СИНЕРГИЯ/МОИ. Кредитные операции банка (70/100 баллов + все ответы на тест)

Все вопросы и ответы к ним. 48 вопросов с ответами. Сдано на 70 баллов из 100 (были попытки на 73 баллов и 67 баллов). Тест технически проблемный, более 73 баллов система не дает результат.

Год формирования базы ответов и сдачи - 2021.

Верные ответы выделены зеленым цветом.

После покупки, вы получите файл с ответами на вопросы, которые указаны ниже:

1. … ссуды относятся ко второй категории качества ссуд, согласно Положению Банка России № 254-П

Стандартные

Нестандартные

Безнадежные

Сомнительные

Проблемные

2. К числу инструментов, обеспечивающих уменьшение вероятности реализации риска отдельного заемщика, относится …

=отказ от выдачи кредитов с высокой степенью риска

=диверсификация кредита

=снижение срока кредитования

=корректировка целей и задач кредитной политики банка

=использование процентной ставки

3. Ссуды предприятиям промышленности, сельского хозяйства, коммерческим структурам и др. классифицированы …

по целям кредитования

по группам заемщиков

по характеру финансирования

по срокам кредитования

по видам залога

4. Установите правильную последовательность этапов управления кредитными операциями банка Тип ответа: Сортировка

1Изучение кредитной истории заемщика, его деловых связей

2Создание административной структуры управления кредитным риском и системы принятия административных решений

3Анализ рисков невозврата кредитов

4Принятие решения о возможности кредитования заемщика 5Разработка и подписание кредитного

5Разработка и подписание кредитного соглашения

6Разработка целей и задач кредитной политики банка

7Изучение финансового состояния заемщика

8Кредитный мониторинг заемщика и всего портфеля ссуд

9Мероприятия по возврату просроченных и сомнительных ссуд и по реализации залогов

5. Согласно Положению 254-П оценка кредитного риска по ссуде должна проводиться …

=на постоянной основе

=на периодической основе

=на основе периодичности, заложенной во внутренних документах кредитной организации

=в зависимости от финансового состояния клиента-заемщика

6. В ипотеку может быть заложено …

имущество, находящееся у залогодателя в долгосрочной аренде

имущество, находящееся у залогодателя в краткосрочной аренде

имущество, принадлежащее залогодателю на праве собственности

ликвидное имущество заемщика или членов его семьи

7. Для управления качеством кредитного портфеля с позиции кредитного риска могут применяться …

коэффициенты эффективности использования привлеченных банком ресурсов

показатели доходности кредитного портфеля

коэффициенты стабильности остатков привлеченных банком денежных средств

показатели достаточности резерва на покрытие возможных убытков банка

8. Справедливая стоимость залога, относящегося к I и II категориям качества обеспечения, определяется кредитной организацией на постоянной основе, но не реже …

одного раза в месяц

одного раза в год

одного раза в квартал

одного раза в неделю

9. Порядок начисления процентов по кредитным операциям определяется Положением Банка России …

№ 254-П

№ 39-П

№ 302-П

№ 242-П

10. Банковские гарантии и поручительства …

являются формой обеспечения кредита

не являются формой обеспечения кредита

являются формой обеспечения кредита в исключительных случаях

являются формой обеспечения кредита только применительно к кредитованию физических лиц

11. Если предприятие «Х» обратилось в банк с заявлением на получение ссуды под товарно-материальные ценности в рамках лимита в 150 млн руб., за первые 15 дней выдано 100 млн руб., в погашение ссуды поступило 60 млн руб., после чего банк выдал заемщику еще 80 млн руб., то кредитование заемщика в этом случае произведено …

=по овердрафту

=по возобновляемой кредитной линии (лимит задолженности)

=по невозобновляемой кредитной линии (лимит выдачи) по возобновляемой кредитной линии (лимит задолженности) по овердрафту

12. Технический кредит, предоставленный первоклассному заемщику в случае образования дебетового сальдо на его расчетном счете, – …

*контокоррент

*кредитная линия

*овердрафт

*аккредитив

13. Повышение уровня информационного обеспечения банка о состоянии и перспективах развития заемщика реализуется путем …

специализации банка на обслуживании группы взаимосвязанных заемщиков (принадлежащих к одной отрасли экономики, региону, связанных сотрудничеством в области производства и сбыт

организации отношений между банком-кредитором и предприятием-заемщиком на основе устойчивого партнерства

постоянного мониторинга качества кредитного портфеля банка

сбора дополнительной информации о тенденциях развития рынка ссудного капитала

14. К внешним факторам, воздействующим на формирование кредитной политики банка, относит(ят)ся …

ресурсная база банка

качество банковского менеджмента

нормативы ЦБ РФ и ставка рефинансирования

снижение рыночной стоимости эмитированных банком ЦБ

15. При формировании резерва по условным обязательствам кредитного характера обеспечение по ссуде …

*учитывается в любом случае

*учитывается в части условных обязательств кредитного характера, отнесенных ко II–V категории качества

*не учитывается

*учитывается только в части условных обязательств кредитного характера, отнесенных к I категории качества.

