Понятие, сущность и нормативно-правовое регулирование жилищной ипотеки

Выпускная квалификационная (дипломная) работа на тему: Понятие, сущность и нормативно-правовое регулирование жилищной ипотеки.

Объем: 73 стр.

Оценка: отлично.

Оригинальность работы на момент публикации: 60+% по антиплагиат.вуз.

Цель данной работы состоит в изучении теоретического аспекта жилищной ипотеки, а также анализа нормативно-правовых актов для самостоятельного формирования полной картины текущего правового положения. Внесения собственных предложений по улучшению системы ипотечного кредитования в Российской Федерации.

В целях последующего достижения данной цели для рассмотрения был определен следующий ряд задач:

●               Проанализировать теоретическую часть определения ипотеки и установить основные виды и функции.

●               Изучить законодательство Российской Федерации, касающиеся обеспечения жилищной ипотеки, а также рассмотреть текущую проблематику с правовой точки зрения.

●               Разработать собственные предложения по улучшению отдельных изучаемых вопросов жилищной ипотеки.

Объектом выпускной квалификационной работы выступают гражданско-правовые отношения, возникающие в результате функционирования института ипотеки, а также комплекс нормативных правовых актов, регулирующих права и обязанности сторон в данном процессе.

Предметом работы непосредственно выступает жилищная ипотека: ее виды, функции, тенденции развития и существующая правовая проблематика. 

Введение                                                                                                               6

Глава 1. Теоретико-правовые основы жилищной ипотеки в Российской Федерации                                                                                                             10

1.1 Понятие, сущность и содержание ипотеки                                                                                                        10

1.2 Правовое регулирование ипотеки. Ипотечный договор                                                                                                        17

Глава   2.   Роль   государства   в   системе   ипотечного             кредитования. Деятельность государства по поддержке ипотеки в кризисное время         23

2.1 Роль государства в системе ипотечного кредитования                                                                                                        23

2.2 Действия государства по поддержке ипотеки в кризисное время                                                                                                        34

Глава 3. Проблемы и тенденции развития ипотечного кредитования                                                                                                             42

3.1 Проблемы ипотечного кредитования                                                                                                        42

3.2 Тенденции развития ипотечного кредитования                                                                                                        52

Заключение                                                                                                             62

Список использованных источников                                                                                                       64

1. Нормативно-правовые акты:

1.              Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12 декабря 1993 г. с изменениями, одобренными в ходе общероссийского голосования 1 июля 2020 г.) // Российская газета от 25 декабря 1993 г. N 237.

2.              Гражданский кодекс Российской Федерации (с изменениями и дополнениями от 25 февраля 2022 года) // Российская газета от 8 декабря 1994

г. N 238-239.

3.              Налоговый кодекс Российской Федерации часть вторая (с изменениями на 28 мая 2022 года) // Российская газета от 10 августа 2000 г. N 153-154.

4.              Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ (с изменениями и дополнениями от 26 марта 2022 года)

// Российская газета от 22 июля 1998 г. N 137.

5.              Федеральный закон «Об организации предоставления государственных и муниципальных услуг» от 27 июля 2010 г. N 210-ФЗ (с изменениями и дополнениями от 2 июля 2021 года) // Российская газета от 30 июля 2010 г. N 168.

6.              Федеральный закон «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации» от 30 декабря 2004 г. N 213- ФЗ // Российская газета от 31 декабря 2004 г. N 292.

7.              Федеральный закон «Об обороте земель сельскохозяйственного назначения» от 24 июля 2002 г. N 101-ФЗ (с изменениями и дополнениями от 30 декабря 2021 года) // Российская Газета от 27 июля 2002 г. N 137.

8.              Федеральный закон «О внесении изменений в Федеральный закон

«Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 5 февраля 2004 г. N 1-ФЗ (с

изменениями и дополнениями от 6 декабря 2011 года) // Российская газета от 10 февраля 2004 г. N 24.

9.              Федеральный закон «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» от 29 июля 1998 г. N 135-ФЗ (с изменениями и дополнениями на 2 июля 2021 года) // Российская газета от 6 августа 1998 г. N 148-149.

10.          Федеральный закон «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» от 29 декабря 2006 г. N 256-ФЗ (с изменениями и дополнениями от 30 апреля 2022 года) // Российская газета от 31 декабря 2006 г. N 297.

11.          Федеральный закон «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» от 30 декабря 2004 г. N 214-ФЗ (с изменениями и дополнениями от 14 марта 2022 года) // Российская газета от 31 декабря 2004 г. N 292.

12.          Федеральный закон «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» от 20 августа 2004 г. N 117-ФЗ (с изменениями и дополнениями от 2 июля 2021 года) // Российская Газета от 25 августа 2004 г. N 182.

