Оптимизация механизма ипотечного кредитования денежным посредником на примере ПАО Сбербанк
Выпускная квалификационная (дипломная) работа на тему: Оптимизация механизма ипотечного кредитования денежным посредником на примере ПАО Сбербанк
Год: 2023
Объем: 82 стр.
Оценка: отлично.
Оригинальность работы на момент публикации: 60+% по антиплагиат.вуз.
Цель исследования – на основе анализа теоретических и практических аспектов деятельности коммерческого банка ПАО «Сбербанк» по ипотечному кредитованию, выявить проблемы ипотечного кредитования и предложить пути оптимизации механизма ипотечного кредитования в ПАО «Сбербанк».
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
- изучить теоретические аспекты деятельности коммерческого банка по ипотечному кредитованию;
- исследовать операции ПАО «Сбербанк» по ипотечному кредитованию;
- выявить проблемы и разработать механизмы оптимизации ипотечной деятельности ПАО «Сбербанк».
Объект исследования – коммерческий банк ПАО «Сбербанк».
Предмет исследования – экономические отношения, которые складываются при осуществлении деятельности коммерческого банка по ипотечному кредитованию
1 Теоретические основы ипотечного кредитования. 8
1.1Понятие, сущность ипотечного кредитования и его место в системе кредитных отношений. 8
1.2 Эволюция и модели ипотечного кредитования. 14
1.3 Влияние экономического развития Российской Федерации в условиях санкций на ипотечное кредитование. 20
2 Современное состояние системы ипотечного жилищного кредитования на примере ПАО Сбербанк. 30
2.1 Характеристика ПАО Сбербанк. 30
2.2 Динамика ипотечного кредитования как активной операции ПАО Сбербанк. 36
2.3 Влияние ипотечного кредитования на экономические результаты ПАО Сбербанк. 51
3 Разработка мероприятий по оптимизации механизма ипотечного кредитования ПАО Сбербанк. 60
3.1 Проблемы ипотечного кредитования. 60
1. Об ипотеке (залоге недвижимости): Федеральный закон N 102–ФЗ от 16.07.1998 //URL// : https://goo.su/Z9Ld/.
2. О потребительском кредите (займе): Федеральный закон N 353–ФЗ от 21.12.2013 //URL// : https://www.cbr.ru/.
3. О внесении изменения в статью 6.1–1 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»: Федеральный закон № 149–ФЗ от 26.05.2021 //URL// : https://www.cbr.ru/.
4. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) Федеральный закон № 86–ФЗ от 10.07.2002 //URL// : https://www.cbr.ru/.
5. О внесении изменения в статью 10 Федерального закона «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» : Федеральный закон № 451–ФЗ от 22.12.2020 //URL// : http://publication.pravo.gov.ru/Document/View/0001202012220057.
6. О внесении изменений в Федеральный закон "Об ипотечных ценных бумагах" : Федеральный закон № 418–ФЗ от 08.12.2020 //URL// : https://www.cbr.ru/.
7. О внесении изменений в некоторые акты Правительства Российской Федерации: Постановление Правительства РФ № 508 от 29 марта 2022 г. Официальный сайт Правительства Российской Федерации //URL// : http://static.government.ru/SBrAhwamhhP1zVRu5AHqcPa4WlXb9ZtE.pdf.
8. О внесении изменений в Правила возмещения кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации в 2020 – 2022 годах: Постановление Правительства РФ N 1109 от 20 июня 2022 г. //URL// : https://www.garant.ru/hotlaw/federal/1550265/.
9. Балакина Р. Т. Теоретические и методологические аспекты потребительского кредитования : монография / Р. Т. Балакина, И. М. Реутова ; М–во образования и науки Российской Федерации, Федеральное гос. бюджетное образовательное учреждение высш. проф. образования "Омский гос. ун–т им. Ф. М. Достоевского". – Омск : Изд–во Омского гос. ун–та, 2021. – 117 с.
10. Банковская система России в условиях цифровизации : монография / Л. С. Александрова, А. В. Бердышев, Р. М. Гусейнов [и др.]. Издательство: SCIENTIFIC WORLD–Москва: 2022– 300 с.
11. Баркова О. И., Гончаров А. И. Ипотечное кредитование как механизм финансового обеспечения национального проекта // Экономический анализ: теория и практика.–2021. №21.– С.30–39.
