Анализ современного состояния рынка ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации на примере ВТБ ПАО
Выпускная квалификационная (дипломная) работа на тему: Анализ современного состояния рынка ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации на примере ВТБ ПАО.
Год: 2023
Объем: 105 стр.
Оценка: отлично.
Оригинальность работы на момент публикации: 60+% по антиплагиат.вуз.
Целью выпускной квалификационной работы является разработка практических рекомендаций для развития рынка ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации на основе исследования теоретических аспектов ипотеки, объемов выдачи кредитов и имеющихся проблем на ипотечном рынке.
Для достижения цели исследования были поставлены задачи:
– изучить теоретические аспекты ипотеки, нормативно- законодательную базу, регламентирующую ипотечное жилищное кредитование и действующие программы на территории РФ;
– оценить текущее состояние рынка ипотечного жилищного кредитования в России и проанализировать динамику объемов ипотечного жилищного кредитования на примере публичного акционерного общества Банк ВТБ;
– выявить проблемы развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации и разработать возможные пути их решения на примере деятельности публичного акционерного общества Банк ВТБ.
Объектом выпускной квалификационной работы выбрано публичное акционерное общество Банк ВТБ (далее – банк ВТБ).
Предмет исследования – экономические отношения, возникающие в процессе организации ипотечного жилищного кредитования.
1 Теоретические основы и особенности организации ипотечного жилищного кредитования 7
1.1 Сущность ипотечного жилищного кредитования и его роль в экономике. 7
2 Анализ современного состояния рынка ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации 35
2.1 Оценка текущего состояния рынка ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации 35
2.2 Анализ основных финансово-экономических показателей деятельности банка ВТБ 44
2.3 Анализ ипотечных программ и объемов ипотечного жилищного кредитования в банке ВТБ 53
3 Основные проблемы и направления развития ипотечного жилищного кредитования в России 61
3.1 Проблемы развития рынка ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации 61
3.2 Пути развития рынка ипотечного жилищного кредитования на примере банка ВТБ 70
1. Конституция РФ (принята всенародным голосованием 12.12.1993 с изм. от 01.07.2020) – Текст: электронный // КонсультантПлюс: [сайт]. – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_28399/ (дата обращения: 22.12.2023).
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51ФЗ (с изм. от 24.07.2023 № 351ФЗ) – Текст: электронный // КонсультантПлюс: [сайт]. – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5142/ (дата обращения: 22.12.2023).
3. Земельный кодекс Российской Федерации от 25.10.2001 № 136-ФЗ (с изм. от 04.08.2023 № 492-ФЗ) – Текст: электронный // КонсультантПлюс: [сайт]. – URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_33773/ (дата обращения: 22.12.2023).
4. Налоговый кодекс Российской Федерации (часть первая) от 31.07.1998 № 146-ФЗ (с изм. от 04.08.2023) – Текст: электронный // КонсультантПлюс: [сайт]. – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_19671/ (дата обращения: 22.12.2023).
5. Налоговый кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 05.08.2000 № 117-ФЗ (с изм. от 04.08.2023) – Текст: электронный // КонсультантПлюс: [сайт]. – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_28165/ (дата обращения: 22.12.2023).
6. Жилищный кодекс Российской Федерации от 29.12.2004 № 188-ФЗ (с изм. от 04.08.2023 – Текст: электронный // КонсультантПлюс: [сайт]. – URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_51057/ (дата обращения: 22.12.2023).
7. Об ипотеке (залоге недвижимости). Федеральный закон от 16.07.1998 №
102-ФЗ (с изм. от 20.10.2022 № 409-ФЗ). – Текст: электронный //
КонсультантПлюс: [сайт]. – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_19396/ (дата обращения: 22.12.2023).
8. О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам [Текст]. Федеральный закон от 3 июля 2019 № 157-ФЗ (с изм. от 14.07.2022 № 355- ФЗ) – Текст: электронный // Гарант: [сайт]. – URL: https://base.garant.ru/72285782/ (дата обращения: 22.12.2023).
9. О федеральном бюджете на 2024 год и на плановый период 2025 и 2026 годов. Федеральный закон от 27.11.2023 № 540-ФЗ. – Текст: электронный // Гарант: [сайт]. – URL: https://www.consultant.ru/document/ cons_doc_LAW_462891/ (дата обращения: 27.12.2023)
10. Об Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию. Постановление Правительства РФ от 26.08.1996 № 1010. – Текст: электронный // Гарант: [сайт]. – URL: https://base.garant.ru/2306416/ (дата обращения: 22.12.2023).
