Анализ кредитования физических лиц на примере ПАО «Сбербанк России»

Выпускная квалификационная (дипломная) работа на тему: Анализ кредитования физических лиц на примере ПАО «Сбербанк России».

Год: 2023

Объем: 61 стр.

Оценка: отлично.

Оригинальность работы на момент публикации: 60+% по антиплагиат.вуз.

Объект исследования – ПАО «Сбербанк России».

Предмет исследования – кредитование физических лиц в банке.

Целью выпускной квалификационной работы является изучение теории и практики кредитования физических лиц в банке, выявление проблем и разработка мероприятий по их устранению.

Для достижения поставленной цели, были сформулированы следующие задачи:

– рассмотреть теоретические основы кредитования физических лиц;

– провести анализ кредитования физических лиц в ПАО «Сбербанк России»;

– определить проблемы и разработать мероприятия по совершенствованию кредитования физических лиц в банке. 

Введение                                                                                                                       3

1 Теоретические основы кредитования физических лиц                                        6

1.1 Экономическая сущность кредита в экономике: функции и принципы кредита   6

1.2 Виды и формы кредита                                                                                         8

2 Анализ кредитования физических лиц на примере  ПАО «Сбербанк России»   19

2.1 Общая характеристика деятельности банка                                                     19

2.2 Анализ кредитного портфеля банка                                                                  27

3 Проблемы кредитования физических лиц и пути их решения в современных российских условиях     38

Заключение                                                                                                                51

Список использованных источников                                                                       54

Приложение                                                         59

1.             Конституция Российской Федерации (принята на всенародном голосовании 12 декабря 1993 г.). – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_28399 (дата обращения: 22.04.2023).

2.             Гражданский кодекс Российской Федерации: Федеральный закон РФ от 18.12.2006 г. № 23–ФЗ, часть 1. – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5142 (дата обращения: 22.04.2023).

3.             Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395–1«О банках и банковской деятельности». – URL: http://www.consultant.ru/document/ cons_doc_LAW_5842 (дата обращения: 22.04.2023).

4.             Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. № 218–ФЗ «О кредитных историях». – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_51043 (дата обращения: 22.04.2023).

5.             Федеральный закон от 21 декабря  № 353–ФЗ «О потребительском кредите (займе)». – URL: http://www.consultant.ru/document/ cons_doc_LAW_155986 (дата обращения: 22.04.2023).

6.             Положение Банка России от 26 марта 2004 года № 254–П. «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности». – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_220089 (дата обращения: 22.04.2023).

7.             Вахрин П.Н. Финансы, денежное обращение, кредит. – М.: Издательско–торговая компания «Дашков и К», 2016. ̶ 942 с. – ISBN: 978–5–7779–1450–7.

8.             Воронин В.Л. Деньги, кредит, банки. – М.: Издательство Юрайт, 2015. – 843 с. – ISBN: 978–5–9916–2636–1.

9.             Галанов В.А. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник / В.А. Галанов. – 2–e изд. – М.: Форум: НИЦ ИНФРА–М, 2014. – 416 с. – ISBN: 978–5–8199–0575–3.

10.         Глисин Ф.Ф. Деловая активность коммерческих банков в России. – М.: Банковское дело, 2018. – 452 с. – ISBN: 978–5–9916–4677–2.

11.         Глушкова Н.Б. Особенности потребительского кредитования в РФ в условиях финансового кризиса // Вестник Тверского государственного университета. Серия: экономика и управление. – 2016. – N 1. – С. 105–113.

12.         Годовой отчет ПАО «Сбербанк России» за 2022 год [Текст]. – М., 2022. – 140 с.

13.         Даниленко С.А. Банковское потребительское кредитование: учебно–практическое пособие. – М.: Юстицинформ, 2015. – 384 с. – ISBN: 978–5–16–009774–9.

14.         Жарковская Е.П. Банковское дело. – Москва: Омега –Л, 2015. – 125 с. – ISBN: 978–5–9765–1327–3.

15.         Жуков Е.Ф. Банковское дело: учебник для бакалавров. – М.: Юрайт, 2015. – 591 с. – ISBN: 978–5–91768–737–7.

16.         Иванов В.В. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для бакалавров в вопросах и ответах / Б.И. Соколов, В.В. Иванов. – М.: НИЦ ИНФРА–М, 2016. – 288 с. – ISBN: 978–5–16–101295–6.

17.         Киреев В.Л. Банковское дело: учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям и специальности «Финансы и кредит» / под ред. В.Л. Киреев – М.: КНОРУС, 2014. – 239 с. – ISBN: 978–5–7996–2741–6.

18.         Крупнов Ю.С. О природе банковского потребительского кредита. – Санкт–Петербург: Бизнес и Банки, 2016. – 156 с. – ISBN: 978–5–534–05109–4.

19.         Ковалева Т.М. Финансы и кредит: Учебник. – 8–е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2019. – 360 с. – ISBN: 978–5–406–02907–7.

20.         Комиссарова М.В. Существенные условия потребительского кредита. – М.: Банковское дело, 2018. –456 с. – ISBN: 978–5–7205–1549–2.

21.         Коликова Е.М. Мониторинг проблемных кредитов в потребительском кредитовании // Финансовые исследования. – 2015. – N 1. – с.24–28.