12. Бекирова С. Э., Абдулхаирова Э. М. Особенности ипотечного кредитования Российской Федерации в региональном разрезе // Научный вестник: финансы, банки, инвестиции. 2021. №1 (54). – С.56–69.
13. Волков А. А. Ипотека и доступность жилья (на примере Вологодской области) // Жилищные стратегии. – 2021. – Том 8. – № 2. – С. 213–228. – doi: 10.18334/zhs.8.2.112245.
14. Гальпер М. А. Трансформация банка в условиях глобальной неустойчивой среды / М. А. Гальпер – дисс. канд. эконом. наук. – Специальность 08.00.10 – Финансы, денежное обращение и кредит–ФГБОУ ВО Санкт–Петербургский государственный университет–2021–171с.
15. Грибов, А. Ф. Методы и модели стратегического управления коммерческими банками : монография / А. Ф. Грибов, Б. С. Болдин ; Рос. акад. естествознания. – Москва. : Акад. естествознания, 2022. – 225 с.
16. Годовой отчет Сбербанка за 2021 год [Электронный ресурс]– URL: https://www.sberbank.com/common/img/uploaded/files/pdf/yrep/sberbank–ar20–rus.pdf
17. Годовой отчет Сбербанка за 2022 год [Электронный ресурс]– URL: https://www.sberbank.ru/common/img/uploaded/_new_site/com/gosa2022/yr–sber–ar20–rus.pdf?_ga=2.83719766.1554523620.1617508649–1522014817.161694035
18. Далингер К. Е., Айграшева А. А. Анализ текущего состояния льготного ипотечного кредитования в Российской Федерации // Скиф. 2021. №10 (62).–С.67–80.
19. Зернова Л. Е. Стратегический менеджмент в системе управления коммерческим банком / Л. Е. Зернова // Международный научно–исследовательский журнал.– 2022. – №2 (92). – URL: https://research–journal.org/archive/2–92–2020–february/strategicheskij–menedzhment–v–sisteme–upravleniya–kommercheskim–bankom (дата обращения: 08.10.2022). – doi: 10.23670/IRJ.2022.92.2.056
20. Зубов С.А. Ипотечное кредитование в 2020 г. // Экономическое развитие России. 2021. №2. –С.116–128.
21. Кисмина Е. В. Ипотечный кредит в Российской империи (вторая половина XIX – начало XX в.) / Е. В. Кисимина – Специальность 08.00.01 – Экономическая теория – дисс. ….канд. эконом. наук.– Самарский государственный экономический университет–Самара, 2006 – 127 с.
22. Конягина М. И. Рынок ипотечного кредитования России в период пандемии COVID–19 // Вестник Академии знаний. 2021. №4 (45). – С.63–75.
23. Коростелева Т. С., Целин В. Е. Региональные системы ипотечного жилищного кредитования: тренды развития и механизмы господдержки // Жилищные стратегии. – 2022. – Том 9. – № 3. – С. 283–308. – doi: 10.18334/zhs.9.3.116239.
24. Косарев В. Е., Долобанько В. В. Программы ипотечного кредитования с государственной поддержкой – «перезапуск» жилищного строительства? // Финансовые рынки и банки. 2022. №4. –С.67–79.
25. Костерина Т. М. Кредитный менеджмент в банке : учебное пособие / Костерина Т. М.. — Москва : Евразийский открытый институт, 2008. — 184 c. — ISBN 978–5–374–00062–7. — Текст : электронный // IPR SMART : [сайт]. — URL: https://www.iprbookshop.ru/10888.html (дата обращения: 08.10.2022). — Режим доступа: для авторизир. пользователей
26. Костянская М. Р. Механизмы антикризисного управления в коммерческом банке для поддержания его финансовой устойчивости // Вестник ВГУ. Серия: Экономика и управление № 3– С. 133–141. https://doi.org/10.17308/econ.2022.3/3112
27. Кувалин Д. Б. Почему необходимо поддерживать жилищное строительство // Жилищные стратегии. – 2021. – Том 8. – № 1. – С. 7–9. – doi: 10.18334/zhs.8.1.112447.
28. Крутые зигзаги российской ипотеки // Финансовая сфера. Банковское обозрение – URL: https://bosfera.ru/bo/krutye–zigzagi–rossiyskoy–ipoteki– 04.02.2022.
