Кредитные операции банка (ответы на тест Синергия МОИ МТИ МосАП)

Ответы на ТЕСТЫ. На отлично!

Кредитные операции банка

1. Важно!. Информация по изучению курса

2. Тема 1. Теоретические основы банковского кредитования

3. Тема 2. Операции банка по кредитованию юридических лиц

4. Тема 3. Операции банка по кредитованию физических лиц

5. Тема 4. Организация отдельных видов кредита

6. Тема 5. Формы обеспечения возвратности кредита

Список вопросов, которые представлены в файле

… ссуды относятся ко второй категории качества ссуд, согласно Положению Банка России № 254-П

• Стандартные
• Нестандартные
• Безнадежные
• Сомнительные
• Проблемные

Банковские гарантии и поручительства …

• являются формой обеспечения кредита
• не являются формой обеспечения кредита
• являются формой обеспечения кредита в исключительных случаях
• являются формой обеспечения кредита только применительно к кредитованию физических лиц

В перечень обязательных документов, представляемых заемщиком (юридическим лицом) в банк вместе с заявкой на получение кредита входит …

• бухгалтерская (финансовая) отчетность
• данные управленческого учета (записки и отчеты, подготовленные для руководства компании)
• производственный план предприятия

В ипотеку может быть заложено …

• имущество, находящееся у залогодателя в долгосрочной аренде
• имущество, находящееся у залогодателя в краткосрочной аренде
• имущество, принадлежащее залогодателю на праве собственности
• ликвидное имущество заемщика или членов его семьи

В случае, если характеристика заемщика «Заемщик со стабильным производством, положительной величиной чистых активов, показатели платежеспособности в норме, имеется случай просроченных платежей по основному долгу – 35 дней», то согласно Положению Банка России № 254-П имеет местокатегория качества кредита …

• стандартная ссуда
• нестандартная
• сомнительная
• проблемная
• безнадежная

Для управления качеством кредитного портфеля с позиции кредитного риска могут применяться …

• коэффициенты эффективности использования привлеченных банком ресурсов
• показатели доходности кредитного портфеля
• коэффициенты стабильности остатков привлеченных банком денежных средств
• показатели достаточности резерва на покрытие возможных убытков банка

Если предприятие «Х» обратилось в банк с заявлением на получение ссуды под товарно-материальные ценности в рамках лимита в 150 млн руб., за первые 15 дней выдано 100 млн руб., в погашение ссуды поступило 60 млн руб., после чего банк выдал заемщику еще 80 млн руб., то кредитование заемщика в этом случае произведено …

• по овердрафту
• по возобновляемой кредитной линии (лимит задолженности)
• по невозобновляемой кредитной линии (лимит выдачи)

Залогодатель … использовать имущество, являющееся предметом залога

• вправе
• не вправе
• вправе, если это не заклад
• вправе в случае форс-мажорных обстоятельств

Заложенное имущество на период действия ипотеки остается, как правило, …

• у залогодержателя
• у залогодателя
• у третьего лица

Инвестиционное кредитование представляет собой …

• организацию размещения облигационных займов
• возобновляемую кредитную линию со свободным или установленным графиком выборки кредита
• кредитование крупных акционеров банка

К внешним факторам, воздействующим на формирование кредитной политики банка, относит(ят)ся …

• ресурсная база банка
• качество банковского менеджмента
• нормативы ЦБ РФ и ставка рефинансирования
• снижение рыночной стоимости эмитированных банком ЦБ

К внутренним факторам, воздействующим на кредитную политику банка, относится …

• ставка рефинансирования
• структура пассивов
• норматив обязательных резервов
• уровень инфляции

К числу инструментов, обеспечивающих уменьшение вероятности реализации риска отдельного заемщика, относится …

• отказ от выдачи кредитов с высокой степенью риска
• диверсификация кредита
• снижение срока кредитования
• корректировка целей и задач кредитной политики банка
• использование процентной ставки

К портфельным кредитным рискам относятся риски, …

• обусловленные распределением активов банка по регионам его присутствия
• возникающие при объединении двух и более кредитов в объект, называемый портфелем, риск которого не равен сумме рисков составляющих его кредитов
• возникающие при объединении двух и более кредитов в объект, называемый портфелем, риск которого равен сумме рисков составляющих его кредитов
• связанные с вариативностью уровня кредитоспособности отдельных заемщиков, возникающей в ответ на вариации влияющих на него экономических и социальных факторов

