Комплексная оценка кредитоспособности заемщиков на примере Банк ВТБ (ПАО)

Выпускная квалификационная (дипломная) работа на тему: Комплексная оценка кредитоспособности заемщиков на примере Банк ВТБ (ПАО).

Год: 2023

Оценка: отлично.

Оригинальность работы на момент публикации: 60+% по антиплагиат.вуз.

Целью написания дипломной работы является выявление наиболее уязвимых мест в процессе оценки кредитоспособности заемщика предложение и улучшение методики оценки кредитоспособности физических лиц.

Для того чтобы выполнить поставленные цели необходимо решить следующие задачи:

-                  раскрыть понятие термина «кредитоспособность заемщика»;

-                  рассмотреть международную практику оценки кредитоспособности и сравнить с той, что применяется в нашей стране;

-                изучить методики оценки кредитоспособности заемщика, который сейчас используются на примере Публичного акционерного общества Банка ВТБ;

-            выявить недостатки действующих методик;

-            оценить возможные риски и предложить пути решения данных проблем.

Объектом исследования является Банк ВТБ (ПАО).

Предмет исследования - экономические отношения по поводу оценки кредитоспособности заемщика — физического лица.

Введение

1              Теоретические       аспекты       оценки        кредитоспособностизаемщика

1.1      Понятие  кредитоспособности   заемщиков  и  подходы  к   ее оценке

1.2        Кредитование    физических    лиц   в   коммерческом  банке: особенности организации, методы и средства обеспечения

2        Современная    практика    организации    комплексной оценки

кредитоспособности  заемщиков  на  примере  Банк  ВТБ    (ПАО)

2.1.     Характеристика      Банка     и     анализ     его           кредитного портфеля

2.2 Методика оценки кредитоспособности заемщика

3   Проблемы проведения комплексной оценки кредитоспособности заемщика и рекомендации по их устранению 

Заключение

Список использованных источников

1.    Инструкция Банка России от 29.11.2019 N 199-И (ред. от 17.04.2023) "Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальной лицензией" — Доступ из справочной системы Консультант плюс. - Режим доступа: www.consultant.ru.

2.          Положение Банка России от 09.07.2004. г. №254-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" - Доступ из справочной системы Консультант плюс. - Режим доступа: www.consultant.ru.

3. Федеральный закон "О кредитных историях" от 30.12.2004 N 218-ФЗ . Доступ из справочной системы Консультант плюс. - Режим доступа: www.consultant.ru.

4. Федеральный закон «О размере платы за право пользования внутридневными кредитами» от 25.05.2004 №1430-У [Электронный ресурс]: Доступ из справочной системы Консультант плюс. - Режим доступа: www.consultant.ru.

5.           Федеральный закон от 27.06.2006 № 149–ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» (с изменениями от 01.01.2022); Доступ из справочной системы Консультант плюс. - Режим доступа: www.consultant.ru.

6.        Официальный сайт банка ВТБ (ПАО)U+0020 [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://www.vtb.ru/

7.           Официальный сайт Банка России [Электронный ресурс]. Режим доступа:https://cbr.ru/

8.      Информационно-аналитический портал по вопросам банков [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://www.banki.ru/

9.    Финансовая отчетность банка ВТБ (ПАО) 2022 год за 12 месяцев. Режим доступа: https://www.vtb.ru/media-files/vtb.ru/sitepages/ir/statements/results/ Report_Y22_RUS_summarized.pdf.

10.    Финансовая отчетность банка ВТБ (ПАО) 2021 год за 12 месяцев. Режим доступа: https://www.vtb.ru/media-files/vtb.ru/sitepages/ir/statements/results/ report_1q_rus_summarized.pdf.

11.      Словарь финансовых терминов [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://finuslugi.ru/glossariy.

12.    Сравни.ру https://www.sravni.ru/enciklopediya/info/gosudarstvennyj-kredit/

13.           Посная Е. А. и др. Влияние оценки кредитоспособности заемщика на состояние капитала банка: вопросы эффективного управления//Научный вестник: финансы, банки, инвестиции. – 2022. – №. 2 (59). – С. 71-81.