13.          Федеральный закон «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации по вопросам, связанным с распоряжением средствами материнского (семейного) капитала» от 1 марта 2020 г. N 35-ФЗ // Российская Газета от 3 марта 2020 г. N 45.

14.          Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ (с изменениями и дополнениями от 8 марта 2022 года) // Российская Газета от 23 декабря 2013 г. N 289.

15.          Федеральный закон «О внесении изменения в статью 220 части второй Налогового кодекса Российской Федерации» от 23 июля 2013 г. N 212- ФЗ (с изменениями и дополнениями от 2 ноября 2013 года) // Российская газета от 26 июля 2013 г. N 163.

16.          Федеральный закон «О внесении изменений в части первую и вторую Налогового кодекса Российской Федерации» от 20 апреля 2021 г. N 100-ФЗ // Российская газета от 23 апреля 2021 г. N 88.

17.          Федеральный закон «О государственной регистрации недвижимости» от 13 июля 2015 г. N 218-ФЗ (с изменениями и дополнениями от 1 мая 2022 года) // Российская газета от 17 июля 2015 г. N 156.

18.          Федеральный закон «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) и о внесении изменений в статью 13.2 Федерального закона

«Об актах гражданского состояния»» от 3 июля 2019 г. N 157-ФЗ (с изменениями на 30 апреля 2021 года) // Российская газета от 5 июля 2019 г. N 145.

19.          Федеральный закон «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» от 30 декабря 2021 г. N 476- ФЗ // Российская газета от 11 января 2022 г. N 2-3.

20.          Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ (с изменениями и дополнениями от (16 апреля 2022 года) // Российская газета от 9 августа 2001 г. N 151.

21.          Федеральный закон «О внесении изменений в Основы законодательства Российской Федерации о нотариате и отдельные законодательные акты Российской Федерации» от 27 декабря 2019 г. N 480- ФЗ // Российская газета от 31 декабря 2019 г. N 296.

22.          Федеральный закон «Об электронной подписи» от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ (с изменениями и дополнениями от 30 декабря 2021 года) // Российская Газета от 8 апреля 2011 г. N 75

23.          Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ (с изменениями и дополнениями от 03.02.2022) // Российская газета от 2 ноября 2002 г. N 209-210

24.          Федеральный закон «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с заемщиком - физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, по требованию заемщика» от 1 мая 2019 г. N 76-ФЗ // Российская газета от 6 мая 2019 г. N 96.

25.          Закон РФ «О приватизации жилищного фонда в Российской Федерации» от 4 июля 1991 г. N 1541-I (с изменениями и дополнениями от 11 июня 2021 года) // Российская газета от 10 января 1993 г. N 5.

26.          Закон Российской Федерации «Основы законодательства Российской Федерации о нотариате» от 11 февраля 1993 г. N 4462-I (с изменениями и дополнениями от 26 марта 2022 года) // Российская газета от 13 марта 1993 г.

27.          Постановление Правительства РФ «Об утверждении Единого плана по достижению национальных целей развития Российской Федерации на период до 2024 года и на плановый период до 2030 года» от 1 октября 2021 года N 2765-р // Собрание законодательства Российской Федерации, N 42, 18.10.2021, ст.7157.

28.          Постановление Правительства РФ «О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации» от 11 января 2000 г. N 28 (с изменениями и дополнениями от 8 мая 2002 г.) // Собрание законодательства Российской Федерации от 17 января 2000 г., N 3, ст. 278.

29.          Постановление Правительства РФ «Об Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию» от 26 августа 1996 г. N 1010 // Российская Газета от 4 сентября 1996 г. N 168.

30.          Постановление Правительства РФ «О Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение

жилищных условий» от 12 декабря 2007 г. N 862 (с изменениями на 16 апреля 2021 года) // Российская газета от 19 декабря 2007 г. N 284.

31.          Постановление Правительства РФ «Об утверждении Правил предоставления субсидий акционерному обществу «ДОМ.РФ» на возмещение недополученных доходов и затрат в связи с реализацией мер государственной поддержки семей, имеющих детей, в целях создания условий для погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) и Положения о реализации мер государственной поддержки семей, имеющих детей, в целях создания условий для погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам)» от 7 сентября 2019 г. N 1170 (с изменениями на 22 декабря 2021 года) // Собрание законодательства Российской Федерации от 23 сентября 2019 г. N 38 ст. 5299.

32.          Постановление Правительства РФ «Об утверждении государственной программы Российской Федерации «Комплексное развитие сельских территорий» и о внесении изменений в некоторые акты Правительства Российской Федерации» от 31 мая 2019 г. N 696 (с изменениями и дополнениями от 24 декабря 2021 года) // Собрание законодательства Российской Федерации от 10 июня 2019 г. N 23 ст. 2953.