16. Мотивированное суждение об уровне риска определятся кредитной организацией …

самостоятельно на основании требований, определенных Кредитным комитетом банка

самостоятельно на основании Положения ЦБ РФ № 232-П

на основании требований Банка России

самостоятельно на основании Инструкции ЦБ РФ № 110-И

на основании Положения 254-П

17. Неработающий кредит – это кредит, по которому …

просрочка платежей превышает два дня

просрочка платежей превышает неделю

просрочка платежей превышает 30 дней

просрочка платежей превышает 90 дней

нет движения средств по счету

18. Согласно Положению 254-П базой для расчета резерва на возможные потери является …

величина основного долга + неустойка

величина основного долга

величина основного долга + проценты + неустойка

проценты + неустойка

19. Кредитный договор может быть определен как …

договор, согласно которому одна сторона передает в пользование другой стороне деньги и другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить предмет займа того же рода и качества

предоставление одной стороной денежных сумм или вещей, определенных родовыми признаками, другой стороне в виде аванса, предварительной оплаты, отсрочки и рассрочки оплаты товаров, работ и услуг

обязанность одной стороны предоставить денежные средства другой стороне в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязан возвратить сумму и уплатить процент за нее

20. Резерв на возможные потери по ссудам, предоставленным банком заемщикам, формируется за счет …

=части выдаваемого кредита

=отчислений, относимых на расходы банка

=уставного капитала

=резервного фонда

21. Нормативы кредитного риска установлены в …

Указании Банка России №1379-У

Инструкции Банка России №110-И

Положении Банка России №54-П

Положении Банка России № 342-П

22. В перечень обязательных документов, представляемых заемщиком (юридическим лицом) в банк вместе с заявкой на получение кредита входит …

=бухгалтерская (финансовая) отчетность

=данные управленческого учета (записки и отчеты, подготовленные для руководства компании)

=производственный план предприятия

23. Уровень кредитного риска банка …

остается неизменным после оценки кредитоспособности заемщика

меняется вслед за изменением ликвидности залога

меняется в зависимости от точности исполнения обязательств по кредитному договору заемщиком

24. Залогодатель … использовать имущество, являющееся предметом залога

вправе

не вправе

вправе, если это не заклад

вправе в случае форс-мажорных обстоятельств

25. Объектом кредитных отношений банка и заемщика являются действия сторон …

по формированию основного капитала заемщика

по передаче в ссуду непосредственно денежных средств

по передаче и возврату денег, других вещей, а также ценных бумаг

на межбанковском рынке

26. Инвестиционное кредитование представляет собой …

организацию размещения облигационных займов

возобновляемую кредитную линию со свободным или установленным графиком выборки кредита

кредитование крупных акционеров банка

27. Классификация выданных кредитов банками осуществляется с целью … Тип ответа: Множественный выбор

=формирования банком обязательных резервов, депонируемых в Банке России

=ведения учета выданных кредитов по видам заемщиков и срокам выдачи в балансе банка

=выделения сомнительных и безнадежных долгов для создания резервов (фондов) на покрытие возможных убытков

=организации внутреннего контроля в банке

28. О снижении кредитного риска по заемщику – юридическому лицу свидетельствует …

снижение оборотов по счетам в банке

рост рыночной стоимости залога

прибыльность клиента для банка

29. В случае, если характеристика заемщика «Заемщик со стабильным производством, положительной величиной чистых активов, показатели платежеспособности в норме, имеется случай просроченных платежей по основному долгу – 35 дней», то согласно Положению Банка России № 254-П имеет местокатегория качества кредита …