11. О национальных целях развития Российской Федерации на период до 2030 года. Указ Президента РФ от 21.07.2020 № 474. – Текст: электронный // Гарант: [сайт]. – URL: https://base.garant.ru/74404210/ (дата обращения: 22.12.2023).
12. Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу "ДОМ.РФ" на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам). Постановление Правительства РФ от 13 марта 2015 г. № 220 (с изм. от 28.09.2018) – Текст: электронный // Гарант: [сайт]. – URL: https://base.garant.ru/70889982/ (дата обращения: 22.12.2023).
13. Об утверждении Правил возмещения кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации в 2020-2024 годах.
Постановление Правительства РФ от 23 апреля 2020 № 566 (с изм. от
15.12.2023) – Текст: электронный // Гарант: [сайт]. – URL: http://ivo.garant.ru/#/document/73943507/paragraph/2891:1 (дата обращения: 22.12.2023).
14. Об утверждении Правил предоставления субсидий [Текст] по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей [Текст]. Постановление Правительства РФ от 30 декабря 2017 № 1711 (с изм. от 15.12.2023) – Текст: электронный // Гарант: [сайт]. – URL: https://base.garant.ru/71850282/ (дата обращения: 22.12.2023).
15. Об утверждении Правил предоставления субсидий [Текст] гражданам Российской Федерации на строительство (приобретение) жилого помещения (жилого дома) на сельских территориях (сельских агломерациях). Постановление Правительства РФ от 30 ноября 2019 № 1567 (с изм. от 18.08.2022) – Текст: электронный // Гарант: [сайт]. – URL: https://base.garant.ru/73186746/ (дата обращения: 22.12.2023).
16. Об утверждении Правил предоставления субсидий [Текст] работникам аккредитованных организаций, осуществляющих деятельность в области информационных технологий. Постановление Правительства РФ от 30 апреля 2022 № 805 (с изм. от 30.06.2022) – Текст: электронный // Гарант: [сайт]. – URL: https://base.garant.ru/404567638/ (дата обращения: 22.12.2023).
17. Об утверждении условий программы «Дальневосточная и арктическая ипотека» [Текст]. Постановление Правительства РФ от 7 декабря 2019 № 1609 (с изм. от 08.12.2023) – Текст: электронный // Гарант: [сайт]. – URL: https://base.garant.ru/73186814/ (дата обращения: 22.12.2023).
18. Об утверждении Правил предоставления субсидий [Текст] для приобретения или строительства жилых помещений на территориях Донецкой Народной Республики, Луганской Народной Республики, Запорожской и Херсонской областей [Текст]. Постановление Правительства РФ от 31.12.2022 № 2565. – Текст: электронный // Гарант: [сайт]. – URL:
https://www.garant.ru/products/ipo/prime/doc/405967427/#200542 (дата
обращения: 27.12.2023).
19. Об утверждении государственной программы Российской Федерации
«Комплексное развитие сельских территорий» [текст]. Постановление Правительства РФ от 31.05.2019 № 696 (с изм. от 22.12.2023) – Текст: электронный // Гарант: [сайт]. – URL: https://base.garant.ru/72260516/ (дата обращения: 27.12.2023).
20. О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации. Постановление Правительства РФ от 11.01.2000 № 28 (с изм. от 08.05.2002). – Текст: электронный // КонсультантПлюс: [сайт]. – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_25763/ (дата обращения: 27.12.2023).
21. Аликаева М. В. Государственное регулирование системы ипотечного жилищного кредитование в РФ / М. В. Аликаева, Л. В. Пригода, М. Б. Уянаева // Управленческий учет: науч. журн. – 2021. – № 5-2. – С. 424-432. – URL: https://elibrary.ru/download/elibrary_46150891_85839669.pdf (дата обращения: 23.12.2023). – Режим доступа: для авторизован. пользователей.
22. Анализ тенденций в сегменте розничного кредитования на основе данных бюро кредитных историй / Банк России. – Москва: 2023. – 16 с. – URL: https://cbr.ru/Collection/Collection/File/46543/inf-material_bki_2023fh.pdf (дата обращения: 23.12.2023).
23. Банковское дело: учебник / под ред. д-ра экон. наук, проф. Г. Г. Коробовой. – 2-е изд., перераб. и доп. – Москва: Магистр: ИНФРА-М, 2023. – 592 с.
24. Брик Ю. А. Неопределенность и новые вызовы ипотечного кредитования / Ю. А. Брик. // Междисциплинарные исследования и открытия: неопределённость и новые вызовы: сборник науч. статей IV Международной научно-практической конференции. – Саратов: НОП
«Цифровая наука». – 2023. – С. 16-22.