33.          Постановление Правительства РФ «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «ДОМ.РФ» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации на строительство (приобретение) жилого помещения (жилого дома) на сельских территориях (сельских агломерациях)» от 30 ноября 2019 г. N 1567 (с изменениями и дополнениями 29 марта 2022 года) // Собрание законодательства Российской Федерации от 16 декабря 2019 г. N 50 ст. 7374.

34.          Постановление Правительства Российской Федерации «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета

акционерному обществу «ДОМ.РФ» в виде вклада в имущество акционерного общества «ДОМ.РФ», не увеличивающего его уставный капитал, на цели возмещения кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным работникам аккредитованных организаций, осуществляющих деятельность в области информационных технологий, и Правил возмещения кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным работникам аккредитованных организаций, осуществляющих деятельность в области информационных технологий» от 30.04.2022 N 805 // Собрание законодательства Российской Федерации от 9 мая 2022 г. N 19 ст. 3220.

35.          Постановление Правительства РФ «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» от 28 марта 2022 г. N 497 // Российская газета от 5 апреля 2022 г. N 72.

36.          Постановление Правительства РФ «Об утверждении Правил возмещения кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации в 2020 - 2022 годах» от 23 апреля 2020 г. N 566 (с изменениями и дополнениями от 31 мая 2022 года) // Собрание законодательства Российской Федерации от 27 апреля 2020 г. N 17 ст. 2805.

37.          Постановление Правительства РФ «О внесении изменений в некоторые акты Правительства Российской Федерации по вопросам возмещения кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации» от 24 октября 2020 г. N 1732 // Собрание законодательства Российской Федерации от 2 ноября 2020 г. N 44 ст. 6990.

38.          Постановление Правительства РФ «О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации» от 11 января

2000 г. N 28 (с изменениями и дополнениями от 8.05.2002) // Собрание законодательства Российской Федерации от 17 января 2000 г., N 3, ст. 278.

39.          Постановление Правительства РФ «О порядке выдачи государственного сертификата на материнский (семейный) капитал» от 30 декабря 2006 г. N 873 (с изменениями и дополнениями от 22 сентября 2008 года) // Российская Газета от 11 января 2007 г. N 2.

40.          Распоряжение Правительства РФ «Об утверждении Стратегии развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации до 2030 года» от 19 июля 2010 г. N 1201-р. (с изменениями на 26 марта 2014 года)

// Собрание законодательства Российской Федерации от 26 июля 2010 г. N 30 ст. 4118.

41.          Распоряжение Росимущества от 02 марта 2018 г. N 97-р «О решениях внеочередного общего собрания акционеров акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования».

42.          Приказ Министерства труда и социальной защиты РФ «Об утверждении Правил подачи заявления о распоряжении средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала и перечня документов, необходимых для реализации права распоряжения средствами материнского (семейного) капитала» от 24 марта 2020 г. N 149н // Электронный ресурс: http://publication.pravo.gov.ru/Document/View/0001202005200010                   (дата обращения: 12.06.2022).

43.          Постановление Пленума Верховного Суда РФ N 15 от 5 ноября 1998 года «О применение судами законодательства при рассмотрении дел о расторжении брака» // Российская газета от 18 ноября 1998 г. N 34.

44.          Письмо УФНС РФ по г. Москве от 23 мая 2006 г. N 28-10/45352@

«Об имущественном налоговом вычете при приобретении помещения на праве совместной собственности») // На основании данного письма подготовлены разъяснения, опубликованные в газете «Московский налоговый курьер», N 16, август 2006 г.

45.          Паспорт национального проекта «Жилье и городская среда» (утв. президиумом Совета при Президенте Российской Федерации по стратегическому развитию и национальным проектам (протокол от 24 декабря 2018 г. N 16) // Электронный ресурс: https://base.garant.ru/72192510/ (дата обращения: 12.06.2022).

1.              Актуальные проблемы теории земельного права России: коллективная монография (под общ. ред. А.П. Анисимова). - М.:

«Юстицинформ», 2020. - 800 с.

2.              Быстров Г.Е. Собственность юридических лиц на земли сельскохозяйственного назначения и правовое обезземеливание крестьянства

// Экологическое право. 2003. N 1. С. – 23

3.              Гогин А.А., Липинский Д.А., Малько А.В. и др. Теория государства и права: учебник (под ред. А.В. Малько, Д.А. Липинского). – "Проспект",                                2016                   //              Электронный доступ: https://internet.garant.ru/#/document/57313755/ (дата обращения: 04.02.2022)

4.              Дигесты Юстиниана / Пер. с лат.; Отв. ред. Л. Л. Кофанов. — М.: Статут, 2004. — Т. IV (книги XX—XXVII). С. – 18

5.              Новый энциклопедический словарь. Под общ. ред. почётного академика К.К.Арсеньева / Издатели: Ф.А. Брокгаузъ (Лейпциг) и И.А. Ефронъ. СПб., Типографiя Акционерного Общества «Брокгаузъ – Ефронъ», Т.