стандартная ссуда

нестандартная

сомнительная

проблемная

безнадежна

30. Заложенное имущество на период действия ипотеки остается, как правило, …

у залогодержателя

у залогодателя

у третьего лица

31. Кредитное досье заемщика формируется после …

одобрения кредитной заявки

положительного заключения подразделения, проводившего оценку кредитоспособности

подписания кредитного договора

положительного заключения кредитного комитета выдачи кредита

32. Неверно, что … относится к кредитным санкциям к заемщику

прекращение кредитования

досрочное взыскание кредита

в случае использования средств не по целевому назначению перевод на особый режим кредитования

досрочная уплата кредитной организацией процентных платежей

33. Окончательное решение о выдаче кредита в банке принимает …

=служба безопасности

=кредитный комитет

=кредитный инспектор

=правление банка

=служба внутреннего контроля

34. Норматив максимального размера кредитов акционерам банка Н9.1 равен …

30 %

25 %

50 %

37 %

35. По ломбардному кредиту ЦБ РФ может быть использовано такое обеспечение, как …

=залог прав по сделке

=ценные бумаги

депозит

драгоценные металлы

 36. Кредитный потенциал банка – это …

общая сумма мобилизованных банком средств

сумма привлеченных банком средств

величина мобилизованных банком средств за минусом резерва ликвидности

аккумулированные банком ресурсы за минусом денежных средств, вложенных банком в ценные бумаги и драгоценные металлы

37. При регулировании величины созданного резерва на возможные потери по ссудам в случае, когда заемщику предоставлены кредиты по нескольким кредитным договорам, всю числящуюся за данным заемщиком задолженность по Положению ЦБ РФ №254-П следует относить к …

максимальной группе риска, присвоенной по одному из предоставленных кредитов

минимальной группе риска, присвоенной по одному из предоставленных кредитов

группе кредитного риска, определенной аудиторской организацией в процессе анализа качества активов банка

38. Норматив максимального размера крупных кредитных рисков Н7 составляет …

+50 %

+600 %

+25 %

+800 %

39. Кредитный договор отличается от других договоров займа …

предметом займа

формой договора

субъектами договора

предметом займа, формой договора и субъектами договора

40. Неверно, что … могут составлять коммерческую тайну заемщика – юридического лица

сведения, содержащиеся в учредительных документах,

сведения о численности работников, об условиях труда, наличии свободных мест

сведения о задолженности работодателей по выплате заработной платы и по иным социальным выплатам

сведения о перечне лиц, имеющих право действовать без доверенности о

41. Согласно Положению № 254-П Банка России по третьей категории качества ссуд должен быть создан резерв в размере …

=0 %

=от 1 до 20 %

=от 51 до 100 %

=от 21 до 50 %

=100 %

42. Кредитный скоринг – это …

способ измерения вероятной величины резервов на возможные потери

балльный метод оценки кредитного риска путем классификации заемщиков на группы

экспресс-метод оценки разности между стоимостью залога и размером потребительского кредита

процесс предоставления населению денег или товаров, отвечающих их потребительским нуждам, с последующим возмещен

43. Синдицированный кредит представляет собой кредит, выданный ...

группой банков одному заемщику

взаимосвязанному с банком заемщику

при экспортно-импортном финансировании

одним банком группе заемщиков

44. Комплекс мер, направленных на снижение вероятности наступления кредитного риска, – это …

установление лимитов на кредитные риски

предотвращение риска

хеджирование риска

управление риском

45. К внутренним факторам, воздействующим на кредитную политику банка, относится …

структура пассивов

норматив обязательных резервов

уровень инфляции

ставка рефинансирования

46. Согласно Положению 54-П предоставление банком денежных средств юридическим лицам осуществляется...

=только в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на транзитный счет /субсчет клиента-заемщика

=только в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на расчетный или корреспондентский счет/ субсчет клиента-заемщика

=наличными средствами через кассу банка в безналичном порядке

47. К портфельным кредитным рискам относятся риски,...

возникающие при объединении двух и более кредитов в объект, называемый портфелем, риск которого не равен сумме рисков составляющих его кредитов

связанные с вариативностью уровня кредитоспособности отдельных заемщиков возникающей в ответ на вариации влияющих на него экономических и социальных факторов

возникающие при объединении двух и более кредитов в объект, называемый портфелем, риск которого равен сумме рисков составляющих его кредитов обусловленные распределением активов банка по регионам его присутствии

48. Основной принцип формирования кредитного портфеля банка –

дифференцированность кредитов с учетом риска и уровня доходности

обеспечение заданного уровня доходности кредитного портфеля

набор активов, обеспечивающих доход

набор кредитов дифференцированных с учетом риска