Особенности кредитования заемщиков в условиях СВО
Текущая обстановка, связанная с проведением специальной военной операции, оказывает значительное воздействие на экономическую устойчивость и финансовую деятельность граждан и организаций. Одним из определяющих элементов финансовой системы выступает предоставление кредитов, обеспечивающее возможность получения денежных средств для разнообразных целей: от финансирования личных нужд до стимулирования предпринимательства и развития экономики в целом.
В сложившихся обстоятельствах проведения СВО, специфика кредитования становится особенно важной, так как претерпевают изменения риски, критерии оценки заемщиков и параметры предлагаемых кредитных программ.[1].
Специфика кредитования заемщиков в период проведения специальной военной операции (СВО) определяется динамичными изменениями в экономике и финансовой сфере, а также возросшей непредсказуемостью и рисками, сопряженными с боевыми действиями. Банки и другие кредиторы вынуждены корректировать свои подходы к оценке платежеспособности клиентов для сохранения устойчивости и предотвращения убытков.
Ключевые черты включают более жесткие требования к залоговому имуществу, увеличение стоимости кредитов, более консервативный подход к выбору заемщиков и усиление механизмов управления рисками. Кроме того, в обстоятельствах СВО возрастает значимость государственных программ поддержки и регулирования, что оказывает влияние на структуру и условия кредитования как для граждан, так и для предприятий. Все эти факторы диктуют необходимость проявления банками адаптивности и ответственности при оказании финансовых услуг в зоне военных столкновений.
Актуальность данной работы обусловлена современными тенденциями в развитии экономики и финансовой системы в условиях проведения СВО. В связи с усилением неопределенности, повышением рисков и трансформацией рыночной конъюнктуры, кредитные организации вынуждены адаптировать свои стратегии и процедуры анализа заемщиков. Это критически важно для обеспечения финансовой стабильности, минимизации кредитных рисков и поддержания устойчивости банковского сектора в условиях военных конфликтов.
Целью данной курсовой работы является формулирование предложений по оптимизации потребительского кредитования заемщиков в период проведения специальной военной операции.
Для достижения данной цели были поставлены и поэтапно решены следующие задачи:
1. Изучить теоретические основы кредитования.
2. Провести анализ порядка выдачи кредитов на примере организации (ПАО СБЕРБАНК).
3. Разработать рекомендации по совершенствованию кредитования в ПАО СБЕРБАНК.
Объектом исследования является процессы и механизмы кредитования заемщиков в условиях проведения специальной военной операции.
Предмет исследования - Особенности оценки, условий и процедур кредитования физических и юридических лиц в условиях специальной военной операции.
Теоретическая значимость исследования заключается в расширении научных знаний в области кредитных отношений и финансового менеджмента, особенно в условиях военных конфликтов и повышенной неопределенности.
Практическая значимость заключается в разработке рекомендаций и методов, которые могут быть использованы кредитными организациями для повышения эффективности и устойчивости кредитных процессов в условиях СВО. Полученные выводы помогут банкам и другим финансовым институтам адаптировать свои стратегии оценки заемщиков, управлять рисками и соблюдать требования государственного регулирования, а также снизить возможные финансовые потери. Кроме того, исследование может быть использовано государственными органами для формирования эффективных мер поддержки и регулирования кредитного сектора в условиях военного конфликта.
Методы исследования, используемые при изучении данной темы: аналитический метод, методы статистического и экономического анализа.
Источниками для написания данной курсовой работы послужили законы и подзаконные акты РФ, приказы Правительства РФ, нормы и кодексы, а также учебная и иная литература, содержащая необходимые материал.
Курсовая работа объемом 25 страниц состоит из введения, двух разделов, заключения, списка используемой литературы, включающего 21 источник. Содержит 3 таблицы и 5 рисунков.