22.         Коробова Г.Г. Банковское дело: Учебник. – М.: Магистр, Инфра–М 2015. – 592 с. – ISBN: 978–5–9656–0172–1.

23.         Косарева Н.Б. Развитие кредитования в Российской Федерации [Текст] / Н.Б. Косарева. – Москва: Дело, 2015. – 365 с.

24.         Костерина, Т.М. Банковское дело [Текст]: учебник для бакалавриата: / Т. М. Костерина. — 3–е изд., пер. и доп. — Москва: Юрайт, 2014. – 332 с. – ISBN: 978–5–9614–6111–4.

25.         Кузнецова, Е.И. Финансы. Денежное обращение. Кредит [Текст]: учебное пособие / Е.И. Кузнецова – Москва: Юнити–Дана, 2015. – 567 с. – ISBN: 978–5–16–011277–0.

26.         Курако, Л.П. Современные банковские системы. – М.: Гелиос АРВ, 2018. – 124 с. – ISBN: 978–5–7996–2692–1.

27.         Лаврушин О.И. Банковское дело: Учебник. – 12–е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2019. – 800 с. – ISBN: 978–5–392–28838–0.

28.         Маркарьян Э.А. Экономический анализ хозяйственной деятельности: учебное пособие. – М.: КНОРУС, 2015. – 552 с. – ISBN: 978–5–534–01019–0.

29.         Маркова О.М. Организация деятельности коммерческого банка: Учебник. – М.: ИД ФОРУМ, НИЦ ИНФРА–М, 2016. – 496 с. – ISBN: 978–5–7996–2741–6.

30.         Мартыненко Н.Н. Банковское дело: учебник / Н. Н. Мартыненко, О. М. Маркова, О. С. Рудакова, Н. В. Сергеева. — 2–е изд., перераб. и доп. — Москва: Издательство Юрайт, 2016. — 612 с. – ISBN: 978–5–534–10276–5.

31.         Микищенко А.А. Кредитные риски в деятельности коммерческого банка. – Ярославль: Юнити, 2018. – 236 с. – ISBN: 978–5–534–08084–1.

32.         Романовский М.В. Финансы и кредит: Учебник для академического бакалавриата. – М.: Юрайт, 2015. – 627 c. – ISBN: 978–5–9916–4667–1.

33.         Сарнаков И.В. Потребительское кредитование в России. Теория, практика, законодательство. – М.: Юриспруденция, 2018. – 232 c. – ISBN: 978–5–9916–4547–4.

34.         Современный финансово–кредитный словарь / под общей ред.

Лапусты М. Никольского П. – М.: ИНФРА–М, 2015. – 818 с. – ISBN: 978–4–512–08054–2.

35.         Соколов Б.И. Деньги. Кредит. Банки: учебник для бакалавров в вопросах и ответах. – М.: НИЦ ИНФРА–М, 2015. – 288 с. – ISBN: 978–6–9560–4623–2.

36.         Стародубцева Е.Б. Банковское дело: учебник. – М.: ФОРУМ: ИНФРА–М, 2014. – 464 с. – ISBN: 978–5–343–00244–9.

37.         Степанова ТО ЕСТЬ. Потребительский спрос в постиндустриальной экономике (теория и практика): Учебное пособие. – М.: НИЦ ИНФРА–М, 2016. – 160 с. – ISBN: 978–5–521–0803–8.

38.         Строен Е.П. Итоги развития банковской системы России и проблемы совершенствования банковского законодательства. – М.: АС Плюс, 2016. – 156 с. – ISBN: 978–5–7966–2746–6.

39.         Тавасиев А. М. Банковское дело. Управление и технологии: Учебник / А. М. Тавасиев, В. Д. Мехряков, Н. Д. Эриашвили ; под ред. А. М. Тавасиева. – 3–е изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ, 2014. – 663 с. – ISBN: 978–5–5406–3342–4.

40.         Тютюнник А.В. Банковское дело]: Учебник / А.В. Тютюнник, А.В. Турбанов; под ред. А.В. Тютюнник – М.: Финансы и статистика, 2014. – 589 с. – ISBN: 978–5–7906–2241–5.

41.         Юдина И.Н. Банковская система в развивающихся экономиках: Опыт становления, развития и кризисов: Монография. – М.: РИОР ИНФА–М, 2019. – 352 с. – ISBN: 978–5–522–9876–6.

42.         Ассоциация Российских Банков. ̶ URL: https://www.arb.ru/ (дата обращения: 28.05.2023).

43.         Банковский портал Единый Банк. ̶ URL: http://1eb.ru/ (дата обращения: 28.05.2023).

44.         Информационный портал банки, вклады, кредиты, ипотека, рейтинги  банков России. ̶ URL: http://www.banki.ru/ (дата обращения: 28.05.2023).

45.         ПАО Сбербанк. ̶ URL: https://www.sberbank.ru/ (дата обращения: 28.05.2023).

46.         Рейтинговое агентство «Эксперт Ра» . ̶ URL: https://raexpert.ru/ (дата обращения: 28.05.2023).

47.         Рейтинговое агентство «Frank Research Group» . ̶ URL: https://frankrg.com/ (дата обращения: 28.05.2023).