Рассчетно-кассовое обслуживание корпоративных клиентов и методы повышения его эффективности в Альфа-банке
ВВЕДЕНИЕ
Актуальность темы рассчетно-кассового обслуживания корпоративных клиентов в коммерческом банке обусловлена:
1. Значительный объем корпоративных операций. Корпоративные клиенты обладают большими финансовыми потоками и проводят множество операций ежедневно. Рассчетно-кассовое обслуживание является неотъемлемой частью их бизнеса, и эффективность этого обслуживания напрямую влияет на финансовые результаты клиентов.
2. Конкурентное окружение. Коммерческие банки соревнуются за привлечение и удержание корпоративных клиентов. Эффективное рассчетно-кассовое обслуживание становится важным конкурентным преимуществом, способствующим привлечению и удержанию клиентов.
3. Изменяющиеся потребности клиентов. В современном бизнес-окружении корпоративные клиенты ожидают удобства, оперативности и инноваций от своих банков. Технологические прорывы и цифровизация приводят к изменениям во взаимодействии с банками, и клиенты ожидают соответствующего обслуживания.
4. Риск мошенничества и финансовой преступности. Рассчетно-кассовое обслуживание корпоративных клиентов носит высокий риск мошенничества и финансовой преступности. Банки должны обеспечивать надежность и безопасность операций, а также активно работать по предотвращению и обнаружению мошеннической деятельности.
Исходя из этого, повышение эффективности рассчетно-кассового обслуживания корпоративных клиентов становится стратегическим приоритетом для коммерческих банков. Улучшение качества услуг, оптимизация процессов обработки платежей, внедрение инновационных технологий и обеспечение безопасности становятся неотъемлемыми задачами, которые банки должны решать для удовлетворения потребностей и ожиданий своих корпоративных клиентов.
Выбранная тема имеет высокую практическую значимость. Эффективное рассчетно-кассовое обслуживание является неотъемлемой частью банковской деятельности и имеет прямое влияние на успех банка и его способность привлекать и удерживать корпоративных клиентов.
Эффективное рассчетно-кассовое обслуживание позволяет удовлетворить потребности корпоративных клиентов и создать положительный опыт взаимодействия с банком. Повышение качества услуг и удобства обслуживания способствует удержанию существующих клиентов и привлечению новых.
В условиях интенсивной конкуренции между коммерческими банками, эффективное рассчетно-кассовое обслуживание становится конкурентным преимуществом. Банки, предоставляющие высококачественные и инновационные услуги своим корпоративным клиентам, способны привлекать и удерживать большую долю рынка.
Анализ и оптимизация рассчетно-кассовых процессов позволяют банкам повысить эффективность своей деятельности, сократить время обработки платежей, улучшить точность и надежность операций. Это приводит к снижению издержек и повышению прибыльности банка.
Целью работы является рассчетно-кассовое обслуживание корпоративных клиентов и методы повышения его эффективности в коммерческом банке на примере АО «Альфа-Банка» с последующим формированием направлений развития кассовых операций в конкретном банке.
В соответствии с поставленной целью выделены следующие задачи бакалаврской работы:
- рассмотреть теоретические основы рассчетно-кассового обслуживания корпоративных клиентов;
- провести анализ расчётно-кассовых операций коммерческого банка на примере АО «Альфа-Банк»;
- сформировать направления совершенствования и развития кассовых операций АО «Альфа-Банк».
Объектом исследования выступает АО «Альфа-Банка».
Предметом работы являются рассчетно-кассовое обслуживание корпоративных клиентов и методы повышения его эффективности в коммерческом банке.
В результате исследования применялись методы анализа и синтеза, сравнения и группировки, индукции и дедукции, коэффициентный метод.
СОДЕРЖАНИЕ
Глава 1 ОБЗОР И АНАЛИЗ РАССЧЕТНО-КАССОВОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ КОРПОРАТИВНЫХ КЛИЕНТОВ.. 4
1.1 Основные принципы и методы рассчетно-кассового обслуживания. 4
1.2 Анализ текущего состояния рассчетно-кассового обслуживания. 9
Глава 2 АНАЛИЗ РАСЧЁТНО-КАССОВЫХ ОПЕРАЦИЙ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА НА ПРИМЕРЕ АО «АЛЬФА-БАНК». 18
2.1 Технико-экономическая характеристика АО «Альфа-Банк». 18
2.2 Оценка организации расчетно-кассовых операций АО «Альфа-Банк». 28
2.3. Анализ эффективности кассовых операций АО «Альфа-Банк». 34
Глава 3 ФОРМИРОВАНИЕ НАПРАВЛЕНИЙ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ И РАЗВИТИЯ КАССОВЫХ ОПЕРАЦИЙ АО «АЛЬФА-БАНК». 40
3.1 Рекомендации по совершенствованию кассовых операций АО «Альфа-Банк» 40
3.2 Экономическая эффективность предложенных мероприятий. 45
СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
1. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 29.12.2022) «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп., вступ. в силу с 18.05.2023).
2. Положение Банка России от 29.01.2018 N 630-П (ред. от 31.05.2022) «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации» (Зарегистрировано в Минюсте России 18.06.2018 N 51359).
3. Андросова Л.Д. Финансы, денежное обращение, кредит: учеб. пособие. / Л.Д. Андросова, Л.А. Дробозина, Л.П. Окунева – М.: Финансы, ЮНИТИ, 2019. – 479 с.