25. Брик Ю. А. Понятие, сущность и роль ипотечного кредитования в России / Ю. А. Брик // Научный аспект: электрон. науч. журн. – 2023. – № 11. – URL: https://na-journal.ru/11-2023-ekonomika-menedzhment/6732-ponyatie-
sushchnost-rol-ipotechnogo-kreditovaniya-v-rossii (дата обращения: 22.12.2023).
26. Брик Ю. А. Современное состояние и перспективы ипотечного кредитования на современном этапе развития Российской Федерации / Ю. А. Брик // Актуальные вопросы устойчивого развития государства, общества и экономики: сборник науч. статей 2-й Всероссийской науч.- практич. конференции в 3-х томах; Том 1. – Курск, 2023. – С. 149-153.
27. Воробьев И. П. Финансово-правовое регулирование ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации / И. П. Воробьев // Образование и право. – 2023. – № 1. – С. 175-183.
28. Деньги, кредит, банки: учебник / под ред. Е. А. Звоновой. – Москва: ИНФРА-М, 2022. – 592 с. – (Высшее образование: Бакалавриат). – DOI 10.12737/2859.
29. Джеерчиева Т. Х. Нормативно-правовое регулирование ипотечного кредитования в России / Т. Х. Джеерчиева // Вестник ВГУ им. А. Г. и Н. Г. Столетовых. Экономические науки. – 2020. – № 1(23). – С. 20-23. – URL: https://www.elibrary.ru/download/elibrary_42741588_34008920.pdf (дата обращения: 23.12.2022). – Режим доступа: для авторизован. пользователей.
30. Жилан О. Д. К вопросу о развитии ипотечного жилищного кредитования в РФ / О. Д. Жилан, Ж. С. Кулижская, М. В. Габриелян // BAIKAL RESEARCH JOURNAL: науч. журн. – 2022. – Т. 13, № 3. – URL:
https://elibrary.ru/download/elibrary_49440498_97887551.pdf (дата обращения: 23.12.2023). – Режим доступа: для авторизован. пользователей.
31. Ивашина Е. В., Воробьева Е. И. Влияние государственной программы субсидирования на выдачу ипотечных кредитов в Российской Федерации // Science Time. – 2016. – № 11 (35). – С. 201-207.
32. Ипотечное кредитование жилищного строительства: учебное пособие / под общ. ред. С. А. Баронина, В. С. Казейкина. – Москва: ИНФРА-М, 2022. – 189 с. + Доп. материалы [Электронный ресурс]. – (Высшее образование:
Бакалавриат).
33. Лепехин И. А. Ипотечное кредитование как важный элемент государственной жилищной политики: понятие и сущность // News of Science and Education. – 2018. – №1. – С. 74-82.
34. Логинов М. П. Теория и методология ипотечного кредитования / М. П. Логинов, В. А. Татьянников. Екатеринбург: Изд-во УрГУ, 2015. – 226 с.
35. Маркс Г. Рыночные циклы: как выявлять и использовать закономерности для успешного инвестирования / Говард Маркс; Пер. с англ. А. Гришина. – М.: Интеллектуальная Литература, 2020. – 264 с.
36. Моисеев В. В. Механизмы развития рынка ипотечного жилищного кредитования / В. В. Моисеев, Ю. Ю. Рогожникова // Аллея науки: науч. журн. – 2018. – Т. 3, № 10 (26). – С. 123-126. – URL:
https://www.elibrary.ru/download/elibrary_36662477_85025308.pdf (дата обращения: 23.12.2022). – Режим доступа: для авторизован. пользователей.
37. Отчет о результатах экспертно-аналитического мероприятия «Оценка результативности выделения в 2019–2020 годах средств федерального бюджета на цели поддержки рынка ипотечного кредитования и жилищного строительства [текст]. Счетная палата РФ. – 2021. – 42 с. – URL: https://ach.gov.ru/upload/iblock/4d9/fikgyxziwfxtswftfgy0a6z7pa3gfnwi.pdf (дата обращения: 23.12.2023).
38. Ручкина Г. Ф. Банковское сопровождение долевого строительства многоквартирных домов и иных объектов недвижимости с использованием счета эскроу: некоторые вопросы правового регулирования / Г. Ф. Ручкина
// Банковское право. – 2019. – № 3. – С. 7-15.
39. Сегаев И.Н. Проблемы устойчивого развития рынка недвижимости и ипотечного жилищного кредитования в период проведения СВО / И.Н. Сегаев, Н.А. Холодков, А. А. Бердников // Управленческий учет: науч. журн. – 2022. – № 11-2. – С. 599-604 – URL:
https://elibrary.ru/download/elibrary_49864044_40006081.pdf (дата
обращения: 23.12.2022). – Режим доступа: для авторизован. пользователей.
