Интернет-банкинг в РФ
Выпускная квалификационная (дипломная) работа на тему: Интернет-банкинг в РФ.
Год: 2023
Объем: 73 стр.
Оценка: отлично.
Оригинальность работы на момент публикации: 60+% по антиплагиат.вуз.
Целью работы является исследование современного состояния и перспектив развития интернет-banking в РФ. В соответствии с поставленной целью в работе необходимо решить следующие задачи, определившие логику работы и ее структуру:
- раскрыть сущность и исследовать виды интернет-банкинга;
- изучить особенности организации дистанционного банковского обслуживания;
- рассмотреть нормативно-правовое регулирование интернет-банкинга в России;
- исследовать отечественный и международный опыт интернет-банкинга;
- провести анализ интернет-банкинга в России;
- провести анализ интернет-банкинга в ПАО «ВТБ»;
- исследовать проблемы и разработать направления совершенствования интернет-банкинга.
Объектом исследования является ПАО «ВТБ».
Предметом исследования являются отношения, возникающие в результате развития интернет-banking в РФ.
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ИНТЕРНЕТ-БАНКИНГА................ 7
1.1. Интернет-банкинг: понятие, сущность, виды................................ 7
2 АНАЛИЗ ИНТЕРНЕТ-БАНКИНГА В РОССИИ............................ 27
2.1 Отечественный и международный опыт интернет-банкинга...... 27
2.2 Анализ интернет-банкинга в России............................................. 35
2.3 Анализ интернет-банкинга в ПАО «ВТБ».................................... 43
ЗАКЛЮЧЕНИЕ.................................................................................... 66
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ............................ 69
1) Указ Президента РФ от 28 февраля 2022 No79 «О применении специальных экономических мер в связи с недружественными действиями Соединенных Штатов Америки и примкнувших к ним иностранных государств и международных организаций» // Официальный интернет-портал правовой информации. – Режим доступа: http://publication.pravo.gov.ru/Document/View/0001202202280049
2) Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая): федер. закон от 26 января 1996 г. No 14-ФЗ // Собр. законодательства Рос. Федерации. 1996. № 5. Ст. 41.
3) Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // Собрание законодательства Российской Федерации от 15 июля 2002 г. № 28 ст. 2790.
4) Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-I «О банках и банковской деятельности» // Ведомостях съезда народных депутатов РСФСР от 6 декабря 1990 г. № 27 ст. 357.
5) Результаты исследования мнения рынка по вопросам развития финансовых технологий на 2021–2023 гг. Сайт: https://www.accenture.com. [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://www.accenture.com/_acnmedia (Дата обращения 03.01.2023).
6) Абалтусова Е. И., Лебеденко В. С., Самсонова П. В., Ткаченко А. В. Правовое регулирование интернет-банкинга // Скиф. Вопросы студенческой науки. 2022. No 5 (69). С. 372–389.
7) Аганбегян, А.Г. Финансы, бюджет и банки в новой России / А.Г. Аганбегян. – Москва : Издательский дом «Дело» РАНХиГС, 2019. – 400 с.
8) Алексеева, Д.Г. Банковский вклад и банковский счет. Расчеты: учебное пособие для среднего профессионального образования / Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин, Р. З. Загиров ; ответственный редактор Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. – Москва : Издательство Юрайт, 2020. – 243 с.
9) Ананьева С.А., Бокарева Н.С. Особенности управления кредитным риском в коммерческом банке //Российская экономика: взгляд в будущее. – 2021. – С. 16-26.
10) Банки и банковские операции: учебник и практикум для вузов / В. В. Иванов [и др.]; под редакцией Б. И. Соколова. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. – 189 с.
11) Банковское дело в 2 ч. Часть 1 : учебник и практикум для среднего профессионального образования / В. А. Боровкова [и др.] ; под редакцией В. А. Боровковой. – 5-е изд., перераб. и доп. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. – 422 с.
12) Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: учебник / Л.Г. Батракова. – Москва: Логос, 2019. –368 с.
13) Барыло Е.В., Шакирова К.В., Зяблицкая Н.В. / Развитие дистанционного банковского обслуживания. Сравнительная характеристика интернет-банкинга и мобильного банкинга // Региональные проблемы преобразования экономики, 2020. – С. 101–109
14) Банк России «Основные направлений развития финансового рынка Российской Федерации на 2023 год и период 2024 и 2025 годов» // Официальный сайт Банка России. – Режим доступа: https://cbr.ru/develop/analytics/
15) Банк России Аналитическая справка «Инфраструктура точек доступа к финансовым услугам на территории России в условиях развития дистанционных каналов обслуживания» 2022 год // Официальный сайт Банка России. – Режим доступа: https://cbr.ru/Content/Document/File/135131/fin_uslugi_2021.pdf
16) Банковское дело: учебник / под ред. Е.В. Тихомировой, Н.П. Радковской. – СПб.: Изд-во СПбГЭУ, 2021. – 236 с.