14.      Банки и банковские операции: учебник и практикум для вузов / В. В. Иванов [и др.]; под редакцией Б. И. Соколова. – Москва: Издательство Юрайт, 2021. – 98 с.

15.               Замбржицкая Е. С., Кручинина А. И. Оценка кредитоспособности заемщиков в условиях функционирования кредитных учреждений

//Управление организацией, бухгалтерский учет и экономический анализ: вопросы, проблемы, перспективы развития. – 2023. – С. 18-23.

16.    Мельникова В. Г.           Оценка кредитоспособности заемщика как способ снижения кредитного риска//Стимулирование научно-технического потенциала общества в стратегическом периоде. – 2022. – С. 49-51.

17.       Карякин К. А., Зернова Л. Е. Анализ и оценка кредитоспособности предприятия-клиента банка //Коммерция и сервис: проблемы и перспективы развития. – 2020. – С. 47-51.

18.         Безкровная Г.Д.Управление кредитным риском. Сборник статей по материалам XXII международной научно- практической конференции:

«Вопросы управления и экономики: современное состояние актуальных проблем» № 4 (20)- 9.04.2019 . М.2019, стр.23-26

19.       Звонова, Е. А. Деньги, кредит, банки: учебник и практикум для среднего профессионального образования / Е. А. Звонова, В. Д. Топчий; под общей редакцией Е. А. Звоновой. – Москва: Издательство Юрайт, 2021. – 354с.

20.       Безкровная Г.Д.Оценка кредитоспособности заемщика (статья). электрон.

Научная дискуссия: вопросы экономики и управления. сб. ст. по материалам LVIII междунар. науч. — практ. конф. – № 1 (57). – М., Изд. «Интернаука», 2017. – С.90-94. -Режим доступа:https://internauka.org/archive2/econ/1(5).pdf

21.         Гарькавый В. В. Новые технологии в оценке кредитоспособности заемщика//Актуальные вопросы экономики и управления. – 2023. – С. 109.

22.          Бражников А. С. Методы оценки качества кредитного портфеля коммерческого банка. / А.С. Бражников, А.В. Малеева // Сб. научных трудов СевКавГТУ.Сер«Экономико-2018-№ 8 – C.151.

23.                       Мануйленко В. В. Модели оценки экономического капитала коммерческого банка: монография / В. В. Мануйленко. – Москва: Финансы и Статистика, 2021. – 264 с.;

24.        Жданова О. А. Нефинансовые критерии оценки кредитоспособности заемщиков-юридических лиц в рамках пирингового кредитования

//Финансовая экономика Учредители: Фонд содействия развитию экономической науки и образования" Экономика". – 2022. – №. 1. – С. 33-35.

25.    Боброва О. П. Оценка кредитоспособности физических лиц //Экономика. Социология. Право. – 2019. – №. 2 (14). – С. 27-32.

26.         Криворучко С.В. Современные платежные системы ?и технологии. (Бакалавриат). Учебник. / Криворучко С.В. (под ред.), Лопатин В.А., Тамаров П.А., Достов В.Л., Какабадзе Т.М., Ревенков П.В., Бердюгин А.А., Шамраев А.В., Шуст П.М. – Москва: КноРус, 2021. –248 с.;

27.            Савинов О. Г., Персиянцева П. Н., Чадулин И. А. Оценка кредитоспособности и кредитного риска в процессе формирования кредитного портфеля банка //Наука XXI века: актуальные направления развития. – 2020. – №. 1-1. – С. 572-576.

28.            Хохлова, Г. И. Современные тенденции на российском рынке потребительского кредитования / Г. И. Хохлова, А. Р. Супрунова, В. Р. Шикина. — Текст : непосредственный // Исследования молодых ученых : материалы XXV Междунар. науч. конф. (г. Казань, ноябрь 2021 г.). — Казань

:   Молодой   ученый,   2021.   —   С.   1-7.   —   URL:

https://moluch.ru/conf/stud/archive/404/16728/ (дата обращения: 01.05.2023).