Развитие ипотечного кредитования в современных условиях России

Выпускная квалификационная (дипломная) работа на тему: Развитие ипотечного кредитования в современных условиях России.

Объем: 72 стр.

Год: 2023

Оценка: отлично.

Оригинальность работы на момент публикации: 60+% по антиплагиат.вуз.

Целью выпускной квалификационной работы является анализ текущего состояния ипотечного кредитования на рынке России. Выявление основных проблем, тормозящих развитие кредитования в России, а также будут обозначены перспективные направления совершенствования механизма государственной поддержки ипотечного кредитования.

Для достижения поставленной цели были подготовлены и решены следующие задачи:

- сформулированы понятие, принципы и формы ипотечного кредитования;

- определены и изучены основные источники и инструменты рефинансирования жилищных кредитов;

- проведена оценка текущего состояния рынка жилищной ипотечного кредитования и выявлены основные тенденции развития;

- выявлены проблемы развития ипотечного кредитования в России и предложены возможные решения;

- определены перспективные направления по улучшению государственной поддержки ипотечного кредитования.

Объект исследования - система финансирования ипотечного жилья в Российской Федерации.

Предмет исследования - современные практики по ипотечному кредитованию и пути их улучшения.

Введение 3

1 Теоретические аспекты ипотечного кредитования 6

1.1 Ипотечный кредит: понятие, сущность и виды 6

1.2 Модели ипотечного кредитования 12

1.3 Нормативно-правовое регулирование ипотечного кредитования в России 18

2 Современное состояние рынка ипотечного кредитования в России 24

2.1 Анализ развития рынка ипотечного кредитования в России 24

2.2 Особенности рефинансирования ипотечных кредитов в России 36

2.3 Конкурентный анализ банковских кредитов в г. Екатеринбурге 44

3 Проблемы и направления развития ипотечного кредитования в России  49

Заключение 58

Список использованных источников 62

Приложения 67

1. Ахметов А., Карлова Н. / Аналитическая записка ЦБ «Проблемы и риски кредитного финансирования жилищного строительства», 2019

2. Ахметов А., Морозов А. / Аналитическая записка Банка России, Ипотека и доступность жилья, 2020

3. Кабина С.И., Назаренко С.О./ Ипотечное кредитование как финансовый инструмент решения жилищной проблемы в России// Вестник КемГУ, 2019 4(1), с. 38

4. Аванесов Э. В., Северов М. А. Ипотечное кредитование как способ приобретения права собственности на жилое помещение // Современное право. 2007. № 4. С. 4.

5. Аналитика ДОМ.РФ Обзор рынка ипотечных облигаций в 2019 году// 2020

6. Аракелян Н.Ф., Караваева Ю.С. Состояние Российской системы ипотечного кредитования//Вестник Евразийской науки №2,2018, с. 7

7. Бабина С.И., Назаренкова С.О. /Ипотечное кредитование как финансовый инструмент решения жилищной проблемы в России//Вестник КемГУ, 2019, с. 41

8. Банковское дело / Под ред. Лаврушина О.И. – Москва.: Финансы и статистика, 2014, с. 56;

9. Банковское дело / Под ред. Лаврушина О.И.. – Москва.: Финансы и статистика, 2014. – 420 с;

10. Белоусов А.Л. Развитие ипотечного кредитования и вопросы методологии определения доступности жилья//2019, с. 940

11. Беляков А.В. Банковские риски: проблемы учета, управления и регулирования. − Москва.: БДЦ-Пресс, 2014. – 341 с.

12. Беляков А.В. Банковские риски: проблемы учета, управления и Регулирования//Москва.: БДЦ-Пресс, 2014., с.8

13. Бородач Ю.В., Бодрикова М.В. Ипотечный рынок России: тенденции развития и секьюритизация // В сборнике: Проблемы и пути социально–экономического развития: город, регион, страна, мир. Сборник статей. Под ред. В.Н. Скворцова, отв. ред. Н.М. Космачева. 2016. С. 71–78.

14. Бугров О. Б. Жилищная политика и инновационное развитие жилищно-строительной сферы // Экономика и менеджмент инновационных технологий. 2014. № 8. С. 20–23.

15. Бузырев В. В., Селютина Л. Г. Жилищная проблема и пути ее решения в современных условиях. СПб.: СПбГЭУ. 2013. C. 335.

16. Бурдина Е.В., Ковалёв В.Л., Криштопенко О.С. Статистический анализ состояния и тенденций развития банковской системы // Вопросы статистики. – 2014. - №6; с. 67.

17. Гражданский кодекс Российской Федерации.

18. Гребенникова В.А., К.Г. Помогаева Анализ рынка ипотечного кредитования в России// Государственный Советник, 2019. с. 29.

19. Гринько Е. Л., Правовые основы формирования и регулирования ипотечной системы Российской Федерации// Azimuth of Scientific Research: Economics and Administration, 2019, с. 138

20. Дадарян А.Н., Сторожева Понятие и виды ипотечного кредита // Вестник КрасГАУ. 2006. № 11. С. 286-290.

21. Доступность жилья в крупнейших городских агломерациях России в 2019 году/ Институт Экономики Города,с 6.