17) Вильская, Е.С. О некоторых аспектах правового регулирования дистанционного банковского обслуживания // Юридическая наука. – 2020. – No 5. – С. 72-76.
18) Владимирова, М. П. Деньги, кредит, банки: учеб. пособие. Москва: КНОРУС. – 2020. – 245 с.
19) Дистанционные банковские услуги [Электронный ресурс] –URL: http://akbo.info/advises_banker/22 (дата обращения: 23.12.2022).
20) Дополнение No26 в РегламентNo1308-т «Условия предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ПАО Сбербанк юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой в порядке, установленном законодательством Российской Федерации» // Официальный сайт ПАО «Сбербанк». – Режим доступа: https://www.sberbank.com/common/img/uploaded/files/pdf/legal/remote_business/sbbol-sbb_service_terms.pdf.
21) Ермаков С.Л. Основы организации деятельности коммерческого банка: учебник/ С.Л. Ермакова, Ю.Н. Юденкова. – Москва: КНОРУС, 2019. – 397 с.
22) Ефимова Н. А. Основные подходы по регулированию новейших финансовых технологий (FinTech) в условиях цифровой экономики // Хроноэкономика. 2018. № 2 (10). С. 8.
23) Гузнов, А.Г. Публично-правовое регулирование финансового рынка в Российской Федерации: монография / А. Г. Гузнов, Т. Э. Рождественская. — 2-е изд., перераб. и доп. — Москва: Издательство Юрайт, 2019. — 500 с.
24) Гусева, И.А. Финансовые рынки и институты: учебник и практикум для академического бакалавриата / И. А. Гусева. — Москва: Издательство Юрайт, 2019. — 347 с.
25) Ермакова Е П., Фролова Е.Е. Правовое регулирование цифрового банкинга в России и зарубежных странах (европейский союз, США, КНР) // Вестник Пермского университета. Юридические науки. – 2019. – Вып. 46. С. 606–625.
26) Звонова Е.А. Деньги, кредит, банки: учебник и практикум для среднего профессионального образования / Е.А. Звонова, В.Д. Топчий; под общей редакцией Е.А. Звоновой. – Москва: Издательство Юрайт, 2021. – 456 с.
27) Казимагомедов А.А. Банковское дело: организация деятельности центрального банка и коммерческого банка, небанковских организаций: учебник / А.А. Казимагомедов. – Москва: ИНФРА-М, 2020. – 502 с.
28) Климин С.А. Интернет–банкинг: современное состояние и перспективы развития // Молодой ученый. 2016. №2. С. 512–514.
29) Козлов, С.В. Некоторые аспекты правового регулирования дистанционного банковского обслуживания //: Банковское право. – 2014. – No 3. – С. 57-65.
30) Корнилова, Ю.А. Дистанционное банковское обслуживание: обзор предложений // Экономика современного предприятия. – 2011. – No 10. – С. 48-54.
31) Мартыненко Н.Н., Овчаренко А.В. Мошенничество в сфере дистанционного банковского обслуживания и методы борьбы с ним в условиях пандемии // Инновации и инвестиции № 12, 2020. С. 163–168.
32) Ланкин, Е.Н. Дистанционное банковское обслуживание: проблемы и перспективы // Наука, образование и культура. – 2020. – No 7(22). – С. 54-57.
33) Малафеева, И.М. Тенденции развития дистанционного банковского обслуживания в России: проблемы законодательного регулирования // Материалы Афанасьевских чтений. – 2016. – No 4(17). – С.144-148.
34) Мирошниченко М.А. Современные технологии цифровизации и трансформации банковского бизнеса / М.А. Мирошниченко, Е.Г. Руссу, К.Г. Руссу // Вестник академии знаний. – 2020. – № 4. – С. 429-436.
35) Мирошниченко, О.С. Банковское регулирование и надзор: учебное пособие для вузов / О.С. Мирошниченко. – 2-е изд. – Москва: Издательство Юрайт, 2020. – 205 с.