25.                          1916                          Электронный                               доступ: https://biblioclub.ru/index.php?page=dict&termin=1402322 (дата обращения: 04.02.2022)

6.              Павлова И.Ю., Смирнова У.С. Отдельные вопросы практики применения норм об ипотеке в силу закона // Московский государственный

юридический университет им. О. Е. Кутафина (МГЮА), г. Москва, Россия 2021 г.

7.              Победоносцев К. П.    Курс    гражданского    права.                                     Тома I-III

(воспроизводится по изданию С.-Петербург, 1896 г.). Москва, издательство

«Зерцало», 2004 г.

8.              Солодилова М. Н. Функционирование механизма формирования финансовых ресурсов ипотечного жилищного кредитования в России – диссертация на соискание ученой степени кандидата экономических наук. Самара 2014

9.              Французский гражданский кодекс 1804 г. С позднейшими изменениями на 1939 г. / Перевод. М., 1941. Все изменения после 1939 года даны по первоисточнику. Code civil Paris, Librairie Dalloz, 1990

1.              Комментарии к ст. 334 Гражданского Кодекса Российской Федерации // Электронный доступ: https://stgkrf.ru/334 (дата обращения: 04.02.2022).

2.              Гражданам предоставят льготную ипотеку для строительства частных                   домов        своими                   силами      //                 Электронный      доступ: https://rg.ru/2022/06/01/grazhdanam-predostaviat-lgotnuiu-ipoteku-dlia- stroitelstva-chastnyh-domov-svoimi-silami.html (дата обращения: 02.06.2022).

3.              ВЦИОМ. Новости: Россияне: строить, а не сеять // Электронный ресурс: https://wciom.ru/analytical-reviews/analiticheskii-obzor/rossiyane-stroit-a- ne-seyat (дата обращения: 12.06.2022).

4.              ВЦИОМ. Новости: Идеальное жилье глазами россиян // Электронный ресурс: https://wciom.ru/analytical-reviews/analiticheskii- obzor/idealnoe-zhile-glazami-rossijan (дата обращения: 12.06.2022).

5.               Заявление Банка России: ключевую ставку посадили на месячный карантин // Электронный доступ: https://www.interfax.ru/business/700228 (дата посещения: 11.05.2022).

6.              Бюллетень банковской статистики. Центральный Банк России // Электронный                   доступ:

http://www.cbr.ru/search/?Text=%D1%81%D1%82%D0%B0%D1%82%D0%B8

%D1%81%D1%82%D0%B8%D0%BA%D0%B0+%D0%B8%D0%BF%D0%BE

%D1%82%D0%B5%D0%BA%D0%B8+2009&Category=Any&Time=Any&Dat eFrom=&DateTo= (дата обращения 10.05.2022).

7.              Верховный суд разъяснил, как при разводе поступать с семейными кредитами // Российская газета - Федеральный выпуск N771 // Электронный доступ: https://rg.ru/2018/12/10/reg-ufo/verhovnyj-sud-raziasnil-kak-pri-razvode- postupat-s-semejnymi-kreditami.html (дата обращения: 04.02.2022)

8.              Решение Верхнеуфалейского городского суда Челябинской области                                 от          13.12.2012                   //  Электронный                     доступ: https://sudact.ru/regular/doc/CIlUi1Qiflxx/ (дата обращения: 04.02.2022)

9.              Решение Ленинского районного суда Екатеринбурга № 2- 10514/2017 2-10514/2017~М-8260/2017 М-8260/2017 от 1 сентября 2017 г. по

делу           №           2-10514/2017           //            Электронный                   доступ: https://sudact.ru/regular/doc/nEN7bwvM7511/ (дата обращения: 04.02.2022)

10.           Решение № 2-18/2020 2-18/2020(2-307/2019;)~М-313/2019 2-

307/2019 М-313/2019 от 15 января 2020 г. по делу № 2-18/2020 // Электронный доступ: https://sudact.ru/regular/doc/Bj79Xge5pCrj/ (дата обращения 04.02.2022)

11.           Апелляционное определение N 33-22497/2014 от 8 октября 2014 г. по делу N 33-22497/2014 // Электронный доступ: https://sudact.ru/regular/doc/g6sAOrT7lBYN/ (дата обращения 04.02.2022)

12.           Решение N 2-5024/2015 2-5024/2015~М-4004/2015 М-4004/2015 от

6 июня 2015 г. по делу N 2-5024/2015 // Электронный доступ: https://sudact.ru/regular/doc/33QOjYDacDrh/ (дата обращения:04.02.2022)