29. Лавришко А. С. Ипотечное кредитование в российских регионах: основные ограничения и направления развития // Региональная экономика и управление: электронный научный журнал. – 2022. – № 3 (55). – С. 7.
30. Лазарова Л. Б. Ипотечное жилищное кредитование и страхование : учебное пособие для магистров / Лазарова Л. Б., Каирова Ф. А.. — Москва : Прометей, 2021. — 186 c. — ISBN 978–5–007100–17–6. — Текст : электронный // IPR SMART : [сайт]. — URL: https://www.iprbookshop.ru/94426.html (дата обращения: 07.10.2022). — Режим доступа: для авторизир. пользователей
31. Литвинова С. А. Современные проблемы развития ипотечного жилищного кредитования в России и за рубежом. М. : Первое экономическое издательство, 2022. – 224 с. – ISBN: 978–5–91292–417–0 – doi: 10.18334/9785912924170.
32. Лопатин Е. Н. Ипотека в России. Аналитическое исследование. URL: https://ratings.ru/files/research/banks/NCR_Mortgage_Dec2021.pdf
33. Магамаева Л. Р. Банковские инновации в условиях цифровой экономики / Л. Р. Магомаева. – дисс. канд. эконом. наук.– Специальность 08.00.10 – Финансы, денежное обращение и кредит–ФГБОУ ВО Северо–Осетинский государственный университет им. К. Хетагурова–Владикавказ–2020–190 с.
34. Матвеева Е. С. Особенности взаимоотношений между застройщиком и населением на первичном рынке жилой недвижимости // Экономика, предпринимательство и право. – 2012. – Том 2. – № 2. – С. 48–52.
35. Мирошниченко О. С. Финансовая политика банка: портфельный подход к управлению капиталом: монография / О. С. Мирошниченко. – 3–е изд. – М. : Креатив. экономика, 2021. – 229 с.
36. Мирошниченко Т. А. Сельская ипотека: первые итоги, проблемы и способы повышения финансовой доступности для сельских жителей // АВУ. 2022. №2 (217). – С.114–122.
37. Мурадова З. Р. Анализ сферы ипотечного кредитования России // Кронос: экономические науки. 2022. №1 (32). –С.32–40.
38. Низамова А. Ш., Боровских О. Н., Шагиахметова Э. И. Математическое моделирование параметров, влияющих на доступность ипотечного кредитования // Жилищные стратегии. – 2022. – Том 9. – № 2. – С. 147–166. – doi: 10.18334/zhs.9.2.115085.
39. Николаева А. В. Системно–динамическая модель рынка ипотечного кредитования в России // Вестник Российского экономического университета имени Г. В. Плеханова. – 2021. – № 1 (85). – С. 112–121.
40. Омшанова Э. А., Щёголева К. Е. Программные инструменты стимулирования ипотечного кредитования // Финансовые рынки и банки. 2020. №3. –С.1023–1054.
41. Ордынская Е. В., Черковец М. В., Леонов И. А. Современная ситуация на российском рынке ипотечных кредитов: основные проблемы и возможности для развития // Жилищные стратегии. – 2022. – Том 9. – № 3. – С. 261–282. – doi: 10.18334/zhs.9.3.116385.
42. Официальный сайт ПАО Сбербанк России. [Электронный ресурс]: – Режим доступа: http://www.sberbank.ru
43. Официальный сайт Банка России [Электронный ресурс] Режим доступа : https://www.cbr.ru/statistics/
44. Официальный cайт Министерства Финансов Российской Федерации [Электрoнный реcурc] Режим доступа http://www.minfin.ru/ru.
45. Пашков, Р.В., Организация кредитного процесса в коммерческом банке. Том 6 : монография / Р.В. Пашков, Ю.Н. Юденков. — Москва : Русайнс, 2021. — 181 с. — ISBN 978–5–4365–3252–3. — URL:https://book.ru/book/932121 (дата обращения: 07.05.2023). — Текст : электронный.