36) Наточеева, Н.Н. Банковское дело: учебное пособие для бакалавров / Н.Н. Наточеева, Э.И. Абдюкова. – 2-е изд., перераб. и доп. – Москва : Издательско-торговая корпорация «Дашков и К», 2019. – 158 с.
37) Николаева, Т.П. Банковский маркетинг: российский и зарубежный опыт: учебное пособие / Т.П. Николаева. – 2-е изд., стер. – Москва: Флинта, 2021. – 187 с.
38) Николаева, Т.П. Деньги, кредит, банки: учебное пособие / Т.П. Николаева. – 2-е изд., стер. – Москва: ФЛИНТА, 2020. – 377 с.
39) Приложение No 1 к Приказу от 28 декабря 2022 года No 22-0938 «Почта Банк» «Условия дистанционного банковского обслуживания» // Официальный сайт АО «Почта Банк» – Режим доступа: https://files.pochtabank.ru/documents/dbo/conditions_for_providing_remote_banking_services_0111_22.pdf
40) Приложением к приказу ПАО «Промсвязьбанк» от 25 октября 2022 года No200/16 «Правила дистанционного банковского обслуживания физических лиц посредством системы PSB-RETAIL в ПАО «Промсвязьбанк» // Официальный сайт ПАО «Промсвязьбанк» – Режим доступа: https://www.psbank.ru//media/Files/Personal/Everyday/Remote/rules/pravila_dbo_031122.pdf
41) Письмо Банка России от 03.02.2004 No16-Т «О Рекомендациях по информационному содержанию и организации web-сайтов кредитных организаций в сети Интернет» // Официальный интернет-портал правовой информации. – Режим доступа: http://pravo.gov.ru/proxy/ips/?docbody=&prevDoc=200013038&backlink=1&&nd=200010945
42) Самсонова, Л.А. Дистанционное банковское обслуживание // Философские проблемы информационных технологий и киберпространства. – 2020. – No 2(4). – С. 81-91.
43) Скрыпник И.А. Особенности развития интернет-банкинга в России//Символ науки. – 2018. - № 6. – с. 65-67.
44) Тавасиев, А.М. Банковское дело : учебник для вузов / А.М. Тавасиев. – 3-е изд., перераб. и доп. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. – 534 с.
45) Тельнова А. Регулирование финтеха по всему миру 2021–2022 // IdeaSoft. 2021. 13 декабря. URL: https://ideasoft.io/blog/fintech-regulation-around-the-world2021/#3 (дата обращения: 16.01.2023).
46) Условия банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк // Официальный сайт ПАО «Сбербанк». – Режим доступа: https://online-sbrf.ru/wp-content/uploads/usloviya-obsluzhivaniya-v-sberbanke.pdf
47) Фалеев М.И. Угрозы национальной безопасности государства в информационной сфере / М.И. Фалеев, Г.С. Черных // Стратегия гражданской защиты: проблемы и исследования. – 2014. – №1. – С.21-33.
48) Финтех-прогнозы 2025. Пресс-релиз. Сайт: https://www.raiffeisen.ru [Электронный ресурс] Режим доступа: https://www.raiffeisen.ru/about/ press/ releases/187440/ (Дата обращения: 04.01.2023).
49) Хамидуллина А.С. Применение риск-менеджмента для совершенствования системы управления банковским риском //Современные инновации. – 2017. – №. 8 (22). – С. 355-360.
50) Хасянова С.Ю. Кредитный анализ в коммерческом банке: учебное пособие / С.Ю. Хасянова. – Москва : ИНФРА-М, 2020. – 196 с.
51) Хазиева И. / Что такое ДБО и какие банковские услуги можно получить удаленно // Электронный ресурс – URL: https://sovcombank.ru/blog/umnii-potrebitel (дата обращения: 29.12.2022).
52) Шигильчева С.А. Особенности бизнес-модели АО «Тинькофф Банк» как субъекта электронного бизнеса / С.А. Шигильчева, А.В. Христофорова, Е.Н. Смирнова // Вестник Российского университета кооперации. – 2020. – № 2. – С. 113-117.
53) Юсупова, О.А. Развитие и место дистанционного банковского обслуживания в банковской конкурентной среде // Финансовая аналитика: проблемы и решения. – 2016. – No 33. – С. 37-51.
54) Яковлев Д.А. Система управления рисками в российских банках. Проблемы и пути развития //Актуальные вопросы современной экономики. – 2021. – №. 2. – С. 120-130.