22. Дятлов Д.В., М.В. Антонова Ипотечный кредит: понятие, виды, классификация// Вестник БУКЭП 2015, с. 242

23. Жуков Е.Ф., Эриашвили Н.Д., Зеленкова Н.М. Деньги. Кредит.Банки: учебник / Е.Ф. Жуков, Н.Д. Эриашвили, Н.М. Зеленкова. 4-е изд.,перераб. и доп. – Москва: ЮнитиДана, 2013, с. 446

24. Землянская М.И., Моради Сани Н. П Теоретические основы, виды и роль ипотечного кредитования//Материалы Международной (заочной) научно-практической конференции, 2018, с 192-196

25. Итоги развития рынка ипотеки в 2022 году// Отчет аналитического центра ДОМ.РФ, 2022

26. Кабушкин С.Н. Управление банковским кредитным риском// уч.пос.- Москва, 2015, с.75

27. Караваева Ю.С. Современный рынок ипотечного кредитования и проблемы его развития//Вестник НГИЭИ, 2018, с. 142.

28. Клочкова Е.Н., Овечкина А.И./Актуальные вопросы формирования и развития проектного финансирования жилищного строительства в РФ// 2019, с.37.

29. Коваленко Е.Ю., Филиппова Т.А. Правовое обеспечение интересов сторон договора ипотечного кредитования// Вестник Омского университета, 2019, с. 94

30. Кольчихина В.Н. Анализ современной практики рефинансирования ипотечных кредитов в Российской Федерации//2015, с. 300

31. Коростелева Т.С., Целин В.Е. Анализ современных форм государственной поддержки ипотечного кредитования в РФ как фактора роста доступности ипотечного кредитования для населения// Russian Journal of Housing Research, 2018, с.153

32.    Леонова Л. Б., ЗасухинаВ.С./Доступность жилья в России: анализ, проблемы и пути выхода,2016// Bulletin USPTU. Series economy. №3 (17), с 114.

33. Лепехин И.А. Ипотечное кредитование как способ финансирования жилищного строительства// Финансы и кредит. – 2013. – №21, с. 42

34. Лепехин И.А. Основополагающие принципы ипотечного кредитования// Вестник Ом. Ун-та. 2011, с. 350.

35. Лещукова И.В. Сущность ипотечного кредитования и проблемы его развития в России//Инновационная наука №4, 2018, с. 98.

36. Назарчук Н.П. Особенности ипотечного кредитования за рубежом// 2019, с. 237

37. Назарчук Н.П., Коростелева О.А./ Оценка тенденций развития рынка ипотечного кредитования в Российской Федерации//2019, с. 252.

38. Некторов А. Выпуск облигаций - альтернатива кредиту / А. Некторов // Консультант. – 2016. – №5.

39. О мерах по развитию системы ипотечного кредитования в Российской Федерации [Электронный ресурс]: постановление Правительства РФ от 11 янв. 2000 г. № 28

40. Обзор рынков жилья, жилищного строительства и ипотеки годовой отчет аналитического центра ДОМ.РФ//2019, с 38-39.

41. Отчет ЦБ России «Меры Банка России по обеспечению сбалансированного развития ипотечного кредитования»// 2019, с. 2.

42. Отчет Центрального Банка России «Проблемы и риски кредитного финансирования жилищного строительства»// 2019, с. 17.

43. Павлова И.В. Основные элементы системы ипотечного жилищного кредитования // Деньги и кредит. -2003. -№3. C. 57.

44. Печатникова С.В. Развитие экономических методов управления жилищным рынком на примере механизма ипотечного кредитования. / Дисс. канд. экон. наук. – Москва, ФГУП ЦНИИЭУС, 2003.- 90 с.

45. Постановление Правительства Российской Федерации от 13.03.2015 № 220 (ред. от 28.09.2018) «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «ДОМ.РФ» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам)».

46. Постановление Правительства РФ № 1050 «О реализации отдельных мероприятий государственной программы Российской Федерации «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации» от 17.12.2010. URL: http://www.consultant.ru/document/ cons_doc_LAW_109742/

47. Потомова С.А. Перспективы секьюритизации как источника фондирования ипотечных кредитов в современных условиях// 2019, с. 376

48. Рукавишников Д.С. / Прогноз динамики численности российских банков до 2025 г.//2018, с 132.

49. Федеральный закон "Об ипотечных ценных бумагах" от 11.11.2003 № 152-ФЗ.

50. Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)»

51. Федеральный закон № 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности»

52. Федеральный закон от 23.12.2003 №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (ред. от 28 ноября 2018 г.), с.

53. Ховалыг Н.Н. Ипотечное кредитование в современных условиях //Международный журнал прикладных наук и технологий «Integral» №1 2019, с. 258

54. Шалаев И.А. Кубракова А.О. Виды ипотечных кредитов и перспективы их развития. Анализ эффективности управления рынком ипотечного кредитования в России// Сборник научных трудов международной научно-практической конференции. 2018. С. 155-158(156).

55. Шанавазова М. С. Теоретические аспекты исследования ипотечного жилищного кредитования// Научный журнал КубГАУ №76, 2012, с. 6.

56. Щурина С.В. Ипотека как доступный источник кредитных ресурсов для финансирования инвестиций в 2019 году// Экономика. Налоги. Право №1, 2019, с. 91.

57. Яськова Н. Ю. Имитация реформ долевого строительства как сдерживающий фактор неизбежной системной трансформации отрасли // Известия вузов. Инвестиции. Строительство. Недвижимость., 2019, с. 300

58. Яхонтов В. Проектное финансирование строительства жилья как передел частной собственности. Сайт газеты «Ведомости». URL: https://www.vedomosti.ru/realty/blogs/