46. Приказ Банка России от 26.04.2019 N ОД–965 (ред. от 30.09.2021) "Об утверждении методики расчета показателей национальных и федеральных проектов" (вместе с "Методикой формирования показателя 2.9.87 "Объем экспорта услуг Российской Федерации", "Методикой формирования показателей ипотечного жилищного кредитования физических лиц") – URL: https://www.cbr.ru/
47. Сведения о рынке ипотечного жилищного кредитования. Информационный бюллетень Статистические показатели–URL: https://www.cbr.ru/Collection/Collection/File/40973/ 2205–23.pdf
48. Тимкина Т. А. Методические аспекты оценки эффективности инновационной деятельности коммерческих банков / Т. А.Тимкина – автореф. дисс. канд. эконом. наук. Специальность 08.00.05 – Экономика и управление народным хозяйством (управление инновациями) – ФГГБОУ «Вятский государственный университет»– Нижний Новгород – 2021–24с.–URL:
48.https://www.nntu.ru/structure/view/podrazdeleniya/fpsvk/obyavleniya–o–zashhitah
49. Тихомирова Е. С. Вопросы оценки эффективности реализации действующих программ льготного ипотечного кредитования // Московский экономический журнал. 2022. №2. –С.
50. Указание Банка России от 13.01.2021 N 5713–У "Об объеме, формах, сроках и порядке составления и представления отчетности специализированного депозитария" – URL: https://www.cbr.ru/
51. Указание Банка России от 26.04.2021 № 5785–У «О внесении изменений в Инструкцию Банка России от 20 декабря 2016 года № 176–И «О порядке и случаях проведения уполномоченными представителями (служащими) Банка России осмотра предмета залога, принятого кредитной организацией в качестве обеспечения по ссуде, и (или) ознакомления с деятельностью заемщика кредитной организации и (или) залогодателя» – URL: https://www.cbr.ru/
52. Хасянова С. Ю. Кредитный анализ в коммерческом банке : учебное пособие / С.Ю. Хасянова. — Москва : ИНФРА–М, 2022. — 196 с. — (Высшее образование: Магистратура). – ISBN 978–5–16–011277–0. – Текст : электронный. – URL: https://znanium.com/catalog/product/1843566 (дата обращения: 08.05.2023). – Режим доступа: по подписке.
53. Черкашенко В. Н. Методы управления активами и пассивами банка: построение эффективной ALM–системы, риски и практика применения: практ. пособие / В. Н. Черкашенко. – Москва. : Регламент–Медиа, 2022. – 312 с.
54. Шаманина Е. И., Ларина С.А., Тадевосян С.А. Технологии виртуальной реальности и перспективы их применения в ипотечном кредитовании//E–Management. 2022. Т. 5. № 1. С. 59–68.
55. Шангина А. В., Го Ц. Современные проблемы развития рынка ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации // Инновационные процессы в гуманитарных и общественных науках : сборник научных трудов по материалам Международной научно–практической конференции 26 марта 2021г. : Белгород : ООО Агентство перспективных научных исследований (АПНИ), 2021. С. 56–59. URL: https://apni.ru/article/2068–sovremennie–problemi–razvitiya–rinka–ipotechn (дата обращения: 17.05.2023)
56. Konze Edvard, Hoffe Jan Analyse der Risiken bei der Finanzierung von Wohnimmobilien in Deutschland.//Wirtschaftsblatt des Instituts der deutschen Wirtschaft in Köln (IW).2022–Nr.14(1047)–Band 6, Buch 8, 1016 Seiten – Seiten 460–482 – Albertus–Magnus–Platz, 50923 Köln Nordrhein–Westfalen, Deutschland
57. Matthew Baron, Emil Werner, Wei Xiong Mortgage Crises in the Global Economy // Quarterly Journal of Economics and Finance, Volume 136, Issue 1, February 2021, Pages 51–113, https://doi.org/10.1093/qje/qjaa034
58. Patrick Kline, Evan C. Rose, Christopher R. Walters Systemic Issues in Mortgage Finance Quarterly Journal of Economics, Volume 137, Issue 4, October 2022, Pages 1963–2036, https://doi.org/10.1093/qje /qjac024.
59. Sanatel Julie Patricia, prof. Mortgage lending in the countries of the European Union. Features and legal regulation // Weekly magazine "Business. Money. Finance" Publishing house Les Echos, office: 16, rue du Quatre Septembre, 75002 Paris – France – volume 5 – 876 pages – pages 520–547 .
60. Claudia S. Sarrico Financial mechanism of mortgage lending // Periodical scientific and practical journal "Finance and Economics of Germany". Kurt Wolf to promote a diverse publishing and literary environment .K URT WOLFF FOUNDATION court way 28 04103 Leipzig.: OriginalPaper For registered users