Комплекс мер, направленных на снижение вероятности наступления кредитного риска, – это …

• хеджирование риска
• предотвращение риска
• управление риском
• установление лимитов на кредитные риски

Кредитное досье заемщика формируется после …

• одобрения кредитной заявки
• положительного заключения подразделения, проводившего оценку кредитоспособности
• подписания кредитного договора
• положительного заключения кредитного комитета
• выдачи кредита

Кредитный договор может быть определен как …

• договор, согласно которому одна сторона передает в пользование другой стороне деньги и другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить предмет займа того же рода и качества
• предоставление одной стороной денежных сумм или вещей, определенных родовыми признаками, другой стороне в виде аванса, предварительной оплаты, отсрочки и рассрочки оплаты товаров, работ и услуг
• обязанность одной стороны предоставить денежные средства другой стороне в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязан возвратить сумму и уплатить процент за нее

Кредитный потенциал банка – это …

• общая сумма мобилизованных банком средств
• сумма привлеченных банком средств
• величина мобилизованных банком средств за минусом резерва ликвидности
• аккумулированные банком ресурсы за минусом денежных средств, вложенных банком в ценные бумаги и драгоценные металлы

Кредитный договор отличается от других договоров займа …

• предметом займа
• формой договора
• субъектами договора
• предметом займа, формой договора и субъектами договора

Кредитный скоринг – это …

• способ измерения вероятной величины резервов на возможные потери
• балльный метод оценки кредитного риска путем классификации заемщиков на группы
• экспресс-метод оценки разности между стоимостью залога и размером потребительского кредита
• процесс предоставления населению денег или товаров, отвечающих их потребительским нуждам, с последующим возмещением долга

Мониторинг выданных кредитов означает, что …

• заемщик обязан регулярно представлять в банк свою финансовую отчетность
• работник банка отслеживает точность соблюдения графика платежей по кредиту
• заемщик банка регулярно информирует банк о сохранности имущества, переданного в залог
• работник банка регулярно посещает заемщика

Неработающий кредит – это кредит, по которому …

• просрочка платежей превышает два дня
• просрочка платежей превышает неделю
• просрочка платежей превышает 30 дней
• просрочка платежей превышает 90 дней
• нет движения средств по счету

Неверно, что … могут составлять коммерческую тайну заемщика – юридического лица

сведения, содержащиеся в учредительных документах,

• сведения о численности работников, об условиях труда, наличии свободных мест
• сведения о задолженности работодателей по выплате заработной платы и по иным социальным выплатам
• сведения о перечне лиц, имеющих право действовать без доверенности от имени юридического лица

Неверно, что … относится к кредитным санкциям к заемщику

• прекращение кредитования
• досрочное взыскание кредита в случае использования средств не по целевому назначению
• перевод на особый режим кредитования
• досрочная уплата кредитной организацией процентных платежей

Неверно, что к инструментам, используемым для снижения степени кредитного риска конкретного заемщика относится …

• способ улучшения информационного обеспечения банка о деятельности заемщика
• диверсификация
• способ повышения степени готовности заемщика выполнять обязательства перед банком
• создание резервов

Норматив максимального размера кредитов акционерам банка Н9.1 равен …

• 30 %
• 25 %
• 50 %
• 37 %

Норматив максимального размера крупных кредитных рисков Н7 составляет …

• 50 %
• 600 %
• 25 %
• 800 %

Нормативы кредитного риска установлены в …

• Указании Банка России №1379-У
• Инструкции Банка России №110-И
• Положении Банка России №54-П
• Положении Банка России № 342-П

О снижении кредитного риска по заемщику – юридическому лицу свидетельствует …

• снижение оборотов по счетам в банке
• рост рыночной стоимости залога
• прибыльность клиента для банка

Объектом кредитных отношений банка и заемщика являются действия сторон …

• по формированию основного капитала заемщика
• по передаче в ссуду непосредственно денежных средств
• по передаче и возврату денег, других вещей, а также ценных бумаг
• на межбанковском рынке

Окончательное решение о выдаче кредита в банке принимает …

• служба безопасности
• кредитный комитет
• кредитный инспектор
• правление банка
• служба внутреннего контроля

Основной принцип формирования кредитного портфеля банка – …

• набор активов, обеспечивающих доход
• набор кредитов, дифференцированных с учетом риска
• обеспечение заданного уровня доходности кредитного портфеля
• дифференцированность кредитов с учетом риска и уровня доходности