40. Циркулярная экономика: обеспечение устойчивого развития и
конкурентоспособности региона: монография / под науч. ред. д-ра экон. наук И. И. Антоновой. – Москва: ИНФРА-М, 2022. – 270 с. – (Научная мысль). – DOI 10.12737/1869520.
41. Сведения о рынке ипотечного жилищного кредитования в России № 11 Ноябрь 2023 г. // Информационный бюллетень Банка России. – URL: https://www.cbr.ru/Collection/Collection/File/47741/mortgage_lending_market_ 2311-43.pdf (дата обращения 26.12.2023).
42. Обзор рынка ипотечного кредитования III квартал 2023 года Ноябрь 2023 г. // Аналитический обзор Дом.рф. – URL: https://xn--d1aqf.xn-- p1ai/upload/iblock/573/ddv4tuydero9my1t33t1quwwp5flfa2n.pdf (дата обращения 26.12.2023).
43. Россияне назвали плюсы и минусы льготной ипотеки // РБК: [сайт] – URL: https://realty.rbc.ru/news/638db64f9a7947c463dd57b0 (дата обращения 06.12.2023).
44. Соколова Е. В., Филичкина Ю. Ю. Ипотечное кредитование в условиях экономического кризиса 2014–2015 // Контентус. 2015. № 11 (40). С. 99-104.
45. Трифонов Д. А. Из истории ипотечного кредитования за рубежом и в России / Д. А. Трифонов, Е. Г. Кузнецова // Экономика и бизнес: теория и практика. – 2017. – №1. – С. 51-53.
46. Трунин Г.А. Анализ рынка жилой недвижимости в городе Владимире. URL: https://elibrary.ru/item.asp?id=32709910 (дата обращения: 22.12.2023). – Режим доступа: для авторизован. пользователей.
47. Швечиков В.А. Экономическая модель ипотечного рынка России / В.А. Швечиков // Эпомен: электрон. науч. журн. – 2021. – № 51. – С. 46-54. – URL: https://znanium.com/read?id=399102 (дата обращения: 22.12.2023). – Режим доступа: для авторизован. пользователей.
48. Экономика и управление недвижимостью: учебное пособие / Е. А. Савельева. – 2-е изд., перераб. и доп. – Москва: Вузовский учебник: ИНФРА-М, 2022. – 447 с. – (Высшее образование: Бакалавриат). – DOI
10.12737/945341.
49. Berdaliyeva M. An’anaviy va islomiy ipotekaning o‘ziga xos jihatlari va qiyosiy tahlili / M. Berdaliyeva // Iqtisodiy taraqqiyot va tahlil. – 2023. – № 5. – Page 25-
29. – URL: https://www.elibrary.ru/download/elibrary_54692635_60196206.pdf (дата обращения: 29.01.2024). – Режим доступа: для авториз. пользователей.
50. Investopedia: [website]. – URL: https://www.investopedia.com/mortgage-rates- 5094943 (дата обращения: 29.01.2024).
51. Банки.ру: [сайт]. – URL: https://www.banki.ru/products/hypothec/?source= main_menu_hypothec (дата обращения: 22.12.2023).
52. Банк России: [сайт]. – URL: https://www.cbr.ru/ (дата обращения: 22.12.2023).
53. ВТБ: [сайт]. – URL: https://www.vtb.ru/ (дата обращения: 22.12.2023).
54. Гарант: [сайт]. – URL: https://www.garant.ru/ (дата обращения: 22.12.2023).
55. Дом.рф: [сайт]. – URL: https://дом.рф/mortgage/ (дата обращения: 22.12.2023).
56. Консультант Плюс: [сайт]. – URL: http://www.consultant.ru/ (дата обращения: 22.12.2023).
57. ЛюдиИпотеки.рф: [сайт]. – URL: http://ludiipoteki.ru/ (дата обращения: 22.12.2023).
58. Научная электронная библиотека еLIBRARY: [сайт]. – URL: https://www.elibrary.ru/defaultx.asp (дата обращения: 22.12.2023). – Режим доступа: для авторизован. пользователей.
59. РБК: [сайт]. – URL: https://ekb.rbc.ru/ (дата обращения: 22.12.2023).
60. Русипотека: [сайт]. – URL: http://rusipoteka.ru/ (дата обращения: 22.12.2023).
61. Федеральная служба государственной статистики: [сайт]. – URL: https://rosstat.gov.ru/ (дата обращения: 22.12.2023).
62. Электронно-библиотечная система Знаниум: [сайт]. – URL: https://znanium.com/ (дата обращения: 22.12.2023). – Режим доступа: для авторизован. пользователей.