ВВЕДЕНИЕ………………………………………………………………………………….3
Глава 1. Теоретические основы кредитования физических лиц в условиях СВО…...…5
1.1. Нормативно-правовое регулирование кредитования физических лиц в условиях СВО…………………………………………………………………………………………………..5
1.2. Основные понятия, виды и сущность кредитования физических лиц в условиях СВО…………………………………………………………………………………………………..6
1.3. Кредитоспособность заемщиков в условиях СВО…………………………………9
1.4. Анализ кредитования физических лиц в условиях СВО на территории РФ……..13
Глава 2. Анализ кредитования физических лиц в условиях СВО на примере банка ПАО СБЕРБАНК…………………………………………………………………………………..15
2.1. Экономико-правовая характеристика ПАО СБЕРБАНК…………………………..15
2.2. Виды кредитов, выдаваемых физическим лицам, в условиях СВО на примере банка ПАО СБЕРБАНК…………………………………………………………………………...16
2.3. Порядок предоставления кредитов физическим лицам в условиях СВО на примере банка ПАО СБЕРБАНК………………………………………………………………...18
2.4. Сравнительный анализ кредитования физических лиц в условиях СВО на примере Банков Калининградской области……………………………………………………...19
2.5. Разработка рекомендаций по совершенствованию кредитования физических лиц в условиях СВО на примере банка ПАО СБЕРБАНК…………………………………………...22
Заключение…………………………………………………………………………….…...24
Список используемой литературы………………………………………………………..25
Список используемой литературы
1. Афанасьева, Оксана Банковское дело: современная система кредитования / Оксана Афанасьева. - М.: КноРус, 2020. - 534 c.;
2. Банковское дело и банковские операции : учебник / М. С. Марамыгин, Е. Г. Шатковская, М. П. Логинов [и др.] ; под ред. М. С. Марамыгина, Е. Г. Шатковской . - Екатеринбург : Изд-во Урал. ун-та, 2021. – 565;
3. Басс А. Б. Финансы и кредит. Современные концепции: учебник / А. Б. Басс, Д. В. Бураков, В. Ю. Диденко. – Москва: НИЦ ИНФРА–М, 2020. – 420 с.;
4. Ванин А.С. Проблемы совершенствования кредитных отношений // Вызовы глобализации и развитие цифрового общества в условиях новой реальности: сборник конференции, Москва, 22 мая 2023 года. С. 19-23;
5. Гаврилова Э.Н., Атаманцев Б.Н. Анализ функционирования корпораций банковского сектора и направления совершенствования их деятельности // Вестник Московского университета им. С.Ю. Витте. Серия 1: Экономика и управление. – 2022. – № 2 (41). – С. 41–52.;
6. Галанов В. А. Финансы, денежное обращение и кредит: учебник / В.А. Галанов. – 2–е изд. – Москва: Форум: ИНФРА–М, 2021. – 416 с.;
7. Дубовик Е.Д., Яруллин Р.Р. Потребительское кредитование в Российской Федерации: анализ, проблемы, пути решения // Экономика и управление: научно-практический журнал. 2023. № 4 (172). С. 9–14;
8. Казимагомедов, А. А. Банковское дело: организация деятельности центрального банка и коммерческого банка, небанковских организаций: учебник / А.А. Казимагомедов. – Москва: ИНФРА–М, 2020. – 502 с.;
9. Климович В. П. Финансы, денежное обращение и кредит: учебник / В. П. Климович. – 4–е изд., перераб. и доп. – Москва: ФОРУМ: ИНФРА–М, 2021. – 336 с.;
10. Корень А. В., Бородина К. И. Потребительское кредитование: проблемы и перспективы развития // КНЖ. 2020. № 3;
11. Лаптева Е.В. Современное состояние процесса кредитования физических лиц в Российской Федерации // Вестник Российского экономического университета им. Г.В. Плеханова. 2022. № 4. С. 49‒55;
12. Лаптева, Е. В. Кредитование физических лиц в Российской Федерации: статистический аспект и прогнозирование. – Волгоград: Изд-во «Сфера», 2022. – 73 с.;
13. Лысова Ю.В. Актуальные проблемы защиты прав потребителей при выдаче кредита и его страховом обеспечении // Вестник университета имени О.Е. Кутафина (МГЮА). 2020. С. 46;
14. Махачев Д.М., Шамсудинова А.Н. Анализ практики оценки кредитоспособности заемщиков ПАО «Сбербанк России» // Азимут научных исследований: экономика и управление. – 2020. – Т. 9, № 1(30). – С. 379–381;
15. Мерзлов В.М. Перспективы онлайн-кредитования в России // Вестник экономической безопасности. 2020. № 6. С. 98‒ 100;
16. Несмиянова А.Е. Влияние цифровизации на рынок потребительского кредита // Научный лидер. 2023. № 12 (110). С. 37‒40;
17. Рабаданова Д.А., Алиев Г.Х. Проблемы, препятствующие развитию банковского кредитования физических лиц в условиях экономической нестабильности // Индустриальная экономика. – 2021. – № 5-10. – С. 933–939;
18. Слугина А.С. Тенденции развития кредитования физических лиц // Форум молодых ученых. – 2022. – № 3 (67). – С. 133–141.;
19. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 N 353-ФЗ [Электронный ресурс]. URL: https://w.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_155986;
20. Шуллер О.Д. Банковское кредитование физических лиц в России: состояние, проблемы и решения // Экономика. Управление. Финансы. – 2020. – № 1 (19). – С. 152–159;
21. Янченко И.Д. Проблемы правового регулирования банковского кредитования // Вестник Академии управления и производства. 2024. № 1. С. 347-351.
