сложные, начисляются ежеквартально?

Обработка и систематизация полученного фактического материала.

С целью подготовки к сдаче экзамена (квалификационного) по профессиональному модулю ПМ.03 Выполнение работ по профессии 20002 «Агент банка» осуществить комплексный анализ результатов выполненных видов работ, оформить презентационные материалы, разработать свои предложения и рекомендации на основе сравнения полученных в процессе обучения теоретических знаний с навыками, полученными в период прохождения практики.

Оформление отчетных документов о прохождении практики и экспертная оценка результатов ее прохождения.

Оформить отчет по практике в формате docx и .pdf, содержащий базовую и информационно-вспомогательную информацию, согласно Приложению 1.

Документы направить в деканат в формате docx и pdf, после получения положительной оценки подгрузить в Личный кабинет обучающегося в раздел портфолио.