4. Атабиева Л.А. Оценка динамики и структуры активных операций коммерческого банка // Вестник науки. – 2018. – Т. 3, № 8 (8). – С. 7-11.
5. Ахмедова Д.Б. Анализ активных операций коммерческого банка. Повышение их доходности и пути совершенствования / Д.Б. Ахмедова П.А. Гусейнова, Г.А. Гюльмагомедова // Тенденции развития науки и образования. – 2019. – № 57-4. – С. 20-24.
6. Батракова, Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: Учебник для вузов. / Л.Г. Батракова – М.: Логос, 2018. – 344с.
7. Белоглазова, Г.Н. Банковское дело организация деятельности коммерческого банка. Учебник для вузов. / Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кроливецкая - М.: Юрайт, 2018. - 422 с.
8. Белоглазова, Г.Н. Банковское дело: учебник / под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. – 5-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2019. – 592 с.
9. Бермас Е. В. Методика бухгалтерского учета кассовых операций в коммерческом банке. Молодой ученый. 2018. № 9. С. 12-16.
10. Борио, К. Макроэкономические проблемы и развитие денежно-кредитной политики / К. Борио, У. Инглиш, Э. Филардо – «Экономика. РЖ (ИНИОН РАН)», № 4, 2018, декабрь. – 317 с.
11. Букин, С. Безопасность банковской деятельности: Учебное пособие. / С. Букин - СПб.: Питер, 2019. - 288 с.
12. Володина, А. А. Управление финансами. Финансы предприятий: учебник / под ред. А. А. Володина. – 2-е изд. – М.: ИНФРА-М, 2018. – 509 с.
13. Волчков, С.А. Оценка финансового состояния предприятия // Методы менеджмента качества. / С.А. Волчков – 2019. - №3. – 115 с.
14. Гаврилова, А.Н. Финансы организаций (предприятий): учебное пособие / А.Н. Гаврилова, А.А. Попов; 2-ое изд., стер. – М. КНОРУС, 2018 – 576 с.
15. Гадисова, Т.М. Внедрение инновационных стратегий и технологий как фактор достижения успеха коммерческих банков [Текст] / Т.М. Гадисова // Креативная экономика. – 2020. – № 10 (58). – 357 с.
16. Гришанова А.В. Проблемы активных операций коммерческого банка / А.В. Гришанова, Д.А. Ерлина // Актуальные вопросы современной экономики: электрон. журн. – 2020. – № 2. – С. 281-284.
17. Жуков, Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки: учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям, по специальностям «Финансы и кредит», «Бухгалтерский учет, анализ и аудит» / Е.Ф. Жуков, Н.М. Зеленкова, Н.Д. Эриашвили; под ред. Е.Ф. Жукова. – 4-е изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2021. – 783 с.
18. Жиляков, Д. И. Финансово-экономический анализ (предприятие, банк, страховая компания): учеб. пособие / Д. И. Жиляков, В. Г. Зарецкая. – М.: КНОРУС, 2020. – 368 с.
19. Коробова, Г.Г. Банковское дело: учебник / под ред. д-ра экон. наук, проф. Г.Г. Коробовой. – изд. с изм. – М.: Экономистъ, 2019. – 766 с.
20. Костерина, Т. М. Банковское дело: учеб. для бакалавров / Т. М. Костерина; Моск. гос. ун-т экономики, статистики и информатики. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Юрайт, 2020. – 332 с.
21. Кривошапова С. В., Литвин, Е. А. Актуальные проблемы и перспективы развития расчетно-кассовых операций клиентов кредитными организациями РФ / С. В. Кривошапова, Е. А. Литвин. Современные научные исследования и инновации, 2018. № 11. С. 23-24.
22. Кузнецова Е.А. Современное управление активными операциями коммерческого банка. / Е.А. Кузнецова, И.С. Винникова // Калужский экономический вестник. – 2020. – № 1. – С. 70-72.
23. Лаврушин, О. И. Банковские риски: учебник / под ред. О. И. Лаврушина, Н. И. Валенцовой. –3-е изд., перераб. и доп. – М.: КНОРУС, 2018. – 292 с.
24. Лаврушин, О.И. Банковское дело: учебник / О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова, Н.И. Валенцева [и др.]; под. ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. – 4-е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2019. – 768 с.
25. Лаврушин, О.И. Кредит и экономический рост / О. И. Лаврушин – Банковское дело. – 2018. – № 1. – 145 с.
26. Лаврушин, О.И. Роль кредита и модернизация деятельности банков в сфере кредитования: монография / под ред. О. И. Лаврушина. – М.: КНОРУС, 2019. – 267 с.
27. Лапин В.И. Основные виды активных операций коммерческого банка // Финансы, инвестиции, банки: проблемы и перспективы развития: сб. науч. тр. по материалам I Междунар. науч.-практ. форума, 30 апреля 2018 г. – Санкт-Петербург: Профессиональная наука, 2018. – С. 56-61.
28. Лунтовский, Г.И. Современное состояние корпоративного управления в кредитных организациях Российской Федерации и перспективы его совершенствования / Г.И. Лунтовский – «Деньги и кредит» № 2, 2019 г.– 282 с.
29. Матвейчук А. А. Вопросы безопасности платежных терминалов и банкоматов / А. А. Матвейчук // Журнал экономических исследований. 2018. Т. 4. № 6. С. 115–120.
30. Тихонова К. А. Современные проблемы кассового обслуживания клиентов в коммерческих банках. Тихонова К.А., Данилов С.С., Монин И.Г.
Синергия Наук. 2019. № 42. С. 70-74.