По ломбардному кредиту ЦБ РФ может быть использовано такое обеспечение, как …

• залог прав по сделке
• ценные бумаги
• депозит
• драгоценные металлы

Повышение уровня информационного обеспечения банка о состоянии и перспективах развития заемщика реализуется путем …

• специализации банка на обслуживании группы взаимосвязанных заемщиков (принадлежащих к одной отрасли экономики, региону, связанных сотрудничеством в области производства и сбыт
• сбора дополнительной информации о тенденциях развития рынка ссудного капитала
• организации отношений между банком-кредитором и предприятием-заемщиком на основе устойчивого партнерства
• постоянного мониторинга качества кредитного портфеля банка

Порядок начисления процентов по кредитным операциям определяется Положением Банка России …

• № 254-П
• № 39-П
• № 302-П
• № 242-П

При регулировании величины созданного резерва на возможные потери по ссудам в случае, когда заемщику предоставлены кредиты по нескольким кредитным договорам, всю числящуюся за данным заемщиком задолженность по Положению ЦБ РФ №254-П следует относить к …

• максимальной группе риска, присвоенной по одному из предоставленных кредитов
• минимальной группе риска, присвоенной по одному из предоставленных кредитов
• группе кредитного риска, определенной аудиторской организацией в процессе анализа качества активов банка

При формировании резерва по условным обязательствам кредитного характера обеспечение по ссуде …

• учитывается в любом случае
• учитывается в части условных обязательств кредитного характера, отнесенных ко II–V категории качества
• не учитывается
• учитывается только в части условных обязательств кредитного характера, отнесенных к I категории качества.

Резерв на возможные потери по ссудам, предоставленным банком заемщикам, формируется за счет …

• части выдаваемого кредита
• отчислений, относимых на расходы банка
• уставного капитала
• резервного фонда

Синдицированный кредит представляет собой кредит, выданный …

• группой банков одному заемщику
• одним банком группе заемщиков
• при экспортно-импортном финансировании
• взаимосвязанному с банком заемщику

Согласно Положению 254-П базой для расчета резерва на возможные потери является …

• величина основного долга + неустойка
• величина основного долга
• величина основного долга + проценты + неустойка
• проценты + неустойка

Согласно Положению 254-П оценка кредитного риска по ссуде должна проводиться …

• на постоянной основе
• на периодической основе
• на основе периодичности, заложенной во внутренних документах кредитной организации
• в зависимости от финансового состояния клиента-заемщика

Согласно Положению 54-П предоставление банком денежных средств юридическим лицам осуществляется …

• только в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на расчетный или корреспондентский счет / субсчет клиента-заемщика
• в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента
• только в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на транзитный счет / субсчет клиента-заемщика
• наличными средствами через кассу банка

Согласно Положению № 254-П Банка России по третьей категории качества ссуд должен быть создан резерв в размере …

• 0 %
• от 1 до 20 %
• от 51 до 100 %
• от 21 до 50 %
• 100 %

Справедливая стоимость залога, относящегося к I и II категориям качества обеспечения, определяется кредитной организацией на постоянной основе, но не реже …

• одного раза в месяц
• одного раза в год
• одного раза в квартал
• одного раза в неделю

Ссуды предприятиям промышленности, сельского хозяйства, коммерческим структурам и др. классифицированы …

• по целям кредитования
• по группам заемщиков
• по характеру финансирования
• по срокам кредитования
• по видам залога

Технический кредит, предоставленный первоклассному заемщику в случае образования дебетового сальдо на его расчетном счете, – …

• контокоррент
• кредитная линия
• овердрафт
• аккредитив

Уровень кредитного риска банка …

• остается неизменным после оценки кредитоспособности заемщика
• меняется вслед за изменением ликвидности залога
• меняется в зависимости от точности исполнения обязательств по кредитному договору заемщиком

Установите правильную последовательность этапов управления кредитными операциями банка

·      1 Анализ рисков невозврата кредитов

·      2 Создание административной структуры управления кредитным риском и системы принятия административных решений

·      3 Изучение кредитной истории заемщика, его деловых связей

·      4 Принятие решения о возможности кредитования заемщика

·      5 Разработка и подписание кредитного соглашения

·      6 Разработка целей и задач кредитной политики банка

·      7 Изучение финансового состояния заемщика

·      8 Кредитный мониторинг заемщика и всего портфеля ссуд

·      9 Мероприятия по возврату просроченных и сомнительных ссуд и по реализации залогов